南京银行股份有限公司2019年度报告.pdf_P16-P20

公司业务概要报告期主要业务开展情况 (一)公司金融板块业务立足服务实体经济 9年,国内外经济环境复杂严峻,全球“降息潮”来临,中美贸易摩擦的实质影响不断显经济下行压力继续增大。监管部门围绕“金融供给侧结构性改革、防范化解金融凤险、深化金融改革开放"出台一系列的政策措施,强化监督与指导。在此经济金融环境下,公司制定“两稳两增一调”的经营方针,坚持稳中求进的工作总基调,加快推进战略转型。紧抓存款组织,推动存款稳定增长,做好优质资产储备,抢抓资产投放:积极推动金融服务升级完善公司金融产品体系,不断丰富服务产品,实现社会发展需求与金融供给的精准匹配;切实提升实体服务质效,深入推进“1+3行动计划,推动公司实体客户数量和质量全面提升持续做强特色业务,完善“鑫动绿色”特色产品体系建设:深入推进系统建设,完成¨新一代公司客户营销管理平台项目”上线投产,强化科技赋能效果:加强内控合规建设和资产质量管控,守住合规底线,促进业务健康稳健发展。截至报告期末,公司对公贷款余额3,972.40 亿元,较年初增加46274亿元,同比增加13.18%,对公贷款占全部贷款69.83%,公司对公存款余额6,84573亿元,较年初增加559.90亿元,同比增加8.91%,对公存款占全部存款 80.55%。公司金融业务:公司通过资源倾斜、精准施策、产品创新、科技支撑、绿色发展等方式服务实体经济、提升发展质效。加大资源倾斜,倾力支持实体经济,紧扣“一带一路”、长江经济带、长三角一体化、扬子江城市群建设等国家及地方发展战略,聚焦战略决策部署和重点领域,引导信贷资金支持战略新兴产业,加大对传统优势产业转型升级的金融支持,提升服务实体客户的能力和水平:深入推进“1+3"行动计划,即“鑫联鑫"基础客户扩群行动加鑫伙伴成长计划”“淘金计划“鑫火计划",联动支持大、中、小型企业客户。其中“淘金计划"聚焦区域支柱产业、战略性新兴产业,开展行业论证并推出行业性金融解决方案,目前已落地企业超2,200户:强化科技支撑,提升服务质效,运用互联思维和大数据技术,加大与知名金融科技公司的战略合作,探索城商行服务实体经济新模式,开发新一代公司客户营销管理平台,助力智慧营销、賦能增效推进绿色金融品牌建设,打造“鑫动绿色"品牌,创新推出固废贷、节水贷等绿飞各色金融特色产品,为绿色产业提供全方位服务。加强与政府部田H锥门、绿色金融专业机构的合作联动,大力支持环保治理领域的高科技企业。到零一九年度报告15

三、报告期主要业务开展情况（一）公司金融板块业务立足服务实体经济 2019年，国内外经济环境复杂严峻，全球“降息潮”来临，中美贸易摩擦的实质影响不断显现，经济下行压力继续增大。监管部门围绕“金融供给侧结构性改革、防范化解金融风险、深化金融改革开放”出台一系列的政策措施，强化监督与指导。在此经济金融环境下，公司制定“两稳两增一调”的经营方针，坚持稳中求进的工作总基调，加快推进战略转型。紧抓存款组织，推动存款稳定增长，做好优质资产储备，抢抓资产投放；积极推动金融服务升级，完善公司金融产品体系，不断丰富服务产品，实现社会发展需求与金融供给的精准匹配；切实提升实体服务质效，深入推进“1+3”行动计划，推动公司实体客户数量和质量全面提升；持续做强特色业务，完善“鑫动绿色”特色产品体系建设；深入推进系统建设，完成“新一代公司客户营销管理平台项目”上线投产，强化科技赋能效果；加强内控合规建设和资产质量管控，守住合规底线，促进业务健康稳健发展。截至报告期末，公司对公贷款余额3,972.40 亿元，较年初增加462.74亿元，同比增加13.18% ，对公贷款占全部贷款69.83% ，公司对公存款余额6,845.73亿元，较年初增加559.90亿元，同比增加8.91% ，对公存款占全部存款 80.55%。公司金融业务：公司通过资源倾斜、精准施策、产品创新、科技支撑、绿色发展等方式，服务实体经济、提升发展质效。加大资源倾斜，倾力支持实体经济，紧扣“一带一路”、长江经济带、长三角一体化、扬子江城市群建设等国家及地方发展战略，聚焦战略决策部署和重点领域，引导信贷资金支持战略新兴产业，加大对传统优势产业转型升级的金融支持，提升服务实体客户的能力和水平；深入推进“1+3”行动计划，即“鑫联鑫”基础客户扩群行动加 “鑫伙伴成长计划”“淘金计划”“鑫火计划”，联动支持大、中、小型企业客户。其中“淘金计划”聚焦区域支柱产业、战略性新兴产业，开展行业论证并推出行业性金融解决方案，目前已落地企业超2,200户；强化科技支撑，提升服务质效，运用互联思维和大数据技术，加大与知名金融科技公司的战略合作，探索城商行服务实体经济新模式，开发新一代公司客户营销管理平台，助力智慧营销、赋能增效；推进绿色金融品牌建设，打造“ 鑫动绿色”品牌，创新推出固废贷、节水贷等绿色金融特色产品，为绿色产业提供全方位服务。加强与政府部门、绿色金融专业机构的合作联动，大力支持环保治理领域的高科技企业。公司业务概要二零一九年度报告 15

公司业务概要截至2019年末,公司小微企业贷款余额1,76346亿元,较年初增长11115亿元。其中,普惠型小微企业贷款余额38291亿元,客户13,644户,完成银保监会“两增”目标。普惠型涉农贷款余额47.70亿元。投资银行业务:投行业务坚持以直接融资为中心,综合运用间接融资、资产证券化等多种产品形式,服务实体经济发展。报告期内,公司承销非金融企业债务融资工具1,13243亿元在江苏省内市场排名中蝉联第一,直融业务市场地位得以巩固。实现19单资产证券化业务的承销,承销份额11420亿元,资产证券化业务不断创新突破。持续推进“鑫火"计划,不断丰富“鑫火”计划的内涵和外延,实现活跃客户数365户。交易银行业务:着重提升交易银行核心服务能力,稳步推进业务体系搭建和持续优化。综合化经营全面推进,外汇交易业务量成功突破100亿美元,业务量和汇兑收益同比大幅增加国内证和供应链业务发展良好,保函业务覆盖国家不断增加,“鑫e伴"产品日常活跃客户占比持续提升,产品创新稳步落地,关税保函、鑫汇存、数据供应链、“鑫国结1.0”贸易交易追踪微服务等创新产品与服务手段的有效落地,实现了银企单据传递方式的优化。首次成功对接法巴意大利 Connexin系统,落地苏州分行法巴推介意大利客户SWFT资金划转业务并予以复制推广;科技赋能全面开启,重点打造数据供应链金融服务平台,2019年已实现鑫微贷业务模式的开发落地。启动了公司客户线上服务平台建设咨询项目,持续推动外币运营能力的提升。在手机银行、网银和智能柜台等渠道开通个人结售汇及个人跨境汇款功能。对公网银端开通对公跨境汇款、国际贸易融资等功能。自贸区业务:报告期内,自贸区业务管理中心结合上海自贸区金融政策和自由贸易账户本外币合一的特点,实现企业本外币资金一体化统筹管理,降低企业资金管理成本。提供跨境支付结算和贸易融资服务,满足企业资产配置和资金流动需求。自贸区业务持续轻资产、轻资本发展道路,自贸通、自贸存内贷、自贸版人民币资金池等业务保持稳健增长,逐步成为吸收负债的重要支撑。在境外债券投资业务成熟开展基础上,公司通过上海自贸区分账核算单元成功认购南京东南国资投资集团发行的全球首单中国(上海)自由贸易试验区和境外债券持续深化自贸区金融服务。2019年全国新设江苏等6个自贸试验区,公司抢抓契机,率先在南京、苏州、连云港三地成立南京银行中国(江苏)自由贸易试验区业务中心,成为同业首家在江苏自贸区成立业务中心的金融机构,以金融支持当地自贸试验区建设。截至报告期末自贸区分账核算单元资产总计77.30亿元,资产规模较年初增长19.27%,其中贷款业务余额 2348亿元,债券投资业务余额5213亿元;自贸区分账核算单元负债余额7369亿元,负债规模较年初增长1384% 零一九年度报告17

截至2019年末，公司小微企业贷款余额1,763.46亿元，较年初增长111.15亿元。其中，普惠型小微企业贷款余额382.91亿元，客户13,644户，完成银保监会“两增”目标。普惠型涉农贷款余额47.70亿元。投资银行业务：投行业务坚持以直接融资为中心，综合运用间接融资、资产证券化等多种产品形式，服务实体经济发展。报告期内，公司承销非金融企业债务融资工具1,132.43亿元，在江苏省内市场排名中蝉联第一，直融业务市场地位得以巩固。实现19单资产证券化业务的承销，承销份额114.20亿元，资产证券化业务不断创新突破。持续推进“鑫火”计划，不断丰富“鑫火”计划的内涵和外延，实现活跃客户数365户。交易银行业务：着重提升交易银行核心服务能力，稳步推进业务体系搭建和持续优化。综合化经营全面推进，外汇交易业务量成功突破100亿美元，业务量和汇兑收益同比大幅增加，国内证和供应链业务发展良好，保函业务覆盖国家不断增加，“鑫e伴”产品日常活跃客户占比持续提升，产品创新稳步落地，关税保函、鑫汇存、数据供应链、“鑫国结1.0”贸易交易追踪微服务等创新产品与服务手段的有效落地，实现了银企单据传递方式的优化。首次成功对接法巴意大利Connexis系统，落地苏州分行法巴推介意大利客户SWIFT资金划转业务并予以复制推广；科技赋能全面开启，重点打造数据供应链金融服务平台，2019年已实现鑫微贷业务模式的开发落地。启动了公司客户线上服务平台建设咨询项目，持续推动外币运营能力的提升。在手机银行、网银和智能柜台等渠道开通个人结售汇及个人跨境汇款功能。对公网银端开通对公跨境汇款、国际贸易融资等功能。自贸区业务：报告期内，自贸区业务管理中心结合上海自贸区金融政策和自由贸易账户本外币合一的特点，实现企业本外币资金一体化统筹管理，降低企业资金管理成本。提供跨境支付结算和贸易融资服务，满足企业资产配置和资金流动需求。自贸区业务持续轻资产、轻资本发展道路，自贸通、自贸存内贷、自贸版人民币资金池等业务保持稳健增长，逐步成为吸收负债的重要支撑。在境外债券投资业务成熟开展基础上，公司通过上海自贸区分账核算单元成功认购南京东南国资投资集团发行的全球首单中国（上海）自由贸易试验区和境外债券，持续深化自贸区金融服务。2019年全国新设江苏等6个自贸试验区，公司抢抓契机，率先在南京、苏州、连云港三地成立南京银行中国（江苏）自由贸易试验区业务中心，成为同业首家在江苏自贸区成立业务中心的金融机构，以金融支持当地自贸试验区建设。截至报告期末，自贸区分账核算单元资产总计77.30亿元，资产规模较年初增长19.27% ，其中贷款业务余额 23.48亿元，债券投资业务余额52.13亿元；自贸区分账核算单元负债余额73.69亿元，负债规模较年初增长13.84%。公司业务概要二零一九年度报告 17

公司业务概要 (二)零售金融板块业务依托科技提质增效 2019年,公司以新五年战略规划为引领,深入推进大零售战略。回归客户服务本源,构建以客户为中心的组织管理架构,形成涵盖全量零售客户的分层服务体系。提升四大核心能力,为客户提供更加专业化、精细化、智能化的投融资一体化综合金融服务。四大核心能力是立体化、场景化的营销服务模式。在完善零售客户线下“物理网点+财私中心"、线上“电子渠道+远程银行"立体式金融服务场景的基础上,主动拥抱移动互联网,打造以互联网平台为场景、以“你好e贷"为引擎、以支付服务为纽带、以综合服务为内涵的新型营销服务模式。二是数字化、智能化的营销运营体系。持续大零售营销管理平台20版本升级,推进零售客户标签体系建设,完善客户画像与行为分析,为客户提供精准化、个性化的产品服务组合。依托人工智能,布局智慧金融,为客户资产配置提供更专业的系统数据支撑。三是平台化、社区化的客户服务生态圈。围绕“衣、食、住、行、玩”等生活场景,搭建站式泛金融服务平台一一“鑫e商城"。通过打通线上线下渠道、搭建异业联盟生态、丰富社区服务场景,全方位满足客户需求,多触点提升交互体验四是共享化、开放化的经营发展理念。依托“鑫云+”互联网金融开放平台,开创“1+2+3N”金融服务新模式,通过技术连接和能力开放为广大中小银行和行业平台赋能,形成具有南京银行特色的开放银行雏形:继续深化与法国巴黎银行的战略合作,推动双方在业务、产品、客户、人员等多方面的深度融合,为零售客户提供更为广阔、更为开放的服务平台。零售业务规模稳步增长:截至报告期末,公司零售客户AUM(管理金融资产规模)达4,327.01 亿元,较年初增长56478亿元,增幅15.01%。公司零售客户总量1,944万户(不含互金平台零售客户数),个人存款余额1,636.22亿元,较年初增长221.96亿元,增幅15.69%,在各项存款中占比1925%,较年初上升0.90个百分点。个人贷款余额1,716.24亿元,较年初增长 422.50亿元,增幅32.66%,在各项贷款中占比30.17%,较年初上升3.24个百分点。零售中高端客户规模达到4880万户,较年初新增4.80万户,增幅10.90%,其中零售私行及财富客户规模较年初新增3,928户,增幅17.95%。零售产品体系不断丰富:以客户需求为中心,不断丰富零售金融产品体系。投资类产品方面:南京银行以全金融资产发展为主线,持续优化本外币一体化的个人业务产品线,积极推进理财产品净值化转型,甄选与丰富客户适配的投资产品种类,建立完善“行内+行外”双轮驱动的私人银行特色化产品服务体系,满足零售客户多元化、个性化的财富管理需求。融资类产品方面:以“你好e贷”作为消费贷款转型发展主攻方向,加速内外部数据引入和规则模型优化,不断提升客户服务体验。发行南京银行京东金融联名信用卡,为广大年轻客户量身定制了一系列场景购物专属权益,带动年轻客户规模的快速增长。 18南京银行股份有限公司

（二）零售金融板块业务依托科技提质增效 2019年，公司以新五年战略规划为引领，深入推进大零售战略。回归客户服务本源，构建以客户为中心的组织管理架构，形成涵盖全量零售客户的分层服务体系。提升四大核心能力，为客户提供更加专业化、精细化、智能化的投融资一体化综合金融服务。四大核心能力：一是立体化、场景化的营销服务模式。在完善零售客户线下“物理网点+财私中心”、线上“电子渠道+远程银行”立体式金融服务场景的基础上，主动拥抱移动互联网，打造以互联网平台为场景、以“你好e贷”为引擎、以支付服务为纽带、以综合服务为内涵的新型营销服务模式。二是数字化、智能化的营销运营体系。持续大零售营销管理平台2.0版本升级，推进零售客户标签体系建设，完善客户画像与行为分析，为客户提供精准化、个性化的产品服务组合。依托人工智能，布局智慧金融，为客户资产配置提供更专业的系统数据支撑。三是平台化、社区化的客户服务生态圈。围绕“衣、食、住、行、玩”等生活场景，搭建一站式泛金融服务平台－－“鑫e商城”。通过打通线上线下渠道、搭建异业联盟生态、丰富社区服务场景，全方位满足客户需求，多触点提升交互体验。四是共享化、开放化的经营发展理念。依托“鑫云+”互联网金融开放平台，开创“1+2+3N”金融服务新模式，通过技术连接和能力开放为广大中小银行和行业平台赋能，形成具有南京银行特色的开放银行雏形；继续深化与法国巴黎银行的战略合作，推动双方在业务、产品、客户、人员等多方面的深度融合，为零售客户提供更为广阔、更为开放的服务平台。零售业务规模稳步增长：截至报告期末，公司零售客户AUM（管理金融资产规模）达4,327.01 亿元，较年初增长564.78亿元，增幅15.01%。公司零售客户总量1,944万户（不含互金平台零售客户数），个人存款余额1,636.22亿元，较年初增长221.96亿元，增幅15.69% ，在各项存款中占比19.25% ，较年初上升0.90个百分点。个人贷款余额1,716.24亿元，较年初增长 422.50亿元，增幅32.66% ，在各项贷款中占比30.17% ，较年初上升3.24个百分点。零售中高端客户规模达到48.80万户，较年初新增4.80万户，增幅10.90% ，其中零售私行及财富客户规模较年初新增3,928户，增幅17.95%。零售产品体系不断丰富：以客户需求为中心，不断丰富零售金融产品体系。投资类产品方面：南京银行以全金融资产发展为主线，持续优化本外币一体化的个人业务产品线，积极推进理财产品净值化转型，甄选与丰富客户适配的投资产品种类，建立完善“行内+行外”双轮驱动的私人银行特色化产品服务体系，满足零售客户多元化、个性化的财富管理需求。融资类产品方面：以“你好e贷”作为消费贷款转型发展主攻方向，加速内外部数据引入和规则模型优化，不断提升客户服务体验。发行南京银行京东金融联名信用卡，为广大年轻客户量身定制了一系列场景购物专属权益，带动年轻客户规模的快速增长。公司业务概要 18 南京银行股份有限公司