2016年年度报告 情况说明 口适用√不适用 5.现金流 √适用口不适用 单位:千元币种:人民币 科目 本期数 上年同期数变动比例(%) 经营活动产生的现金流量净额 2,541,299 5,477663 投资活动产生的现金流量净额 1,815,213 01,742 筹资活动产生的现金流量净额 110,513 371,89 (二)非主营业务导致利润重大变化的说明 口适用√不适用 资产、负债情况分析 √适用口不适用 1.资产及负债状况 单位:千元 本期期末 本期期末 上期期末数金额较上 项目名称本期期末数数占总资上期期末数占总资产的期期末变情况说 产的比例 比例(%)动比例 明 (%) 现金及存放12,851,369 15.801,145,165 15.60 15.31 中央银行款 存放同业款5,433,034 3,395,979 5998存放境 项 内同业 款项款 项增加 拆出资金 541,086 64,936 0.0973326拆放境 内银行 同业款 买入返售金 100,000 0.12 1,133,870 1.59 91.18买入返 融资产 售票据 减少 应收利息 314,926 0.39 335,715 0.47 发放贷款和43,926,752 53.9939,550,476 55.34 垫款 可供出售金8,851,01910.887,284,837 10.20 融资产 持有至到期|6,725,93 6,235,510 投资 长期股权投 649,803 0.80 615,035 0.86 5.65 15/150
2016 年年度报告 15 / 150 情况说明 □适用 √不适用 5. 现金流 √适用 □不适用 单位:千元 币种:人民币 科目 本期数 上年同期数 变动比例（%） 经营活动产生的现金流量净额 2,541,299 5,477,663 -53.61 投资活动产生的现金流量净额 -1,815,213 -5,501,742 67.01 筹资活动产生的现金流量净额 110,513 371,897 -70.28 (二) 非主营业务导致利润重大变化的说明 □适用 √不适用 (三) 资产、负债情况分析 √适用 □不适用 1. 资产及负债状况 单位：千元 项目名称 本期期末数 本期期末 数占总资 产的比例 （%） 上期期末数 上期期末数 占总资产的 比例（%） 本期期末 金额较上 期期末变 动比例 （%） 情况说 明 现金及存放 中央银行款 项 12,851,369 15.80 11,145,165 15.60 15.31 - 存放同业款 项 5,433,034 6.68 3,395,979 4.75 59.98 存放境 内同业 款项款 项增加 拆出资金 541,086 0.67 64,936 0.09 733.26 拆放境 内银行 同业款 项增加 买入返售金 融资产 100,000 0.12 1,133,870 1.59 -91.18 买入返 售票据 减少 应收利息 314,926 0.39 335,715 0.47 -6.19 - 发放贷款和 垫款 43,926,752 53.99 39,550,476 55.34 11.07 - 可供出售金 融资产 8,851,019 10.88 7,284,837 10.20 21.50 - 持有至到期 投资 6,725,993 8.27 6,235,510 8.73 7.87 - 长期股权投 资 649,803 0.80 615,035 0.86 5.65 -
2016年年度报告 固定资产 734,495 0.90 678,620 0.95 8.23 在建工程 363,747 无形资产 164,748 0.2 0.22 3.15 递延所得税 349,545 0.43 303.688 0.43 15.10 资产 其他资产 341,838 0.42 240,729 0.34 42.00购置不 动产预 付款增 向中央银行 143,274 0.18 0.00 借款 同业及其他 518,572 0.64 21,174 0.03 234910同业存 金融机构存 放规模 放款项 卖出回购金5,769,600 7.09 5,567,558 3.63 融资产款 吸收存款65,387,71480.3857,188278|80.04 应付职工薪 281,185 0.35 288,165 0.40 2.42 应交税费 64,614 48,335 33.68应交企 业所得 税增加 应付利息 975,581 1.20 877,845 1.23 应付债券 99, 0.70-100.00同业存 单到期 其他负债 328,970 0.40 302,133 0.42 8.88 2.主要资产项目 (1)贷款 A.贷款投放按行业分布情况 位:千元币种:人民币 2016年12月31日 2015年12月31日 项目 金额 比例(%) 额 比例(%) 制造业 25,139,70 55.3 24,430,670 59.60 匚其中:纺织业 12,807,43028.181,947,61029.15 批发和零售业 4,689,360 10.3 4,419,638 10.78 建筑业 2,344,581 5.16 2,187,161 5.34 房地产业 1,585,313 3.49 1,040,368 2.54 住宿和餐饮业 926,811 2.04 723,242 1.76 水利、环境和公共设施管理业 676,630 1.491,136,260 2.77 农林牧渔业 540,256 571,405 租赁和商务服务业 320,289 0.7 电力、燃气及水的生产和供应业 388,580 0.86 200,840 0.49 交通运输、仓储和邮政业 279,592 0.62 528,044 1.29 教育 25,960 0.06 0.05 贴现 990,825 8.78 2,949,427 7.19 个人 4,227,798 贷款和垫款总额 45,445,471 100.0040,993,608100.00 16/150
2016 年年度报告 16 / 150 固定资产 734,495 0.90 678,620 0.95 8.23 - 在建工程 363,747 0.45 308,256 0.43 18.00 - 无形资产 164,748 0.20 159,722 0.22 3.15 - 递延所得税 资产 349,545 0.43 303,688 0.43 15.10 - 其他资产 341,838 0.42 240,729 0.34 42.00 购置不 动产预 付款增 加 向中央银行 借款 143,274 0.18 - 0.00 - - 同业及其他 金融机构存 放款项 518,572 0.64 21,174 0.03 2349.10 同业存 放规模 上升 卖出回购金 融资产款 5,769,600 7.09 5,567,558 7.79 3.63 - 吸收存款 65,387,774 80.38 57,188,278 80.04 14.34 - 应付职工薪 酬 281,185 0.35 288,165 0.40 -2.42 - 应交税费 64,614 0.08 48,335 0.07 33.68 应交企 业所得 税增加 应付利息 975,581 1.20 877,845 1.23 11.13 应付债券 0.00 499,300 0.70 -100.00 同业存 单到期 其他负债 328,970 0.40 302,133 0.42 8.88 - 2. 主要资产项目 (1) 贷款 A.贷款投放按行业分布情况 单位:千元 币种:人民币 项目 2016 年 12 月 31 日 2015 年 12 月 31 日 金额 比例(%) 金额 比例(%) 制造业 25,139,706 55.31 24,430,670 59.60 其中：纺织业 12,807,430 28.18 11,947,610 29.15 批发和零售业 4,689,360 10.32 4,419,638 10.78 建筑业 2,344,581 5.16 2,187,161 5.34 房地产业 1,585,313 3.49 1,040,368 2.54 住宿和餐饮业 926,811 2.04 723,242 1.76 水利、环境和公共设施管理业 676,630 1.49 1,136,260 2.77 农林牧渔业 540,256 1.19 571,405 1.39 租赁和商务服务业 419,501 0.92 320,289 0.78 电力、燃气及水的生产和供应业 388,580 0.86 200,840 0.49 交通运输、仓储和邮政业 279,592 0.62 528,044 1.29 教育 25,960 0.06 22,500 0.05 贴现 3,990,825 8.78 2,949,427 7.19 其他 210,558 0.46 182,301 0.45 个人 4,227,798 9.30 2,281,463 5.57 贷款和垫款总额 45,445,471 100.00 40,993,608 100.00
2016年年度报告 B.贷款投放按地区分布情况 单位:千元币种:人民币 地区分布 2016年12月31日 2015年12月31日 账面余额 比例(%) 账面余额 比例(%) 吴江地区 35,473,243 32,772,161 其他地区 9,972,228 21.94 8,221,447 0.06 15,445,471 40,993,608 C.前十名贷款客户情况 单位:千元币种:人民币 贷款客户 2016年12月31日余额 占比(%) 客户A 572,760 客户B 359,000.00 客户C 48,617.26 客户D 337,500.00 0.74 客户E 300.000. 0.66 客户F 299,380.00 客户G 264,380.00 客户H 257,915.79 0.57 客户I 253,491.74 客户 250,000.00 合计 3,243,04.80 7.15 D.贷款担保方式分类及占比 单位:千元币种:人民币 2016年12月31日 2015年12月31日 账面余额 占比(%) 账面余额 占比(%) 信用贷款 843,513 486,352 保证贷款 15,927,031 15,073,098 36.77 附担保物贷款 28,674,927 25,434,158 62.04 抵押贷款 22,957,895 50.51 0,496,517 50.00 质押贷款 5,717,032 12.58 4,937,641 12.04 合计 45,45,471 40,993,608 100.00 (2)买入返售金融资产 单位:千元币种:人民币 项目 2016年12月31日2015年12月31日 证券 其中:政府债券 100,000 180,000 金融债券 同业存单 200.000 票据 633,870 合计 100,000 133,870 17/150
2016 年年度报告 17 / 150 B. 贷款投放按地区分布情况 单位:千元 币种:人民币 地区分布 2016 年 12 月 31 日 2015 年 12 月 31 日 账面余额 比例（%） 账面余额 比例（%） 吴江地区 35,473,243 78.06 32,772,161 79.94 其他地区 9,972,228 21.94 8,221,447 20.06 合计 45,445,471 100 40,993,608 100 C. 前十名贷款客户情况 单位:千元 币种:人民币 贷款客户 2016 年 12 月 31 日余额 占比（%） 客户 A 572,760.00 1.26 客户 B 359,000.00 0.79 客户 C 348,617.26 0.77 客户 D 337,500.00 0.74 客户 E 300,000.00 0.66 客户 F 299,380.00 0.66 客户 G 264,380.00 0.58 客户 H 257,915.79 0.57 客户 I 253,491.74 0.56 客户 J 250,000.00 0.55 合计 3,243,044.80 7.15 D. 贷款担保方式分类及占比 单位:千元 币种:人民币 2016 年 12 月 31 日 2015 年 12 月 31 日 账面余额 占比（%） 账面余额 占比（%） 信用贷款 843,513 1.86 486,352 1.19 保证贷款 15,927,031 35.05 15,073,098 36.77 附担保物贷款 28,674,927 63.09 25,434,158 62.04 －抵押贷款 22,957,895 50.51 20,496,517 50.00 －质押贷款 5,717,032 12.58 4,937,641 12.04 合计 45,445,471 100.00 40,993,608 100.00 (2) 买入返售金融资产 单位:千元 币种:人民币 项目 2016 年 12 月 31 日 2015 年 12 月 31 日 证券 其中：政府债券 100,000 180,000 金融债券 - 120,000 同业存单 - 200,000 票据 - 633,870 合计 100,000 1,133,870
2016年年度报告 (3)可供出售金融资产 单位:千元币种:人民币 项目 2016年12月31日2015年12月31日 政府债券 1,077,363 1,097,196 金融债券 989,368 公司债券 612,577 677,033 资产支持证券 112,812 75,436 理财产品 4,075,400 1,300,000 同业存单 774,205 848,017 联合投资基金 30,066 持有信托资产 719,467 330,.000 权益投资 271,150 271,150 8,851,019 7,284,837 注:(1)资产支持证券为按规定自持的本行发行的锦源2016年第一期信贷资产支持证券及 购入他行发行的优先级资产支持证券。 (2)理财产品为购买的其他商业银行发行的浮动收益类型的理财产品,投资对象主要为 债权类资产 (3)信托计划为购入信托公司发行的集合资金信托计划,投资对象主要为货币市场工具 和银行间及交易所市场债券。 (4)联合投资基金系:①本集团于2006年与其他商业银行共同发起设立的投资于银行 间债券市场的联合投资项目,项目运作期限为5年,每年分配收益。2011年经发起人提议及共 同表决,决定将该项目延长5年,至2016年6月20日到期。2016年经发起人提议及共同表 决,决定将该项目延长5年,至2021年6月20日到期。②本集团于2016年5月25日与其他 商业银行共同参与了以江苏紫金农村商业银行股份有限公司作为管理行的紫金共赢一资金联合投 资计划2016年第五期项目,项目的运作期限为2年,起始日为2016年5月25日,终止日为 2018年5月25日,每年分配两次收益。③本集团于2016年12月1日与其他商业银行共同发 起设立的投资于鑫合易家专项资金委托管理合作项目,项目的运作期限为5年,起始日为2016 年12月1日,终止日为2021年11月30日,每年分配两次收益。 5)权益投资为本集团持有的非上市的权益工具投资,在活跃市场中没有报价,且其公 允价值不能可靠计量,而采用成本计量。 (4)持有至到期投资 单位:千元币种:人民币 项目 2016年12月31日2015年12月31日 政府债券 4,422,622 4,349,845 金融债券 2,173,756 686,060 公司债券 149, 资产支持证券 29,615 50,000 6,725,993 6,235,510 注:资产支持证券为本集团购入的他行发行的优先级信贷资产支持证券。 3.截至报告期末主要资产受限情况 √适用口不适用 公司因开展回购业务质押的金融资产账面价值如下表 单位:千元币种:人民币 项目 2016年12月31日2015年12月31日 债券 6,422,844 5,688,778 199,558 18/150
2016 年年度报告 18 / 150 (3) 可供出售金融资产 单位:千元 币种:人民币 项目 2016 年 12 月 31 日 2015 年 12 月 31 日 政府债券 1,077,363 1,097,196 金融债券 989,368 655,939 公司债券 612,577 677,033 资产支持证券 112,812 75,436 理财产品 4,075,400 1,300,000 同业存单 774,205 2,848,017 联合投资基金 218,677 30,066 持有信托资产 719,467 330,000 权益投资 271,150 271,150 合计 8,851,019 7,284,837 注：(1) 资产支持证券为按规定自持的本行发行的锦源 2016 年第一期信贷资产支持证券及 购入他行发行的优先级资产支持证券。 (2) 理财产品为购买的其他商业银行发行的浮动收益类型的理财产品，投资对象主要为 债权类资产。 (3) 信托计划为购入信托公司发行的集合资金信托计划，投资对象主要为货币市场工具 和银行间及交易所市场债券。 (4) 联合投资基金系：① 本集团于 2006 年与其他商业银行共同发起设立的投资于银行 间债券市场的联合投资项目，项目运作期限为 5 年，每年分配收益。2011 年经发起人提议及共 同表决，决定将该项目延长 5 年，至 2016 年 6 月 20 日到期。2016 年经发起人提议及共同表 决，决定将该项目延长 5 年，至 2021 年 6 月 20 日到期。② 本集团于 2016 年 5 月 25 日与其他 商业银行共同参与了以江苏紫金农村商业银行股份有限公司作为管理行的紫金共赢—资金联合投 资计划 2016 年第五期项目，项目的运作期限为 2 年，起始日为 2016 年 5 月 25 日，终止日为 2018 年 5 月 25 日，每年分配两次收益。③ 本集团于 2016 年 12 月 1 日与其他商业银行共同发 起设立的投资于鑫合易家专项资金委托管理合作项目，项目的运作期限为 5 年，起始日为 2016 年 12 月 1 日，终止日为 2021 年 11 月 30 日，每年分配两次收益。 (5) 权益投资为本集团持有的非上市的权益工具投资，在活跃市场中没有报价，且其公 允价值不能可靠计量，而采用成本计量。 (4) 持有至到期投资 单位:千元 币种:人民币 项目 2016 年 12 月 31 日 2015 年 12 月 31 日 政府债券 4,422,622 4,349,845 金融债券 2,173,756 1,686,060 公司债券 100,000 149,605 资产支持证券 29,615 50,000 合计 6,725,993 6,235,510 注：资产支持证券为本集团购入的他行发行的优先级信贷资产支持证券。 3. 截至报告期末主要资产受限情况 √适用 □不适用 公司因开展回购业务质押的金融资产账面价值如下表： 单位:千元 币种:人民币 项目 2016 年 12 月 31 日 2015 年 12 月 31 日 债券 6,422,844 5,688,778 票据 - 199,558
2016年年度报告 6,4 844 5,888,336 注:除上述质押资产外,公司按规定向中国人民银行缴存的法定存款准备金也不能用于公司 的日常经营活动。 4.主要负债项目 (1)存款 截至报告期末,公司存款余额653.88亿元,同比增长14.34%。 位:千元币种:人民币 2016年12月31日2015年12月31日 活期存款 司 23,007,431 15,956,750 个人 7,778,893 6,729,448 小计 30,786,324 22,686,198 定期存款(含通知存款) 公司 8,648,744 人 20,002,396 18,583,606 29,014,225 27,232,350 存入保证金 5,393,289 6,315,923 其他存款(含汇出汇款、应解汇款) 193,936 3,807 合计 (2)同业及其他金融机构存放款项 单位:千元币种:人民币 2016年12月31日2015年12月31日 境内其他银行存放款项 20,710 境内非银行金融机构存放款项 6,987 164 518,572 ,174 (3)卖出回购金融资产款 单位:千元币种:人民币 项目 2016年12月31日2015年12月31日 政府债券 4,356,500 3,996,376 金融债券 1,413,100 1,371,624 199,558 合计 5,769,600 5,567,558 5.其他说明 口适用√不适用 (四)行业经营性信息分析 口适用√不适用 (五)投资状况分析 1、对外股权投资总体分析 √适用口不适用 截至报告期末,公司拥有两家控股子公司:湖北嘉鱼吴江村镇银行股份有限公司、江苏靖江 润丰村镇银行股份有限公司;参股6家公司:江苏射阳农村商业银行股份有限公司、江苏启东农 19/150
2016 年年度报告 19 / 150 合计 6,422,844 5,888,336 注：除上述质押资产外，公司按规定向中国人民银行缴存的法定存款准备金也不能用于公司 的日常经营活动。 4. 主要负债项目 （1）存款 截至报告期末，公司存款余额 653.88 亿元，同比增长 14.34%。 单位：千元 币种：人民币 项目 2016 年 12 月 31 日 2015 年 12 月 31 日 活期存款 公司 23,007,431 15,956,750 个人 7,778,893 6,729,448 小计 30,786,324 22,686,198 定期存款(含通知存款) 公司 9,011,829 8,648,744 个人 20,002,396 18,583,606 小计 29,014,225 27,232,350 存入保证金 5,393,289 6,315,923 其他存款(含汇出汇款、应解汇款) 193,936 953,807 合计 65,387,774 57,188,278 （2）同业及其他金融机构存放款项 单位:千元 币种:人民币 2016 年 12 月 31 日 2015 年 12 月 31 日 境内其他银行存放款项 511,585 20,710 境内非银行金融机构存放款项 6,987 464 合计 518,572 21,174 （3）卖出回购金融资产款 单位:千元 币种:人民币 项目 2016 年 12 月 31 日 2015 年 12 月 31 日 政府债券 4,356,500 3,996,376 金融债券 1,413,100 1,371,624 票据 - 199,558 合计 5,769,600 5,567,558 5. 其他说明 □适用 √不适用 (四) 行业经营性信息分析 □适用 √不适用 (五) 投资状况分析 1、 对外股权投资总体分析 √适用 □不适用 截至报告期末，公司拥有两家控股子公司：湖北嘉鱼吴江村镇银行股份有限公司、江苏靖江 润丰村镇银行股份有限公司；参股 6 家公司：江苏射阳农村商业银行股份有限公司、江苏启东农