股票代码 601288 股份登记处 中国证券登记结算有限责任公司上海分公司(地址:中国 上海市浦东新区陆家嘴东路166号中国保险大厦36楼) H股股票上市交易所香港联合交易所有限公司 股票简称 农业银行 股份代号 股份登记处 香港中央证券登记有限公司(地址:香港湾仔皇后大道东 183号合和中心17楼1712-1716室) 变更注册登记日期 2012年2月21日 及注册登记机关 中华人民共和国国家工商行政管理总局 企业法人营业执照注册号100000000472 组织机构代码 10000547-4 金融许可证机构编码 B0002Hl11000001 税务登记号码 京税证字110108100005474号 中国内地法律顾问 北京市金杜律师事务所 及办公地址 北京市朝阳区东三环中路7号北京财富中心写字楼A座 40层 香港法律顾问 富而德律师事务所 及办公地址 香港中环交易广场第2座11楼 国内审计师 德勤华永会计师事务所有限公司 及办公地址 上海延安东路222号30楼 国际审计师 德勤·关黄陈方会计师行 及办公地址 香港金钟道88号太古广场一期35楼 6
6 股票代码 股份登记处 601288 中国证券登记结算有限责任公司上海分公司（地址：中国 上海市浦东新区陆家嘴东路 166 号中国保险大厦 36 楼） H 股股票上市交易所 股票简称 股份代号 股份登记处 香港联合交易所有限公司 农业银行 1288 香港中央证券登记有限公司（地址：香港湾仔皇后大道东 183 号合和中心 17 楼 1712-1716 室） 变更注册登记日期 及注册登记机关 2012 年 2 月 21 日 中华人民共和国国家工商行政管理总局 企业法人营业执照注册号 100000000005472 组织机构代码 10000547-4 金融许可证机构编码 B0002H111000001 税务登记号码 京税证字 110108100005474 号 中国内地法律顾问 及办公地址 北京市金杜律师事务所 北京市朝阳区东三环中路 7 号北京财富中心写字楼 A 座 40 层 香港法律顾问 及办公地址 富而德律师事务所 香港中环交易广场第 2 座 11 楼 国内审计师 及办公地址 德勤华永会计师事务所有限公司 上海延安东路 222 号 30 楼 国际审计师 及办公地址 德勤·关黄陈方会计师行 香港金钟道 88 号太古广场一期 35 楼
3财务概要 (本年度报告所载财务数据和指标按照中国会计准则编制,以人民币标价) 31财务数据 2011 2010 报告期末数据(人民币百万元) 资产总额 11,677,57 10,337406 8,882,588 发放贷款和垫款净额 5,398863 4,788,008 4.011495 投资净额 2.628.05 527431 2.616672 负债总额 11,027,789 9,795,170 8,539663 吸收存款 9622,026 8.887905 7497,618 归属于母公司股东的权益 649,601 542071 42819 年度经营业绩(人民币百万元) 利息净收入 307.199 242.152 181,639 手续费及佣金净收入 68,750 业务及管理费 112071 资产减值损失 64,225 43,412 40.142 净利润 94.907 65.002 归属于母公司股东的净利润 121927 94,873 扣除非经常性损益后归属于母公司股 东的净利润 120.727 93,757 0.305 经营活动产生的现金流量净额 223.004 (89,878) (21025) 32财务指标 2011 2010 2009 盈利能力(%) 平均总资产回报率1 0.82 加权平均净资产收益率2 20.46 22.49 20.53 扣除非经常性损益后加权平均净资产 收益率2 20.26 22.23 净利息收益率3 2.85 2.57 2.28 净利差4 2.73 2.50 加权风险资产收益率5 1.91 176 手续费及佣金净收入比营业收入 1588 1603 成本收入比6 35.89 43.11 每股数据(人民币元) 基本每股收益 0.25 扣除非经常性损益后基本每股收益2 0.33 0.23 每股经营活动产生的现金流量净额 0.69 (0.28) (0.08)
7 3 财务概要 （本年度报告所载财务数据和指标按照中国会计准则编制，以人民币标价） 3.1 财务数据 2011 2010 2009 报告期末数据（人民币百万元） 资产总额 11,677,577 10,337,406 8,882,588 发放贷款和垫款净额 5,398,863 4,788,008 4,011,495 投资净额 2,628,052 2,527,431 2,616,672 负债总额 11,027,789 9,795,170 8,539,663 吸收存款 9,622,026 8,887,905 7,497,618 归属于母公司股东的权益 649,601 542,071 342,819 年度经营业绩（人民币百万元） 利息净收入 307,199 242,152 181,639 手续费及佣金净收入 68,750 46,128 35,640 业务及管理费 135,561 112,071 95,823 资产减值损失 64,225 43,412 40,142 净利润 121,956 94,907 65,002 归属于母公司股东的净利润 121,927 94,873 64,992 扣除非经常性损益后归属于母公司股 东的净利润 120,727 93,757 60,305 经营活动产生的现金流量净额 223,004 (89,878) (21,025) 3.2 财务指标 2011 2010 2009 盈利能力 (%) 平均总资产回报率 1 1.11 0.99 0.82 加权平均净资产收益率 2 20.46 22.49 20.53 扣除非经常性损益后加权平均净资产 收益率 2 20.26 22.23 19.05 净利息收益率 3 2.85 2.57 2.28 净利差 4 2.73 2.50 2.20 加权风险资产收益率 5 1.91 1.76 1.49 手续费及佣金净收入比营业收入 18.20 15.88 16.03 成本收入比 6 35.89 38.59 43.11 每股数据（人民币元） 基本每股收益 2 0.38 0.33 0.25 扣除非经常性损益后基本每股收益 2 0.37 0.33 0.23 每股经营活动产生的现金流量净额 0.69 (0.28) (0.08)
2011年12月31日2010年12月31日2009年12月31日 资产质量(% 不良贷款率7 1.55 2.03 拨备覆盖率8 263.10 168.05 105.37 贷款总额准备金率9 4.08 3.40 资本充足情况(% 核心资本充足率10 9.75 资本充足率10 总权益对总资产比率 5.25 3.86 加权风险资产占总资产比率 54.71 5208 4923 每股数据(人民币元) 归属于母公司股东的每股净资产 2.00 167 1.32 注:1、净利润除以年初和年末资产总额的平均值。 2、根据证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号一净资产收益率和每股收益率的计算及披露》(2010 年修订)的规定计算。本行不存在稀释性潜在普通股。 3、利息净收入除以生息资产平均余额。 4、生息资产平均收益率减付息负债平均付息率 5、净利润除以期末加杈风险资产(包括市场风险资本调整),加权风险资产根据银监会相关规定计算。 6、业务及管理费除以营业收入。 7、不良贷款余额除以发放贷款和垫款总额。 8、贷款减值准备余额除以不良贷款余额。 9、贷款减值准备余额除以发放贷款和垫款总额。 10、根据银监会相关规定计算 33其它财务指标 监管标准2011年122010年122009年12月 月31日 月31日 31日 人民币 40.18 38.36 流动性比率(%)1 外币 154.66 122.54 贷存款比例(%)2 本外币合计 55.7 55.19 最大单一客户贷款比例(%)3 <10 3.18 最大十家客户贷款比例(%)4 16.31 贷款迁徒率%)5 正常类 2.26 关注类 2.61 4.15 次级类 14.82 24.34 39.33 可疑类 5.41 526 5.83 注:1、流动资产除以流动负债,流动性比率按照银监会的相关规定计算 2、发放贷款和垫款总额除以吸收存款余额 3、最大一家客户贷款总额除以资本净额 4、最大十家客户贷款总额除以资本净额。 5、根据银监会的相关规定计算,为境内数据
8 2011 年 12 月 31 日 2010 年 12 月 31 日 2009 年 12 月 31 日 资产质量 (%) 不良贷款率 7 1.55 2.03 2.91 拨备覆盖率 8 263.10 168.05 105.37 贷款总额准备金率 9 4.08 3.40 3.06 资本充足情况 (%) 核心资本充足率 10 9.50 9.75 7.74 资本充足率 10 11.94 11.59 10.07 总权益对总资产比率 5.56 5.25 3.86 加权风险资产占总资产比率 54.71 52.08 49.23 每股数据（人民币元） 归属于母公司股东的每股净资产 2.00 1.67 1.32 注： 1、净利润除以年初和年末资产总额的平均值。 2、根据证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号－净资产收益率和每股收益率的计算及披露》（2010 年修订）的规定计算。本行不存在稀释性潜在普通股。 3、利息净收入除以生息资产平均余额。 4、生息资产平均收益率减付息负债平均付息率。 5、净利润除以期末加权风险资产(包括市场风险资本调整)，加权风险资产根据银监会相关规定计算。 6、业务及管理费除以营业收入。 7、不良贷款余额除以发放贷款和垫款总额。 8、贷款减值准备余额除以不良贷款余额。 9、贷款减值准备余额除以发放贷款和垫款总额。 10、根据银监会相关规定计算。 3.3 其它财务指标 监管标准 2011 年 12 月 31 日 2010 年 12 月 31 日 2009年12月 31 日 流动性比率（%）1 人民币 ≥25 40.18 38.36 40.99 外币 ≥25 154.66 127.03 122.54 贷存款比例（%）2 本外币合计 ≤75 58.50 55.77 55.19 最大单一客户贷款比例（%）3 ≤10 2.80 3.18 4.41 最大十家客户贷款比例（%）4 16.31 18.45 22.47 贷款迁徙率(%)5 正常类 2.26 3.10 5.00 关注类 2.61 4.15 6.51 次级类 14.82 24.34 39.33 可疑类 5.41 5.26 5.83 注：1、流动资产除以流动负债，流动性比率按照银监会的相关规定计算。 2、发放贷款和垫款总额除以吸收存款余额。 3、最大一家客户贷款总额除以资本净额。 4、最大十家客户贷款总额除以资本净额。 5、根据银监会的相关规定计算，为境内数据
4荣誉与奖项 FORTUNE 2011年最具创新力的中国公司 中国本土银行新星奖 2011年最具潜力中国企业 cHc画 香港公司管治卓越奖 潘上公面曲 ⑨LAcP20年度告“运见奖”银笑 看港 商 2010年全球IPO投资者关系管理最佳银行 報 T式:图CHNA 中国财资十大综合大奖——最佳现金管理银 OEuroFinance 汇川奖一一最佳现金与流动性管理奖 THE磊 SIAN BANKER 2011年亚太地区贸易融资最佳对手银行奖 2011年中国地区贸易融资最佳对手银行奖 最佳现金管理创新奖 防牌务官 最佳企业金融创新奖 最佳资产托管奖 金理财·2011年度优秀理财品牌 上海證券報 金理财2011年度最佳银行产品收益奖 金理财·2011年度最佳公益信用卡
9 4 荣誉与奖项 2011 年最具创新力的中国公司 中国本土银行新星奖 2011 年最具潜力中国企业 香港公司管治卓越奖 2010 年年度报告“远见奖”银奖 2010 年全球 IPO 投资者关系管理最佳银行 中国财资十大综合大奖——最佳现金管理银 行 汇川奖——最佳现金与流动性管理奖 2011 年亚太地区贸易融资最佳对手银行奖 2011 年中国地区贸易融资最佳对手银行奖 最佳现金管理创新奖 最佳企业金融创新奖 最佳资产托管奖 金理财·2011 年度优秀理财品牌 金理财·2011 年度最佳银行产品收益奖 金理财·2011 年度最佳公益信用卡
2011年亚洲银行竞争力排行榜第三名 21世纪经济报道 2011亚洲最具社会责任银行奖 21st CENTURY BUSINESS HERALD 第八届中国最佳企业公民奖 最佳风险控制奖 中国企业社会责任榜·杰出企业奖 最佳个人贷款银行 最佳现金管理产品奖 最佳银行投行 最佳财务顾问银行 扳 最佳银团融资银行 最佳电子服务银行 最佳银行网站 理财周报 2011年中国最佳银行财富管理品牌 2011年中国最佳银行理财产品 Moneyweek财富风向标 2011中国最安全信用卡 dp中国中小商业企业协会201年度全国支持中小企业发展十佳商业 E China Association For Small& Medium Commercial Enterprises 银行 金爵奖“20l年度电子金融行业优秀示范企 CECA 业 中国电子商务协会 2011年度最具竞争力电子银行品牌 2011年度用户满意十大电子金融品牌 中国社会科学院 金融研究所 年度最佳“三农”服务银行 中国全业文化研究会 “企业文化30年实践十大典范组织”奖 2011年度最佳资产托管银行 订和讯 2011年度最佳企业网银奖 2011年度最佳客户满意度金融服务网站
10 2011 年亚洲银行竞争力排行榜第三名 2011•亚洲最具社会责任银行奖 第八届中国最佳企业公民奖 最佳风险控制奖 中国企业社会责任榜·杰出企业奖 最佳个人贷款银行 最佳现金管理产品奖 最佳银行投行 最佳财务顾问银行 最佳银团融资银行 最佳电子服务银行 最佳银行网站 2011 年中国最佳银行财富管理品牌 2011 年中国最佳银行理财产品 2011 中国最安全信用卡 2011 年度全国支持中小企业发展十佳商业 银行 金爵奖“2011 年度电子金融行业优秀示范企 业” 2011 年度最具竞争力电子银行品牌 2011 年度用户满意十大电子金融品牌 年度最佳“三农”服务银行 “企业文化 30 年实践十大典范组织”奖 2011 年度最佳资产托管银行 2011 年度最佳企业网银奖 2011 年度最佳客户满意度金融服务网站