《微型金融学》课程教学大纲 一、课程基本信息 课程代码：16081002 课程名称：微型金融学 英文名称：Microfinance 课程类别：专业选修课 学时：32 学分：2 适用对象：经济、管理类专业 考核方式：考试 先修课程：金融学 二、课程简介 微型金融是专门针对贫困、低收入的人口和小微型企业而建立的金融服务体系， 包括小额信贷、小额储蓄、汇款和小额保险等。本课程主要介绍了微型金融学的定义、 发展历史与现状：重点分析了微型金融在缺乏抵押品的情况下如何进行机制设计以确 保借款者还款；讨论了微型金融机构的发展与转型及其伴随的争议性：研究了微型金 融机构应该如何进行监管的问题：探讨了近些年来快速发展的以互联网金融为代表的 微型金融新形式，分析了其对传统微型金融的创新与传承。 Microfinance is a financial services system specifically designed for poor,low-income people and microenterprises,which includes microcredit,small savings,remittances and microinsurance.It mainly introduces the definition,development history and current situation of microfinance;analyzes how microfinance is designed to ensure the repayment of borrowers in the absence of collateral;discusses the development and transformation of microfinance institutions and their accompanying controversy:discusses the microfinance form which is represented by online finance in recent years,and analyzes its innovation and inheritance to the traditional microfinance
1 《微型金融学》课程教学大纲 一、课程基本信息 课程代码：16081002 课程名称：微型金融学 英文名称：Microfinance 课程类别：专业选修课 学 时：32 学 分：2 适用对象: 经济、管理类专业 考核方式：考试 先修课程：金融学 二、课程简介 微型金融是专门针对贫困、低收入的人口和小微型企业而建立的金融服务体系， 包括小额信贷、小额储蓄、汇款和小额保险等。本课程主要介绍了微型金融学的定义、 发展历史与现状；重点分析了微型金融在缺乏抵押品的情况下如何进行机制设计以确 保借款者还款；讨论了微型金融机构的发展与转型及其伴随的争议性；研究了微型金 融机构应该如何进行监管的问题；探讨了近些年来快速发展的以互联网金融为代表的 微型金融新形式，分析了其对传统微型金融的创新与传承。 Microfinance is a financial services system specifically designed for poor, low-income people and microenterprises, which includes microcredit, small savings, remittances and microinsurance. It mainly introduces the definition, development history and current situation of microfinance; analyzes how microfinance is designed to ensure the repayment of borrowers in the absence of collateral; discusses the development and transformation of microfinance institutions and their accompanying controversy; discusses the microfinance form which is represented by online finance in recent years, and analyzes its innovation and inheritance to the traditional microfinance
三、课程性质与教学目的 (一)课程性质 本课程是一门较新的课程，是传统金融学课程的外延与补充。传统金融学主要是 介绍正规金融机构运作机制，为满足正规金融机构要求的人提供金融服务。而微型金 融学则研究那些被正规金融机构体系排除在外的人提供的金融服务、金融产品以及相 关的微金融理论及微型金融机构运作。 (二)教学目标 1、专业素养目标：通过该课程的学习使学生对微型金融的基本知识、基本概念、 基本理论有较全面的理解和较深刻的认识，对微型金融机构运行机制、转型、管理等 基本范畴、内在关系及其运动规律有较系统的掌握。通过课堂教学和课外学习，使学 生了解国内外微型金融问题的现状及其未来发展，尤其是近些年来快速发展的微型金 融形式，提高学生在社会科学方面的素养。 2、思政育人目标：让学生了解微型金融在实现普惠，降低社会贫困等方面的作 用机制，认识到利用微型金融缓解不平等、促进社会公平等方面的社会功能属性。引 导学生把国家、社会、公民的价值要求融为一体，提高学生的爱国、敬业、诚信、友 善的修养，培育学生诚信服务、德法兼修的职业素养。 四、教学内容及要求 第一章微型金融概述 (一)目的与要求 1、专业学习目标：熟悉微型金融学的概念与特征：掌握微型金融的目标：了解 有哪些机构在做微型金融：了解微型金融机构服务的对象：熟悉微型金融服务有哪些： 2、思政育人目标：通过让学生了解微型金融在调整经济结构，促进社会公平等 经济功能和社会功能方面发挥的职能和关键性作用，增强学生将来作为一名金融从业 者的荣誉感和使命感。 (二)教学内容 第一节微型金融的概念 1.主要内容 (1)微型金融的定义 (2)微型金融的特点 (3)微型金融与小额信贷、普惠金融
2 三、课程性质与教学目的 （一）课程性质 本课程是一门较新的课程，是传统金融学课程的外延与补充。传统金融学主要是 介绍正规金融机构运作机制，为满足正规金融机构要求的人提供金融服务。而微型金 融学则研究那些被正规金融机构体系排除在外的人提供的金融服务、金融产品以及相 关的微金融理论及微型金融机构运作。 （二）教学目标 1、专业素养目标：通过该课程的学习使学生对微型金融的基本知识、基本概念、 基本理论有较全面的理解和较深刻的认识，对微型金融机构运行机制、转型、管理等 基本范畴、内在关系及其运动规律有较系统的掌握。通过课堂教学和课外学习，使学 生了解国内外微型金融问题的现状及其未来发展，尤其是近些年来快速发展的微型金 融形式，提高学生在社会科学方面的素养。 2、思政育人目标：让学生了解微型金融在实现普惠，降低社会贫困等方面的作 用机制，认识到利用微型金融缓解不平等、促进社会公平等方面的社会功能属性。引 导学生把国家、社会、公民的价值要求融为一体，提高学生的爱国、敬业、诚信、友 善的修养，培育学生诚信服务、德法兼修的职业素养。 四、教学内容及要求 第一章 微型金融概述 （一）目的与要求 1、专业学习目标：熟悉微型金融学的概念与特征；掌握微型金融的目标；了解 有哪些机构在做微型金融；了解微型金融机构服务的对象；熟悉微型金融服务有哪些； 2、思政育人目标：通过让学生了解微型金融在调整经济结构，促进社会公平等 经济功能和社会功能方面发挥的职能和关键性作用，增强学生将来作为一名金融从业 者的荣誉感和使命感。 （二）教学内容 第一节 微型金融的概念 1.主要内容 （1）微型金融的定义 （2）微型金融的特点 （3）微型金融与小额信贷、普惠金融
2.基本概念和知识点 微型金融：小额信贷；普惠金融：扶贫信贷 3.问题与应用（能力要求） 微型金融与小额信贷，普惠金融等类似概念的区别和联系 第二节微型金融目标★ 1.主要内容 (1)服务覆盖面 (2)服务可持续性 2.基本概念和知识点 覆盖面：可得性：财务可持续性：机构可持续性 3.问题与应用（能力要求） 微型金融机构服务的覆盖面和可持续性可以兼得吗？ 第三节微型金融机构 】,主要内容 (1)扶贫性小额信贷项目或非政府组织 (2)不受监管的小额信贷机构 (3)受部分监管的小额信贷公司 (4)专门的小额金融银行 (5)商业银行或非银行金融机构的小额信贷业务 2.基本概念和知识点 扶贫性小额信贷：小额信贷公司；小额信贷银行 3.问题与应用（能力要求） 我国的微型金融机构有哪些？ 第四节微型金融客户 1.主要内容 (1)小微企业 (2)工商个体户 (3)中低收入群体 2.基本概念和知识点 小微企业：二八定律：长尾效应 3.问题与应用（能力要求）
3 2.基本概念和知识点 微型金融；小额信贷；普惠金融；扶贫信贷 3.问题与应用（能力要求） 微型金融与小额信贷，普惠金融等类似概念的区别和联系 第二节 微型金融目标★ 1.主要内容 （1）服务覆盖面 （2）服务可持续性 2.基本概念和知识点 覆盖面；可得性；财务可持续性；机构可持续性 3.问题与应用（能力要求） 微型金融机构服务的覆盖面和可持续性可以兼得吗？ 第三节 微型金融机构 1.主要内容 （1）扶贫性小额信贷项目或非政府组织 （2）不受监管的小额信贷机构 （3）受部分监管的小额信贷公司 （4）专门的小额金融银行 （5）商业银行或非银行金融机构的小额信贷业务 2.基本概念和知识点 扶贫性小额信贷；小额信贷公司；小额信贷银行 3.问题与应用（能力要求） 我国的微型金融机构有哪些？ 第四节 微型金融客户 1.主要内容 （1）小微企业 （2）工商个体户 （3）中低收入群体 2.基本概念和知识点 小微企业；二八定律；长尾效应 3.问题与应用（能力要求）
微型金融客户的金融需求与传统金融有什么区别？ 第五节微型金融服务 1.主要内容 (1)小额贷款 (2)小额储蓄 (3)小额保险 (4)小额支付结算、汇兑等 2.基本概念和知识点 小额贷款；小额储蓄：小额保险：小额支付结算 3.问题与应用（能力要求） 我们生活中有哪些常见的微型金融服务？ (三)思考与实践 1.为何贫困会持续存在？ 2.为何人们难以储存每期多余的小额资金？ (四)教学方法与手段 本章将主要采用课堂讲授、练习与讨论相结合的教学方式。 第二章微型金融的产生与发展 (一)目的与要求 1、专业学习目标：了解小额信贷在国际上和在中国的兴起原因：熟悉国际小额 信贷的发展趋势：掌握微型金融兴起的原因。 2、思政育人目标：让学生了解我因微金融在改革开放以来发展的历史和趋势， 政府部门通过微型金融减缓金融歧视，进而诚贫和缓解社会不平等方面所做的各种工 作。了解中国共产党致力于促进社会公平正义的执政追求 (二)教学内容 第一节小额信贷在国际上的兴起 1,主要内容 (1)贫困大量存在 (2)传统金融的缺尖 (3)扶贫信贷的不足 2.基本概念和知识点
4 微型金融客户的金融需求与传统金融有什么区别？ 第五节 微型金融服务 1.主要内容 （1）小额贷款 （2）小额储蓄 （3）小额保险 （4）小额支付结算、汇兑等 2.基本概念和知识点 小额贷款；小额储蓄；小额保险；小额支付结算 3.问题与应用（能力要求） 我们生活中有哪些常见的微型金融服务？ （三）思考与实践 1.为何贫困会持续存在？ 2.为何人们难以储存每期多余的小额资金？ （四）教学方法与手段 本章将主要采用课堂讲授、练习与讨论相结合的教学方式。 第二章 微型金融的产生与发展 （一）目的与要求 1、专业学习目标：了解小额信贷在国际上和在中国的兴起原因；熟悉国际小额 信贷的发展趋势；掌握微型金融兴起的原因。 2、思政育人目标：让学生了解我国微金融在改革开放以来发展的历史和趋势， 政府部门通过微型金融减缓金融歧视，进而减贫和缓解社会不平等方面所做的各种工 作。了解中国共产党致力于促进社会公平正义的执政追求。 （二）教学内容 第一节 小额信贷在国际上的兴起 1.主要内容 （1）贫困大量存在 （2）传统金融的缺失 （3）扶贫信贷的不足 2.基本概念和知识点
贫困人口：正规金融：非正规金融：扶贫信贷 3.问题与应用（能力要求） 面对低收入群体的金融需求，传统金融为什么为缺失？ 第二节中国的小额信贷实践 1.主要内容 (1)我国最早的小额信贷 (2)我国现代小额信贷的起源 (3)我国小额信贷的发展阶段 2.基本概念和知识点 青苗法；商业化小额信贷 3.问题与应用（能力要求） 我国当前小额信贷发展存在的问题？ 第三节国际小额信贷的发展趋势 1.主要内容 (1)国际小额信贷发展的典型趋势 (2)“福利主义”与“制度主义”之争 2.基本概念和知识点 福利主义：制度主义 3.问题与应用（能力要求）》 微型金融机构的发展为什么会由福利主义向制度主义转变？ 第四节微型金融兴起的原因★ 1.主要内容 (1)正规金融的不足 (2)民间金融的缺陷 (3)微型金融自身的优势 2.基本概念和知识点 正规金融：民间金融：高利贷：合会 3.问题与应用（能力要求） 民间金融存在哪些优势和不足？ (三)思考与实践 1.为何政府要帮助农民解决贫困问题？ 5
5 贫困人口；正规金融；非正规金融；扶贫信贷 3.问题与应用（能力要求） 面对低收入群体的金融需求，传统金融为什么为缺失？ 第二节 中国的小额信贷实践 1.主要内容 （1）我国最早的小额信贷 （2）我国现代小额信贷的起源 （3）我国小额信贷的发展阶段 2.基本概念和知识点 青苗法；商业化小额信贷 3.问题与应用（能力要求） 我国当前小额信贷发展存在的问题？ 第三节 国际小额信贷的发展趋势 1.主要内容 （1）国际小额信贷发展的典型趋势 （2）“福利主义”与“制度主义”之争 2.基本概念和知识点 福利主义；制度主义 3.问题与应用（能力要求） 微型金融机构的发展为什么会由福利主义向制度主义转变？ 第四节 微型金融兴起的原因★ 1.主要内容 （1）正规金融的不足 （2）民间金融的缺陷 （3）微型金融自身的优势 2.基本概念和知识点 正规金融；民间金融；高利贷；合会 3.问题与应用（能力要求） 民间金融存在哪些优势和不足？ （三）思考与实践 1.为何政府要帮助农民解决贫困问题？