招商银行股份有限公司_公司简介 2020年半年度报告(A股) 1.1.8中国内地法律顾问:君合律师事务所 香港法律顾问:史密夫斐尔律师事务所 1.1.9A股股票登记处:中国证券登记结算有限责任公司上海分公司 H股股票登记及过户处:香港中央证券登记有限公司 香港湾仔皇后大道东183号合和中心17楼1712-1716号铺 境内优先股股票登记处:中国证券登记结算有限责任公司上海分公司 境外优先股股票登记处和转让代理:纽约梅隆银行卢森堡分行 1.1.10指定的信息披露报纸和网站: 内地:《中国证券报》《证券时报》《上海证券报》 上海证券交易所网站(www.sse.com,cn)、本公司网站(wWw.cmbchina.com) 香港:香港联交所网站(www.hkex.com.hk)、本公司网站(www.cmbchina.com) 定期报告备置地点:本公司董事会办公室 12公司业务概要 本公司成立于1987年,总部位于中国深圳,是一家在中国具有鲜明经营特色和品牌影响力的全国性商 业银行。本公司业务以中国市场为主,分销网络主要分布在粤港澳大湾区、长江三角洲地区、环渤海 经济区等中国重要经济中心区域,以及其他地区大中城市,有关详情请参阅“分销渠道”和“分支机 构”章节。2002年4月,本公司在上海证券交易所上市。2006年9月,本公司在香港联交所上市 本公司向客户提供各种批发及零售银行产品服务,亦自营及代客进行资金业务。本公司推出的许多创 新产品和服务广为中国消费者接受,例如:“一卡通”多功能借记卡、“一网通”综合网上银行服务, 信用卡、“金葵花理财”和私人银行服务,招商银行Ap和掌上生活App服务,招商银行企业Ap服务 全球现金管理、贸易金融等交易银行与离岸业务服务,以及资产管理、资产托管和投资银行服务等。 2020年,本公司品牌影响力持续提升。在英国《银行家》杂志公布的2020年全球银行1,000强排名中, 本公司位列全球第17名,名次较上年提升2位,连续三年位居前20强;在英国《银行家》杂志公布的 2020年“全球银行品牌价值500强”榜单中,名列全球第9位。同时,本公司蝉联《欧洲货币》“中国 最佳银行”奖;在《亚洲货币》2020“中国私人银行大奖”评选中,荣获“最佳全国性股份制银行 和“最佳技术创新”奖;在《亚洲货币》2020“中国零售银行大奖”评选中,荣获“最佳信用卡银行” 和“最佳技术创新”奖
招商银行股份有限公司 公 司 简 介 2020 年半年度报告(A 股) 6 1.1.8 中国内地法律顾问：君合律师事务所 香港法律顾问：史密夫斐尔律师事务所 1.1.9 A股股票登记处：中国证券登记结算有限责任公司上海分公司 H股股票登记及过户处：香港中央证券登记有限公司 香港湾仔皇后大道东 183 号合和中心 17 楼 1712-1716 号铺 境内优先股股票登记处：中国证券登记结算有限责任公司上海分公司 境外优先股股票登记处和转让代理：纽约梅隆银行卢森堡分行 1.1.10 指定的信息披露报纸和网站： 内地：《中国证券报》《证券时报》《上海证券报》 上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）、本公司网站（www.cmbchina.com） 香港：香港联交所网站（www.hkex.com.hk）、本公司网站（www.cmbchina.com） 定期报告备置地点：本公司董事会办公室 1.2 公司业务概要 本公司成立于1987年，总部位于中国深圳，是一家在中国具有鲜明经营特色和品牌影响力的全国性商 业银行。本公司业务以中国市场为主，分销网络主要分布在粤港澳大湾区、长江三角洲地区、环渤海 经济区等中国重要经济中心区域，以及其他地区大中城市，有关详情请参阅“分销渠道”和“分支机 构”章节。2002年4月，本公司在上海证券交易所上市。2006年9月，本公司在香港联交所上市。 本公司向客户提供各种批发及零售银行产品服务，亦自营及代客进行资金业务。本公司推出的许多创 新产品和服务广为中国消费者接受，例如：“一卡通”多功能借记卡、“一网通”综合网上银行服务， 信用卡、“金葵花理财”和私人银行服务，招商银行App和掌上生活App服务，招商银行企业App服务， 全球现金管理、贸易金融等交易银行与离岸业务服务，以及资产管理、资产托管和投资银行服务等。 2020年，本公司品牌影响力持续提升。在英国《银行家》杂志公布的2020年全球银行1,000强排名中， 本公司位列全球第17名，名次较上年提升2位，连续三年位居前20强；在英国《银行家》杂志公布的 2020年“全球银行品牌价值500强”榜单中，名列全球第9位。同时，本公司蝉联《欧洲货币》“中国 最佳银行”奖；在《亚洲货币》2020“中国私人银行大奖”评选中，荣获“最佳全国性股份制银行” 和“最佳技术创新”奖；在《亚洲货币》2020“中国零售银行大奖”评选中，荣获“最佳信用卡银行” 和“最佳技术创新”奖
招商银行股份有限公司 计数据和财务指标搞要 2020年半年度报告(A股) 第二章会计数据和财务指标摘要 2.1主要会计数据和财务指标 本期比上年同期 (人民币百万元,特别注明除外) 2020年1-6月2019年1-6月 增减)2018年1-6月 经营业绩 营业收入 148,353 126,146 营业利润 63,028 64.836 58,988 利润总额 62,838 净利润 44.86 归属于本行股东的净利润 49,788 50612 44,756 扣除非经常性损益后归属于本行股东的净利润 49,733 50,174 -0.88 44,585 经营活动产生的现金流量净额 254254 5,023 不适用 65,624 每股计(人民币元/股) 归属于本行普通股股东的基本每股收益 2.01 1.77 归属于本行普通股股东的稀释每股收益 2.01 扣除非经常性损益后归属于本行普通股股东的 基本每股收益 1.99 1 每股经营活动产生的现金流量净额 10.08 不适用 财务比率(%)(年化) 归属于本行股东的平均总资产收益率 145减少0.16个百分点 1.39 归属于本行普通股股东的平均净资产收益率 16.94 19.47减少253个百分点 19.61 归属于本行普通股股东的加权平均净资产收益率 19.47减少253个百分点 扣除非经常性损益后归属于本行普通股股东的 加权平均净资产收益率 16.92 19.30减少2.38个百分点
招商银行股份有限公司 会计数据和财务指标摘要 2020 年半年度报告(A 股) 7 第二章 会计数据和财务指标摘要 2.1 主要会计数据和财务指标 （人民币百万元，特别注明除外） 2020年1-6月 2019年1-6月 本期比上年同期 增减(%) 2018年1-6月 经营业绩 营业收入 148,353 138,301 7.27 126,146 营业利润 63,028 64,836 -2.79 58,988 利润总额 62,838 64,873 -3.14 58,945 净利润 50,078 50,858 -1.53 44,869 归属于本行股东的净利润 49,788 50,612 -1.63 44,756 扣除非经常性损益后归属于本行股东的净利润 49,733 50,174 -0.88 44,585 经营活动产生的现金流量净额 254,254 -55,023 不适用 -65,624 每股计（人民币元／股） 归属于本行普通股股东的基本每股收益(1) 1.97 2.01 -1.99 1.77 归属于本行普通股股东的稀释每股收益 1.97 2.01 -1.99 1.77 扣除非经常性损益后归属于本行普通股股东的 基本每股收益 1.97 1.99 -1.01 1.77 每股经营活动产生的现金流量净额 10.08 -2.18 不适用 -2.60 财务比率（%）（年化） 归属于本行股东的平均总资产收益率 1.29 1.45 减少0.16个百分点 1.39 归属于本行普通股股东的平均净资产收益率(1) 16.94 19.47 减少2.53个百分点 19.61 归属于本行普通股股东的加权平均净资产收益率 16.94 19.47 减少2.53个百分点 19.61 扣除非经常性损益后归属于本行普通股股东的 加权平均净资产收益率 16.92 19.30 减少2.38个百分点 19.54
招商银行股份有限公司 计数据和财务指标搞要 2020年半年度报告(A股) 本期末比 上年末2018年 (人民币百万元,特别注明除外) 6月30日12月31日 增减岛)12月31日 规模指标 总资产 8,031,8267,417240 8.296,745,729 贷款和垫款总额 4,851,7154,490,650 8.043,933,034 正常贷款 4,796,3874,438,375 8.073,879,429 不良贷款 584 53,605 贷款损失准备 243891223097 9.32 其中:以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款 和垫款的损失准备 145 总负债 7,392,8056,799533 8.736,202,124 客户存款总额 5,440,0504,844,422 12.304,400,674 公司活期存款 2,053,5341692068 21.361,645,684 公司定期存款 1,408,0191,346,033 4.611,192,037 零售活期存款 1,316,731,1 12.431,059,923 零售定期存款 661,724 635,10 4.19 归属于本行股东权益 632,530 6l1,30l 3.4 540,118 归属于本行普通股股东的每股净资产(人民币元般) 23.73 2289 资本净额(高级法) 747,59 715,925 其中:核心一级资本净额 567,462 风险加权资产(考虑并行期底线要求) 5,019,0594,606,786 α)有关指标根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》规定 计算。本公司2017年发行了非累积型优先股,但本期并无发放优先股股息,因此在计算基本每股收益、平均净资 产收益率和每股净资产时,“归属于本行股东的净利润”无需扣除优先股股息,“平均净资产”和“净资产”扣 除了优先股 ￠)根据财政部《关于修订印发2018年度金融企业财务报表格式的通知》,基于实际利率法计提的金融工具的利息应 包含在相应金融工具的账面余额中,并反映在相关报表项目中,不再单独列示“应收利息”项目或“应付利息 项目。列示于“其他资产”或“其他负债”项目的“应收利息”或“应付利息”余额仅为相关金融工具已到期可 收取或应支付但于资产负债表日尚未收到或尚未支付的利息。自2018年报起,本集团己按上述要求调整财务报告 及其附注相关内容。除特别说明,此处及下文相关项目余额均未包含上述基于实际利率法计提的金融工具的利息 ③)以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款和垫款账面金额不扣除损失准备145亿元。有关详情请参阅财 务报告附注9台) 臼)根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号一一非经常性损益》的规定,本集团非经常性损益列示如 (人民币百万元) 2020年1-6月 非经常性损益项目 处置固定资产净损益 其他净损益 所得税影响 00) 合计 其中:影响本行股东净利润的非经常性损益 影响少数股东净利润的非经常性损益
招商银行股份有限公司 会计数据和财务指标摘要 2020 年半年度报告(A 股) 8 （人民币百万元，特别注明除外） 2020年 6月30日 2019年 12月31日 本期末比 上年末 增减(%) 2018年 12月31日 规模指标 总资产 8,031,826 7,417,240 8.29 6,745,729 贷款和垫款总额(2) 4,851,715 4,490,650 8.04 3,933,034 — 正常贷款 4,796,387 4,438,375 8.07 3,879,429 — 不良贷款 55,328 52,275 5.84 53,605 贷款损失准备 243,891 223,097 9.32 192,000 其中 ：以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款 和垫款的损失准备(3) 145 341 -57.48 228 总负债 7,392,805 6,799,533 8.73 6,202,124 客户存款总额(2) 5,440,050 4,844,422 12.30 4,400,674 — 公司活期存款 2,053,534 1,692,068 21.36 1,645,684 — 公司定期存款 1,408,019 1,346,033 4.61 1,192,037 — 零售活期存款 1,316,773 1,171,221 12.43 1,059,923 — 零售定期存款 661,724 635,100 4.19 503,030 归属于本行股东权益 632,530 611,301 3.47 540,118 归属于本行普通股股东的每股净资产（人民币元/股） (1) 23.73 22.89 3.67 20.07 资本净额（高级法） 747,597 715,925 4.42 641,881 其中：核心一级资本净额 567,462 550,339 3.11 482,340 风险加权资产（考虑并行期底线要求） 5,019,059 4,606,786 8.95 4,092,890 注: (1) 有关指标根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》规定 计算。本公司2017年发行了非累积型优先股，但本期并无发放优先股股息，因此在计算基本每股收益、平均净资 产收益率和每股净资产时，“归属于本行股东的净利润”无需扣除优先股股息，“平均净资产”和“净资产”扣 除了优先股。 (2) 根据财政部《关于修订印发2018年度金融企业财务报表格式的通知》，基于实际利率法计提的金融工具的利息应 包含在相应金融工具的账面余额中，并反映在相关报表项目中，不再单独列示“应收利息”项目或“应付利息” 项目。列示于“其他资产”或“其他负债”项目的“应收利息”或“应付利息”余额仅为相关金融工具已到期可 收取或应支付但于资产负债表日尚未收到或尚未支付的利息。自2018年报起，本集团已按上述要求调整财务报告 及其附注相关内容。除特别说明，此处及下文相关项目余额均未包含上述基于实际利率法计提的金融工具的利息。 (3) 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款和垫款账面金额不扣除损失准备1.45亿元。有关详情请参阅财 务报告附注9(a)。 (4) 根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》的规定，本集团非经常性损益列示如 下： （人民币百万元） 2020年1-6月 非经常性损益项目 处置固定资产净损益 17 其他净损益 51 所得税影响 (10) 合计 58 其中：影响本行股东净利润的非经常性损益 55 影响少数股东净利润的非经常性损益 3
招商银行股份有限公司 计数据和财务指标搞要 2020年半年度报告(A股) 2.2补充财务比率 本期比上年同期 财务比率) 2020年1-6月2019年1-6月 增减2018年1-6月 盈利能力指标(年化) 净利差 减少0.16个百分点 2.42 净利息收益率 减少0.20个百分点 占营业收入百分 净利息收入 61.256320减少1.95个百分点61.05 非利息净收入 38.75 36.80 增加1.95个百分点 成本收入比 2759增加0.63个百分点 26.84 0)净利差=总生息资产平均收益率-总计息负债平均成本率。 )净利息收益率=净利息收入/总生息资产平均余额 )成本收入比=业务及管理费/营业收入 本期末比上年末 2018年 资产质量指标) 6月30日12月31日 增减12月31日 不良贷款率 1.16减少0.02个百分点 不良贷款拨备覆盖率 440.81 426.78 增加14.03个百分点 358.18 贷款拨备率 503 497增加0.06个百分点 0)不良贷款拨备覆盖率=贷款损失准备/不良贷款余额 e)贷款拨备率=贷款损失准备/贷款和垫款总额 本期末比上年末 2018年 资本充足率指标)(高级法) 6月30日 12月31日 增减12月31日 核心一级资本充足率 l1.31 下降0.64个百分点 11.78 一级资本充足率 69 下降070个百分点 资本充足率 15.54 下降0.64个百分点 15.68 注:截至报告期末,本集团权重法下核心一级资本充足率10.20%,一级资本充足率1081%,资本充足率12.49%
招商银行股份有限公司 会计数据和财务指标摘要 2020 年半年度报告(A 股) 9 2.2 补充财务比率 财务比率(%) 2020年1-6月 2019年1-6月 本期比上年同期 增减 2018年1-6月 盈利能力指标（年化） 净利差(1) 2.42 2.58 减少0.16个百分点 2.42 净利息收益率(2) 2.50 2.70 减少0.20个百分点 2.54 占营业收入百分比 — 净利息收入 61.25 63.20 减少1.95个百分点 61.05 — 非利息净收入 38.75 36.80 增加1.95个百分点 38.95 成本收入比(3) 28.22 27.59 增加0.63个百分点 26.84 注： (1) 净利差=总生息资产平均收益率-总计息负债平均成本率。 (2) 净利息收益率=净利息收入╱总生息资产平均余额。 (3) 成本收入比=业务及管理费╱营业收入。 资产质量指标(%) 2020年 6月30日 2019年 12月31日 本期末比上年末 增减 2018年 12月31日 不良贷款率 1.14 1.16 减少0.02个百分点 1.36 不良贷款拨备覆盖率(1) 440.81 426.78 增加14.03个百分点 358.18 贷款拨备率(2) 5.03 4.97 增加0.06个百分点 4.88 注： (1) 不良贷款拨备覆盖率=贷款损失准备╱不良贷款余额。 (2) 贷款拨备率=贷款损失准备╱贷款和垫款总额。 资本充足率指标(%)（高级法） 2020年 6月30日 2019年 12月31日 本期末比上年末 增减 2018年 12月31日 核心一级资本充足率 11.31 11.95 下降0.64个百分点 11.78 一级资本充足率 11.99 12.69 下降0.70个百分点 12.62 资本充足率 14.90 15.54 下降0.64个百分点 15.68 注：截至报告期末，本集团权重法下核心一级资本充足率 10.20%，一级资本充足率 10.81%，资本充足率 12.49%
招商银行股份有限公司 计数据和财务指标搞要 2020年半年度报告(A股) 2.3补充财务指标 2020年 2019年 2018年 主要指标) 标准值 6月30日 12月31日 12月31日 流动性比例 人民币 ≥25 45 1.18 44.94 外币 68.15 51.95 单一最大贷款和垫款比例 ≤10 5.04 4.89 4.21 最大十家贷款和垫款比例 21.79 18.34 17.20 α)以上数据均为本公司口径,根据中国银保监会监管口径计算 e)单一最大贷款和垫款比例=单一最大贷款和垫款/高级法下资本净额 )最大十家贷款和垫款比例=最大十家贷款和垫款/高级法下资本净额 迁徙率指标) 2020年1-6月 2019年 2018年 正常类贷款迁徙率 关注类贷款迁徙率 27.28 35.09 次级类贷款迁徙率 64.69 61.24 80.73 可疑类贷款迁徙率 19.90 注:迁徙率为本公司口径,根据中国银保监会相关规定计算 正常类贷款迁徙率=期初正常类贷款期末转为后四类贷款的余额/期初正常类贷款期末仍为贷款的部分×100% 关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款期末转为不良货款的余额/期初关注类贷款期末仍为贷款的部分×100% 次级类贷款迁徙率=期初次级类贷款期末转为可疑类和损失类贷款余额/期初次级类贷款期末仍为贷款的部分×100% 可疑类贷款迁徙率=期初可疑类贷款期末转为损失类贷款余额/期初可疑类贷款期末仍为贷款的部分×100% 24境内外会计准则差异 本集团分别根据境内外会计准则计算的2020年1-6月净利润和截至2020年6月30日的净资产无差异
招商银行股份有限公司 会计数据和财务指标摘要 2020 年半年度报告(A 股) 10 2.3 补充财务指标 主要指标(%) 标准值 2020年 6月30日 2019年 12月31日 2018年 12月31日 流动性比例 人民币 ≥25 45.67 51.18 44.94 外币 ≥25 52.85 68.15 51.95 单一最大贷款和垫款比例 ≤10 5.04 4.89 4.21 最大十家贷款和垫款比例 ╱ 21.79 18.34 17.20 注： (1) 以上数据均为本公司口径，根据中国银保监会监管口径计算。 (2) 单一最大贷款和垫款比例=单一最大贷款和垫款╱高级法下资本净额。 (3) 最大十家贷款和垫款比例=最大十家贷款和垫款╱高级法下资本净额。 迁徙率指标(%) 2020年1-6月 2019年 2018年 正常类贷款迁徙率 0.96 1.45 1.79 关注类贷款迁徙率 27.28 35.09 26.06 次级类贷款迁徙率 64.69 61.24 80.73 可疑类贷款迁徙率 12.32 40.08 19.90 注：迁徙率为本公司口径，根据中国银保监会相关规定计算。 正常类贷款迁徙率=期初正常类贷款期末转为后四类贷款的余额╱期初正常类贷款期末仍为贷款的部分×100%； 关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款期末转为不良贷款的余额╱期初关注类贷款期末仍为贷款的部分×100%； 次级类贷款迁徙率=期初次级类贷款期末转为可疑类和损失类贷款余额╱期初次级类贷款期末仍为贷款的部分×100%； 可疑类贷款迁徙率=期初可疑类贷款期末转为损失类贷款余额╱期初可疑类贷款期末仍为贷款的部分×100%。 2.4 境内外会计准则差异 本集团分别根据境内外会计准则计算的2020年1-6月净利润和截至2020年6月30日的净资产无差异