江苏银行2019年年度报告 亿元,较年初增长17.79%;供应链金融业务量217亿元,较年初增长37.1%, 供应链金融客户数241户,较年初增长39.31%。 小微企业贷款客户数41217户,余额3967亿元,其中单户授信总额 1000万元及以下小微企业贷款余额658亿元,实现“两增两控”。民营 企业贷款余额3474亿元,新增贷款占比42.3%。“税e融”网贷产品累 计服务小微企业3.1万户、放款金额544亿元。依托大数据和人工智能技 术,自主研发“黄金眼”风控系统,综合服务、智慧风控能力进一步提升。 国际结算量1120亿美元,跨境投融资业务量317亿元,创新推出“跨 境e点通”财富版、“跨境贸e池”等产品,落地“一带一路”项目40 个,涵盖沿线超20个国家和地区。自贸区业务总资产336.3亿元,较年 初增长70%,存款余额307亿元,较年初增长81%。连续第十年在国家外 汇管理局江苏省分局对辖内指定银行执行外汇管理规定情况考核中被评 为A类行。 运用多种金融工具服务实体经济,债务融资工具主承销金额较2018 年增加239.35亿元,市场份额持续提升,与负债、托管等业务之间的联 动进一步加强;公司作为发起机构发行了三期信贷资产支持证券,发行总 规模合计49.74亿元。 (二)零售金融业务 公司围绕“不断满足人民日益增长的美好生活需要”这一主线,精准 服务消费金融细分领域;紧扣“做大零售业务,深化客户经营”这一战略 目标,坚持以客户为中心,持续深入推进业务结构优化;充分发挥科技引 领作用,不断深化“智慧零售”转型发展,线上线下两翼齐飞,零售金融 业务规模、效益实现历史新突破。 截至报告期末,零售存款2935亿元,同比增长35.92%;零售贷款余 额3759亿元,同比增长38.96%。不断优化客群经营,创新客户服务模式
江苏银行 2019 年年度报告 26 亿元，较年初增长17.79%；供应链金融业务量217亿元，较年初增长37.1%， 供应链金融客户数 241 户，较年初增长 39.31%。 小微企业贷款客户数 41217 户，余额 3967 亿元，其中单户授信总额 1000 万元及以下小微企业贷款余额 658 亿元，实现“两增两控”。民营 企业贷款余额 3474 亿元，新增贷款占比 42.3%。“税 e 融”网贷产品累 计服务小微企业 3.1 万户、放款金额 544 亿元。依托大数据和人工智能技 术，自主研发“黄金眼”风控系统，综合服务、智慧风控能力进一步提升。 国际结算量 1120 亿美元，跨境投融资业务量 317 亿元，创新推出“跨 境 e 点通”财富版、“跨境贸 e 池”等产品，落地“一带一路”项目 40 个，涵盖沿线超 20 个国家和地区。自贸区业务总资产 336.3 亿元，较年 初增长 70%，存款余额 307 亿元，较年初增长 81%。连续第十年在国家外 汇管理局江苏省分局对辖内指定银行执行外汇管理规定情况考核中被评 为 A 类行。 运用多种金融工具服务实体经济，债务融资工具主承销金额较 2018 年增加 239.35 亿元，市场份额持续提升，与负债、托管等业务之间的联 动进一步加强；公司作为发起机构发行了三期信贷资产支持证券，发行总 规模合计 49.74 亿元。 （二）零售金融业务 公司围绕“不断满足人民日益增长的美好生活需要”这一主线，精准 服务消费金融细分领域；紧扣“做大零售业务，深化客户经营”这一战略 目标，坚持以客户为中心，持续深入推进业务结构优化；充分发挥科技引 领作用，不断深化“智慧零售”转型发展，线上线下两翼齐飞，零售金融 业务规模、效益实现历史新突破。 截至报告期末，零售存款 2935 亿元，同比增长 35.92%；零售贷款余 额 3759 亿元，同比增长 38.96%。不断优化客群经营，创新客户服务模式
江苏银行2019年年度报告 推进社区经营、出国留学服务,深化企投家服务,创新成立圆融企业家学 院,积极推进家族信托业务,运用5G技术推岀远程投顾服务。财富客户 数较年初增长16.79%,私行客户较年初增长22.18%,财私客户总数突破 4万户。获评中国银行业协会“中国最佳区域私人银行”、“业务突破奖” 等奖项。 与综合消费场景平台合作推出联名信用卡,不断丰富信用卡产品体系, 上线ETC项目,深入推进大数据运用和客户生命周期管理,提升交叉联动 和精准营销能力。信用卡累计发卡308万张,同比增长85.61%,信用卡 透支余额183亿元,同比增长15.23%,信用卡业务不良率1.34%,同比下 降0.29个百分点。 充分运用互联网、大数据、人工智能、生物与图像识别等技术,推出 手机银行5.0版、直销银行5.0升级版,实现网点柜面、智能柜台“无卡” 办业务,开放以“PC+小程序”双平台,持续拓展线上零售应用场景生态 圈;借助人工智能等技术持续加快互联网反欺诈部署,网络金融运行安全 稳健。截至报告期末,手机银行总客户数突破700万户,据第三方机构统 计,月活客户数排名城商行第一位,年内累计交易金额超过2万亿元;直 销银行在中科院《互联网周刊》发布的2019年度银行业直销银行排名中, 位列第 (三)资金业务 公司坚持业务回归本源,着力提升投研与交易能力,强化同业协同发 展,持续完善系统建设,资金业务服务全局发展、拓展新增长点的作用持 续显现,市场地位不断提升。 密切关注市场变化,灵活调整交易策略,充分运用回购、同业存单发 行、贵金属及外汇衍生品等产品工具,有效降低负债成本。现券成交量接 近6万亿元,同比增长2.38倍,市场活跃度、影响力大幅提升。落地货
江苏银行 2019 年年度报告 27 推进社区经营、出国留学服务，深化企投家服务，创新成立圆融企业家学 院，积极推进家族信托业务，运用 5G 技术推出远程投顾服务。财富客户 数较年初增长 16.79%，私行客户较年初增长 22.18%，财私客户总数突破 4 万户。获评中国银行业协会“中国最佳区域私人银行”、“业务突破奖” 等奖项。 与综合消费场景平台合作推出联名信用卡，不断丰富信用卡产品体系， 上线 ETC 项目，深入推进大数据运用和客户生命周期管理，提升交叉联动 和精准营销能力。信用卡累计发卡 308 万张，同比增长 85.61%，信用卡 透支余额 183 亿元，同比增长 15.23%，信用卡业务不良率 1.34%，同比下 降 0.29 个百分点。 充分运用互联网、大数据、人工智能、生物与图像识别等技术，推出 手机银行 5.0 版、直销银行 5.0 升级版，实现网点柜面、智能柜台“无卡” 办业务，开放以“PC+小程序”双平台，持续拓展线上零售应用场景生态 圈；借助人工智能等技术持续加快互联网反欺诈部署，网络金融运行安全 稳健。截至报告期末，手机银行总客户数突破 700 万户，据第三方机构统 计，月活客户数排名城商行第一位，年内累计交易金额超过 2 万亿元；直 销银行在中科院《互联网周刊》发布的 2019 年度银行业直销银行排名中， 位列第一。 （三）资金业务 公司坚持业务回归本源，着力提升投研与交易能力，强化同业协同发 展，持续完善系统建设，资金业务服务全局发展、拓展新增长点的作用持 续显现，市场地位不断提升。 密切关注市场变化，灵活调整交易策略，充分运用回购、同业存单发 行、贵金属及外汇衍生品等产品工具，有效降低负债成本。现券成交量接 近 6 万亿元，同比增长 2.38 倍，市场活跃度、影响力大幅提升。落地货
江苏银行2019年年度报告 币掉期、在岸美元利率掉期、挂钩LPR的人民币利率掉期等各项新产品, 成功发行100亿元绿色金融债与200亿元二级资本债。新一代资金业务处 理系统顺利投产,并实现与同业CNM系统数据对接,系统支撑进一步加强。 主动调整同业业务品种结构,完善各项制度和业务流程,围绕同业投 融资、票据直贴及转贴、三方存管、金融债承销,强化同业客户的深度经 营。升级融联创·金融同业合作平台,吸纳优质成员。取得票据经纪业务 资格,标准化票据业务优势进一步彰显。依托大数据平台,建立完善同业 客户和同业业务系统预警功能,有效防范风险 着力加强市场研究,深入推进产品转型,持续完善系统、队伍建设, 全资产配置能力不断提升。报告期内,累计发行理财产品2368款,其中 包括根据资管新规要求设计发行的“融享”、“融和”、“融达”、“融 汇现金”等系列净值型产品,累计募集金额5798亿元。报告期末,理财 产品存续规模3729亿元,净值型产品占比超过50%,客户中个人客户占 比88.47%,机构客户占比10.03%,同业客户占比1.5%。连续十六个季度 获评《普益标准》“资产管理综合能力评价”国内城商行第一名。2019 年12月,公司理财子公司获批筹建 坚持以“协同式营销、智慧化系统、增值型服务”为主线,强化对政 策的前瞻研究,抢抓新市场、新机遇,资产托管业务取得了较好的发展成 效。报告期末,托管资产25199.13亿元,较年初增长13.88%,规模居城 商行第一,累计实现托管中间业务收入4.69亿元 (四)支撑体系 公司持续加大智慧运营建设力度,强化运营风险管控,保障各项业务 平稳发展。完善流程,优化组合,实现线上线下无缝对接,网点和后台协 同运转,柜员转型成效显著。大力推进智慧网点建设,加快柜面无纸化改 革,缩短业务办理时间,打造轻盈、高效、安全的客户服务体验。开启智
江苏银行 2019 年年度报告 28 币掉期、在岸美元利率掉期、挂钩 LPR 的人民币利率掉期等各项新产品， 成功发行 100 亿元绿色金融债与 200 亿元二级资本债。新一代资金业务处 理系统顺利投产，并实现与同业 CRM 系统数据对接，系统支撑进一步加强。 主动调整同业业务品种结构，完善各项制度和业务流程，围绕同业投 融资、票据直贴及转贴、三方存管、金融债承销，强化同业客户的深度经 营。升级融联创•金融同业合作平台，吸纳优质成员。取得票据经纪业务 资格，标准化票据业务优势进一步彰显。依托大数据平台，建立完善同业 客户和同业业务系统预警功能，有效防范风险。 着力加强市场研究，深入推进产品转型，持续完善系统、队伍建设， 全资产配置能力不断提升。报告期内，累计发行理财产品 2368 款，其中 包括根据资管新规要求设计发行的“融享”、“融和”、“融达”、“融 汇现金”等系列净值型产品，累计募集金额 5798 亿元。报告期末，理财 产品存续规模 3729 亿元，净值型产品占比超过 50%，客户中个人客户占 比 88.47%，机构客户占比 10.03%，同业客户占比 1.5%。连续十六个季度 获评《普益标准》“资产管理综合能力评价”国内城商行第一名。2019 年 12 月，公司理财子公司获批筹建。 坚持以“协同式营销、智慧化系统、增值型服务”为主线，强化对政 策的前瞻研究，抢抓新市场、新机遇，资产托管业务取得了较好的发展成 效。报告期末，托管资产 25199.13 亿元，较年初增长 13.88%，规模居城 商行第一，累计实现托管中间业务收入 4.69 亿元。 （四）支撑体系 公司持续加大智慧运营建设力度，强化运营风险管控，保障各项业务 平稳发展。完善流程，优化组合，实现线上线下无缝对接，网点和后台协 同运转，柜员转型成效显著。大力推进智慧网点建设，加快柜面无纸化改 革，缩短业务办理时间，打造轻盈、高效、安全的客户服务体验。开启智
江苏银行2019年年度报告 能集中授权新模式,逐步实现总行集中授权,智能授权占比60%。优化账 户业务流程,关注客户个性化需求,追求创新与客户体验并重。运用大数 据建设运营风险预警系统和运营数据集市,推进业务办理数据共享、风险 全流程监控,运营风险管控质效不断提升。 实施人才发展五年规划,坚持新发展理念,坚持高质量导向,坚持全 方位、全周期评价,不断完善聚才育才、知人识人、素能培养、鼓励激励 等机制。聚焦重点工作抓突破,聚力薄弱环节抓提升,年轻干部不断涌现, 优秀人才不断聚集,队伍活力不断激发,为各项事业高质量发展提供了组 织保障和人才支撑。 (五)金融科技 公司将“智慧化”建设放在“四化”战略首位,把握数字化发展趋势 紧跟前沿技术发展和应用,激发活力,増强动能,努力打造金融科技生态 圈,科技赋能在产品研发、流程再造、经营管理等各领域内的作用持续彰 显。不断深化技术与业务融合模式,建立敏捷运行模式,优化考核激励机 制,科技引领下的整体协同性持续提升。不断优化I治理体系,加快重 大创新项目建设,对5G、区块链、人工智能等技术持续深入研究,在互 联网贷款、智能投顾、线上票据贴现、线上动产质押、跨境业务等领域落 地的产品扩面成势,入选国家网信办境内区块链信息服务备案名单。报告 期内,金融科技资金投入6.89亿元,占全年归属于母公司股东净利润比 例4.71% 三、收入与成本分析 (一)利润表主要项目 报告期内,集团实现营业收入449.74亿元,实现归属于母公司股东的 净利润146.19亿元,分别较上年同期增长27.68%和11.89%
江苏银行 2019 年年度报告 29 能集中授权新模式，逐步实现总行集中授权，智能授权占比 60%。优化账 户业务流程，关注客户个性化需求，追求创新与客户体验并重。运用大数 据建设运营风险预警系统和运营数据集市，推进业务办理数据共享、风险 全流程监控，运营风险管控质效不断提升。 实施人才发展五年规划，坚持新发展理念，坚持高质量导向，坚持全 方位、全周期评价，不断完善聚才育才、知人识人、素能培养、鼓励激励 等机制。聚焦重点工作抓突破，聚力薄弱环节抓提升，年轻干部不断涌现， 优秀人才不断聚集，队伍活力不断激发，为各项事业高质量发展提供了组 织保障和人才支撑。 （五）金融科技 公司将“智慧化”建设放在“四化”战略首位，把握数字化发展趋势， 紧跟前沿技术发展和应用，激发活力，增强动能，努力打造金融科技生态 圈，科技赋能在产品研发、流程再造、经营管理等各领域内的作用持续彰 显。不断深化技术与业务融合模式，建立敏捷运行模式，优化考核激励机 制，科技引领下的整体协同性持续提升。不断优化 IT 治理体系，加快重 大创新项目建设，对 5G、区块链、人工智能等技术持续深入研究，在互 联网贷款、智能投顾、线上票据贴现、线上动产质押、跨境业务等领域落 地的产品扩面成势，入选国家网信办境内区块链信息服务备案名单。报告 期内，金融科技资金投入 6.89 亿元，占全年归属于母公司股东净利润比 例 4.71%。 三、收入与成本分析 （一）利润表主要项目 报告期内，集团实现营业收入 449.74 亿元，实现归属于母公司股东的 净利润 146.19 亿元，分别较上年同期增长 27.68%和 11.89%
江苏银行2019年年度报告 单位:千元币种:人民币 项目 2019年 2018年 增减变化同比增减(%) 、营业收入 44,974,014 35,223,988 9,750,026 其中:利息净收入 25,536,657 25,446,907 手续费及佣金净收入 6,022,914 5,222,292 800,622 、营业支出 9,295,184 0,807,156 8,488,028 40.79 其中:业务及管理费 11,530,571 10,103,863 1,426,708 三、营业利润 15,678,830 14,416,832 1,261,998 四、利润总额 15,615,486 14,267,401 1,348,085 9.45 五、净利润 14,959,779 13,262,508 1,697,271 12.80 其中:归属于母公司股东 的净利润 14,618,609 13,064,935 1,553,674 (二)利润表中变化幅度超过30%的项目及变化原因 单位:千元币种:人民币 项目 2019年 2018年增减幅度(%) 主要原因 基金投资收益增长以及新准则施 行后,以公允价值计量且其变动计 投资收益 919518382233当期损益的金融资产持有期间 形成的收益计入的影响。 其他业务收入 49,629 17,791 78.96其他业务收入增加 汇兑净收益 342,602 610,281 -43.86执行财政部新准则及《关于修订印 发2018年度金融企业财务报表格 信用减值损失 17,215,920 不适用不适用式的通知》(财会[2018]36号) 的规定,调整部分报表项目列报方 资产减值损失 不适用 10,260,267 不适 其他业务成本 21,913 1,944 1027.21其他业务成本增加 营业外收入 19,393 7,874 14629营业外收入增加 营业外支出 32,737 157,305 47.40营业外支出减少
江苏银行 2019 年年度报告 30 单位:千元 币种:人民币 项目 2019 年 2018 年 增减变化 同比增减（%） 一、营业收入 44,974,014 35,223,988 9,750,026 27.68 其中：利息净收入 25,536,657 25,446,907 89,750 0.35 手续费及佣金净收入 6,022,914 5,222,292 800,622 15.33 二、营业支出 29,295,184 20,807,156 8,488,028 40.79 其中：业务及管理费 11,530,571 10,103,863 1,426,708 14.12 三、营业利润 15,678,830 14,416,832 1,261,998 8.75 四、利润总额 15,615,486 14,267,401 1,348,085 9.45 五、净利润 14,959,779 13,262,508 1,697,271 12.80 其中：归属于母公司股东 的净利润 14,618,609 13,064,935 1,553,674 11.89 （二）利润表中变化幅度超过 30%的项目及变化原因 单位:千元 币种:人民币 项目 2019 年 2018 年 增减幅度（%） 主要原因 投资收益 12,971,956 3,833,811 238.36 基金投资收益增长以及新准则施 行后，以公允价值计量且其变动计 入当期损益的金融资产持有期间 形成的收益计入的影响。 其他业务收入 49,629 17,791 178.96 其他业务收入增加 汇兑净收益 342,602 610,281 -43.86 执行财政部新准则及《关于修订印 发2018 年度金融企业财务报表格 式的通知》（财会[2018]36 号） 的规定，调整部分报表项目列报方 式。 信用减值损失 17,215,920 不适用 不适用 资产减值损失 不适用 10,260,267 不适用 其他业务成本 21,913 1,944 1027.21 其他业务成本增加 营业外收入 19,393 7,874 146.29 营业外收入增加 营业外支出 82,737 157,305 -47.40 营业外支出减少