招打 招商银行2014年度报告(A股) 下表列出所示期间本集团由于规模变化和利率变化导致利息收入和利息支出变化的分布情况 规模变化以平均余额(日均余额)变化来衡量;利率变化以平均利率变化来衡量,由规模变化和利 率变化共同引起的利息收支变化,计入规模变化对利息收支变化的影响金额 2014年对比2013年 增(减)因素 增(减 规模 利率 净值 (人民币百万元) 资产 贷款和垫款 18.725 (628) 18, 14.283 存放中央银行款项 (284) 1.022 存拆放同业和其他金融机构款项 10,492 3,600 14.092 利息收入变动 44.806 4,533 49,39 负债 客户存款 9944 5.683 15,627 同业和其他金融机构存拆放款项 16,814 19,843 已发行债务 向央行借款 利息支出变动 ,836 8.416 净利息收入变动 16.970 (3.883) 13,087 下表列出所示期间本集团资产负债项目平均余额、利息收入/利息支出及年化平均收益/成本 率情况。生息资产及计息负债项目平均余额为日均余额。 14年7-9月 2014年10-12月 平均余额利息收入年化平均 收益率%平均余额利息收入年化平均 收益率 生息资产 (人民币百万元,百分比除外) 贷款和垫款 2419,889 2,51730 投资 977,213 11,252 9.0593.90 存放中央银行款项 588042 2,159 1.46 582.553 2.148146 存拆放同业和其他金融机构款项73943 8.436 4.53 552.331 8.085581 合计 4.724.587 59,068 4.96 4,572802 7489 4.99
招商银行 2014 年度报告（A 股） 21 下表列出所示期间本集团由于规模变化和利率变化导致利息收入和利息支出变化的分布情况： 规模变化以平均余额（日均余额）变化来衡量；利率变化以平均利率变化来衡量，由规模变化和利 率变化共同引起的利息收支变化，计入规模变化对利息收支变化的影响金额。 2014年对比2013年 增（减）因素 增（减） 规模 利率 净值 （人民币百万元） 资产 贷款和垫款 18,725 (628) 18,097 投资 14,283 1,845 16,128 存放中央银行款项 1,306 (284) 1,022 存拆放同业和其他金融机构款项 10,492 3,600 14,092 利息收入变动 44,806 4,533 49,339 负债 客户存款 9,944 5,683 15,627 同业和其他金融机构存拆放款项 16,814 3,029 19,843 已发行债务 936 (296) 640 向央行借款 142 - 142 利息支出变动 27,836 8,416 36,252 净利息收入变动 16,970 (3,883) 13,087 下表列出所示期间本集团资产负债项目平均余额、利息收入／利息支出及年化平均收益／成本 率情况。生息资产及计息负债项目平均余额为日均余额。 2014 年 7-9 月 2014 年 10-12 月 平均余额 利息收入 年化平均 收益率% 平均余额 利息收入 年化平均 收益率% 生息资产 （人民币百万元，百分比除外） 贷款和垫款 2,419,889 37,221 6.10 2,517,350 38,197 6.02 投资 977,213 11,252 4.57 920,568 9,059 3.90 存放中央银行款项 588,042 2,159 1.46 582,553 2,148 1.46 存拆放同业和其他金融机构款项 739,443 8,436 4.53 552,331 8,085 5.81 合计 4,724,587 59,068 4.96 4,572,802 57,489 4.99
都备打 招商银行2014年度报告(A股) 2014年7-9月 2014年10-12月 平均余额利息支出年化平均平均余额利息支出成本率% 年化平均 成本率% 计息负债 (人民币百万元,百分比除外) 客户存款 3,192,785 17,510 2.18 3,197,672 17,1812.13 同业和其他金融机构存拆放款项1,114,93012059 901,952 9,223406 已发行债务 1.090 4.40 105955 1,2104.53 向央行借款 15,870 1423.55 合计 4,405,935 30,659 4.221.449 7,7562.61 净利息收入 28.409 29733 净利差 净利息收益率 2.39 2.58 2014年第四季度本集团净利差为238%,环比上升18个基点。生息资产年化平均收益率为499% 环比上升3个基点,计息负债年化平均成本率为261%,环比下降15个基点。 2014年第四季度本集团净利息收益率为258%,环比上升19个基点。 524利息收入 2014年,本集团实现利息收入2,22834亿元,比2013年增长2844%,主要是由于生息资产规模 扩张。贷款和垫款利息收入仍然是本集团利息收入的最大组成部分。 贷款利息收入 2014年本集团贷款和垫款利息收入为1,457.27亿元,比上年增加180.97亿元,增幅14.18%。 下表列出所示期间本集团贷款和垫款各组成部分的平均余额、利息收入及平均收益率情况。 2014年 2013年 平均余额利息收入 平均 收益率% 平均余额利息收入 收益率% (人民币百万元,百分比除外) 公司贷款 1,48,378 82,168 5.67 1,262,701 零售贷款 6.79 743,453 50.120 6.74 票据贴现 91.772 5,131 4,7455.52 贷款和垫款 2,400,646145,727 6.0 2,092,074127,6306.10 2014年本公司贷款和垫款从期限结构来看,短期贷款平均余额12,279.95亿元,利息收入7790 亿元,平均收益率633%;中长期贷款平均余额9,50231亿元,利息收入58705亿元,平均收益率
招商银行 2014 年度报告（A 股） 22 2014 年 7-9 月 2014 年 10-12 月 平均余额 利息支出 年化平均 成本率% 平均余额 利息支出 年化平均 成本率% 计息负债 （人民币百万元，百分比除外） 客户存款 3,192,785 17,510 2.18 3,197,672 17,181 2.13 同业和其他金融机构存拆放款项 1,114,930 12,059 4.29 901,952 9,223 4.06 已发行债务 98,220 1,090 4.40 105,955 1,210 4.53 向央行借款 - - - 15,870 142 3.55 合计 4,405,935 30,659 2.76 4,221,449 27,756 2.61 净利息收入 / 28,409 / / 29,733 / 净利差 / / 2.20 / / 2.38 净利息收益率 / / 2.39 / / 2.58 2014年第四季度本集团净利差为2.38%，环比上升18个基点。生息资产年化平均收益率为4.99%， 环比上升3个基点，计息负债年化平均成本率为2.61%，环比下降15个基点。 2014年第四季度本集团净利息收益率为2.58%，环比上升19个基点。 5.2.4 利息收入 2014年，本集团实现利息收入2,228.34亿元，比2013年增长28.44%，主要是由于生息资产规模 扩张。贷款和垫款利息收入仍然是本集团利息收入的最大组成部分。 贷款利息收入 2014年本集团贷款和垫款利息收入为1,457.27亿元，比上年增加180.97亿元，增幅14.18%。 下表列出所示期间本集团贷款和垫款各组成部分的平均余额、利息收入及平均收益率情况。 2014 年 2013 年 平均余额 利息收入 平均 收益率% 平均余额 利息收入 平均 收益率% （人民币百万元，百分比除外） 公司贷款 1,448,378 82,168 5.67 1,262,701 72,765 5.76 零售贷款 860,497 58,428 6.79 743,453 50,120 6.74 票据贴现 91,772 5,131 5.59 85,920 4,745 5.52 贷款和垫款 2,400,646 145,727 6.07 2,092,074 127,630 6.10 2014年本公司贷款和垫款从期限结构来看，短期贷款平均余额12,279.95亿元，利息收入777.90 亿元，平均收益率6.33%；中长期贷款平均余额9,502.31亿元，利息收入587.05亿元，平均收益率
招盲打 招商银行2014年度报告(A股) 6.18%。短期贷款平均收益率高于中长期贷款平均收益率主要是因为短期贷款中的小微贷款及票据 业务收益率较高。 投资利息收入 2014年本集团投资利息收入比上年增加16128亿元,增幅为74.59%,投资平均收益率为4.32%, 较上年提高了034个百分点,主要由于非标投资规模增长及收益率上升。 存拆放同业和其他金融机构款项利息收入 2014年,本集团存拆放同业和其他金融机构款项利息收入比上年增加140.92亿元,增幅为 83.15%,存拆放同业和其他金融机构款项平均收益率为5.14%,比上年提高了0.90个百分点,主要 由于拆放同业和其他金融机构款项规模增长及同业资金收益率上升。 525利息支出 2014年,本集团利息支出为1,10834亿元,比上年增加36252亿元,增幅4861%,主要是计息负 债规模扩张及客户存款、同业负债成本率上升。 客户存款利息支出 2014年本集团客户存款利息支出比上年增加15627亿元,增幅32.24%,主要是客户存款平均余 额较上年增长18.33%、客户存款平均成本率较上年上升0.22个百分点。 下表列出所示期间本集团公司存款及零售存款的平均余额、利息支出和平均成本率。 014年 平均 平均 平均余额利息支出 平均余额利息支出 成本率% 成本率% (人民币百万元,百分比除外) 公司客户存款 活期 6,186 0.72759533 5,339 定期 1,169,13741,381 3.54901,611 小计 2,033,66147,567 2341.661.14433.849 零售客户存款 活期 2,799 048530,799 定期 434,934 13,736 316391,102 11.925 小计 1,022,97316,535 14.626 1.59 客户存款总额 3,056,634 2.102.583.04548475
招商银行 2014 年度报告（A 股） 23 6.18%。短期贷款平均收益率高于中长期贷款平均收益率主要是因为短期贷款中的小微贷款及票据 业务收益率较高。 投资利息收入 2014年本集团投资利息收入比上年增加161.28亿元，增幅为74.59%，投资平均收益率为4.32%， 较上年提高了0.34个百分点，主要由于非标投资规模增长及收益率上升。 存拆放同业和其他金融机构款项利息收入 2014年，本集团存拆放同业和其他金融机构款项利息收入比上年增加140.92亿元，增幅为 83.15%，存拆放同业和其他金融机构款项平均收益率为5.14%，比上年提高了0.90个百分点，主要 由于拆放同业和其他金融机构款项规模增长及同业资金收益率上升。 5.2.5 利息支出 2014年，本集团利息支出为1,108.34亿元，比上年增加362.52亿元，增幅48.61%，主要是计息负 债规模扩张及客户存款、同业负债成本率上升。 客户存款利息支出 2014年本集团客户存款利息支出比上年增加156.27亿元，增幅32.24%，主要是客户存款平均余 额较上年增长18.33%、客户存款平均成本率较上年上升0.22个百分点。 下表列出所示期间本集团公司存款及零售存款的平均余额、利息支出和平均成本率。 2014 年 2013 年 平均余额 利息支出 平均 成本率% 平均余额 利息支出 平均 成本率% （人民币百万元，百分比除外） 公司客户存款 活期 864,524 6,186 0.72 759,533 5,339 0.70 定期 1,169,137 41,381 3.54 901,611 28,510 3.16 小计 2,033,661 47,567 2.34 1,661,144 33,849 2.04 零售客户存款 活期 588,039 2,799 0.48 530,799 2,701 0.51 定期 434,934 13,736 3.16 391,102 11,925 3.05 小计 1,022,973 16,535 1.62 921,901 14,626 1.59 客户存款总额 3,056,634 64,102 2.10 2,583,045 48,475 1.88
招盲打 招商银行2014年度报告(A股) 同业和其他金融机构存拆放款项利息支出 2014年本集团同业和其他金融机构存拆放款项利息支出比上年增长86939%,主要是同业和其他 金融机构存放款项规模增长以及同业资金利率上升 已发行债务利息支出 2014年本集团己发行债务利息支出比上年增长19.51%,主要是已发行债务规模增长。 526非利息净收入 2014年本集团实现非利息净收入53863亿元,比上年增加20172亿元,增幅59.87%,其中,零 售金融业务非利息净收入22880亿元,较上年增长3973%,占本集团非利息净收入的4248%;公司 金融业务非利息净收入164.91亿元,较上年增长3729%,占本集团非利息净收入的3061%:同业金 融业务非利息净收入96.13亿元,较上年增长251.87%,占本集团非利息净收入的1785%;其他业务 非利息净收入4879亿元,较上年增长8970%,占本集团非利息净收入的9.06%。 下表列出所示期间本集团非利息净收入的主要组成部分。 2014年 (人民币百万元) 手续费及佣金收入 48,543 31,365 减:手续费及佣金支出 (3847) (2,181) 手续费及佣金净收入 44.696 29.184 其他非利息净收入 9,167 4.507 非利息净收入总额 5386333691 527净手续费及佣金收入 2014年本集团净手续费及佣金收入比2013年增加155.12亿元,增幅53.15%,主要是托管及其他 受托业务佣金、银行卡手续费及代理服务手续费增加
招商银行 2014 年度报告（A 股） 24 同业和其他金融机构存拆放款项利息支出 2014年本集团同业和其他金融机构存拆放款项利息支出比上年增长86.93%，主要是同业和其他 金融机构存放款项规模增长以及同业资金利率上升。 已发行债务利息支出 2014年本集团已发行债务利息支出比上年增长19.51%，主要是已发行债务规模增长。 5.2.6 非利息净收入 2014年本集团实现非利息净收入538.63亿元，比上年增加201.72亿元，增幅59.87%，其中，零 售金融业务非利息净收入228.80亿元，较上年增长39.73%，占本集团非利息净收入的42.48%；公司 金融业务非利息净收入164.91亿元，较上年增长37.29%，占本集团非利息净收入的30.61%；同业金 融业务非利息净收入96.13亿元，较上年增长251.87%，占本集团非利息净收入的17.85%；其他业务 非利息净收入48.79亿元，较上年增长89.70%，占本集团非利息净收入的9.06%。 下表列出所示期间本集团非利息净收入的主要组成部分。 2014年 2013年 （人民币百万元） 手续费及佣金收入 48,543 31,365 减：手续费及佣金支出 (3,847) (2,181) 手续费及佣金净收入 44,696 29,184 其他非利息净收入 9,167 4,507 非利息净收入总额 53,863 33,691 5.2.7 净手续费及佣金收入 2014年本集团净手续费及佣金收入比2013年增加155.12亿元，增幅53.15%，主要是托管及其他 受托业务佣金、银行卡手续费及代理服务手续费增加
都备打 招商银行2014年度报告(A股) 下表列出所示期间本集团净手续费及佣金收入的主要组成部分。 2014年 2013年 (人民币百万元) 手续费及佣金收入 48,543 31.36 银行卡手续费 12,894 8,309 结算与清算手续费 4,116 2,756 代理服务手续费 7,017 5.143 信贷承诺及贷款业务佣金 2.873 托管及其他受托业务佣金 13,033 7.187 其他 7,279 手续费及佣金支出 (3.847 净手续费及佣金收入 44.696 29,184 银行卡手续费比上年增加4585亿元,增长5518%,主要受信用卡分期收入和POS收入快速增长 影响。 结算与清算手续费比上年增加13.60亿元,增长49.35%,主要由于汇款、结算业务交易量较快增 代理服务手续费比上年增加18.74亿元,增长3644%,主要是代理基金、代理保险业务稳步增长。 信贷承诺及贷款业务佣金收入比上年增加13.31亿元,增长4633%,主要是国内信用证、国际保 函及保理业务手续费增长影响 托管及其他受托业务佣金收入比上年增加5846亿元,增长81.34%,主要是基于客户财富管理需 求,加大理财产品的推广力度,实现财富管理类业务收入的快速增长。其中,实现受托理财收入6244 亿元,较上年增长83.86% 其他手续费及佣金收入比上年增加21.82亿元,增长42.831%,主要是财务顾问费收入增加10.91 亿元
招商银行 2014 年度报告（A 股） 25 下表列出所示期间本集团净手续费及佣金收入的主要组成部分。 2014年 2013年 （人民币百万元） 手续费及佣金收入 48,543 31,365 银行卡手续费 12,894 8,309 结算与清算手续费 4,116 2,756 代理服务手续费 7,017 5,143 信贷承诺及贷款业务佣金 4,204 2,873 托管及其他受托业务佣金 13,033 7,187 其他 7,279 5,097 手续费及佣金支出 (3,847) (2,181) 净手续费及佣金收入 44,696 29,184 银行卡手续费比上年增加45.85亿元，增长55.18%，主要受信用卡分期收入和POS收入快速增长 影响。 结算与清算手续费比上年增加13.60亿元，增长49.35%，主要由于汇款、结算业务交易量较快增 长。 代理服务手续费比上年增加18.74亿元，增长36.44%，主要是代理基金、代理保险业务稳步增长。 信贷承诺及贷款业务佣金收入比上年增加13.31亿元，增长46.33%，主要是国内信用证、国际保 函及保理业务手续费增长影响。 托管及其他受托业务佣金收入比上年增加58.46亿元，增长81.34%，主要是基于客户财富管理需 求，加大理财产品的推广力度，实现财富管理类业务收入的快速增长。其中，实现受托理财收入62.44 亿元，较上年增长83.86%。 其他手续费及佣金收入比上年增加21.82亿元，增长42.81%，主要是财务顾问费收入增加10.91 亿元