全面摊薄净资产收益率 20.66 18.83 15.72 净利差 2.34 2.30 2.06 净利息收益率 2.54 2.17 成本收入比 29.97 31.95 35.44 资产质量指标(%) 不良贷款率 0.74 0.64 0.75 拨备覆盖率 339.63 367.00 313.38 贷款总额准备金率 2.53 2.34 正常类贷款迁徙率 1.32 0.74 0.87 关注类贷款迁徙率 6.01 2.47 1.26 次级类贷款迁徙率 46.68 56.43 44.97 可疑类贷款迁徙率 15.99 12.89 注:1、存款包含指定公允价值计量的结构性存款; 2、迁徙率根据银监会相关规定计算。正常类贷欯迁徙率=期初正常类 贷款期末转为后四类贷款的余额/期初正常类贷款期末仍为贷款的部分×100%; 关注类贷款迁徙率〓期初关注类贷款期末转为不良贷款的余额/期初关注类贷款 期末仍为贷款的部分×100%;次级类贷款迁徙率=期初次级类贷款期末转为可 疑类和损失类贷款余额/期初次级类贷款期末仍为贷款的部分×100%;可疑类贷 款迁徙率〓期初可疑类贷款期末转为损失类贷款余额/期初可疑类贷款期末仍为 贷款的部分×100% 本年度利润表附表 单位:百万元 项目 净利润加权平均净资基本每股收益稀释每股收益 产收益率(%) (元/股) (元/股) 不扣除非经常性损益23,591 22.54 0.58 0.58 扣除非经常性损益 23,537 22.49 0.58 四、补充财务指标 单位:% 项目 标准值2012年12月31日2011年12月31日2010年12月31日 流动性比例民币>25 51.25 37.67 45.63
15 全面摊薄净资产收益率 20.66 18.83 15.72 净利差 2.34 2.30 2.06 净利息收益率 2.54 2.49 2.17 成本收入比 29.97 31.95 35.44 资产质量指标（％） 不良贷款率 0.74 0.64 0.75 拨备覆盖率 339.63 367.00 313.38 贷款总额准备金率 2.53 2.36 2.34 正常类贷款迁徙率 1.32 0.74 0.87 关注类贷款迁徙率 6.01 2.47 1.26 次级类贷款迁徙率 46.68 56.43 44.97 可疑类贷款迁徙率 7.86 15.99 12.89 注：1、存款包含指定公允价值计量的结构性存款； 2、迁徙率根据银监会相关规定计算。正常类贷款迁徙率＝期初正常类 贷款期末转为后四类贷款的余额/期初正常类贷款期末仍为贷款的部分×100％； 关注类贷款迁徙率＝期初关注类贷款期末转为不良贷款的余额/期初关注类贷款 期末仍为贷款的部分×100％；次级类贷款迁徙率＝期初次级类贷款期末转为可 疑类和损失类贷款余额/期初次级类贷款期末仍为贷款的部分×100％；可疑类贷 款迁徙率＝期初可疑类贷款期末转为损失类贷款余额/期初可疑类贷款期末仍为 贷款的部分×100％。 三、本年度利润表附表 单位：百万元 项 目 净利润 加权平均净资产 产收益率(%) 基本每股收益 (元/股) 稀释每股收益 (元/股) 不扣除非经常性损益 23,591 22.54 0.58 0.58 扣除非经常性损益 23,537 22.49 0.58 0.58 四、补充财务指标 单位：％ 项 目 标准值 2012 年 12 月 31 日 2011 年 12 月 31 日 2010 年 12 月 31 日 流动性比例 人民币 ≥25 51.25 37.67 45.63
币 >25 45.88 70.94 95.81 民币<75 71.50 72.28 71.15 存贷比 本外币 71.52 1.67 单一最大客户贷款比例|≤10 4.39 5.58 4.12 最大十家客户贷款比例<50 23.73 31.34 33.51 五、最近三年资本构成及变化情况 单位:百万元 项目 2012年12月31日2011年12月31日2010年12月31日 资本净额 152,103 119,891 103,312 其中:核心资本 111,977 90.772 77,638 附属资本 42.928 31,922 28,477 扣减项 (2,802) (2,803) (2,803) 加权风险资产净额 1,383,605 1,133,906 937,383 资本充足率(%) 10.99 10.57 11.02 核心资本充足率(%) 7.89
16 外币 ≥25 45.88 70.94 95.81 存贷比 人民币 ≤75 71.50 72.28 71.15 本外币 ≤75 71.52 71.67 71.63 单一最大客户贷款比例 ≤10 4.39 5.58 4.12 最大十家客户贷款比例 ≤50 23.73 31.34 33.51 五、最近三年资本构成及变化情况 单位：百万元 项 目 2012 年 12 月 31 日 2011 年 12 月 31 日 2010 年 12 月 31 日 资本净额 152,103 119,891 103,312 其中：核心资本 111,977 90,772 77,638 附属资本 42,928 31,922 28,477 扣减项 （2,802） （2,803） （2,803） 加权风险资产净额 1,383,605 1,133,906 937,383 资本充足率（％） 10.99 10.57 11.02 核心资本充足率（％） 8.00 7.89 8.15
第五节董事会报告 管理层讨论与分析 (一)报告期内主要工作回顾 推动战略制定,明确发展目标 公司在战略重检的基础上,本着“前瞻、稳定、可持续发展、特 色和求实”五个原则,重点推动2013-2016年总体战略和相应子战略 的制定。新规划期战略继续坚持“稳中求进、内涵发展”的指导思想, 继续坚持“打造国内最具创新能力的银行”的发展愿景,明确了发展 方向、战略目标和战略重点,为未来几年的发展指明了方向。 调整业务结构,转变业务增长方式 公司继续调整资产结构,加大中小微贷款投放力度,增加抗周期 行业信贷投放,逐步压缩高风险、低收益、不符合国家产业政策的存 量信贷资产,大力发展同业业务、资金业务和信用卡业务,增加手续 费收入,提高非信贷资产占比。调整客户结构,加大资源支持力度, 増加小微业务客户数量;积极开展小企业业务试点和服务模式探索, 完善中小企业业务拓展方式;巩固大客户基础,完善大客户服务体系, 提升对大客户的立体服务能力。优化资产配置,注重资产对于资本消 耗的结构调整,重点压缩资本消耗量大、资本收益率低的资产 3、狠抓创新驱动,形成新的业务增长点 公司围绕战略发展愿景,全面开展业务和管理模式的创新。创新 小微企业服务模式,整合利用电子渠道开展小微业务审批和中后台管 理。拓展提高对大客户的综合金融服务水平,集中信贷、结算、投行、 理财、托管等业务,提供一揽子个性化服务。成立科技创新实验室和 产品创新实验室,突出科技对创新的支撑作用。打造“网络里的光大 银行”,加快手机移动支付建设,研究在线供应链金融平台建设,开
17 第五节 董事会报告 一、管理层讨论与分析 （一）报告期内主要工作回顾 1、推动战略制定，明确发展目标 公司在战略重检的基础上，本着“前瞻、稳定、可持续发展、特 色和求实”五个原则，重点推动 2013-2016 年总体战略和相应子战略 的制定。新规划期战略继续坚持“稳中求进、内涵发展”的指导思想， 继续坚持“打造国内最具创新能力的银行”的发展愿景，明确了发展 方向、战略目标和战略重点，为未来几年的发展指明了方向。 2、调整业务结构，转变业务增长方式 公司继续调整资产结构，加大中小微贷款投放力度，增加抗周期 行业信贷投放，逐步压缩高风险、低收益、不符合国家产业政策的存 量信贷资产，大力发展同业业务、资金业务和信用卡业务，增加手续 费收入，提高非信贷资产占比。调整客户结构，加大资源支持力度， 增加小微业务客户数量；积极开展小企业业务试点和服务模式探索， 完善中小企业业务拓展方式；巩固大客户基础，完善大客户服务体系， 提升对大客户的立体服务能力。优化资产配置，注重资产对于资本消 耗的结构调整，重点压缩资本消耗量大、资本收益率低的资产。 3、狠抓创新驱动，形成新的业务增长点 公司围绕战略发展愿景，全面开展业务和管理模式的创新。创新 小微企业服务模式，整合利用电子渠道开展小微业务审批和中后台管 理。拓展提高对大客户的综合金融服务水平，集中信贷、结算、投行、 理财、托管等业务，提供一揽子个性化服务。成立科技创新实验室和 产品创新实验室，突出科技对创新的支撑作用。打造“网络里的光大 银行”，加快手机移动支付建设，研究在线供应链金融平台建设，开
发建设全行统一的业务定价系统。全力推进“阳光服务精益管理计 划”,优化服务流程,提升服务效率 4、加强风险防控,确保资产质量 公司加强了对重点行业、重点区域的风险排查,逐步形成总分行 对行业风险管理的组合式安排,初步建立行业分层管理体系。夯实信 贷抵押、质押基础,对抵、质押物进行重点核实,有效防范了操作风 险。进一步完善中小、小微授信风险管理机制。梳理资金、同业及理 财等业务产品数据,对非信贷业务外包进行检查,强化创新业务的风 险管理。加大清收保全工作力度,对重大信贷资产风险事件和关注类 贷款,实行资产保全提前介入。 5、做好基础管理工作,持续推动企业文化建设 强化内控监管体系建设,针对理财业务、绿色信贷、客户信息安 全等方面开展9项专项审计。整合行内的有效资源,推进各条线间、 总分行间的联动,进一步加强集团内部的联动工作。强化队伍建设、 品牌建设和机构建设,人力资源配置进一步优化,品牌价值有所提升」 网点建设布局持续完善。持续推动“母亲水窖”等公益活动,逐步形 成以学习、创新、风险管理和社会责任为主流的企业文化,成为公司 持续健康发展的内在驱动力。 (二)公司整体经菅情况 公司全面完成董事会确定的经营计划和财务预算,主要业务指标 增长良好,净利息收益率水平有所提升,结构调整力度加大,中间业 务增长较快,资产质量保持稳定,盈利能力明显提高。 1、业务规模平稳增长,结构调整力度加大 报告期末,本集团资产总额为22,792.95亿元,比上年末增加 5,459.49亿元,增长31.50%;负债总额21,649.73亿元,比上年末 增加5,27.77亿元,增长32.24%;客户存款总额14,269.41亿元
18 发建设全行统一的业务定价系统。全力推进“阳光服务精益管理计 划”，优化服务流程，提升服务效率。 4、加强风险防控，确保资产质量 公司加强了对重点行业、重点区域的风险排查，逐步形成总分行 对行业风险管理的组合式安排，初步建立行业分层管理体系。夯实信 贷抵押、质押基础，对抵、质押物进行重点核实，有效防范了操作风 险。进一步完善中小、小微授信风险管理机制。梳理资金、同业及理 财等业务产品数据，对非信贷业务外包进行检查，强化创新业务的风 险管理。加大清收保全工作力度，对重大信贷资产风险事件和关注类 贷款，实行资产保全提前介入。 5、做好基础管理工作，持续推动企业文化建设 强化内控监管体系建设，针对理财业务、绿色信贷、客户信息安 全等方面开展 9 项专项审计。整合行内的有效资源，推进各条线间、 总分行间的联动，进一步加强集团内部的联动工作。强化队伍建设、 品牌建设和机构建设，人力资源配置进一步优化，品牌价值有所提升， 网点建设布局持续完善。持续推动“母亲水窖”等公益活动，逐步形 成以学习、创新、风险管理和社会责任为主流的企业文化，成为公司 持续健康发展的内在驱动力。 （二）公司整体经营情况 公司全面完成董事会确定的经营计划和财务预算，主要业务指标 增长良好，净利息收益率水平有所提升，结构调整力度加大，中间业 务增长较快，资产质量保持稳定，盈利能力明显提高。 1、业务规模平稳增长，结构调整力度加大 报告期末，本集团资产总额为 22,792.95 亿元，比上年末增加 5,459.49 亿元，增长 31.50%；负债总额 21,649.73 亿元，比上年末 增加 5,277.77 亿元，增长 32.24%；客户存款总额 14,269.41 亿元
比上年末增加2,016.63亿元,增长16.46‰;贷款和垫款总额为 10,231.87亿元,比上年末增加1,333.62亿元,增长14.99%;本外 币存贷比为71.52%,严格控制在监管要求内。 2、净利息收益率扩大,中间业务占比提高,盈利能力增强 报告期内,本集团实现营业收入599.16亿元,比上年增加138.44 亿元,增长30.05%;发生营业支出284.05亿元,比上年增加64.79 亿元,增长29.56%,与营业收入增幅基本持平;实现税前利润315.90 亿元,比上年增加73.79亿元,增长30.48%;净利润236.20亿元, 比上年增加5535亿元,增长30.61‰。 净利息收益率有所提升,比上年扩大5个基点;手续费及佣金净 收入同比增长35.94%,在营业收入中占比较上年提高0.69个百分点, 收入结构得到优化,资产收益率比上年有所提高。平均总资产收益率 (ROA)为1.18%,比上年提高了0.06个百分点。平均净资产收益率 (ROE)为22.54%,比上年上升2.10个百分点。 3、不良贷款略有增加,风险状况基本可控 报告期末,本集团不良贷款额为76.13亿元,比上年末增加18.86 亿元;不良贷款率为0.74%,比上年末上升0.10个百分点;信贷拨备 覆盖率为339.63%,比上年末下降27.37个百分点。 4、风险资产得到有效控制,资本充足率有所上升 本集团在充分支持业务发展的基础上,加大结构调整力度,严格 控制风险资产增长,积极发行次级债,保证资本充足。报告期末,资 本充足率为10.99%,核心资本充足率为8.00%,均在监管要求之上。 (三)利润表主要项目分析 1、利润表项目变化情况 单位:百万元 项目 2012年2011年增减颚 净利息收入 50.263 39,440 10.823
19 比上年末增加 2,016.63 亿元，增长 16.46%；贷款和垫款总额为 10,231.87 亿元，比上年末增加 1,333.62 亿元，增长 14.99%；本外 币存贷比为 71.52%，严格控制在监管要求内。 2、净利息收益率扩大，中间业务占比提高，盈利能力增强 报告期内，本集团实现营业收入 599.16 亿元，比上年增加 138.44 亿元，增长 30.05%；发生营业支出 284.05 亿元，比上年增加 64.79 亿元，增长 29.56%，与营业收入增幅基本持平；实现税前利润 315.90 亿元，比上年增加 73.79 亿元，增长 30.48%；净利润 236.20 亿元， 比上年增加 55.35 亿元，增长 30.61%。 净利息收益率有所提升，比上年扩大 5 个基点；手续费及佣金净 收入同比增长 35.94%，在营业收入中占比较上年提高 0.69 个百分点， 收入结构得到优化，资产收益率比上年有所提高。平均总资产收益率 （ROA）为 1.18%，比上年提高了 0.06 个百分点。平均净资产收益率 （ROE）为 22.54%，比上年上升 2.10 个百分点。 3、不良贷款略有增加，风险状况基本可控 报告期末，本集团不良贷款额为76.13亿元，比上年末增加18.86 亿元；不良贷款率为0.74%，比上年末上升0.10个百分点；信贷拨备 覆盖率为339.63%，比上年末下降27.37个百分点。 4、风险资产得到有效控制，资本充足率有所上升 本集团在充分支持业务发展的基础上，加大结构调整力度，严格 控制风险资产增长，积极发行次级债，保证资本充足。报告期末，资 本充足率为10.99%，核心资本充足率为8.00%，均在监管要求之上。 （三）利润表主要项目分析 1、利润表项目变化情况 单位：百万元 项目 2012 年 2011 年 增减额 净利息收入 50,263 39,440 10,823