招盲打 招商银行2015年度报告(A股) 下表列出所示期间本集团由于规模变化和利率变化导致利息收入和利息支出变化的分布情况 规模变化以平均余额(日均余额)变化来衡量;利率变化以平均利率变化来衡量,由规模变化和利 率变化共同引起的利息收支变化,计入规模变化对利息收支变化的影响金额 2015年对比2014年 增(减)因素 增(减) 规模 利率 净值 (人民币百万元) 资产 贷款和垫款 17,358 (8,402) 12348 10426 存放中央银行款项 (338) 280 存拆放同业和其他金融机构款项 (3801) (9,175) (12,976) 利息收入变动 6.523 (19,837) 6,686 负债 客户存款 5.516 (9,170) (3,654) 同业和其他金融机构存拆放款项 (13,30) 已发行债务 3,294 (65) 3,229 向央行借款 914 利息支出变动 (25,088) (12,841 净利息收入变动 14.276 5,251 19,527 下表列出所示期间本集团资产负债项目平均余额、利息收入/利息支出及年化平均收益/成本 率情况。生息资产及计息负债项目平均余额为日均余额。 2015年7-9月 2015年10-12月 平均余额利息收入年化平均 收益率%平均余额利息收入年化平均 收益率 生息资产 (人民币百万元,百分比除外) 贷款和垫款 2,709,322 2.821.656 38983548 投资 1.293.552 12,852 1259927 12,0743.80 存放中央银行款项 2,218 578.060 2.04714 存拆放同业和其他金融机构款项514,153 3,278 2.53 133.144 4.7214.32 合计 5,15762358.538 4.50 5,092,787 7,8254.50
招商银行 2015 年度报告（A 股） 21 下表列出所示期间本集团由于规模变化和利率变化导致利息收入和利息支出变化的分布情况： 规模变化以平均余额（日均余额）变化来衡量；利率变化以平均利率变化来衡量，由规模变化和利 率变化共同引起的利息收支变化，计入规模变化对利息收支变化的影响金额。 2015年对比2014年 增（减）因素 增（减） 规模 利率 净值 （人民币百万元） 资产 贷款和垫款 17,358 (8,402) 8,956 投资 12,348 (1,922) 10,426 存放中央银行款项 618 (338) 280 存拆放同业和其他金融机构款项 (3,801) (9,175) (12,976) 利息收入变动 26,523 (19,837) 6,686 负债 客户存款 5,516 (9,170) (3,654) 同业和其他金融机构存拆放款项 2,519 (15,849) (13,330) 已发行债务 3,294 (65) 3,229 向央行借款 918 (4) 914 利息支出变动 12,247 (25,088) (12,841) 净利息收入变动 14,276 5,251 19,527 下表列出所示期间本集团资产负债项目平均余额、利息收入／利息支出及年化平均收益／成本 率情况。生息资产及计息负债项目平均余额为日均余额。 2015 年 7-9 月 2015 年 10-12 月 平均余额 利息收入 年化平均 收益率% 平均余额 利息收入 年化平均 收益率% 生息资产 （人民币百万元，百分比除外） 贷款和垫款 2,709,322 40,190 5.89 2,821,656 38,983 5.48 投资 1,293,552 12,852 3.94 1,259,927 12,074 3.80 存放中央银行款项 640,596 2,218 1.37 578,060 2,047 1.40 存拆放同业和其他金融机构款项 514,153 3,278 2.53 433,144 4,721 4.32 合计 5,157,623 58,538 4.50 5,092,787 57,825 4.50
都备打 招商银行2015年度报告(A股) 2015年7-9月 2015年10-12月 平均余额利息支出年化平均平均余额利息支出成本率% 年化平均 成本率% 计息负债 (人民币百万元,百分比除外) 客户存款 3,473,271 14,859 170 3,400,69913,4131.56 同业和其他金融机构存拆放款项1,150,9826590227 1.010.954 6,367250 已发行债务 154,120 1796 232.183 2.0953.58 向央行借款 3.40 44.6 3803.37 合计 4.806.177 23,483 4688,51322,255188 净利息收入 35.055 35.570 净利差 净利息收益率 2.70 2.77 2015年第四季度本集团净利差为262%,环比上升6个基点。生息资产年化平均收益率为450% 环比保持不变,计息负债年化平均成本率为1.88%,环比下降6个基点 2015年第四季度本集团净利息收益率为277%,环比上升7个基点 524利息收入 2015年,本集团实现利息收入2,34722亿元,比上年增长293%,主要是由于生息资产规模扩张。 贷款和垫款利息收入仍然是本集团利息收入的最大组成部分。 贷款利息收入 2015年本集团贷款和垫款利息收入为1,598.85亿元,比上年增长593%。 下表列出所示期间本集团贷款和垫款各组成部分的平均余额、利息收入及平均收益率情况。 2015年 2014 重述) 平均 平均余额利息收入收益率%平均余额利息收入收益率% (人民币百万元,百分比除外) 公司贷款 l,483,592 76,943 5.19 1,448,378 零售贷款 1,08756278,0767.18 860,49763630739 票据贴现 120,304 贷款和垫款 2,691,458159885 2,400,646150,929629 2015年本公司贷款和垫款从期限结构来看,短期贷款平均余额13,175.58亿元,利息收入87863 亿元,平均收益率667%:中长期贷款平均余额1407.07亿元,利息收入641.67亿元,平均收益率
招商银行 2015 年度报告（A 股） 22 2015 年 7-9 月 2015 年 10-12 月 平均余额 利息支出 年化平均 成本率% 平均余额 利息支出 年化平均 成本率% 计息负债 （人民币百万元，百分比除外） 客户存款 3,473,271 14,859 1.70 3,400,699 13,413 1.56 同业和其他金融机构存拆放款项 1,150,982 6,590 2.27 1,010,954 6,367 2.50 已发行债务 154,120 1,796 4.62 232,183 2,095 3.58 向央行借款 27,804 238 3.40 44,677 380 3.37 合计 4,806,177 23,483 1.94 4,688,513 22,255 1.88 净利息收入 / 35,055 / / 35,570 / 净利差 / / 2.56 / / 2.62 净利息收益率 / / 2.70 / / 2.77 2015年第四季度本集团净利差为2.62%，环比上升6个基点。生息资产年化平均收益率为4.50%， 环比保持不变，计息负债年化平均成本率为1.88%，环比下降6个基点。 2015年第四季度本集团净利息收益率为2.77%，环比上升7个基点。 5.2.4 利息收入 2015年，本集团实现利息收入2,347.22亿元，比上年增长2.93%，主要是由于生息资产规模扩张。 贷款和垫款利息收入仍然是本集团利息收入的最大组成部分。 贷款利息收入 2015年本集团贷款和垫款利息收入为1,598.85亿元，比上年增长5.93%。 下表列出所示期间本集团贷款和垫款各组成部分的平均余额、利息收入及平均收益率情况。 2015 年 2014 年 (重述) 平均余额 利息收入 平均 收益率% 平均余额 利息收入 平均 收益率% （人民币百万元，百分比除外） 公司贷款 1,483,592 76,943 5.19 1,448,378 82,168 5.67 零售贷款 1,087,562 78,076 7.18 860,497 63,630 7.39 票据贴现 120,304 4,866 4.04 91,772 5,131 5.59 贷款和垫款 2,691,458 159,885 5.94 2,400,646 150,929 6.29 2015年本公司贷款和垫款从期限结构来看，短期贷款平均余额13,175.58亿元，利息收入878.63 亿元，平均收益率6.67%；中长期贷款平均余额11,407.07亿元，利息收入641.67亿元，平均收益率
招盲打 招商银行2015年度报告(A股) 563%。短期贷款平均收益率高于中长期贷款平均收益率主要是因为短期贷款中的信用卡透支及小 微贷款收益率较高 投资利息收入 2015年本集团投资利息收入为48175亿元,比上年增长2762%,投资平均收益率为4.10%,较 上年下降了0.22个百分点 存拆放同业和其他金融机构款项利息收入 2015年,本集团存拆放同业和其他金融机构款项利息收入为180.64亿元,比上年下降41.809%, 存拆放同业和其他金融机构款项平均收益率为3.62%,比上年下降了1.52个百分点,主要由于买入 返售金融资产规模下降及同业资金收益率下降 525利息支出 2015年,本集团利息支出为97993亿元,比上年下降1159%,主要是计息负债成本率下降。 客户存款利息支出 2015年本集团客户存款利息支出为60448亿元,比上年下降570%,主要是客户存款结构优化, 平均成本率较上年下降0.30个百分点。 下表列出所示期间本集团公司存款及零售存款的平均余额、利息支出和平均成本率。 15年 平均 平均 平均余额利息支出 平均余额利息支出 本率 成本率% (人民币百万元,百分比除外) 公司客户存款 活期 1,027,006 6.965 068864,524 6.186 0.72 定期 l,211,447 39,038 3.221,169,13 小计 2,238,45346,003 2.062,033,6147,567 2.34 零售客户存款 活期 711460 2,971 0.42588,0392,799 定期 小计 1,I84514,445 1.301,022,97316,535 162 客户 户存款总额 3350.29860,4481:803056346402210
招商银行 2015 年度报告（A 股） 23 5.63%。短期贷款平均收益率高于中长期贷款平均收益率主要是因为短期贷款中的信用卡透支及小 微贷款收益率较高。 投资利息收入 2015年本集团投资利息收入为481.75亿元，比上年增长27.62%，投资平均收益率为4.10%，较 上年下降了0.22个百分点。 存拆放同业和其他金融机构款项利息收入 2015年，本集团存拆放同业和其他金融机构款项利息收入为180.64亿元，比上年下降41.80%， 存拆放同业和其他金融机构款项平均收益率为3.62%，比上年下降了1.52个百分点，主要由于买入 返售金融资产规模下降及同业资金收益率下降。 5.2.5 利息支出 2015年，本集团利息支出为979.93亿元，比上年下降11.59%，主要是计息负债成本率下降。 客户存款利息支出 2015年本集团客户存款利息支出为604.48亿元，比上年下降5.70%，主要是客户存款结构优化， 平均成本率较上年下降0.30个百分点。 下表列出所示期间本集团公司存款及零售存款的平均余额、利息支出和平均成本率。 2015 年 2014 年 平均余额 利息支出 平均 成本率% 平均余额 利息支出 平均 成本率% （人民币百万元，百分比除外） 公司客户存款 活期 1,027,006 6,965 0.68 864,524 6,186 0.72 定期 1,211,447 39,038 3.22 1,169,137 41,381 3.54 小计 2,238,453 46,003 2.06 2,033,661 47,567 2.34 零售客户存款 活期 711,460 2,971 0.42 588,039 2,799 0.48 定期 400,385 11,474 2.87 434,934 13,736 3.16 小计 1,111,845 14,445 1.30 1,022,973 16,535 1.62 客户存款总额 3,350,298 60,448 1.80 3,056,634 64,102 2.10
招盲打 招商银行2015年度报告(A股) 同业和其他金融机构存拆放款项利息支出 2015年本集团同业和其他金融机构存拆放款项利息支出为293.39亿元,比上年下降31.24%,主 要是同业资金利率下降 已发行债务利息支出 2015年本集团已发行债务利息支出为71.50亿元,比上年增长82.35%,主要是已发行债务规模 增长。 526非利息净收入 015年本集团实现非利息净收入64742亿元,比上年增加160.81亿元,增幅33.05%,其中,零 售金融业务非利息净收入26634亿元,较上年增长50.66%,占本集团非利息净收入的41.14%;公司 金融业务非利息净收入16144亿元,较上年下降2.10%,占本集团非利息净收入的2494%;同业金 融业务非利息净收入14964亿元,较上年增长5566%,占本集团非利息净收入的23.11%;其他业务 非利息净收入7000亿元,较上年增长4347%,占本集团非利息净收入的10.81% 下表列出所示期间本集团非利息净收入的主要组成部分。 2015年 2014年 (重述) (人民币百万元) 手续费及佣金收入 57,798 43.341 减:手续费及佣金支出 (4,379) (3847) 手续费及佣金净收入 53,419 39494 其他非利息净收入 11,323 9.167 非利息净收入总额 64,74248661 527净手续费及佣金收入 2015年本集团净手续费及佣金收入为53419亿元,比上年增长3526%,主要是代理服务手续费 托管及其他受托业务佣金增加
招商银行 2015 年度报告（A 股） 24 同业和其他金融机构存拆放款项利息支出 2015年本集团同业和其他金融机构存拆放款项利息支出为293.39亿元，比上年下降31.24%，主 要是同业资金利率下降。 已发行债务利息支出 2015年本集团已发行债务利息支出为71.50亿元，比上年增长82.35%，主要是已发行债务规模 增长。 5.2.6 非利息净收入 2015年本集团实现非利息净收入647.42亿元，比上年增加160.81亿元，增幅33.05%，其中，零 售金融业务非利息净收入266.34亿元，较上年增长50.66%，占本集团非利息净收入的41.14%；公司 金融业务非利息净收入161.44亿元，较上年下降2.10%，占本集团非利息净收入的24.94%；同业金 融业务非利息净收入149.64亿元，较上年增长55.66%，占本集团非利息净收入的23.11%；其他业务 非利息净收入70.00亿元，较上年增长43.47%，占本集团非利息净收入的10.81%。 下表列出所示期间本集团非利息净收入的主要组成部分。 2015年 2014年 (重述) （人民币百万元） 手续费及佣金收入 57,798 43,341 减：手续费及佣金支出 (4,379) (3,847) 手续费及佣金净收入 53,419 39,494 其他非利息净收入 11,323 9,167 非利息净收入总额 64,742 48,661 5.2.7 净手续费及佣金收入 2015年本集团净手续费及佣金收入为534.19亿元，比上年增长35.26%，主要是代理服务手续费、 托管及其他受托业务佣金增加
都备打 招商银行2015年度报告(A股) 下表列出所示期间本集团净手续费及佣金收入的主要组成部分。 2015年 2014年 (重述 (人民币百万元) 手续费及佣金收入 43,341 银行卡手续费 7692 结算与清算手续费 4,116 代理服务手续费 13,681 信贷承诺及贷款业务佣金 4,215 4,204 托管及其他受托业务佣金 18,644 13,033 其他 789 手续费及佣金支出 (4,379) (3,847) 净手续费及佣金收入 53,419 39494 银行卡手续费比上年增加18.70亿元,增长2431%,主要受POS收入增长影响 结算与清算手续费比上年下降3.17亿元,降幅7.70%,主要受信用证结算收入下降影响, 代理服务手续费比上年增加66.64亿元,增长9497%,主要是代理基金、代理保险业务较快增长。 信贷承诺及贷款业务佣金收入比上年增加0.11亿元,增长0.26%。 托管及其他受托业务佣金收入比上年增加561亿元,增长43.05%,主要是受托理财等财富管理 业务收入快速增长。其中,实现受托理财收入89.13亿元,较上年增长42.75% 其他手续费及佣金收入比上年增加6.18亿元,增长8.49%
招商银行 2015 年度报告（A 股） 25 下表列出所示期间本集团净手续费及佣金收入的主要组成部分。 2015年 2014年 (重述) （人民币百万元） 手续费及佣金收入 57,798 43,341 银行卡手续费 9,562 7,692 结算与清算手续费 3,799 4,116 代理服务手续费 13,681 7,017 信贷承诺及贷款业务佣金 4,215 4,204 托管及其他受托业务佣金 18,644 13,033 其他 7,897 7,279 手续费及佣金支出 (4,379) (3,847) 净手续费及佣金收入 53,419 39,494 银行卡手续费比上年增加18.70亿元，增长24.31%，主要受POS收入增长影响。 结算与清算手续费比上年下降3.17亿元，降幅7.70%，主要受信用证结算收入下降影响。 代理服务手续费比上年增加66.64亿元，增长94.97%，主要是代理基金、代理保险业务较快增长。 信贷承诺及贷款业务佣金收入比上年增加0.11亿元，增长0.26%。 托管及其他受托业务佣金收入比上年增加56.11亿元，增长43.05%，主要是受托理财等财富管理 业务收入快速增长。其中，实现受托理财收入89.13亿元，较上年增长42.75%。 其他手续费及佣金收入比上年增加6.18亿元，增长8.49%