北京银行股份有限公司2015年年度报告

北京银行股份有限公司 2015年年度报告 截至报告期末,公司持有可供出售金融资产余额达到1279亿元,较年初增 长17%。具体情况见下表: (单位:人民币百万元) 项目 2015年12月31日2014年12月31日 债券,按发行人 一政府 41.170 中央银行 政策性银行 2,580 069 4544 「同业理财产品及其他 4,981 109,706 持有至到期投资 报告期内,本公司适度增加持有至到期投资规模,以获取稳定的利息收 入。截至报告期末,公司持有至到期投资余额1476亿元,较年初增长23%。具 体情况见下表: 单位:人民币百万元) 项目 2015年12月31日2014年12月31日 债券,按发行人 政策性银行 出 金融机构 14,464 694 合计 (四)主要负债项目 1、存款 截至报告期末,本公司存款余额10,223亿元,较年初增加11%;其中储蓄 存款2,088亿元,增幅13%,占全部存款的比重20%。详细存款情况如下: (单位:人民币百万元) 项目 2015年12月31日2014年12月31日 活期公司存款 46 「活期储蓄存款 定期公司存款 292,543 「定期储蓍存款 448 保证金存款 72,806 69,303 1,022300 922,813 2、同业及其他金融机构存放款项 报告期内,本公司在保持业务规模稳定增长的前提下,注重同业负债的匹 配,不断优化同业业务结构。截至报告期末,公司同业及其他金融机构存放款 项余额3897亿元,较年初增长24%。具体情况见下表: (单位:人民币百万元) 015年12月31日2014年12月31日 境内银行存放 境内非银行金融机构存放 284,958 188,141 合计 313,203

北京银行股份有限公司 2015 年年度报告 21 截至报告期末，公司持有可供出售金融资产余额达到 1279 亿元，较年初增 长 17%。具体情况见下表： （单位：人民币百万元） 项目 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 债券，按发行人 - - —政府 41,170 31,881 —中央银行 - - —政策性银行 65,787 59,513 —金融机构 12,580 13,162 —企业 3,069 4,544 权益工具—以成本计量 354 354 同业理财产品及其他 4,981 252 合计 127,941 109,706 4、持有至到期投资 报告期内，本公司适度增加持有至到期投资规模，以获取稳定的利息收 入。截至报告期末，公司持有至到期投资余额 1476 亿元，较年初增长 23%。具 体情况见下表： （单位：人民币百万元） 项目 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 债券，按发行人 - - —政府 100,110 82,121 —政策性银行 28,341 21,946 —金融机构 14,464 10,100 —企业 4,694 5,992 合计 147,609 120,159 （四）主要负债项目 1、存款 截至报告期末，本公司存款余额 10,223 亿元，较年初增加 11%；其中储蓄 存款 2,088 亿元，增幅 13%，占全部存款的比重 20%。详细存款情况如下： （单位：人民币百万元） 项目 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 活期公司存款 446,047 375,838 活期储蓄存款 58,739 45,681 定期公司存款 294,656 292,543 定期储蓄存款 150,052 139,448 保证金存款 72,806 69,303 合计 1,022,300 922,813 2、同业及其他金融机构存放款项 报告期内，本公司在保持业务规模稳定增长的前提下，注重同业负债的匹 配，不断优化同业业务结构。截至报告期末，公司同业及其他金融机构存放款 项余额 3897 亿元，较年初增长 24%。具体情况见下表： （单位：人民币百万元） 项目 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 境内银行存放 104,221 124,266 境内非银行金融机构存放 284,958 188,141 境外银行存放 530 796 合计 389,709 313,203

北京银行股份有限公司 2015年年度报告 44以公允价值计量的金融工具情况 (一)公允价值计量相关内部控制制度 本行针对公允价值决策程序制定了《资金业务公允价值管理规定》等制 度,规定公允价值计量逐日进行,并明确包括市场报价、成交价、模型估值等 估值方法选取原则和程序。同时,本行建立了完善的公允价值决策程序,风险 管理部门进行估值,业务部门就公允价值数据源、模型、结果进行确认。在关 键财务报告时点,公允价值结果获得业务部门一致意见并由业务部门、风险管 理部门签字确认后,提交财务会计管理部门,进行入账处理。 (二)公允价值计算依据和政策 本行公允价值计算严格按照财政部企业会计准则中的相关规定及本行《资 金业务公允价值管理规定》进行。 (三)与公允价值计量相关的项目 (单位:人民币百万元) 项 期初金额本期公允价值计入权益的累计本期计提的 变动损益 公允价值变动 期末金额 金融资产 11,820.84 130.12 15,655.93 可供出售金融资产 56.51 127 5262 137.49 资产合计 121.327.7 214.99 1,656.51 -1.56|143,176 金融负债 衍生金融负债 65.14 95.80 其他 0 0 金融负债合计 65.14 注:以上数据为本行口径。 4.5股权投资情况 (一)附属机构总体投资情况 (单位:人民币百万元) [报告期投资额 上年同期投资额 投资额增减幅度(% 94.6% (二)主要被投资公司情况 (单位:人民币百万元) 所持对象名称 初始投期末持股数占该公司「期末账报告期报告期所有 资金额 (股) 股权比例面价值损益着权益变动 会计核算科目 中国银联股份有限公司 23.537,500,000 供出售金融 北银消费金融有限公司 300300,000,000 期股权投资 中荷人寿保险有限公司681.8|975,0000050.00%1,189 22长期股权投资 廊坊银行股份有限公司127.5164,20.00 5.20% 可供出售金融 产 农安北银村镇银行股份 15.315,300,00025.50% 有限公司 长期股权投资 河北蠡州北银农村商业 银行股份有限公司 10890,0000030.00% 114 长期股权投资 注:1、本表不含已纳入合并报表的附属子公司

北京银行股份有限公司 2015 年年度报告 22 4.4 以公允价值计量的金融工具情况 （一）公允价值计量相关内部控制制度 本行针对公允价值决策程序制定了《资金业务公允价值管理规定》等制 度，规定公允价值计量逐日进行，并明确包括市场报价、成交价、模型估值等 估值方法选取原则和程序。同时，本行建立了完善的公允价值决策程序，风险 管理部门进行估值，业务部门就公允价值数据源、模型、结果进行确认。在关 键财务报告时点，公允价值结果获得业务部门一致意见并由业务部门、风险管 理部门签字确认后，提交财务会计管理部门，进行入账处理。 （二）公允价值计算依据和政策 本行公允价值计算严格按照财政部企业会计准则中的相关规定及本行《资 金业务公允价值管理规定》进行。 （三）与公允价值计量相关的项目 （单位：人民币百万元） 项目 期初金额 本期公允价值 变动损益 计入权益的累计 公允价值变动 本期计提的 减值 期末金额 金融资产 交易性金融资产 11,820.84 130.12 0 0 15,655.93 可供出售金融资产 109,454.25 0 1,656.51 -1.56 127,383.25 衍生金融资产 52.62 84.87 0 0 137.49 金融资产合计 121,327.71 214.99 1,656.51 -1.56 143,176.67 金融负债 衍生金融负债 30.66 65.14 0 0 95.80 其他 0 0 0 0 0 金融负债合计 30.66 65.14 0 0 95.80 注：以上数据为本行口径。 4.5 股权投资情况 （一）附属机构总体投资情况 （单位：人民币百万元） 报告期投资额 108 上年同期投资额 2,000 投资额增减变动 -1,892 投资额增减幅度（%） -94.6% （二）主要被投资公司情况 （单位：人民币百万元） 所持对象名称 初始投 资金额 期末持股数 （股） 占该公司 股权比例 期末账 面价值 报告期 损益 报告期所有 者权益变动 会计核算科目 中国银联股份有限公司 23.5 37,500,000 1.28% 49 - - 可供出售金融 资产 北银消费金融有限公司 300 300,000,000 35.29% 795 169 - 长期股权投资 中荷人寿保险有限公司 681.8 975,000,000 50.00% 1,189 14 22 长期股权投资 廊坊银行股份有限公司 127.5 164,205,000 5.20% 304 - - 可供出售金融 资产 农安北银村镇银行股份 有限公司 15.3 15,300,000 25.50% 26 3 - 长期股权投资 河北蠡州北银农村商业 银行股份有限公司 108 90,000,000 30.00% 114 6 - 长期股权投资 注：1、本表不含已纳入合并报表的附属子公司

北京银行股份有限公司 2015年年度报告 2、报告期损益指该项投资对本集团报告期合并净利润的影响,报告期所有者权益变动指该项投 资对本集团报告期所有者权益的影响 3、北银消费、中荷人寿为有限公司,按出资额计算持股数 4、北银消费、中荷人寿、农安北银、蠡州北银采用权益法核算,廊坊银行、中国银联采用成 法核算。 (三)主要子公司和参股公司情况 1、中荷人寿保险有限公司 截至2015年12月31日,中荷人寿保险有限公司注册资本195,000万元, 本行出资比例为50%。中荷人寿致力于为个人、家庭、企业、机关团体等不同 客户提供多样化的寿险产品,满足服务对象的保障和理财需求。截至报告期 末,该公司经营发展状况良好。 2、北银消费金融有限公司 截至2015年12月31日,北银消费金融公司注册资本85,000万元,本行 出资比例为35.29%。作为国内首家为境内居民提供以消费为目的的无担保贷款 的非银行金融机构,北银消费为客户提供耐用消费品及一般用途个人消费贷款 服务。截至报告期末,该公司经营发展状况良好。 3、中加基金管理有限公司 2013年3月15日,本行与其他发起人合资成立中加基金管理有限公司。 截至2015年12月31日,中加基金管理有限公司注册资本30,000万元,本行 出资比例为62%。作为第三批银行系试点中首家获批的基金公司,中加基金开 展基金募集、基金销售、资产管理等业务。截至报告期末,该公司经营发展状 况良好。 4、北银金融租赁有限公司 本行100%出资发起设立北银金融租赁有限公司。作为国内首家由城商行 发起设立的金融租赁公司,北银租赁为客户提供融资租赁相关服务。截至报告 期末,该公司各项业务稳步发展。 5、北京延庆村镇银行股份有限公司 208年11月25日,本行与其他发起人共同发起设立北京延庆村镇银行股 份有限公司。截至2015年12月31日,延庆村镇银行注册资本3,000万元,本 行持股比例为33.33%。截至报告期末,该行经营发展状况良好 6、浙江文成北银村镇银行股份有限公司 2011年4月21日,本行与其他发起人共同发起设立浙江文成北银村镇银 行股份有限公司。截至2015年12月31日,浙江文成北银村镇银行注册资本 5,000万元,本行持股比例为40%。截至报告期末,该行经营发展状况良好。 7、农安北银村镇银行股份有限公司 2012年1月6日,本行与其他发起人共同发起设立农安北银村镇银行股份 有限公司。截至2015年12月31日,农安北银村镇银行注册资本6,000万元, 本行持股比例为25.5%。截至报告期末,该行经营发展状况良好。 8、廊坊银行股份有限公司 截至2015年12月31日,本行持有廊坊银行股份有限公司16,421万股, 持股比例5.20%。 9、河北蠡州北银农村商业银行股份有限公司 2015年9月1日,本行与其他发起人共同发起设立河北蠡州北银农村商业

北京银行股份有限公司 2015 年年度报告 23 2、报告期损益指该项投资对本集团报告期合并净利润的影响，报告期所有者权益变动指该项投 资对本集团报告期所有者权益的影响。 3、北银消费、中荷人寿为有限公司，按出资额计算持股数。 4、北银消费、中荷人寿、农安北银、蠡州北银采用权益法核算，廊坊银行、中国银联采用成本 法核算。 （三）主要子公司和参股公司情况 1、中荷人寿保险有限公司 截至 2015 年 12 月 31 日，中荷人寿保险有限公司注册资本 195,000 万元， 本行出资比例为 50%。中荷人寿致力于为个人、家庭、企业、机关团体等不同 客户提供多样化的寿险产品，满足服务对象的保障和理财需求。截至报告期 末，该公司经营发展状况良好。 2、北银消费金融有限公司 截至 2015 年 12 月 31 日，北银消费金融公司注册资本 85,000 万元，本行 出资比例为 35.29%。作为国内首家为境内居民提供以消费为目的的无担保贷款 的非银行金融机构，北银消费为客户提供耐用消费品及一般用途个人消费贷款 服务。截至报告期末，该公司经营发展状况良好。 3、中加基金管理有限公司 2013 年 3 月 15 日，本行与其他发起人合资成立中加基金管理有限公司。 截至 2015 年 12 月 31 日，中加基金管理有限公司注册资本 30,000 万元，本行 出资比例为 62%。作为第三批银行系试点中首家获批的基金公司，中加基金开 展基金募集、基金销售、资产管理等业务。截至报告期末，该公司经营发展状 况良好。 4、北银金融租赁有限公司 本行 100％出资发起设立北银金融租赁有限公司。作为国内首家由城商行 发起设立的金融租赁公司，北银租赁为客户提供融资租赁相关服务。截至报告 期末，该公司各项业务稳步发展。 5、北京延庆村镇银行股份有限公司 2008 年 11 月 25 日，本行与其他发起人共同发起设立北京延庆村镇银行股 份有限公司。截至 2015 年 12 月 31 日，延庆村镇银行注册资本 3,000 万元，本 行持股比例为 33.33%。截至报告期末，该行经营发展状况良好。 6、浙江文成北银村镇银行股份有限公司 2011 年 4 月 21 日，本行与其他发起人共同发起设立浙江文成北银村镇银 行股份有限公司。截至 2015 年 12 月 31 日，浙江文成北银村镇银行注册资本 5,000 万元，本行持股比例为 40%。截至报告期末，该行经营发展状况良好。 7、农安北银村镇银行股份有限公司 2012 年 1 月 6 日，本行与其他发起人共同发起设立农安北银村镇银行股份 有限公司。截至 2015 年 12 月 31 日，农安北银村镇银行注册资本 6,000 万元， 本行持股比例为 25.5%。截至报告期末，该行经营发展状况良好。 8、廊坊银行股份有限公司 截至 2015 年 12 月 31 日，本行持有廊坊银行股份有限公司 16,421 万股， 持股比例 5.20％。 9、河北蠡州北银农村商业银行股份有限公司 2015 年 9 月 1 日，本行与其他发起人共同发起设立河北蠡州北银农村商业

北京银行股份有限公司 2015年年度报告 银行股份有限公司,本行持股比例为30%。截至报告期末,该行经营发展状况 良好。 46银行业务情况分析 46.1分支机构基本情况 机构名称 机构 营业地址 员工数 资产规模 数量 人) (百万元) 北京地区 217北京市西城区金融大街甲17号1层2层 8,167 1,132,624 天津地区 天津市和平区南市大街与福安大街交 场3号楼 81,370 海地区 十上海市浦东新区浦东南路150号、1530号 694 西安地区 西安市碑林区和平路116号 深圳地区 深圳市福田区深南大道7006号富春东方大厦 642 103,600 浙江地区 17杭州市江干区五星路66号 长沙地区 15长沙市开福区芙蓉中路一段163号新时代广场 62,817 南京地区 10南京市建邺区江东中路289号 45,373 山东地区 24济南市历下区经十路11900号 南昌地区 34江西省南昌市东湖区阳明路190号 48,712 河北地区 2石家庄市裕华区裕华东路86号 8,851 乌鲁木齐地区 乌鲁木齐市天山区建中路40号新疆人民出版社 办公楼1-3层 3,458 香港代表办事 RM2901-2909,2916-291729/FTw0INT’L 1 FINANCE CENTRE TWO IFC 8 FINANCE ST CENTRAL H 阿姆斯特丹代 表办事处 Entrepotdok197, Amsterdam, 1018AD 合计 441 13,776 1,844,909 注:1.表中所列机构以截至2015年12月31日开业为口径 2.除代表处外,表中所列地址为营业执照地址 46.2贷款资产质量情况 (一)贷款五级分类情况 截至报告期末,公司不良贷款余额86.55亿元,较年初增加28.72亿元 不良贷款比例1.12%,较年初增长0.26个百分点。全行贷款五级分类情况如 下 (单位:人民币百万元) 2015年12月31日 014年12月31日本期变动 余额 佘额占比(9) 758,58297.83% 660,78497.85% 97,798 0.41% 1,665 可疑 5170.20% 0730.16 775,390100.00% 675,288100.00% 100.102 (二)重组及逾期贷款情况 (单位:人民币百万元) ⊥期初余额期末金额「本期变动(+、-)「占比()变动原因

北京银行股份有限公司 2015 年年度报告 24 银行股份有限公司，本行持股比例为 30%。截至报告期末，该行经营发展状况 良好。 4.6 银行业务情况分析 4.6.1 分支机构基本情况 机构名称 机构 数量 营业地址 员工数 （人） 资产规模 （百万元） 北京地区 217 北京市西城区金融大街甲 17 号 1 层 2 层 8,167 1,132,624 天津地区 18 天津市和平区南市大街与福安大街交口天汇广 场 3 号楼 626 81,370 上海地区 23 上海市浦东新区浦东南路 1500 号、1530 号 694 107,774 西安地区 64 西安市碑林区和平路 116 号 760 100,390 深圳地区 14 深圳市福田区深南大道 7006 号富春东方大厦 一、二、十一、十七层 642 103,600 浙江地区 17 杭州市江干区五星路 66 号 646 81,205 长沙地区 15 长沙市开福区芙蓉中路一段 163 号新时代广场 502 62,817 南京地区 10 南京市建邺区江东中路 289 号 423 45,373 山东地区 24 济南市历下区经十路 11890 号 505 68,735 南昌地区 34 江西省南昌市东湖区阳明路 190 号 566 48,712 河北地区 2 石家庄市裕华区裕华东路 86 号 165 8,851 乌鲁木齐地区 1 乌鲁木齐市天山区建中路 40 号新疆人民出版社 办公楼 1-3 层 69 3,458 香港代表办事 处 1 RM 2901-2909,2916-2917 29/F TWO INT’L FINANCE CENTRE TWO IFC 8 FINANCE ST CENTRAL HK 9 - 阿姆斯特丹代 表办事处 1 Entrepotdok197,Amsterdam,1018AD 2 - 合计 441 - 13,776 1,844,909 注：1.表中所列机构以截至 2015 年 12 月 31 日开业为口径。 2.除代表处外，表中所列地址为营业执照地址。 4.6.2 贷款资产质量情况 （一）贷款五级分类情况 截至报告期末，公司不良贷款余额 86.55 亿元，较年初增加 28.72 亿元； 不良贷款比例 1.12%，较年初增长 0.26 个百分点。全行贷款五级分类情况如 下： （单位：人民币百万元） 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 本期变动 余额 占比(%) 余额 占比(%) （+、-） 正常 758,582 97.83% 660,784 97.85% 97,798 关注 8,153 1.05% 8,720 1.29% -567 次级 3,166 0.41% 1,501 0.22% 1,665 可疑 1,517 0.20% 1,073 0.16% 444 损失 3,972 0.51% 3,210 0.48% 762 合计 775,390 100.00% 675,288 100.00% 100,102 （二）重组及逾期贷款情况 （单位：人民币百万元） 期初余额 期末金额 本期变动（+、-） 占比(%) 变动原因

北京银行股份有限公司 2015年年度报告 重组贷款1 1,851 2,231 新增重组贷款 逾期贷款2 8,89 2,779 1.51% 新增逾期贷款 注:1、重组贷款指因借款人财务出现恶化或不能按期还款,而对原来的贷款条款进行调整,包括延 长贷款期限,借新还旧和转化。重组贷款数据为本行口径。 2、逾期贷款是指本金或利息逾期的贷款的本金金额,就分期偿还的贷款而言,只要贷款出现逾 期,未逾期部分本金金额也归入逾期贷款 报告期末,公司重组贷款中不良贷款为25,237.24万元 46.3贷款减值准备金计提和核销情况 (一)贷款减值准备金计提的依据和方法 本行信贷资产减值准备按照单项评估和资产组合评估两种方法计提。公司 类不良贷款及垫款采用单项评估方法计提准备,对于正常和关注类公司贷款及 个人贷款采用资产组合评估方法计提准备。本行对损失类公司贷款计提准备比 率为100% (二)报告期内,本行贷款减值准备金变动情况 报告期内,本行共计提减值准备72.78亿元,核销不良贷款6.16亿元。准 备金变动情况如下表所示: (单位:人民币百万元) 期初余额 20418 7,278 本期收回己核销 4 本期释放的减值准备折现利息 变化及其他调整 [期末余额 26,9881 注:以上为本行口径数据 4.6.4针对不良贷款采取的措施 报告期内,为优化信贷资产结构,控制新增不良贷款,化解存量不良贷款 风险,实现不良贷款“双控”,本行主要采取了以下措施 1、进一步完善风险管理制度体系,强化信贷政策对业务发展的引领作用 根据经济新常态时期的风险变化趋势,积极调整信贷结构、客户结构,提高增 量业务质量。 2、加强全面风险管理,推进总分支三级风险管理架构建设,提升风险全流 程嵌入式管理水平,切实发挥风险管理关口前移作用,落实全业务、全流程、 全口径风险管理要求,增强全员风险防范意识。 3、强化形势硏判,把握市场环境以及监管政策变化,持续监测重点行业、 重点领域、重点地区风险趋势变化,切实做好风险监测指导工作,强化资产质 量分析与监测,有针对性地采取有效措施,及时提示风险、防范风险、化解风 °4根据经济形势及风险变化情况,通过“一加强两遏制”专项检查工作、 “两加强两遏制”回头看专项检査、信贷业务专项检査等工作加强全面风险排 査,加大现场和非现场检査工作力度,推动对风险业务的早排査、早发现、早 动手、早化解,提高风险管理的针对性和前瞻性

北京银行股份有限公司 2015 年年度报告 25 重组贷款 1 1,851 2,231 380 0.3% 新增重组贷款 逾期贷款 2 8,897 11,676 2,779 1.51% 新增逾期贷款 注：1、重组贷款指因借款人财务出现恶化或不能按期还款，而对原来的贷款条款进行调整，包括延 长贷款期限，借新还旧和转化。重组贷款数据为本行口径。 2、逾期贷款是指本金或利息逾期的贷款的本金金额，就分期偿还的贷款而言，只要贷款出现逾 期，未逾期部分本金金额也归入逾期贷款。 报告期末，公司重组贷款中不良贷款为 25,237.24 万元。 4.6.3 贷款减值准备金计提和核销情况 （一）贷款减值准备金计提的依据和方法 本行信贷资产减值准备按照单项评估和资产组合评估两种方法计提。公司 类不良贷款及垫款采用单项评估方法计提准备，对于正常和关注类公司贷款及 个人贷款采用资产组合评估方法计提准备。本行对损失类公司贷款计提准备比 率为 100%。 （二）报告期内，本行贷款减值准备金变动情况 报告期内，本行共计提减值准备 72.78 亿元，核销不良贷款 6.16 亿元。准 备金变动情况如下表所示： （单位：人民币百万元） 期初余额 20,418 本期计提 7,278 本期核销 -616 本期收回已核销 4 本期释放的减值准备折现利息 -116 汇率变化及其他调整 20 期末余额 26,988 注：以上为本行口径数据。 4.6.4 针对不良贷款采取的措施 报告期内，为优化信贷资产结构，控制新增不良贷款，化解存量不良贷款 风险，实现不良贷款“双控”，本行主要采取了以下措施： 1、进一步完善风险管理制度体系，强化信贷政策对业务发展的引领作用， 根据经济新常态时期的风险变化趋势，积极调整信贷结构、客户结构，提高增 量业务质量。 2、加强全面风险管理，推进总分支三级风险管理架构建设，提升风险全流 程嵌入式管理水平，切实发挥风险管理关口前移作用，落实全业务、全流程、 全口径风险管理要求，增强全员风险防范意识。 3、强化形势研判，把握市场环境以及监管政策变化，持续监测重点行业、 重点领域、重点地区风险趋势变化，切实做好风险监测指导工作，强化资产质 量分析与监测，有针对性地采取有效措施，及时提示风险、防范风险、化解风 险。 4、根据经济形势及风险变化情况，通过“一加强两遏制”专项检查工作、 “两加强两遏制”回头看专项检查、信贷业务专项检查等工作加强全面风险排 查，加大现场和非现场检查工作力度，推动对风险业务的早排查、早发现、早 动手、早化解，提高风险管理的针对性和前瞻性