北京银行股份有限公司 2013年年度报告 面推广,在外埠分行试点运行。紧密围绕“提升网点业绩、服务效率、客户满 意度”三大目标,在京分支行网点负责人按要求全部到位,确保支行网点服务 和经营业绩持续提升。积极推动“赢在网上”项目,全行自助银行突破300 家,增长30%;机具保有量突破1500台,增长2%。推出电视银行查询缴费 实现公共事业缴费渠道全覆盖;上线手机银行投资理财功能,完善高端客户服 务“云渠道”;建立网上贷款申请预审批流程,打通与公积金中心、品牌电 商、品牌服务商等的贷款申请电子化渠道。 是创新产品提升客户体验。创新推出市民综合缴费服务品牌“易缴 费”,实现市民日常生活八大缴费业务的综合受理。推出“悦行国际卡”,为 客户提供全方位一站式“悦出国”出境金融服务方案。全面完成借记卡全系列 13个卡种芯片化迁移,行业应用覆盖社保、学校、物业三大领域。推出手机电 子钱包,实现实时圈存及快速支付。针对优质存量房贷客户推出“及时贷”产 品,推出全流程电子化快捷融资产品“随时贷”等,满足客户各类消费需求。 三是私人银行业务成效显现。新建深圳本部、上海、天津3家私人银行中 心,开通私人银行客户服务专线。推出私行客户专属IC卡,率先推出家族信 托,为高端客户打造“从私人到法人无边界服务、从财富到传承无缝隙衔接” 的综合金融服务平台。 3、品牌建设 报告期内,本行零售业务品牌影响力不断增强,第五次荣膺《亚洲银行 家》“中国最佳城市商业零售银行”称号;本行私人银行品牌荣获“2013最 佳创新服务私人银行”、“2013年高端业务创新私人银行”等奖项 (三)中小企业业务 2013年,本行坚持“服务中小企业”的核心战略定位,积极应对经济形势 对中小企业业务发展和风险管控带来的双重压力,稳步推进全行中小企业业务 发展。 1、主要经营成果 截至报告期末,本行中小企业人民币公司贷款余额2383亿元,较年初增加 482亿元,增幅25%;中小企业客户数10450户,较年初增加3386户,增幅 48%。其中,小微企业人民币公司贷款余额1601亿元,较年初增加324亿元 增幅25%,增速高于全行同期贷款平均增速7个百分点,增量较上年同期高43 亿元,完成“两个不低于”的监管目标 2、业务发展措施 是加大扶持力度,强化服务实体经济功能。本行一直将支持中小企业发 展作为践行社会责任和加快战略转型的重要途径,牢牢把握服务实体经济的本 质要求,加大倾斜支持力度,通过单设机构、单列计划、单独管理和单项考 评,优先投放小微信贷,确保小微企业贷款增速高于全行贷款平均增速。完成 中关村分行、西安分行中小企业事业部模式落地,上海分行信贷工厂、杭州分 行萧山和余杭信贷工厂等专营机构建设,以及全行12家小微专营支行与13家 特色支行建设。成功发行300亿元小微企业专项金融债,努力拓宽小微企业融 资负债渠道,有效加大小微企业支持力度 是强化产品创新,满足中小多元融资需求。通过版权、专利权、商标权 等创新抵质押担保方式,设计推出“创意贷 智权贷”等针对文创、科 技、节能等中小企业的特色融资产品,有效缓解中小企业“轻资产、弱担保
北京银行股份有限公司 2013 年年度报告 9 面推广，在外埠分行试点运行。紧密围绕“提升网点业绩、服务效率、客户满 意度”三大目标，在京分支行网点负责人按要求全部到位，确保支行网点服务 和经营业绩持续提升。积极推动“赢在网上”项目，全行自助银行突破 300 家，增长 30%；机具保有量突破 1500 台，增长 29%。推出电视银行查询缴费， 实现公共事业缴费渠道全覆盖；上线手机银行投资理财功能，完善高端客户服 务“云渠道”；建立网上贷款申请预审批流程，打通与公积金中心、品牌电 商、品牌服务商等的贷款申请电子化渠道。 二是创新产品提升客户体验。创新推出市民综合缴费服务品牌“易缴 费”，实现市民日常生活八大缴费业务的综合受理。推出“悦行国际卡”，为 客户提供全方位一站式“悦出国”出境金融服务方案。全面完成借记卡全系列 13 个卡种芯片化迁移，行业应用覆盖社保、学校、物业三大领域。推出手机电 子钱包，实现实时圈存及快速支付。针对优质存量房贷客户推出“及时贷”产 品，推出全流程电子化快捷融资产品“随时贷”等，满足客户各类消费需求。 三是私人银行业务成效显现。新建深圳本部、上海、天津 3 家私人银行中 心，开通私人银行客户服务专线。推出私行客户专属 IC 卡，率先推出家族信 托，为高端客户打造“从私人到法人无边界服务、从财富到传承无缝隙衔接” 的综合金融服务平台。 3、品牌建设 报告期内，本行零售业务品牌影响力不断增强，第五次荣膺《亚洲银行 家》“中国最佳城市商业零售银行”称号；本行私人银行品牌荣获 “2013 最 佳创新服务私人银行”、“2013 年高端业务创新私人银行”等奖项。 （三）中小企业业务 2013 年，本行坚持“服务中小企业”的核心战略定位，积极应对经济形势 对中小企业业务发展和风险管控带来的双重压力，稳步推进全行中小企业业务 发展。 1、主要经营成果 截至报告期末，本行中小企业人民币公司贷款余额 2383 亿元，较年初增加 482 亿元，增幅 25%；中小企业客户数 10450 户，较年初增加 3386 户，增幅 48%。其中，小微企业人民币公司贷款余额 1601 亿元，较年初增加 324 亿元， 增幅 25%，增速高于全行同期贷款平均增速 7 个百分点，增量较上年同期高 43 亿元，完成“两个不低于”的监管目标。 2、业务发展措施 一是加大扶持力度，强化服务实体经济功能。本行一直将支持中小企业发 展作为践行社会责任和加快战略转型的重要途径，牢牢把握服务实体经济的本 质要求，加大倾斜支持力度，通过单设机构、单列计划、单独管理和单项考 评，优先投放小微信贷，确保小微企业贷款增速高于全行贷款平均增速。完成 中关村分行、西安分行中小企业事业部模式落地，上海分行信贷工厂、杭州分 行萧山和余杭信贷工厂等专营机构建设，以及全行 12 家小微专营支行与 13 家 特色支行建设。成功发行 300 亿元小微企业专项金融债，努力拓宽小微企业融 资负债渠道，有效加大小微企业支持力度。 二是强化产品创新，满足中小多元融资需求。通过版权、专利权、商标权 等创新抵质押担保方式，设计推出“创意贷”、“智权贷”等针对文创、科 技、节能等中小企业的特色融资产品，有效缓解中小企业“轻资产、弱担保
北京银行股份有限公司 2013年年度报告 难题。创新担保公司合作模式,与专业担保公司联合设计推出“小瞪保” “展翼计划”贷款、批量授信等合作模式,增加客户拓展手段。同时,积极推 动中小企业集合信托业务开展,满足中小企业融资需求的同时,帮助企业改善 负债结构,降低财务成本。2013年共计发放集合信托业务20亿元,占北京市 当年发放额的54%。 三是坚持客户导向,持续探索金融服务模式。打造镇域中小企业金融服务 模式,推出“荐信贷”、“厂房贷”、“农乐贷”等特色产品,支持三农重点 领域中小企业发展;截至目前,已与北京市10个远郊区县的14个重点乡镇签 订了战略合作协议。探索网络供应链融资模式,相继在北京、济南、深圳、上 海等地与国内知名厂商、平台合作推出“科技链”、“制造链”等模式。推动 批量授信模式,针对各类市场、商圈、园区产业集群,以及国内外知名供应链 集群,探索推出10余种批量模式。 此外,北京银行积极践行社会责任,通过“商户贷”特色产品,重点支持 主营业务与普通民众息息相关的市场商圈类、批发零售类等小微企业发展。截 至报告期末,已累计为全国40多个重点商圈的小微企业发放贷款超过100亿 3、品牌建设 本行的中小企业业务获得了监管机构及市场的广泛认可。报告期内,本行 荣获中国银监会“2012年度全国银行业金融机构小微企业金融服务先进单位” 称号;荣获人行营管部2012年度中小企业贷款、高新技术企业贷款、文化创意 企业贷款、节能减排项目贷款等4个单项信贷政策导向效果评估一等奖。科技 贷产品获评为“2012年度全国银行业金融机构小微企业金融服务特色产品”。 小巨人”产品体系从全国331家银行业金融机构申报的446个金融产品中脱 颖而出,荣获中国银行业协会“2013年服务小微企业二十佳金融产品”奖,是 北京地区唯一获奖单位。 (四)金融市场业务 2013年,本行在确保资金安全性、流动性,力争较高收益的基础上,以市 场为导向,积极开展各项资金业务、同业业务和国际业务,整体金融市场业务 发展势头良好。 1、主要经营成果 资金业务方面,报告期内,本行在适当加大债券投资规模的同时,紧抓市 场机遇,加快债券资产结构调整和优化,提高投资收益水平。截至报告期末, 本行本外币投资规模达到2598亿元,较年初增长18%;全年共计实现投资利 息收入96亿元,较上年同期增长17% 国际业务方面,全年实现结算规模550亿美元,增长34%;外汇存款增加 58亿元,增长32%;实现国际业务中间业务收入7亿元人民币,同比增长17% 同业业务方面,截至报告期末,本行同业资产3074亿元,增长27%;同业 负债3144亿元,增长30%;实现同业业务中间业务收入6亿元。报告期内,本 行同业借款、票据转贴现、存放同业等传统业务规模稳步增加。期末同业借款 余额486亿元,较期初增长179亿元;票据转贴现买入返售余额1160亿元,较期 初增长360亿元;存放同业余额988亿元,较期初增长441亿元。 报告期内,市场流动性出现了阶段性趋紧,本行通过加强流动性管理的前
北京银行股份有限公司 2013 年年度报告 10 难题。创新担保公司合作模式，与专业担保公司联合设计推出“小瞪保”、 “展翼计划”贷款、批量授信等合作模式，增加客户拓展手段。同时，积极推 动中小企业集合信托业务开展，满足中小企业融资需求的同时，帮助企业改善 负债结构，降低财务成本。2013 年共计发放集合信托业务 20 亿元，占北京市 当年发放额的 54%。 三是坚持客户导向，持续探索金融服务模式。打造镇域中小企业金融服务 模式，推出“荐信贷”、“厂房贷”、“农乐贷”等特色产品，支持三农重点 领域中小企业发展；截至目前，已与北京市 10 个远郊区县的 14 个重点乡镇签 订了战略合作协议。探索网络供应链融资模式，相继在北京、济南、深圳、上 海等地与国内知名厂商、平台合作推出“科技链”、“制造链”等模式。推动 批量授信模式，针对各类市场、商圈、园区产业集群，以及国内外知名供应链 集群，探索推出 10 余种批量模式。 此外，北京银行积极践行社会责任，通过“商户贷”特色产品，重点支持 主营业务与普通民众息息相关的市场商圈类、批发零售类等小微企业发展。截 至报告期末，已累计为全国 40 多个重点商圈的小微企业发放贷款超过 100 亿 元。 3、品牌建设 本行的中小企业业务获得了监管机构及市场的广泛认可。报告期内，本行 荣获中国银监会“2012 年度全国银行业金融机构小微企业金融服务先进单位” 称号；荣获人行营管部 2012 年度中小企业贷款、高新技术企业贷款、文化创意 企业贷款、节能减排项目贷款等 4 个单项信贷政策导向效果评估一等奖。科技 贷产品获评为“2012 年度全国银行业金融机构小微企业金融服务特色产品”。 “小巨人”产品体系从全国 331 家银行业金融机构申报的 446 个金融产品中脱 颖而出，荣获中国银行业协会“2013 年服务小微企业二十佳金融产品”奖，是 北京地区唯一获奖单位。 （四）金融市场业务 2013 年，本行在确保资金安全性、流动性，力争较高收益的基础上，以市 场为导向，积极开展各项资金业务、同业业务和国际业务，整体金融市场业务 发展势头良好。 1、主要经营成果 资金业务方面，报告期内，本行在适当加大债券投资规模的同时，紧抓市 场机遇，加快债券资产结构调整和优化，提高投资收益水平。截至报告期末， 本行本外币投资规模达到 2598 亿元，较年初增长 18％；全年共计实现投资利 息收入 96 亿元，较上年同期增长 17%。 国际业务方面，全年实现结算规模 550 亿美元，增长 34%；外汇存款增加 58 亿元，增长 32%；实现国际业务中间业务收入 7 亿元人民币，同比增长 17% 。 同业业务方面，截至报告期末，本行同业资产 3074 亿元，增长 27%；同业 负债 3144 亿元，增长 30%；实现同业业务中间业务收入 6 亿元。报告期内，本 行同业借款、票据转贴现、存放同业等传统业务规模稳步增加。期末同业借款 余额 486 亿元,较期初增长 179 亿元；票据转贴现买入返售余额 1160 亿元,较期 初增长 360 亿元；存放同业余额 988 亿元,较期初增长 441 亿元。 报告期内，市场流动性出现了阶段性趋紧，本行通过加强流动性管理的前
北京银行股份有限公司 2013年年度报告 瞻性、主动性,成功应对行业资金紧张形势。开发了多家基金客户及一批财务 公司的非银同业客户,实现了同业负债来源多元化,优化了同业负债客户结构 和期限结构。增加了中期同业负债,降低同业资产负债期限错配和负债到期集 中度。增加了对中小银行、财务公司、金融租赁公司及信托公司等的授信,为 提高同业资产收益创造了条件。截至报告期末,全行同业授信客户148户;授 信余额9805亿元,增长18% 2、品牌建设 为进一步支持对外贸易、助力企业走出去,本行积极整合国际业务产品和 服务,正式推出“国际金融通”环球金融服务品牌,精心打造进口金融通、出 口金融通、全贸易链金融通、引资金融通、走岀去金融通、跨境人民币金融通 六大领域增值金融产品服务。持续强化产品研发,积极拓展国内外融资产品, 不断寻求市场机遇,加强与第三方机构的合作与业务创新。为客户提供优质高 效贸易金融服务的同时,获得行业内好评,荣获中国贸易金融网和贸易金融杂 志联合评选的“最佳贸易金融成长银行”称号。 (五)信用卡业务 1、主要经营成果 2013年,本行新增用户23万户,信用卡发卡25万张,累计发卡量达164 万张。实现信用卡中间业务收入1.59亿元,同比增长16%;全年累计交易金额 达190亿元,同比增长28%。 2、业务发展措施 一是持续进行产品创新。全年新发行六款信用卡产品,与北京住房公积金 管理中心联合推出“公积金联名卡”,与王府井百货集团联合推出“王府井联 名卡”,并根据创业人员特点和日常需求设计出创业卡等 二是推进分期业务发展。报告期内,本行持续加强业务联动,为本行优质 客户提供快捷便利的信用卡分期业务,深入挖掘行内客户资源,对中小企业 主、个贷客户和存款客户进行交叉销售,推出“家装分期”产品,实现放款 2.9亿元,创造中间业务收入超过2800万元。 三是不断提升服务水平。与C0STA咖啡、必胜客、味千拉面、便宜坊、百 老汇电影等众多知名商户开展业务合作,推出刷卡优惠活动,提升客户使用感 受的同时进一步提升本行信用卡产品的品牌知名度。 3、品牌建设 2013年,本行继续发行和推广慈善信用卡品牌—一大爱卡,累计发卡量已 超过78万张。2013年,通过大爱卡的发卡及消费,本行共筹集善款159万 元,发卡以来累计捐赠善款已超过374万元,捐款主要用途为助学、助困、助 医等。 (六)科技建设与电子银行业务 2013年,本行坚持“科技强行”战略,持续加强信息化建设。全力打造 京彩生活”手机银行移动金融服务平台;大力拓展“新e代”电子银行产 品,提升零售和小微客户服务水平;加强客服中心运营管理,实现北京、西安 两地客服中心的安全、稳定、高效运营;推出远程智能柜员机和电话银行“人 工智能导航”服务;顺利完成第四代核心业务系统客户信息模型建设;支持
北京银行股份有限公司 2013 年年度报告 11 瞻性、主动性，成功应对行业资金紧张形势。开发了多家基金客户及一批财务 公司的非银同业客户，实现了同业负债来源多元化，优化了同业负债客户结构 和期限结构。增加了中期同业负债，降低同业资产负债期限错配和负债到期集 中度。增加了对中小银行、财务公司、金融租赁公司及信托公司等的授信，为 提高同业资产收益创造了条件。截至报告期末，全行同业授信客户 148 户；授 信余额 9805 亿元，增长 18%。 2、品牌建设 为进一步支持对外贸易、助力企业走出去，本行积极整合国际业务产品和 服务，正式推出“国际金融通”环球金融服务品牌，精心打造进口金融通、出 口金融通、全贸易链金融通、引资金融通、走出去金融通、跨境人民币金融通 六大领域增值金融产品服务。持续强化产品研发，积极拓展国内外融资产品， 不断寻求市场机遇，加强与第三方机构的合作与业务创新。为客户提供优质高 效贸易金融服务的同时，获得行业内好评，荣获中国贸易金融网和贸易金融杂 志联合评选的“最佳贸易金融成长银行”称号。 （五）信用卡业务 1、主要经营成果 2013 年，本行新增用户 23 万户，信用卡发卡 25 万张，累计发卡量达 164 万张。实现信用卡中间业务收入 1.59 亿元，同比增长 16%；全年累计交易金额 达 190 亿元，同比增长 28%。 2、业务发展措施 一是持续进行产品创新。全年新发行六款信用卡产品，与北京住房公积金 管理中心联合推出“公积金联名卡”，与王府井百货集团联合推出“王府井联 名卡”，并根据创业人员特点和日常需求设计出创业卡等。 二是推进分期业务发展。报告期内，本行持续加强业务联动，为本行优质 客户提供快捷便利的信用卡分期业务，深入挖掘行内客户资源，对中小企业 主、个贷客户和存款客户进行交叉销售，推出“家装分期”产品，实现放款 2.9 亿元，创造中间业务收入超过 2800 万元。 三是不断提升服务水平。与 COSTA 咖啡、必胜客、味千拉面、便宜坊、百 老汇电影等众多知名商户开展业务合作，推出刷卡优惠活动，提升客户使用感 受的同时进一步提升本行信用卡产品的品牌知名度。 3、品牌建设 2013 年，本行继续发行和推广慈善信用卡品牌——大爱卡，累计发卡量已 超过 78 万张。2013 年，通过大爱卡的发卡及消费，本行共筹集善款 159 万 元，发卡以来累计捐赠善款已超过 374 万元，捐款主要用途为助学、助困、助 医等。 （六）科技建设与电子银行业务 2013 年，本行坚持“科技强行”战略，持续加强信息化建设。全力打造 “京彩生活”手机银行移动金融服务平台；大力拓展“新 e 代”电子银行产 品，提升零售和小微客户服务水平；加强客服中心运营管理，实现北京、西安 两地客服中心的安全、稳定、高效运营；推出远程智能柜员机和电话银行“人 工智能导航”服务；顺利完成第四代核心业务系统客户信息模型建设；支持民
北京银行股份有限公司 2013年年度报告 生工程,积极推进金融IC卡系统、京医通系统等项目建设;持续加强科技风险 管理工作,全力保障信息系统安全稳定运行。 截至报告期末,本行个人网银客户存量突破265万户,增幅31%,累计结 算类交易量1718万笔、交易额1.2万亿元,交易量和交易额的近三年年均增幅 分别达到100%和110%;个人网银重点产品柜面替代率达到87%,有效分流了营 业网点的压力。公司网银客户存量达到2.9万户,增幅28%;公司网银累计结 算交易量1379万笔、交易额9.6万亿元,交易量和交易额近三年年均增幅分别 达到44%和95%;公司网银重点产品柜面交易替代率超过55%。 2013年,本行的大前置系统(ESB)项目先后荣获“最佳中间件和系统整 合奖”和“中国人民银行科技发展奖”三等奖;电子银行荣获“最佳创新服务 用户体验奖”、“最佳手机银行奖”、“年度金牌企业网上银行 “(区域 性商业银行)最佳网上银行奖” 电子支付行业最具潜力奖”等多项大奖; 西安灾备中心荣获“2012年度中国数据中心优秀运维管理”称号;本行报送的 《中小银行灾备体系建设理论与实践》荣获中国银监会“2013年度银行业信息 科技风险管理课题研究三类成果”奖。 4.1.3特色业务经营情况 (一)科技金融 本行坚持将支持科技产业发展作为差异化经营、特色化发展的一个重要方 向,积极参与各项科技金融创新试点,以资本杠杆“撬动”更多的科技成果, 助力科技企业放飞创新梦想,着力打造科技金融特色品牌,并在中关村地区形 成了有区域特色的产品研发和品牌推广机制。 报告期内,本行继续专注“科技金融”,推进科技金融创新,完善科技金 融服务。加强与北京市科委合作,推出“科技成果转化贷”产品,为中关村高 新技术企业等高成长、资质优的中小企业提供小额信用流动资金贷款;升级知 识产权质押贷款产品,进一步探索解决科技企业“轻资产”的担保难题;与国 际金融公司(IFC)签订合作协议,为进行节能改造技术研发的科技型中小企业 量身定做、推出“ CHUEE SME”项目,并成为全球首家在节水领域与IFC开展合 作的商业银行;与车库咖啡签署战略合作协议,推出“创业贷”专属信贷产 品,满足创业期轻资产、首次融资难的创业企业融资需求;发布企业从创业 成长到成熟、腾飞整个生命周期的组合产品,提供一揽子金融服务方案,并推 出“创业卡”,满足创业者日常消费资金需求;发布“零信贷小微金融服务行 动计划”,推出多项举措帮助科技型小微企业迈出“首贷”第一步。 报告期内,本行积极推动科技金融特色业务在异地分行的复制。西安分行 建设成为西安市风险补偿金覆盖下的科技金融合作银行;深圳分行打造南山科 技金融特色支行;南京分行建设成为南京市政府认可的第八家“科技银行”; 济南分行中标济南市科技金融风险补偿金首批合作银行等 截至报告期末,本行的科技类小微企业贷款余额和客户数在中关村示范区 内保持排名第一;本行发放的科技型企业信用贷款、“瞪羚计划”贷款、知识 产权质押贷款笔数,均超过中关村地区全部贷款笔数的50%;在创业板和中小 板上市的中关村企业中,60%以上是本行培育起来的优质客户。 (二)文化金融 作为最早进入文化金融领域的银行之一,本行充分发挥服务文化产业的纽
北京银行股份有限公司 2013 年年度报告 12 生工程，积极推进金融 IC 卡系统、京医通系统等项目建设；持续加强科技风险 管理工作，全力保障信息系统安全稳定运行。 截至报告期末，本行个人网银客户存量突破 265 万户，增幅 31%，累计结 算类交易量 1718 万笔、交易额 1.2 万亿元，交易量和交易额的近三年年均增幅 分别达到 100%和 110%；个人网银重点产品柜面替代率达到 87%，有效分流了营 业网点的压力。公司网银客户存量达到 2.9 万户，增幅 28%；公司网银累计结 算交易量 1379 万笔、交易额 9.6 万亿元，交易量和交易额近三年年均增幅分别 达到 44%和 95%；公司网银重点产品柜面交易替代率超过 55%。 2013 年，本行的大前置系统（ESB）项目先后荣获“最佳中间件和系统整 合奖”和“中国人民银行科技发展奖”三等奖；电子银行荣获“最佳创新服务 用户体验奖”、“最佳手机银行奖”、“年度金牌企业网上银行”、“（区域 性商业银行）最佳网上银行奖”、“电子支付行业最具潜力奖”等多项大奖； 西安灾备中心荣获“2012 年度中国数据中心优秀运维管理”称号；本行报送的 《中小银行灾备体系建设理论与实践》荣获中国银监会“2013 年度银行业信息 科技风险管理课题研究三类成果”奖。 4.1.3 特色业务经营情况 （一）科技金融 本行坚持将支持科技产业发展作为差异化经营、特色化发展的一个重要方 向，积极参与各项科技金融创新试点，以资本杠杆“撬动”更多的科技成果， 助力科技企业放飞创新梦想，着力打造科技金融特色品牌，并在中关村地区形 成了有区域特色的产品研发和品牌推广机制。 报告期内，本行继续专注“科技金融”，推进科技金融创新，完善科技金 融服务。加强与北京市科委合作，推出“科技成果转化贷”产品，为中关村高 新技术企业等高成长、资质优的中小企业提供小额信用流动资金贷款；升级知 识产权质押贷款产品，进一步探索解决科技企业“轻资产”的担保难题；与国 际金融公司（IFC）签订合作协议，为进行节能改造技术研发的科技型中小企业 量身定做、推出“CHUEE SME”项目，并成为全球首家在节水领域与 IFC 开展合 作的商业银行；与车库咖啡签署战略合作协议，推出“创业贷”专属信贷产 品，满足创业期轻资产、首次融资难的创业企业融资需求；发布企业从创业、 成长到成熟、腾飞整个生命周期的组合产品，提供一揽子金融服务方案，并推 出“创业卡”，满足创业者日常消费资金需求；发布“零信贷小微金融服务行 动计划”，推出多项举措帮助科技型小微企业迈出“首贷”第一步。 报告期内，本行积极推动科技金融特色业务在异地分行的复制。西安分行 建设成为西安市风险补偿金覆盖下的科技金融合作银行；深圳分行打造南山科 技金融特色支行；南京分行建设成为南京市政府认可的第八家“科技银行”； 济南分行中标济南市科技金融风险补偿金首批合作银行等。 截至报告期末，本行的科技类小微企业贷款余额和客户数在中关村示范区 内保持排名第一；本行发放的科技型企业信用贷款、“瞪羚计划”贷款、知识 产权质押贷款笔数，均超过中关村地区全部贷款笔数的 50%；在创业板和中小 板上市的中关村企业中，60%以上是本行培育起来的优质客户。 （二）文化金融 作为最早进入文化金融领域的银行之一，本行充分发挥服务文化产业的纽
北京银行股份有限公司 2013年年度报告 带作用,积极探索解决文化企业“轻资产、估值难”等问題,通过理念、产 品、模式和服务创新,切实为文化企业提供便捷的融资服务,探索“文化+金 融”的和谐发展之路。 报告期内,本行继续拓展“文化金融”,加大文创产业支持力度,持续提 升文化金融品牌形象,文化创意企业贷款在北京地区市场份额排名第一。积极 参与文化部投融资服务平台建设,及“文化金融创新试点”工作,推动“文化 金融合作试验区”建设,助推文化体制改革,独具特色的文化金融品牌得到文 化部高度评价;与鲁迅文化基金会联合举办“2013鲁迅文化论坛”,为文化强 国建设贡献力量;建立与北京市文资办的全面战略合作关系,全方位服务北京 市重点文化创意产业集聚区发展;加大行业研究力度,举办文创产业专题培 训,提升文化金融专业和拓展能力;作为园博会唯一金融机构合作伙伴,为入 园企业提供专业服务,支持首都文化旅游产业发展;作为唯一一家银行业金融 机构参加北京国际电影节电影洽商展会;发挥资金优势,加大对《妈祖》 《辣妈正传》等优秀影视作品制作的支持力度。 报告期内,本行的文化金融特色业务在各异地分行开花结果。上海分行发 挥“创意贷”品牌优势,支持影视制作、出版发行、动漫网络、文艺演出等多 个文化创意行业发展;南京分行推出“金陵创意贷”、“艺拍得”品牌,受到 政府、同业瞩目,成为南京首批四家文化银行之一。截至报告期末,本行文化 金融服务已覆盖到环渤海、长三角以及珠三角等文化活跃的多个中心城市和地 区,获得了当地政府部门,以及广大文创企业的广泛认可和一致好评。 4.1.4报告期宏观经济、金融和政策环境分析 (1)宏观经济、金融和政策环境分析 2013年,国内继续实行积极的财政政策和稳健的货币政策,在逐步退出大 规模财政刺激政策的同时,努力保持货币信贷和固定资产投资的适当规模,经 济呈现稳中有进、稳中向好的发展态势。消费平稳增长,投资增长较快,进出 口结构优化;农业生产再获丰收,工业生产增速企稳回升;消费价格涨幅和就 业基本稳定。全年实现国内生产总值(GDP)同比增长7.7%,居民消费价格 (CPI)同比上涨2.6%。国内经济增速放缓以及经济结构调整,将导致银行经 营风险的增加,同时降低银行业的规模扩张速度和利润增长速度 2013年,银行面临利率市场化、金融脱媒、互联网金融、金融自由化等带 来的挑战,经营环境更趋复杂。一是利率市场化持续推进。2013年,利率市场 化改革迈出新步伐,金融机构贷款利率管制全面放开,金融机构市场利率定价 自律机制建立健全,贷款基础利率集中报价和发布机制开始运行,同业存单发 行交易稳步推进。二是金融自由化改革加速。国务院于2013年7月5日正式下 发《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》,明确提出“尝试由 民间资本发起设立自担风险的民营银行、金融租赁公司和消费金融公司等金融 机构”;12月2日,央行发布《关于金融支持中国(上海)自由贸易试验区建设 的意见》,上海自贸区内金融机构市场开放,金融自由度得到较大提高。三是 互联网金融快速发展。以6月13日阿里巴巴集团余额宝上线为开端,2013年 拉开了互联网金融迅猛崛起的大幕。此后,越来越多的第三方支付平台产品纷 纷涌现,商业银行的传统业务受到挑战和冲击。 2013年,银行面临的监管更为严格,同时6月出现的流动性高度紧张也对 银行流动性管理提出更高的要求。一是新资本管理办法实施,银行业面临资本
北京银行股份有限公司 2013 年年度报告 13 带作用，积极探索解决文化企业“轻资产、估值难”等问题，通过理念、产 品、模式和服务创新，切实为文化企业提供便捷的融资服务，探索“文化+金 融”的和谐发展之路。 报告期内，本行继续拓展“文化金融”，加大文创产业支持力度，持续提 升文化金融品牌形象，文化创意企业贷款在北京地区市场份额排名第一。积极 参与文化部投融资服务平台建设，及“文化金融创新试点”工作，推动“文化 金融合作试验区”建设，助推文化体制改革，独具特色的文化金融品牌得到文 化部高度评价；与鲁迅文化基金会联合举办“2013 鲁迅文化论坛”，为文化强 国建设贡献力量；建立与北京市文资办的全面战略合作关系，全方位服务北京 市重点文化创意产业集聚区发展；加大行业研究力度，举办文创产业专题培 训，提升文化金融专业和拓展能力；作为园博会唯一金融机构合作伙伴，为入 园企业提供专业服务，支持首都文化旅游产业发展；作为唯一一家银行业金融 机构参加北京国际电影节电影洽商展会；发挥资金优势，加大对《妈祖》、 《辣妈正传》等优秀影视作品制作的支持力度。 报告期内，本行的文化金融特色业务在各异地分行开花结果。上海分行发 挥“创意贷”品牌优势，支持影视制作、出版发行、动漫网络、文艺演出等多 个文化创意行业发展；南京分行推出“金陵创意贷”、“艺拍得”品牌，受到 政府、同业瞩目，成为南京首批四家文化银行之一。截至报告期末，本行文化 金融服务已覆盖到环渤海、长三角以及珠三角等文化活跃的多个中心城市和地 区，获得了当地政府部门，以及广大文创企业的广泛认可和一致好评。 4.1.4 报告期宏观经济、金融和政策环境分析 （1）宏观经济、金融和政策环境分析 2013 年，国内继续实行积极的财政政策和稳健的货币政策，在逐步退出大 规模财政刺激政策的同时，努力保持货币信贷和固定资产投资的适当规模，经 济呈现稳中有进、稳中向好的发展态势。消费平稳增长，投资增长较快，进出 口结构优化；农业生产再获丰收，工业生产增速企稳回升；消费价格涨幅和就 业基本稳定。全年实现国内生产总值（GDP）同比增长 7.7%，居民消费价格 （CPI）同比上涨 2.6%。国内经济增速放缓以及经济结构调整，将导致银行经 营风险的增加，同时降低银行业的规模扩张速度和利润增长速度。 2013 年，银行面临利率市场化、金融脱媒、互联网金融、金融自由化等带 来的挑战，经营环境更趋复杂。一是利率市场化持续推进。2013 年，利率市场 化改革迈出新步伐，金融机构贷款利率管制全面放开，金融机构市场利率定价 自律机制建立健全，贷款基础利率集中报价和发布机制开始运行，同业存单发 行交易稳步推进。二是金融自由化改革加速。国务院于 2013 年 7 月 5 日正式下 发《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》，明确提出“尝试由 民间资本发起设立自担风险的民营银行、金融租赁公司和消费金融公司等金融 机构”；12 月 2 日，央行发布《关于金融支持中国(上海)自由贸易试验区建设 的意见》，上海自贸区内金融机构市场开放，金融自由度得到较大提高。三是 互联网金融快速发展。以 6 月 13 日阿里巴巴集团余额宝上线为开端，2013 年 拉开了互联网金融迅猛崛起的大幕。此后，越来越多的第三方支付平台产品纷 纷涌现，商业银行的传统业务受到挑战和冲击。 2013 年，银行面临的监管更为严格，同时 6 月出现的流动性高度紧张也对 银行流动性管理提出更高的要求。一是新资本管理办法实施，银行业面临资本