公司基本情况简介和主要财务指标 3、根据财政部2017年修订的《企业会计准则第22号一金融工具确认和计量》等准则,本公司自2019年起 按新准则对金融工具进行核算,对以前年度可比数不做重述,因此相关财务指标与以前年度可比数口 径不同,但本报告仍列示相关数据增减幅度 4、根据财政部《关于修订印发2018年度金融企业财务报表格式的通知》(财会〔2018]36号).基于实际利 率法计提的金融工具的利息应包含在相应金融工具的账面余额中,并反映在相关报表项目中,已到期 可收取或应支付但尚未收到或尚未支付的利息列示于“其他资产或“其他负债"。本公司已按上述要求 调整财务报告,以前年度可比数无需调整。本表中,存款总额和贷款总额不包括应计利息 (三)可比期间财务比率分析 本年比上年增减 主要财务指标(% 2019年 2018年 (百分点) 2017年 盈利能力 加权平均净资产收益率 1696下降0.43个百分点 扣除非经常性损益后的加权平均净 16.45 1693下降048个百分点 资产收益率 总资产收益率 0.96 0.93上升0.03个百分点 净利差 上升0.13个百分点 1.75 净息差 1.85 89下降0.04个百分点 占营业收入百分比 利息净收入占比 78.69下降1279个百分点 8088 非利息净收入占比 21.31上升1279个百分点 19.12 中间业务净收入占比 12.47 13.09下降0.62个百分点 资本充足率指标 资本充足率 13.03 1299上升0.04个百分点 1293 级资本充足率 10.01 9.74上升0.27个百分点 9.37 资产质量指标 不良贷款率 0.89 0.89 0.86 拨备覆盖率 417.73 462.68下降4.95个百分点 6254 拨贷比 411下降0.38个百分点 效率分析 成本收入比 28.61下降122个百分点 利息回收率 9726 97.50下降0.24个百分点 9820 注:1、平均总资产收益率=净利润/资产平均余额,资产平均余额=(期初资产总额+期末资产总额)/2 2、净利差=总生息资产平均收益率一总计息负债平均成本率 3、净息差=净利息收入/总生息资产平均余额 4、成本收入比=业务及管理费/营业收入 根据财政部2017年修订的《企业会计准则第22号一金融工具确认和计量》等准则,本公司自2019年起 按新准则对金融工具进行核算,对以前年度可比数不做重述,因此相关财务指标与以前年度可比数口 径不同,但本报告仍列示相关数据增减幅度 6、资产质量指标根据中国银保监会监管口径计算。 1 南京银行股份有限公司
公司基本情况简介和主要财务指标 10 南京银行股份有限公司 3、 根据财政部2017年修订的《企业会计准则第22号－金融工具确认和计量》等准则，本公司自2019年起 按新准则对金融工具进行核算，对以前年度可比数不做重述，因此相关财务指标与以前年度可比数口 径不同，但本报告仍列示相关数据增减幅度。 4、 根据财政部《关于修订印发2018年度金融企业财务报表格式的通知》（财会〔2018〕36号），基于实际利 率法计提的金融工具的利息应包含在相应金融工具的账面余额中，并反映在相关报表项目中，已到期 可收取或应支付但尚未收到或尚未支付的利息列示于“其他资产”或“其他负债”。本公司已按上述要求 调整财务报告，以前年度可比数无需调整。本表中，存款总额和贷款总额不包括应计利息。 （三）可比期间财务比率分析 主要财务指标(%) 2019年 2018年 本年比上年增减 （百分点） 2017年 盈利能力 加权平均净资产收益率 16.53 16.96 下降0.43个百分点 16.94 扣除非经常性损益后的加权平均净 资产收益率 16.45 16.93 下降0.48个百分点 16.94 总资产收益率 0.96 0.93 上升0.03个百分点 0.88 净利差 1.98 1.85 上升0.13个百分点 1.75 净息差 1.85 1.89 下降0.04个百分点 1.85 占营业收入百分比 利息净收入占比 65.90 78.69 下降12.79个百分点 80.88 非利息净收入占比 34.10 21.31 上升12.79个百分点 19.12 中间业务净收入占比 12.47 13.09 下降0.62个百分点 14.05 资本充足率指标 资本充足率 13.03 12.99 上升0.04个百分点 12.93 一级资本充足率 10.01 9.74 上升0.27个百分点 9.37 资产质量指标 不良贷款率 0.89 0.89 － 0.86 拨备覆盖率 417.73 462.68 下降44.95个百分点 462.54 拨贷比 3.73 4.11 下降0.38个百分点 3.98 效率分析 成本收入比 27.39 28.61 下降1.22个百分点 29.20 利息回收率 97.26 97.50 下降0.24个百分点 98.20 注 ： 1、 平均总资产收益率=净利润╱资产平均余额，资产平均余额=（期初资产总额＋期末资产总额）/2。 2、 净利差=总生息资产平均收益率－总计息负债平均成本率。 3、 净息差=净利息收入╱总生息资产平均余额。 4、 成本收入比=业务及管理费╱营业收入。 5、 根据财政部2017年修订的《企业会计准则第22号－金融工具确认和计量》等准则，本公司自2019年起 按新准则对金融工具进行核算，对以前年度可比数不做重述，因此相关财务指标与以前年度可比数口 径不同，但本报告仍列示相关数据增减幅度。 6、 资产质量指标根据中国银保监会监管口径计算
公司基本情况简介和主要财务指标 (四)2019年分季度主要财务数据 单位:人民币千元 第二季度 第四季度 (1-3月份) 46月份) 7-9月份)(10-12月份) 营业收入 8,691,379 7.948.085 7,813,393 7,989,405 归属于上市公司股东的净利润 3.320360 3.558,452 3010,128 2.564.537 归属于上市公司股东的扣除非经常性损 益后的净利润 经营活动产生的现金流量净额 8.804.2267454762506592543.670.654
公司基本情况简介和主要财务指标 二零一九年度报告 11 （四） 2019 年分季度主要财务数据 单位 ：人民币千元 第一季度 (1-3月份） 第二季度 (4-6月份） 第三季度 (7-9月份） 第四季度 (10-12月份） 营业收入 8,691,379 7,948,085 7,813,393 7,989,405 归属于上市公司股东的净利润 3,320,360 3,558,452 3,010,128 2,564,537 归属于上市公司股东的扣除非经常性损 益后的净利润 3,325,206 3,539,388 2,995,862 2,537,052 经营活动产生的现金流量净额 8,804,226 745,476 -25,065,925 43,670,654
南京分行 大 公司业务概要
公司业务概要 12 南京银行股份有限公司 公司业务概要 南京分行
公司业务概要 报告期内公司经营范围及主营业务变更情况 公司经营范围包括:吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内外结算:办理票据承兑 与贴现;发行金融债券;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券、金融债券:从事同 业拆借;买卖、代理买卖外汇;从事银行卡业务:提供信用证服务及担保;代理收付款项及代理保 险业务:提供保管箱服务:经中国银行保险监督管理委员会批准的其他业务。 公司在经金融监管部门批准的经营范围内开展各项业务活动,主营业务主要包括公司银行业务、个 人银行业务、资金业务和其他业务等。公司银行业务提供对公客户的服务,包括对公贷款,开立票 据,贸易融资,对公存款业务以及汇款业务等;个人银行业务提供对私客户的银行服务,包括零售 贷款,储蓄存款业务,信用卡业务及汇款业务等;资金业务包括交易性金融工具,债券投资,回购 及返售业务,以及同业拆借业务等。其他业务指其他自身没有形成可单独列报的分部或不能按照合 理基准进行分配的业务。 报告期内,公司经营模式、主营业务未发生重大变化,也不存在对利润产生重大影响的其他经营活 ②南京银行 零一九年度报告13
一 、报告期内公司经营范围及主营业务变更情况 公司经营范围包括 ：吸收公众存款 ；发放短期、中期和长期贷款 ；办理国内外结算 ；办理票据承兑 与贴现 ；发行金融债券 ；代理发行、代理兑付、承销政府债券 ；买卖政府债券、金融债券 ；从事同 业拆借 ；买卖、代理买卖外汇 ；从事银行卡业务 ；提供信用证服务及担保 ；代理收付款项及代理保 险业务 ；提供保管箱服务 ；经中国银行保险监督管理委员会批准的其他业务。 公司在经金融监管部门批准的经营范围内开展各项业务活动，主营业务主要包括公司银行业务、个 人银行业务、资金业务和其他业务等。公司银行业务提供对公客户的服务，包括对公贷款，开立票 据，贸易融资，对公存款业务以及汇款业务等 ；个人银行业务提供对私客户的银行服务，包括零售 贷款，储蓄存款业务，信用卡业务及汇款业务等 ；资金业务包括交易性金融工具，债券投资，回购 及返售业务，以及同业拆借业务等。其他业务指其他自身没有形成可单独列报的分部或不能按照合 理基准进行分配的业务。 报告期内，公司经营模式、主营业务未发生重大变化，也不存在对利润产生重大影响的其他经营活 动。 公司业务概要 二零一九年度报告 13
公司业务概要 、行业经营分析 2019年,中国银行业总体保持平稳增长的发展态势,资产规模稳健扩张,盈利水平稳步增长,资产 质量保持稳定,资本充足率有所回升,同时服务实体经济能力持续增强,公司治理水平不断提升 高质量发展的基础更加夯实。2019年银行业发展表现出以下特征 是加大对民营小微企业的支持力度,小微金融业务迅速发展。银行业通过加大信贷投放力度、降 低贷款利率、降费让利、推动“百行进万企”融资对接等措施,增加信贷供给,提升服务民营、小微 企业质效:二是持续加强风险防范,坚决打好防范金融风险攻坚战。影子银行和交叉金融风险持续 收敛,问题机构得到有序处置,银行业持续巩固市场乱象整治成果,加强重点领域风险防控,逐步 化解地方政府隐性债务风险,加速暴露不良资产,坚持合法合规经营;三是贯彻LPR改革要求,有 序推进LPR运用及存量浮动利率货款定价基准转换。银行业深入贯彻央行改革完善贷款市场报价利 率(LPR形成机制要求,及时修订合同文本、优化业务系统,持续推进新投放贷款中LPR运用占比 同时对存量浮动利率贷款,稳妥有序开展定价基准转换工作:四是监管多项规范性文件出台,行业 公司治理水平稳步提升。2019年《银行保险机构公司治理监管评估办法(试行)》《金融控股公司监督管 理试行办法(征求意见稿)》《系统重要性银行评估办法(征求意见稿)》等文件出台,规范商业银行公司 治理,有力推进银行业金融机构治理体系和治理能力现代化:五是加快资本工具创新,多渠道补充 资本金。在监管机构的政策支持下,银行业资本补充渠道逐渐丰富,逐步建立资本补充长效机制 根据自身经营发展需要,以内源性资本补充为基础,综合运用PO、发行永续债、优先股、二级资 本偾等多种方式加速进行外源性资本补充,缓解资本压力,增厚保持长远健康发展的安全垫;六是 数字化转型持续推进,金融科技助力银行打造生态圈。商业银行加速对大数据、云计算等金融科技 的运用,深入推进数字化转型,数据治理能力不断增强,数字化水平持续提升,同时开放银行兴 起,助力银行更好整合关联业务场景,打造金融生态圈,提升整体服务效率:七是银行理财子公司 试点有序开展,理财业务迎来发展新格局。理财子公司相继落地,开始探索符合监管要求和银行业 实际的理财子公司经营模式,变革现有理财业务发展格局,成为商业银行增加金融产品供给、服务 实体经济又一有效路径:八是加速对外开放,银行业对外开放程度不断提高。在国家加快金融对外 开放进程的导向下,银保监会先后发布多条对外开放新措施,进一步放松外资银行准入门槛、业务 限制,推动中国银行业进一步对外开放。 2020年,为适应日益严峻的内外部发展环境,银行业发展趋势如下:一是继续坚持服务实体经济 服务民营小微企业不动摇,丰富服务实体客户手段,增加金融服务供给:二是更加注重风险防范 堅守合规经营底线,打好防范金融风险攻坚战:三是利率市场化进程加速,行业利差有进一步收窄 趋势,需持续推进轻型化发展战略:四是数字化转型提速,加速推广线上“无接触ˆ服务,积极打造 银行生态圈;五是银行理财子公司步入快速发展期,助推理财业务变革:六是行业对外开放持续推 进,提升整体服务水平及效率。 14南京银行股份有限公司
二 、行业经营分析 2019年，中国银行业总体保持平稳增长的发展态势，资产规模稳健扩张，盈利水平稳步增长，资产 质量保持稳定，资本充足率有所回升，同时服务实体经济能力持续增强，公司治理水平不断提升， 高质量发展的基础更加夯实。2019年银行业发展表现出以下特征 ： 一是加大对民营小微企业的支持力度，小微金融业务迅速发展。银行业通过加大信贷投放力度、降 低贷款利率、降费让利、推动“百行进万企”融资对接等措施，增加信贷供给，提升服务民营、小微 企业质效 ；二是持续加强风险防范，坚决打好防范金融风险攻坚战。影子银行和交叉金融风险持续 收敛，问题机构得到有序处置，银行业持续巩固市场乱象整治成果，加强重点领域风险防控，逐步 化解地方政府隐性债务风险，加速暴露不良资产，坚持合法合规经营 ；三是贯彻LPR改革要求，有 序推进LPR运用及存量浮动利率贷款定价基准转换。银行业深入贯彻央行改革完善贷款市场报价利 率(LPR)形成机制要求，及时修订合同文本、优化业务系统，持续推进新投放贷款中LPR运用占比， 同时对存量浮动利率贷款，稳妥有序开展定价基准转换工作 ；四是监管多项规范性文件出台，行业 公司治理水平稳步提升。2019年《银行保险机构公司治理监管评估办法（试行）》《金融控股公司监督管 理试行办法（征求意见稿）》《系统重要性银行评估办法（征求意见稿）》等文件出台，规范商业银行公司 治理，有力推进银行业金融机构治理体系和治理能力现代化 ；五是加快资本工具创新，多渠道补充 资本金。在监管机构的政策支持下，银行业资本补充渠道逐渐丰富，逐步建立资本补充长效机制， 根据自身经营发展需要，以内源性资本补充为基础，综合运用IPO、发行永续债、优先股、二级资 本债等多种方式加速进行外源性资本补充，缓解资本压力，增厚保持长远健康发展的安全垫 ；六是 数字化转型持续推进，金融科技助力银行打造生态圈。商业银行加速对大数据、云计算等金融科技 的运用，深入推进数字化转型，数据治理能力不断增强，数字化水平持续提升，同时开放银行兴 起，助力银行更好整合关联业务场景，打造金融生态圈，提升整体服务效率 ；七是银行理财子公司 试点有序开展，理财业务迎来发展新格局。理财子公司相继落地，开始探索符合监管要求和银行业 实际的理财子公司经营模式，变革现有理财业务发展格局，成为商业银行增加金融产品供给、服务 实体经济又一有效路径 ；八是加速对外开放，银行业对外开放程度不断提高。在国家加快金融对外 开放进程的导向下，银保监会先后发布多条对外开放新措施，进一步放松外资银行准入门槛、业务 限制，推动中国银行业进一步对外开放。 2020年，为适应日益严峻的内外部发展环境，银行业发展趋势如下 ：一是继续坚持服务实体经济、 服务民营小微企业不动摇，丰富服务实体客户手段，增加金融服务供给 ；二是更加注重风险防范， 坚守合规经营底线，打好防范金融风险攻坚战 ；三是利率市场化进程加速，行业利差有进一步收窄 趋势，需持续推进轻型化发展战略 ；四是数字化转型提速，加速推广线上“无接触”服务，积极打造 银行生态圈 ；五是银行理财子公司步入快速发展期，助推理财业务变革 ；六是行业对外开放持续推 进，提升整体服务水平及效率。 公司业务概要 14 南京银行股份有限公司