信用评级 标准普尔(S&P) 穆迪( Moodys)3 注:(1)有关报告期内非经常性损益的项目及金额请参见“財务报表补充资料-1.非经常性损益明细表 (2)根据《资本办法》计算, (3)为期末扣除其他权益工具后的归属于母公司股东的权益除以期末普通股股本总数, (4)根据中囯证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则笫9号-净资产收益率和毎股收益的计 算及披露》(2010年修订)的规定计算 (5)评级结果为长期外币存款评级 财务指标 2017 2016 2015 盈利能力指标(%) (1 120 1.30 加权平均净资产收益率(2 14.35 15.24 17.10 扣除非经常性损益后加权平均净资产收益率 14.24 15.l1 1693 净利息差(3 2.10 净利息收益率4 16 险加权资产收益率5 手续费及佣金净收入比营业收入 19.22 2145 成本收入比6 25.91 25.49 资产质量指标(%) 不良贷款率(7 1.55 162 1.50 拨备覆盖率(8 154.07 136.69 贷款拨备率9 2.39 2.35 资本充足率指标(%) 级资本充足率(0 12.77 12.87 12.87 级资本充足率(10 13.27 13.48 资本充足率10 15.14 1461 15.22 总权益对总资产比率 8.21 8.21 8.1 风险加权资产占总资产比率 60.96 60.34 注:(1)净利润除以期初和期末总资产余额的平均数。 (2)根据中国证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则笫9号-净资产收益率和毎股收益的 计算及披露》(2010年修订)的规定计算 (3)平均生息资产收益率减平均计息负债付息率 (4)利息净收入除以平均生息资产 (5)净利润除以期初及期末风险加权资产的平均数 (6)业务及管理费除以营业收入 (7)不良贷款余额除以客户贷款及垫款总额 (8)贷款减值准备余额除以不良贷款余额 (9)贷款减值准备余额除以客户貸欯及垫款总额 (10)根据《资本办法》计算 中国工商银行股份有限公司2017年度报告(A股)
中国工商银行股份有限公司 2017 年度报告(A 股) 10 信用评级 标准普尔（S&P）（5） A A A 穆迪（Moody’s）（5） A1 A1 A1 注：（1）有关报告期内非经常性损益的项目及金额请参见“财务报表补充资料－1.非经常性损益明细表”。 （2）根据《资本办法》计算。 （3）为期末扣除其他权益工具后的归属于母公司股东的权益除以期末普通股股本总数。 （4）根据中国证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号－净资产收益率和每股收益的计 算及披露》(2010 年修订)的规定计算。 （5）评级结果为长期外币存款评级。 财务指标 2017 2016 2015 盈利能力指标（%） 平均总资产回报率（1） 1.14 1.20 1.30 加权平均净资产收益率（2） 14.35 15.24 17.10 扣除非经常性损益后加权平均净资产收益率（2） 14.24 15.11 16.93 净利息差（3） 2.10 2.02 2.30 净利息收益率（4） 2.22 2.16 2.47 风险加权资产收益率（5） 1.89 2.01 2.16 手续费及佣金净收入比营业收入 19.22 21.45 20.55 成本收入比（6） 24.46 25.91 25.49 资产质量指标（%） 不良贷款率（7） 1.55 1.62 1.50 拨备覆盖率（8） 154.07 136.69 156.34 贷款拨备率（9） 2.39 2.22 2.35 资本充足率指标（%） 核心一级资本充足率（10） 12.77 12.87 12.87 一级资本充足率（10） 13.27 13.42 13.48 资本充足率（10） 15.14 14.61 15.22 总权益对总资产比率 8.21 8.21 8.11 风险加权资产占总资产比率 60.96 60.34 59.51 注：（1）净利润除以期初和期末总资产余额的平均数。 （2）根据中国证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号－净资产收益率和每股收益的 计算及披露》(2010 年修订)的规定计算。 （3）平均生息资产收益率减平均计息负债付息率。 （4）利息净收入除以平均生息资产。 （5）净利润除以期初及期末风险加权资产的平均数。 （6）业务及管理费除以营业收入。 （7）不良贷款余额除以客户贷款及垫款总额。 （8）贷款减值准备余额除以不良贷款余额。 （9）贷款减值准备余额除以客户贷款及垫款总额。 （10）根据《资本办法》计算
分季度财务数据 17年 一季度 四季度 (人民币百万元) 营业收入 189,525 190,729 归属于母公司股东的净利润 75,78677,209 75,004 58,050 扣除非经常性损益后归属于母公司股 东的净利润 75497 74.385 57425 经营活动产生的现金流量净额 109,306237,236 370,254 4.068 016年 季度 二季度 三季度四季度 (人民币百万元) 营业收入 193889163,781 l60.104 158117 归属于母公司股东的净利润 74,764 75,45 55.457 扣除非经常性损益后归属于母公司股 东的净利润 74,46675,029 54.186 经营活动产生的现金流量净 199614 98018 13,829)(44,582) 中国工商银行股份有限公司2017年度报告(A股)
中国工商银行股份有限公司 2017 年度报告(A 股) 11 分季度财务数据 2017 年 一季度 二季度 三季度 四季度 （人民币百万元） 营业收入 189,525 172,626 173,622 190,729 归属于母公司股东的净利润 75,786 77,209 75,004 58,050 扣除非经常性损益后归属于母公司股 东的净利润 75,497 76,656 74,385 57,425 经营活动产生的现金流量净额 109,306 237,236 370,254 54,068 2016 年 一季度 二季度 三季度 四季度 （人民币百万元） 营业收入 193,889 163,781 160,104 158,117 归属于母公司股东的净利润 74,764 75,453 72,575 55,457 扣除非经常性损益后归属于母公司股 东的净利润 74,466 75,029 72,307 54,186 经营活动产生的现金流量净额 199,614 98,018 (13,829) (44,582)
5.董事长致辞 时间是最忠实的记录者。刚刚过去的2017年,党的十九大树立了新的里程 碑,习近平新时代中国特色社会主义思想凝聚起改变中国的力量,新时代开启了 新征程。2017年,对工商银行来说,也是不寻常、不容易、不简单的一年,是 新班子成立后的第一个完整年度。面对利率市场化深化、各类风险多发、金融脱 媒加快、同业和跨界竞争加剧等叠加影响,我们用大局明晰方向,用创新指导方 法,用管理守住底线,用奋斗结出成果,交出了一份精彩的“工行答卷” 时间本无重量。但这一年,因我们爬坡过坎的努力和尽锐出战的拼搏,让这 段时间有了沉甸甸的重量。 一年来,我们在服务实体经济中履行了大行责任。牢固树立与实体经济共生 共荣理念,将自身经营有效融入国家战略,围绕支持实体经济和供给侧结构性改 革大局,做好金融服务的大文章。对接“四大板块”、“三个支撑带”,加大对 重点项目和重大工程的支持力度。成立普惠金融事业部,在支持小微、“三农”、 “双创”、扶贫等领域主动作为。围绕“三去”聚力发力,减少低效率洼地对金 融资源的占用。全年信贷和非信贷融资(含地方债投资)增量双破万亿元,更好 地以金融活水浇灌实体经济。 一年来,我们在防控金融风险中展现了大行担当。树立国家总体安全观,聚 焦表内表外“两张资产负债表”,加强源头管控和靶向施治,在维护经济金融安 全中发挥大行基石作用。坚持铁腕治贷和专家治贷,实现资产质量核心指标全面 改善、逐季向好。其中,不良率较上年下降0.07个百分点至1.55%,拨备覆盖率 较上年大幅提升17.38个百分点至15407%。我们高度重视交叉性风险防控,坚 持简单透明可控原则,守牢跨市场业务的创新边界和合规底线。 一年来,我们在创新转型中彰显了大行风范。积极探索和实践商业银行经营 规律,因势利导推进改革创新和经营转型,靠服务创造价值,靠竞争力吃饭。持 续发力大零售、大资管、大投行战略,稳步推进国际化、综合化发展,打造混合 动力与多重引擎。统筹抓好利率市场化定价、重点城市行竞争力提升、渠道布局 优化、人员结构调整等改革,加快金融科技落子布局,有效激发了经营活力与价 中国工商银行股份有限公司2017年度报告(A股)
中国工商银行股份有限公司 2017 年度报告(A 股) 12 5. 董事长致辞 时间是最忠实的记录者。刚刚过去的 2017 年，党的十九大树立了新的里程 碑，习近平新时代中国特色社会主义思想凝聚起改变中国的力量，新时代开启了 新征程。2017 年，对工商银行来说，也是不寻常、不容易、不简单的一年，是 新班子成立后的第一个完整年度。面对利率市场化深化、各类风险多发、金融脱 媒加快、同业和跨界竞争加剧等叠加影响，我们用大局明晰方向，用创新指导方 法，用管理守住底线，用奋斗结出成果，交出了一份精彩的“工行答卷”。 （一） 时间本无重量。但这一年，因我们爬坡过坎的努力和尽锐出战的拼搏，让这 段时间有了沉甸甸的重量。 一年来，我们在服务实体经济中履行了大行责任。牢固树立与实体经济共生 共荣理念，将自身经营有效融入国家战略，围绕支持实体经济和供给侧结构性改 革大局，做好金融服务的大文章。对接“四大板块”、“三个支撑带”，加大对 重点项目和重大工程的支持力度。成立普惠金融事业部，在支持小微、“三农”、 “双创”、扶贫等领域主动作为。围绕“三去”聚力发力，减少低效率洼地对金 融资源的占用。全年信贷和非信贷融资（含地方债投资）增量双破万亿元，更好 地以金融活水浇灌实体经济。 一年来，我们在防控金融风险中展现了大行担当。树立国家总体安全观，聚 焦表内表外“两张资产负债表”，加强源头管控和靶向施治，在维护经济金融安 全中发挥大行基石作用。坚持铁腕治贷和专家治贷，实现资产质量核心指标全面 改善、逐季向好。其中，不良率较上年下降 0.07 个百分点至 1.55%，拨备覆盖率 较上年大幅提升 17.38 个百分点至 154.07%。我们高度重视交叉性风险防控，坚 持简单透明可控原则，守牢跨市场业务的创新边界和合规底线。 一年来，我们在创新转型中彰显了大行风范。积极探索和实践商业银行经营 规律，因势利导推进改革创新和经营转型，靠服务创造价值，靠竞争力吃饭。持 续发力大零售、大资管、大投行战略，稳步推进国际化、综合化发展，打造混合 动力与多重引擎。统筹抓好利率市场化定价、重点城市行竞争力提升、渠道布局 优化、人员结构调整等改革，加快金融科技落子布局，有效激发了经营活力与价
值创造力。集团实现净利润2,875亿元,保持全球银行业最好水平。2017年本行 市值涨幅超过40%,连续十年保持A股年度现金分红总额最高的上市公司地位, 品牌价值居全球金融业首位。 2017年,为本行这一轮三年规划画上圆满句号,也标志着经过30多年的砥 砺奋进尤其是股改上市10余年的创新实践,本行完成了第一次艰苦卓绝的长征 路。从小到大,从本土到全球,从技术性破产边缘到世界金融舞台中央,从国际 竞争赛场上的追赶者到并行者甚至某些领域的领跑者,从经营发展和公司治理方 面的学习者到创造者和弄潮者,工商银行实现了“五个历史性跨越”,以全球最 大银行的地位,以充满生机与活力的姿态,昂首步入新时期。 (二) 时间本无色彩。但我们立足新起点,对发展新蓝图的擘画,让新时期的奋斗 年华有了绚烂色彩。 站在新的历史方位和时间坐标下,我们总结提炼了十大治行理念与治行方略, 以此来引领新时期的创新实践。即,坚持党建统领与科学治理一以贯之,坚持以 战略指引方向,坚持按商业银行规律办事,坚持以客户为中心,坚持以改革促发 展,坚持传承与创新的统一,坚持集中统一和分类指导相结合,坚持以信息技术 变革引领银行再造,坚持与时俱进管控风险和从严治行,坚持把以人为本贯穿于 经营发展和队伍建设之中。 站在新的历史方位和时间坐标下,我们提出要实现从传统大行向现代化强行 的关键跨越,打造“价值卓越、坚守本源、客户首选、创新领跑、安全稳健、以 人为本”具有全球竞争力的世界一流现代金融企业。这是我们新时期的愿景。在 此基础上,我们还憧憬着打造基业长青百年老店的更高远目标。即,经历市场变 化、技术变革以及经济周期性考验,经历各种风吹雨打后,工商银行依然能屹立 不倒,以令人尊重的方式,赢得长盛不衰的国际名声 站在新的历史方位和时间坐标下,我们将重整行装再出发,以新的三年规划 为抓手,以提升价值创造力为统领,以实施服务本源、全量客户、转型升级、创 新领跑、风控提升五大战略工程为主线,奋力走好新时期的长征路 不经一番寒彻骨,怎得梅花扑鼻香。没有等出来的辉煌,只有干出来的精彩 百年基业,中期愿景,不会像四季变换一样自然而来,需要我们赓续精神血脉, 中国工商银行股份有限公司2017年度报告(A股)
中国工商银行股份有限公司 2017 年度报告(A 股) 13 值创造力。集团实现净利润 2,875 亿元，保持全球银行业最好水平。2017 年本行 市值涨幅超过 40%，连续十年保持 A股年度现金分红总额最高的上市公司地位， 品牌价值居全球金融业首位。 2017 年，为本行这一轮三年规划画上圆满句号，也标志着经过 30 多年的砥 砺奋进尤其是股改上市 10 余年的创新实践，本行完成了第一次艰苦卓绝的长征 路。从小到大，从本土到全球，从技术性破产边缘到世界金融舞台中央，从国际 竞争赛场上的追赶者到并行者甚至某些领域的领跑者，从经营发展和公司治理方 面的学习者到创造者和弄潮者，工商银行实现了“五个历史性跨越”，以全球最 大银行的地位，以充满生机与活力的姿态，昂首步入新时期。 （二） 时间本无色彩。但我们立足新起点，对发展新蓝图的擘画，让新时期的奋斗 年华有了绚烂色彩。 站在新的历史方位和时间坐标下，我们总结提炼了十大治行理念与治行方略， 以此来引领新时期的创新实践。即，坚持党建统领与科学治理一以贯之，坚持以 战略指引方向，坚持按商业银行规律办事，坚持以客户为中心，坚持以改革促发 展，坚持传承与创新的统一，坚持集中统一和分类指导相结合，坚持以信息技术 变革引领银行再造，坚持与时俱进管控风险和从严治行，坚持把以人为本贯穿于 经营发展和队伍建设之中。 站在新的历史方位和时间坐标下，我们提出要实现从传统大行向现代化强行 的关键跨越，打造“价值卓越、坚守本源、客户首选、创新领跑、安全稳健、以 人为本”具有全球竞争力的世界一流现代金融企业。这是我们新时期的愿景。在 此基础上，我们还憧憬着打造基业长青百年老店的更高远目标。即，经历市场变 化、技术变革以及经济周期性考验，经历各种风吹雨打后，工商银行依然能屹立 不倒，以令人尊重的方式，赢得长盛不衰的国际名声。 站在新的历史方位和时间坐标下，我们将重整行装再出发，以新的三年规划 为抓手，以提升价值创造力为统领，以实施服务本源、全量客户、转型升级、创 新领跑、风控提升五大战略工程为主线，奋力走好新时期的长征路。 不经一番寒彻骨，怎得梅花扑鼻香。没有等出来的辉煌，只有干出来的精彩。 百年基业，中期愿景，不会像四季变换一样自然而来，需要我们赓续精神血脉
以“奋斗+落实”的文化,以“改革+创新”的气质,久久为功,步步为营,闯 出一片新天地。这是我们对工行成立30多年峥嵘岁月最好的致敬,是对改革开 放40周年最好的纪念,也是我们呈献给这个伟大的时代、给所有投资者最好的 答卷。 未来已来。让我们一起用奋斗为之定义。 董事长:易会满 二O一八年三月二十七日 中国工商银行股份有限公司2017年度报告(A股)
中国工商银行股份有限公司 2017 年度报告(A 股) 14 以“奋斗+落实”的文化，以“改革+创新”的气质，久久为功，步步为营，闯 出一片新天地。这是我们对工行成立 30 多年峥嵘岁月最好的致敬，是对改革开 放 40 周年最好的纪念，也是我们呈献给这个伟大的时代、给所有投资者最好的 答卷。 未来已来。让我们一起用奋斗为之定义。 董事长：易会满 二○一八年三月二十七日