2016年年度报告 第一节释义 释义 在本报告书中,除非文义另有所指,下列词语具有如下含义 常用词语释义 本公司/公司/本集团 「江苏吴江农村商业银行股份有限公司 国银监会 中国银行业监督管理委员会 中国证监会 中国证券监督管理委员会 央行 指指指指指 中国人民银行 江苏银监局 中国银行业监督管理委员会江苏监管局 德勤华永 德勤华永会计师事务所(特殊普通合伙 5/150
2016 年年度报告 5 / 150 第一节 释义 一、 释义 在本报告书中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义： 常用词语释义 本公司/公司/本集团 指 江苏吴江农村商业银行股份有限公司 中国银监会 指 中国银行业监督管理委员会 中国证监会 指 中国证券监督管理委员会 央行 指 中国人民银行 江苏银监局 指 中国银行业监督管理委员会江苏监管局 德勤华永 指 德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙）
2016年年度报告 第二节公司简介和主要财务指标 公司信息 公司的中文名称 江苏吴江农村商业银行股份有限公司 公司的中文简称 吴江农村商业银行或吴江银行(证券简称) 公司的外文名称 IJIANGSU WUJIANG RURAL COMMERCIAL BANK CO, LTD 公司的外文名称缩写 WUJIANG RURAL COMMERCIAL BANK 公司的法定代表人 陆玉根 联系人和联系方式 董事会秘书 证券事务代表 姓名 孟庆华 [陆音音 联系地址 江苏省苏州市吴江区中山南路177江苏省苏州市吴江区中山南路177号 电话 12-6396996 0512-63969870 传真 0512-63969800 0512-63969800 电子信箱 office@wjrcb.com Jofficeewjrcb.com 三、基本情况简介 公司注册地址 江苏省苏州市吴江区中山南路177号 公司注册地址的邮政编码 15200 公司办公地址 江苏省苏州市吴江区中山南路177号 公司办公地址的邮政编码 15200 公司网址 http://www.wjrcb.com 电子信箱 ffice@wjrcb com 四、信息披露及备置地点 公司选定的信息披露媒体名称 《上海证券报》、《中国证券报》、《证券时报》 《证券日报》 登载年度报告的中国证监会指定网站的网址http://www.sse.com.cn 公司年度报告备置地点 公司董事会办公室 五、公司股票简况 公司股票简况 股票种类 股票上市交易所 股票简称 股票代码 变更前股票简称 通股A股上海证券交易所吴江银行 603323 六、其他相关资料 公司聘请的会计师事务所(境办公地址 德勤华永会计师事务所(特殊普通合伙) 内) 上海市黄浦区延安东路222号30楼 签字会计师姓名陶坚、史曼 名称 华泰联合证券有限责任公司 报告期内履行持续督导职责办公地址 深圳市福田区中心区中心广场香港中旅大 的保荐机构 厦第五层(01A、02、03、04)17A、18A、24A、 25A、26A 签字的保荐代表袁成栋、杨洋 6/150
2016 年年度报告 6 / 150 第二节 公司简介和主要财务指标 一、 公司信息 公司的中文名称 江苏吴江农村商业银行股份有限公司 公司的中文简称 吴江农村商业银行或吴江银行（证券简称） 公司的外文名称 JIANGSU WUJIANG RURAL COMMERCIAL BANK CO., LTD 公司的外文名称缩写 WUJIANG RURAL COMMERCIAL BANK 公司的法定代表人 陆玉根 二、 联系人和联系方式 董事会秘书 证券事务代表 姓名 孟庆华 陆音音 联系地址 江苏省苏州市吴江区中山南路1777号 江苏省苏州市吴江区中山南路1777号 电话 0512-63969966 0512-63969870 传真 0512-63969800 0512-63969800 电子信箱 office@wjrcb.com office@wjrcb.com 三、 基本情况简介 公司注册地址 江苏省苏州市吴江区中山南路1777号 公司注册地址的邮政编码 215200 公司办公地址 江苏省苏州市吴江区中山南路1777号 公司办公地址的邮政编码 215200 公司网址 http://www.wjrcb.com 电子信箱 office@wjrcb.com 四、 信息披露及备置地点 公司选定的信息披露媒体名称 《上海证券报》、《中国证券报》、《证券时报》 、《证券日报》 登载年度报告的中国证监会指定网站的网址 http://www.sse.com.cn 公司年度报告备置地点 公司董事会办公室 五、 公司股票简况 公司股票简况 股票种类 股票上市交易所 股票简称 股票代码 变更前股票简称 普通股A股 上海证券交易所 吴江银行 603323 无 六、 其他相关资料 公司聘请的会计师事务所（境 内） 名称 德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙） 办公地址 上海市黄浦区延安东路 222 号 30 楼 签字会计师姓名 陶坚、史曼 报告期内履行持续督导职责 的保荐机构 名称 华泰联合证券有限责任公司 办公地址 深圳市福田区中心区中心广场香港中旅大 厦第五层（01A、02、03、04）17A、18A、24A、 25A、26A 签字的保荐代表 袁成栋、杨洋
2016年年度报告 人姓名 持续督导的期间2016年11月29日至2018年12月31日 七、近三年主要会计数据和财务指标 (一)主要会计数据 单位:千元币种:人民币 主要会计数据 2016年 015年 本期比上年 同期增减(‰) 2014年 营业收入 2,305,8692 2.642,430,010 归属于上市公司股东的净利润 650,290 604,448 7.58 767,744 归属于上市公司股东的扣除非经 643,400 602,992 6.70 755,563 常性损益的净利润 经营活动产生的现金流量净额2,51,29954763 53.61-3,470,017 本期末比上 2016年末2015年末年同期末增2014年末 减(%) 归属于上市公司股东的净资产7,776,2036,561,922 18.506,010,676 [总资产 81,348,35571,452,538 13.8561,945,498 (二)主要财务指标 主要财务指标 2016年 2015年奉期比上年同 期增减(%) 2014年 基本每股收益(元/股) 0.64 0.60 6.67 0.77 稀释每股收益(元/股) 扣除非经常性损益后的基本每 0.64 0.60 6.67 0.75 股收益(元/股) 加权平均净资产收益率(% 9.48 9.74减少0.26个百 13.68 分点 扣除非经常性损益后的加权平 9.38 9.72减少0.34个百 13.47 均净资产收益率(%) 分点 八、境内外会计准则下会计数据差异 (一)同时按照国际会计准则与按中国会计准则披露的财务报告中净利润和归属于上市公司股东 的净资产差异情况 口适用√不适用 (二)同时按照境外会计准则与按中国会计准则披露的财务报告中净利润和归属于上市公司股东的 净资产差异情况 口适用√不适用 巴三)境内外会计准则差异的说明: 口适用√不适用 7/150
2016 年年度报告 7 / 150 人姓名 持续督导的期间 2016 年 11 月 29 日至 2018 年 12 月 31 日 七、 近三年主要会计数据和财务指标 (一) 主要会计数据 单位：千元 币种：人民币 主要会计数据 2016年 2015年 本期比上年 同期增减(%) 2014年 营业收入 2,305,869 2,368,467 -2.64 2,430,010 归属于上市公司股东的净利润 650,290 604,448 7.58 767,744 归属于上市公司股东的扣除非经 常性损益的净利润 643,400 602,992 6.70 755,563 经营活动产生的现金流量净额 2,541,299 5,477,663 -53.61 -3,470,017 2016年末 2015年末 本期末比上 年同期末增 减（%） 2014年末 归属于上市公司股东的净资产 7,776,203 6,561,922 18.50 6,010,676 总资产 81,348,355 71,452,538 13.85 61,945,498 (二) 主要财务指标 主要财务指标 2016年 2015年 本期比上年同 期增减(%) 2014年 基本每股收益（元／股） 0.64 0.60 6.67 0.77 稀释每股收益（元／股） / / / / 扣除非经常性损益后的基本每 股收益（元／股） 0.64 0.60 6.67 0.75 加权平均净资产收益率（%） 9.48 9.74 减少0.26个百 分点 13.68 扣除非经常性损益后的加权平 均净资产收益率（%） 9.38 9.72 减少0.34个百 分点 13.47 八、 境内外会计准则下会计数据差异 (一) 同时按照国际会计准则与按中国会计准则披露的财务报告中净利润和归属于上市公司股东 的净资产差异情况 □适用 √不适用 (二)同时按照境外会计准则与按中国会计准则披露的财务报告中净利润和归属于上市公司股东的 净资产差异情况 □适用 √不适用 (三) 境内外会计准则差异的说明： □适用 √不适用
2016年年度报告 九、2016年分季度主要财务数据 单位:千元币种:人民币 第一季度 第二季度 第四季度 1-3月份) (4-6月份)(7-9月份)(10-12月份) 营业收入 95,511 58.87850,693 归属于上市公司股东 的净利润 155,004 171,016 87,710 归属于上市公司股东 的扣除非经常性损益 156,818 235,390 82.600 后的净利润 经营活动产生的现金 流量净额 1,298,577 1,968,067-1,406,466 681,121 十、非经常性损益项目和金额 √适用口不适用 单位:千元币种:人民币 经常性损益项目 2016年金额2015年金额2014年金额 作流动资产处置损益 -2,503 计入当期损益的政府补助,但与公司正 10,835 5,130 7,613 常经营业务密切相关,符合国家政策规 定、按照一定标准定额或定量持续享受 的政府补助除外 其他符合非经常性损益定义的损益项目 2,105 少数股东权益影响额 409 -433 [所得税影响额 -2,657 1,344 4,707 十一、采用公允价值计量的项目 √适用口不适用 单位:千元币种:人民币 项目名称 期初余额 期末余额 当期变动 对当期利润的 可供出售金融资产 7,013,68 8,579,869 1,561×X匙响金额 十二、其他 口适用√不适用 8/150
2016 年年度报告 8 / 150 九、 2016 年分季度主要财务数据 单位：千元 币种：人民币 第一季度 （1-3 月份） 第二季度 （4-6 月份） 第三季度 （7-9 月份） 第四季度 （10-12 月份） 营业收入 549,787 595,511 589,878 570,693 归属于上市公司股东 的净利润 155,004 236,560 171,016 87,710 归属于上市公司股东 的扣除非经常性损益 后的净利润 156,818 235,390 168,592 82,600 经营活动产生的现金 流量净额 1,298,577 1,968,067 -1,406,466 681,121 十、 非经常性损益项目和金额 √适用 □不适用 单位:千元 币种:人民币 非经常性损益项目 2016 年金额 2015 年金额 2014 年金额 非流动资产处置损益 -2,503 -869 11,813 计入当期损益的政府补助，但与公司正 常经营业务密切相关，符合国家政策规 定、按照一定标准定额或定量持续享受 的政府补助除外 10,835 5,130 7,613 其他符合非经常性损益定义的损益项目 - -1,398 -2,105 少数股东权益影响额 -409 -63 -433 所得税影响额 -2,657 -1,344 -4,707 合计 6,890 1,456 12,181 十一、 采用公允价值计量的项目 √适用 □不适用 单位：千元 币种：人民币 项目名称 期初余额 期末余额 当期变动 对当期利润的 影响金额 可供出售金融资产 7,013,687 8,579,869 1,566,182 - 十二、 其他 □适用 √不适用
2016年年度报告 第三节公司业务概要 报告期内公司所从事的主要业务、经营模式及行业情况说明 (一)公司概况 公司成立于2004年8月25日,系根据国务院《关于深化农村信用社改革试点方案》(国发 〔2003〕15号)文件精神,经中国银监会批准,由苏州市吴江区辖内自然人和法人(包括农 民、农村工商户、企业法人和其他经济组织)共同入股以发起方式设立的股份制金融机构。公司 是自银监会成立后新体制框架下全国第一批挂牌开业的农村商业银行。2016年公司扎实推进 “客户导向、创新驱动、多元化经营”转型战略,市场份额稳中有升,经营业绩稳步提升,入选 全球银行业1000强、中国服务业500强。 (二)经营范围 公司主要从事商业银行业务,经营范围:吸收公众存款:发放短期、中期和长期贷款:办理 国内外结算业务:办理票据承兑与贴现;代理收付款项及代理保险业务:代理发行、代理兑付、 承销政府债券;买卖政府债券和金融债券;从事同业拆借;提供保管箱服务;外汇存款;外汇贷 款:外汇汇款;外币兑换;结汇、售汇:资信调査、咨询、见证业务;经银行业监督管理机构和 有关部门批准的其他业务。 (三)公司2016年获奖情况 016年,公司入选英国银行家杂志“2016年全球银行业1000强”,入选中国企业联合 会、中国企业家协会“2016中国服务业企业500强”,“垂虹贷记卡”获评2016苏州市民最喜 爱银行卡。同时,公司被全国地方金融论坛办公室、农商银行董事长联席会评为“十佳创新业务 合作农商银行”,被华夏时报评为“2016年度小微金融服务银行第十届金蝉奖”,公司的“微 信银行”获评苏州金融创新风云榜上榜品牌,公司也被评为“江苏银监局系统2016年度EAST系 统劳动竞赛监管标准化数据报送优秀组织单位”等 四)行业情况 2016年,全国银行业整体持续稳定发展。面对更加复杂多变的经济金融形势,银行业坚持 稳中求进的总基调,加强供给側结构性改革,全面推进“去产能、去库存、去杠杆、降成本、补 短板”政策,促进经济金融高质量、有效率、公平、可持续发展。同时,行业全面实施普惠金 融,根据国家出台的普惠金融发展规划,加大对小微企业和三农的支持服务力度,有效缓解小微 企业融资难、融资贵的问题。另一方面,银行业监管环境趋严,监管部门完善金融风险监测、评 估、预警和处置体系建设,全面排查风险隐患,强化对跨行业、跨市场风险及风险传染的分析研 判:完善金融监管协调机制,防止监管空白和监管套利。根据中国银监会统计:截至2016年12 月末,银行业金融机构总资产232.25万亿元,同比增长16.5%;总负债214.82万亿元,同比增 长16.7%;全年实现净利润1.65万亿元,同比增长3.54%;不良贷款率1.74% 二、报告期内公司主要资产发生重大变化情况的说明 口适用√不适用 三、报告期内核心竞争力分析 √适用口不适用 公司作为中小商业银行,具有诸如机制灵活、高效快捷等独具特色的竞争优势。近年来,公 司凭借这些竞争优势获得了快速增长,这些优势也将保障公司未来的可持续发展 网点渠道优势:公司结合吴江经济发展情况将营业网点分布在各个区镇,已实现吴江地区的 完全覆盖。截至报告期末,公司下设分支机构75家,其中吴江区57家,苏州高新区1家,苏州 吴中区1家,苏州相城区1家,异地分行1家,异地支行13家,异地分理处1家。与吴江当地其 他银行金融机构相比,公司在吴江地区的营业网点最多,覆盖面最广 灵活高效的组织架构:公司致力于建立扁平化的管理体系,以加强管理并提高运营效率。公 司对于前中后台职能进行了明确的区分,建立了相互独立、相互制约的运行机制。在前台,公司 推行条线与矩阵式相结合的管理模式,由公司业务部门统一管理全行的各项业务;在中后台,公 司实施集中化管理,将支行的各项管理职能集中于总行,缩短了内部报告路线,使总行能够在第 9/150
2016 年年度报告 9 / 150 第三节 公司业务概要 一、报告期内公司所从事的主要业务、经营模式及行业情况说明 （一）公司概况 公司成立于 2004 年 8 月 25 日，系根据国务院《关于深化农村信用社改革试点方案》（国发 〔2003〕15 号）文件精神，经中国银监会批准，由苏州市吴江区辖内自然人和法人（包括农 民、农村工商户、企业法人和其他经济组织）共同入股以发起方式设立的股份制金融机构。公司 是自银监会成立后新体制框架下全国第一批挂牌开业的农村商业银行。2016 年公司扎实推进 “客户导向、创新驱动、多元化经营”转型战略，市场份额稳中有升，经营业绩稳步提升，入选 全球银行业 1000 强、中国服务业 500 强。 （二）经营范围 公司主要从事商业银行业务，经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理 国内外结算业务；办理票据承兑与贴现；代理收付款项及代理保险业务；代理发行、代理兑付、 承销政府债券；买卖政府债券和金融债券；从事同业拆借；提供保管箱服务；外汇存款；外汇贷 款；外汇汇款；外币兑换；结汇、售汇；资信调查、咨询、见证业务；经银行业监督管理机构和 有关部门批准的其他业务。 （三）公司 2016 年获奖情况 2016 年，公司入选英国银行家杂志 “2016 年全球银行业 1000 强”，入选中国企业联合 会、中国企业家协会“2016 中国服务业企业 500 强”，“垂虹贷记卡”获评 2016 苏州市民最喜 爱银行卡。同时，公司被全国地方金融论坛办公室、农商银行董事长联席会评为“十佳创新业务 合作农商银行”，被华夏时报评为“2016 年度小微金融服务银行第十届金蝉奖”，公司的“微 信银行”获评苏州金融创新风云榜上榜品牌，公司也被评为“江苏银监局系统 2016 年度 EAST 系 统劳动竞赛监管标准化数据报送优秀组织单位”等。 （四）行业情况 2016 年，全国银行业整体持续稳定发展。面对更加复杂多变的经济金融形势，银行业坚持 稳中求进的总基调，加强供给侧结构性改革，全面推进“去产能、去库存、去杠杆、降成本、补 短板”政策，促进经济金融高质量、有效率、公平、可持续发展。同时，行业全面实施普惠金 融，根据国家出台的普惠金融发展规划，加大对小微企业和三农的支持服务力度，有效缓解小微 企业融资难、融资贵的问题。另一方面，银行业监管环境趋严，监管部门完善金融风险监测、评 估、预警和处置体系建设，全面排查风险隐患，强化对跨行业、跨市场风险及风险传染的分析研 判；完善金融监管协调机制，防止监管空白和监管套利。根据中国银监会统计：截至 2016 年 12 月末，银行业金融机构总资产 232.25 万亿元，同比增长 16.5%；总负债 214.82 万亿元，同比增 长 16.7%；全年实现净利润 1.65 万亿元，同比增长 3.54%；不良贷款率 1.74%。 二、报告期内公司主要资产发生重大变化情况的说明 □适用 √不适用 三、报告期内核心竞争力分析 √适用 □不适用 公司作为中小商业银行，具有诸如机制灵活、高效快捷等独具特色的竞争优势。近年来，公 司凭借这些竞争优势获得了快速增长，这些优势也将保障公司未来的可持续发展。 网点渠道优势：公司结合吴江经济发展情况将营业网点分布在各个区镇，已实现吴江地区的 完全覆盖。截至报告期末，公司下设分支机构 75 家，其中吴江区 57 家，苏州高新区 1 家，苏州 吴中区 1 家，苏州相城区 1 家，异地分行 1 家，异地支行 13 家,异地分理处 1 家。与吴江当地其 他银行金融机构相比，公司在吴江地区的营业网点最多，覆盖面最广。 灵活高效的组织架构：公司致力于建立扁平化的管理体系，以加强管理并提高运营效率。公 司对于前中后台职能进行了明确的区分，建立了相互独立、相互制约的运行机制。在前台，公司 推行条线与矩阵式相结合的管理模式，由公司业务部门统一管理全行的各项业务；在中后台，公 司实施集中化管理，将支行的各项管理职能集中于总行，缩短了内部报告路线，使总行能够在第