第七章银行制度与货币政策 第一节银行及其货币创造 基本概念 偿付能力和灵活性 偿付能力:银行偿还其债务的能力 灵活性:银行备有现金的多少。 注意两者的区别与联系,以及它们与风险的关系。 准备金 准备金(银行储备):为应付提款而保留的资金。 准备率:银行准备金占全部银行存款的比例
第七章 银行制度与货币政策 第一节 银行及其货币创造 一、基本概念 •偿付能力：银行偿还其债务的能力。 •灵活性：银行备有现金的多少。 注意两者的区别与联系，以及它们与风险的关系。 偿付能力和灵活性 准备金 准备金(银行储备)：为应付提款而保留的资金。 准备率：银行准备金占全部银行存款的比例
为了避免银行破产和便于控制银行贷款的规模和 速度,中央银行要对所有商业银行和金融机构规 定法定准备金比率。(这是一种很重要的货币政策 的工具) 必要准备金=储蓄×法定准备率 联邦基金利率:各商业银行之间准备金借贷利率 过度储备:银行准备金超过必要准备金的部分 过度储备=现有的总储备-必要准备金 过度储备就是银行可以随时贷放出去的资金,是银行 放款能力的具体体现。在总储备既定的情况下,改变 必要准备金的要求,就可以影响银行的贷款能力
为了避免银行破产和便于控制银行贷款的规模和 速度，中央银行要对所有商业银行和金融机构规 定法定准备金比率。(这是一种很重要的货币政策 的工具) 必要准备金 = 储蓄 ×法定准备率 联邦基金利率：各商业银行之间准备金借贷利率。 过度储备：银行准备金超过必要准备金的部分。 过度储备 = 现有的总储备 - 必要准备金 过度储备就是银行可以随时贷放出去的资金，是银行 放款能力的具体体现。在总储备既定的情况下，改变 必要准备金的要求，就可以影响银行的贷款能力
表1某银行的资产负债变化 资产 负债 必要准备金200美元A存入1000.元 过度储备800美元(法定准备率r=20%) 注意过度储备是现有总储备与准备金之差,而不是 总资产与准备金之差 过度储备除了可以发放贷款外,还可以用于金融投资 如购买收入较高的有价证券等。(中央银行有范围规定)
表 1 某银行的资产负债变化 资 产 负 债 必要准备金200美元 过度储备800美元 A 存入 1000 美元 (法定准备率rr=20%) 注意过度储备是现有总储备与准备金之差，而不是 总资产与准备金之差。 过度储备除了可以发放贷款外，还可以用于金融投资 如购买收入较高的有价证券等。(中央银行有范围规定)
银行业务与货币创造 1.支票交易 A向B购买400美元商品,并以支票支付。这笔交易 的结算过程反应在银行间的业务往来上,如下表所示 表2最初两个银行的资产和负债 甲银行 乙银行 资产 负债 资产 负债 必要准备金20元A100美元储蓄 +400美元储蓄 +400美元于B 过度储备800美元(m=20%) 400美元储备 400美元
二、银行业务与货币创造 1. 支票交易 A 向 B 购买400美元商品，并以支票支付。这笔交易 的结算过程反应在银行间的业务往来上，如下表所示： 表 2 最初两个银行的资产和负债 甲银行 乙银行 必要准备金200美元 过度储备800美元 - 400美元储备 资 产 负 债 A 1000美元储蓄 (rr = 20%) - 400 美元 资 产 负 债 + 400美元储蓄 + 400美元于B
表3中央银行资产负债变动 资 负债 -400于甲银行帐户 +400于乙银行帐户 表4交易后两个银行的资产负债 甲银行 乙银行 资产 负债 资产 负债 必要准备金120美元A600美元储蓄余额 必要准备金80美元B的400美元存款 过度储备320美元(m=20%) 过度储备480美元(mr=20%)
表 3 中央银行资产负债变动 资 产 负 债 - 400 于甲银行帐户 + 400 于乙银行帐户 表 4 交易后两个银行的资产负债 甲银行 乙银行 必要准备金120美元 过度储备480美元 资 产 负 债 A 600美元储蓄余额 (rr = 20%) 资 产 负 债 必要准备金80美元 过度储备320美元 B的400美元存款 (rr = 20%)