招盲打 招商银行2014年度报告(A股) 2014年 2013年 本年末比上年末2012年 规模指标 12月31日 12月31日 增减(%)12月31日 (人民币百万元,百分比除外) 总资产 4.731.829 4,016,399 1781 3,408099 贷款和垫款总额 2.513919 2,197094 1442 1,904,463 正常贷款 2.486002 2,178,762 14.10 1,892,769 一不良贷款 27,917 18.332 52.29 11.694 贷款减值准备 65,165 48.764 3363 41,138 总负债 4.416,769 3,750443 17.77 3,207698 客户存款总额 3.304.438 2,775,276 1907 2,532,444 企业活期存款 973.646 864224 12.66 797,577 一企业定期存款 1,237,765 942.728 31.30 809364 一零售活期存款 644.836 547,363 1781 524970 一零售定期存款 448,191 420.961 6.47 400,533 同业及其他金融机构 存放款项 697448 514.182 35.64 258692 拆入资金 94,603 ,132 (2440) 109815 归属于本行股东权益 314.404 265,465 1844 200,328 归属于本行股东的每股净 资产(人民币元/股) 12.47 10.53 1842 928 资本净额(权重法) 369.532 305,704 20.88 259,377 其中:核心一级资本 301977 254.393 18.70 189555 加权风险资产净额 3.146.571 2,744,991 14.63 2,274,044 1.有关指标根据《公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第2号〈年度报告的内容与格式》(2014年 修订)及《公开发行证券的公司信息披露编报规则笫9号一一净资产收益率和每股收益的计算及披露》(2010年修 订)规定计算, 2、根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告笫1号一一非经常性损益》(2008年修订)的规定,本集团 非经常性损益列示如下 非经常性损益项目 2014年1-12月 (人民币百万元) 物业租赁收入 处置固定资产净损益 其他净损益 减:非经常性损益项目所得税影响数
招商银行 2014 年度报告（A 股） 11 规模指标 2014 年 12 月 31 日 2013 年 12 月 31 日 本年末比上年末 增减（%） 2012 年 12 月 31 日 （人民币百万元，百分比除外） 总资产 4,731,829 4,016,399 17.81 3,408,099 贷款和垫款总额 2,513,919 2,197,094 14.42 1,904,463 —正常贷款 2,486,002 2,178,762 14.10 1,892,769 —不良贷款 27,917 18,332 52.29 11,694 贷款减值准备 65,165 48,764 33.63 41,138 总负债 4,416,769 3,750,443 17.77 3,207,698 客户存款总额 3,304,438 2,775,276 19.07 2,532,444 —企业活期存款 973,646 864,224 12.66 797,577 —企业定期存款 1,237,765 942,728 31.30 809,364 —零售活期存款 644,836 547,363 17.81 524,970 —零售定期存款 448,191 420,961 6.47 400,533 同业及其他金融机构 存放款项 697,448 514,182 35.64 258,692 拆入资金 94,603 125,132 (24.40) 109,815 归属于本行股东权益 314,404 265,465 18.44 200,328 归属于本行股东的每股净 资产（人民币元/股） 12.47 10.53 18.42 9.28 资本净额（权重法） 369,532 305,704 20.88 259,377 其中：核心一级资本 301,977 254,393 18.70 189,555 加权风险资产净额 3,146,571 2,744,991 14.63 2,274,044 注： 1．有关指标根据《公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第 2 号〈年度报告的内容与格式〉》（2014 年 修订）及《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010 年修 订）规定计算。 2、根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号——非经常性损益》（2008 年修订）的规定，本集团 非经常性损益列示如下： 非经常性损益项目 2014 年 1-12 月 （人民币百万元） 物业租赁收入 476 处置固定资产净损益 - 其他净损益 186 减：非经常性损益项目所得税影响数 142 合计 520
招盲打 招商银行2014年度报告(A股) 22补充财务比率 财务比率 2014年 2013年 本年比上年2012年 增减 (%) 盈利能力指标 净利差( 2.33 2.65 减少0.32个百分点 2.87 净利息收益率2 2.52 2.82 减少0.30个百分点 3.03 占营业收入百分比 净利息收入 67.53 74.59 减少706个百分点 非利息净收入 3247 增加7.06个百分点 22.05 成本收入比 30.54 34.36 减少3.82个百分点 注:(1)净利差为总生息资产平均收益率与总计息负债平均成本率两者的差额 (2)净利息收益率为净利息收入除以总生息资产平均余额 (3)成本收入比=业务及管理费/营业收入。 资产质量指标(%) 2014年 2013年 本年末比上年末 2012年 12月31日12月31日 增减 12月31日 不良贷款率 1.11 0.83 增加028个百分点 0.61 不良贷款拨备覆盖率() 26600 减少3258个百分点 35179 贷款拨备率2 2.59 增加0.37个百分点 注:(1)不良贷款拨备覆盖率=贷款减值准备/不良贷款余额; (2)贷款拨备率=贷款减值准备/贷款和垫款总额 资本充足率指标(%) 2014年 2013年 本年末比上年末 (权重法) 2月31日 12月31日 增减 级资本充足率 9.60 9.27 增加0.33个百分点 资本充足率 11.74 11.14 增加0.60个百分点 截至2014年12月31日,本集团按照中囯银监会2012年6月颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》中的高 级计量方法计算的本集团资本充足率为12.38%,一级资本充足率为1044%,比权重法下资本充足率分别高0.64个 百分点和0.84个百分点。 23补充财务指标 L主要指标%) 标准值 2014年 2013年 2012年 流动性比例 人民币 外币 ≥25 8148 56.66 存贷比 折人民币 ≤75 70.49 7444 71.37 单一最大贷款和垫款比例 <10 2.02 2.23 66 大十家贷款和垫款比例 注:以上数据均为本行口径,根据中国银监会监管口径计算
招商银行 2014 年度报告（A 股） 12 2.2 补充财务比率 财务比率 2014 年 （%） 2013 年 （%） 本年比上年 增减 2012 年 （%） 盈利能力指标 净利差(1) 2.33 2.65 减少 0.32 个百分点 2.87 净利息收益率(2) 2.52 2.82 减少 0.30 个百分点 3.03 占营业收入百分比 －净利息收入 67.53 74.59 减少 7.06 个百分点 77.95 －非利息净收入 32.47 25.41 增加 7.06 个百分点 22.05 成本收入比(3) 30.54 34.36 减少 3.82 个百分点 35.99 注：(1)净利差为总生息资产平均收益率与总计息负债平均成本率两者的差额。 (2)净利息收益率为净利息收入除以总生息资产平均余额。 (3)成本收入比=业务及管理费/营业收入。 资产质量指标（%） 2014 年 12 月 31 日 2013 年 12 月 31 日 本年末比上年末 增减 2012 年 12 月 31 日 不良贷款率 1.11 0.83 增加 0.28 个百分点 0.61 不良贷款拨备覆盖率（1） 233.42 266.00 减少 32.58 个百分点 351.79 贷款拨备率（2） 2.59 2.22 增加 0.37 个百分点 2.16 注：(1) 不良贷款拨备覆盖率=贷款减值准备/不良贷款余额； (2) 贷款拨备率=贷款减值准备/贷款和垫款总额。 资本充足率指标（%） （权重法） 2014 年 12 月 31 日 2013 年 12 月 31 日 本年末比上年末 增减 一级资本充足率 9.60 9.27 增加 0.33 个百分点 资本充足率 11.74 11.14 增加 0.60 个百分点 注：截至 2014 年 12 月 31 日，本集团按照中国银监会 2012 年 6 月颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》中的高 级计量方法计算的本集团资本充足率为 12.38%，一级资本充足率为 10.44%，比权重法下资本充足率分别高 0.64 个 百分点和 0.84 个百分点。 2.3 补充财务指标 主要指标(%) 标准值 2014 年 2013 年 2012 年 流动性比例 人民币 ≥25 59.38 59.64 52.29 外币 ≥25 81.48 80.78 56.66 存贷比 折人民币 ≤75 70.49 74.44 71.37 单一最大贷款和垫款比例 ≤10 2.02 2.23 2.66 最大十家贷款和垫款比例 12.99 12.87 14.24 注：以上数据均为本行口径，根据中国银监会监管口径计算
招盲打 招商银行2014年度报告 迁徙率指标(% 2014年 2013年 2012年 正常类贷款迁徙率 4.I 2.35 关注类贷款迁徙率 25.47 1662 749 次级类贷款迁徙率 64.60 53.09 可疑类贷款迁徙率 993 注:迁徙率为本公司口径,根据中国银监会相关规定计算, 正常类贷款迁徙率=期初正常类贷款期末转为后四类貸款的余額/期初正常类贷款期末仍为贷款的部分×100%; 关注类贷款迁徙率ˉ期初关注类贷欯期末转为不良贷欯的余额/期初关注类黛欹期末仍为贷款的部分×100%;次级类 贷款迁徙率=期初次级类贷欯期末转为可疑类和损失类贷款余額/期初次级类贷款期末仍为贷款的部分×100%;可疑 类贷欯迁徙率ˉ期初可疑类貸欯期末转为损失类貸款余額/期初可疑类贷款期末仍为贷欯的部分×100% 24境内外会计准则差异 本集团2014年末分别根据境内外会计准则计算的净利润和净资产无差异
招商银行 2014 年度报告（A 股） 13 迁徙率指标（%） 2014 年 2013 年 2012 年 正常类贷款迁徙率 4.14 2.35 1.60 关注类贷款迁徙率 25.47 16.62 7.49 次级类贷款迁徙率 64.60 78.89 53.09 可疑类贷款迁徙率 36.62 37.88 19.93 注：迁徙率为本公司口径，根据中国银监会相关规定计算。 正常类贷款迁徙率=期初正常类贷款期末转为后四类贷款的余额/期初正常类贷款期末仍为贷款的部分×100％； 关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款期末转为不良贷款的余额/期初关注类贷款期末仍为贷款的部分×100％；次级类 贷款迁徙率=期初次级类贷款期末转为可疑类和损失类贷款余额/期初次级类贷款期末仍为贷款的部分×100％；可疑 类贷款迁徙率=期初可疑类贷款期末转为损失类贷款余额/期初可疑类贷款期末仍为贷款的部分×100％。 2.4 境内外会计准则差异 本集团 2014 年末分别根据境内外会计准则计算的净利润和净资产无差异
招盲打 招商银行2014年度报告(A股) 第三章董事长致辞 2014年,面对中国经济“新常态”,招行坚持战略转型,以改革激发活力,以创新驱动增长,取 得良好的经营业绩。全年实现归属于本行股东的净利润559.11亿元,同比增长8:06%;归属于本行股 东的平均净资产收益率(ROAE)和平均总资产收益率(ROAA)分别为1928%和1.28%;非利息 净收入占比为3247%,创历史新高;成本收入比降至30.54%;高级法下资本充足率为12.38%。经营 效益稳步提升,持续为股东创造价值 过去的一年,中国经济增长速度放缓,增长动力转换,传统金融转型升级,非传统金融跨界竞 争,都对银行业的经营形成挑战。招行因势而变,推行“一体两翼”战略,以零售金融为主体,公司 金融和同业金融为两翼,打造“轻型银行”;改革组织架构,优化业务流程,激发“制度资本”力量, 释放改革红利,提升经营效率 2014年,董事会致力于强化战略管控,完善公司治理。秉承“效益、质量、规模”动态均衡发展 的指导思想,董事会通过深化战略硏究,细化战略目标,优化战略措施,强化战略管控,以确保战 略目标实现,同时注重提升履职的有效性。在坚持风险与资本管理委员会季度例会制度的基础上 战略委员会逐步建立定期例会制度,提升在战略管理和预算管理方面的决策参与度;审计委员会逐 步建立季度例会制度,跟踪内审情况:;各位董事积极开展调硏活动,及时掌握招行经营状况 过去的一年,董事会高度关注招行的风险。在经济下行、资产质量承压的形势下,通过跟踪年 度风险偏好的执行情况,守住风险底线;通过定期风险评估,排査风险管理薄弱环节,消除风险管 理的盲区和盲点,提升全面风险管理执行力;通过改革内审管理流程,实行垂直的内审体系,加强 内审部门的独立性和有效性 2014年,招行坚持“源于社会,回报社会”的社会责任理念,致力于成为优秀企业公民。积极扶 持科技型创新企业、产业转型升级、绿色信贷和战略性新兴产业,满足实体经济需求,降低融资成 本。在传统捐助和扶贫行动的基础上,充分发挥公益金融优势,搭建公益平台,创新公益渠道,推 出“月捐悦多”小额月度捐赠计划,为公益组织、客户和被捐助者提供了高效、便捷的参与途径, 成为招行企业社会责任工作的新起点 2014年7月,傅育宁先生因工作需要,辞去了招行董事长、非执行董事、战略委员会主任委员 及提名委员会委员职务。年内,王大雄先生、熊贤良先生、衣锡群先生、许善达先生、肖玉淮先生 不再担任招行董事,马泽华先生、李晓鹏先生、苏敏女士、梁锦松先生、赵军先生新任招行董事 在此,我谨代表董事会,代表招行全体员工,对傅育宁先生和其他已辞任董事在任职期间为招行所 作出的突出贡献表示诚挚谢意!并向董事会的新成员表示热烈欢迎! 展望未来,银行业的经营环境将继续发生深刻变化。中国经济在“新常态”的大逻辑下,正演绎 着机遇与风险共舞的恢宏篇章。国企改革、“一带一路”和“自贸区”等战略相继向纵深推进,利率市 场化已经迈进最后一公里,互联网金融蓬勃发展 时代嬗变的洪流中,变者强,强者先。招行启航于改革开放初始年代,深谙变革和创新是回应
招商银行 2014 年度报告（A 股） 14 第三章 董事长致辞 2014年，面对中国经济“新常态”，招行坚持战略转型，以改革激发活力，以创新驱动增长，取 得良好的经营业绩。全年实现归属于本行股东的净利润559.11亿元，同比增长8.06%；归属于本行股 东的平均净资产收益率（ROAE）和平均总资产收益率（ROAA）分别为19.28%和1.28% ；非利息 净收入占比为32.47%，创历史新高；成本收入比降至30.54%；高级法下资本充足率为12.38%。经营 效益稳步提升，持续为股东创造价值。 过去的一年，中国经济增长速度放缓，增长动力转换，传统金融转型升级，非传统金融跨界竞 争，都对银行业的经营形成挑战。招行因势而变，推行“一体两翼”战略，以零售金融为主体，公司 金融和同业金融为两翼，打造“轻型银行”；改革组织架构，优化业务流程，激发“制度资本”力量， 释放改革红利，提升经营效率。 2014 年，董事会致力于强化战略管控，完善公司治理。秉承“效益、质量、规模”动态均衡发展 的指导思想，董事会通过深化战略研究，细化战略目标，优化战略措施，强化战略管控，以确保战 略目标实现，同时注重提升履职的有效性。在坚持风险与资本管理委员会季度例会制度的基础上， 战略委员会逐步建立定期例会制度，提升在战略管理和预算管理方面的决策参与度；审计委员会逐 步建立季度例会制度，跟踪内审情况；各位董事积极开展调研活动，及时掌握招行经营状况。 过去的一年，董事会高度关注招行的风险。在经济下行、资产质量承压的形势下，通过跟踪年 度风险偏好的执行情况，守住风险底线；通过定期风险评估，排查风险管理薄弱环节，消除风险管 理的盲区和盲点，提升全面风险管理执行力；通过改革内审管理流程，实行垂直的内审体系，加强 内审部门的独立性和有效性。 2014 年，招行坚持“源于社会，回报社会”的社会责任理念，致力于成为优秀企业公民。积极扶 持科技型创新企业、产业转型升级、绿色信贷和战略性新兴产业，满足实体经济需求，降低融资成 本。在传统捐助和扶贫行动的基础上，充分发挥公益金融优势，搭建公益平台，创新公益渠道，推 出“月捐悦多”小额月度捐赠计划，为公益组织、客户和被捐助者提供了高效、便捷的参与途径， 成为招行企业社会责任工作的新起点。 2014 年 7 月，傅育宁先生因工作需要，辞去了招行董事长、非执行董事、战略委员会主任委员 及提名委员会委员职务。年内，王大雄先生、熊贤良先生、衣锡群先生、许善达先生、肖玉淮先生 不再担任招行董事，马泽华先生、李晓鹏先生、苏敏女士、梁锦松先生、赵军先生新任招行董事。 在此，我谨代表董事会，代表招行全体员工，对傅育宁先生和其他已辞任董事在任职期间为招行所 作出的突出贡献表示诚挚谢意！并向董事会的新成员表示热烈欢迎！ 展望未来，银行业的经营环境将继续发生深刻变化。中国经济在“新常态”的大逻辑下，正演绎 着机遇与风险共舞的恢宏篇章。国企改革、“一带一路”和“自贸区”等战略相继向纵深推进，利率市 场化已经迈进最后一公里，互联网金融蓬勃发展。 时代嬗变的洪流中，变者强，强者先。招行启航于改革开放初始年代，深谙变革和创新是回应
招盲打 招商银行2014年度报告(A股) 时代呼唤的根本途径。招行将以变应变,以变图强,打造具有领先优势的中国最佳商业银行。这种 领先,是在市场竞争中赢得客户口碑,是在科技创新中引领生活方式,是在持续发展中得到员工认 同,是在稳健经营中获得投资者和监管者的认可。 015年,国际和国内经济形势仍然复杂多变。招行将坚持“一体两翼”的战略定位,坚持“轻 型银行”的转型方向,以战略引领发展,以转型提升服务。重点是进一步加强战略管理并强化执行 扎实推进各项举措。在此过程中,招行将提高应对金融深化进程的能力,做好传统银行业务与互联 网金融的融合,在大变革形势下重塑银行经营的新逻辑,巩固和扩大招行在同业中的领先地位。 制度变革激发生产力,提高执行力。新的一年,招行将坚持以机制改革提高竞争能力,通过流 程再造强化管控能力,通过统一扎口管理提升风险管理水平,通过变革运营模式和创新服务方式改 善经营效率。 015年,招行将以客户为中心,坚持不懈地践行“因势而变,因您而变”的经营理念,充分利 用网络科技、尤其是移动互联网技术日益成熟的条件,创新服务手段,拓展服务渠道,努力为客户 提供更佳的服务体验,为投资者和社会创造更大的价值
招商银行 2014 年度报告（A 股） 15 时代呼唤的根本途径。招行将以变应变，以变图强，打造具有领先优势的中国最佳商业银行。这种 领先，是在市场竞争中赢得客户口碑，是在科技创新中引领生活方式，是在持续发展中得到员工认 同，是在稳健经营中获得投资者和监管者的认可。 2015 年，国际和国内经济形势仍然复杂多变。招行将坚持“一体两翼”的战略定位，坚持“轻 型银行”的转型方向，以战略引领发展，以转型提升服务。重点是进一步加强战略管理并强化执行， 扎实推进各项举措。在此过程中，招行将提高应对金融深化进程的能力，做好传统银行业务与互联 网金融的融合，在大变革形势下重塑银行经营的新逻辑，巩固和扩大招行在同业中的领先地位。 制度变革激发生产力，提高执行力。新的一年，招行将坚持以机制改革提高竞争能力，通过流 程再造强化管控能力，通过统一扎口管理提升风险管理水平，通过变革运营模式和创新服务方式改 善经营效率。 2015 年，招行将以客户为中心，坚持不懈地践行“因势而变，因您而变”的经营理念，充分利 用网络科技、尤其是移动互联网技术日益成熟的条件，创新服务手段，拓展服务渠道，努力为客户 提供更佳的服务体验，为投资者和社会创造更大的价值