1。商业银行信贷管理的主要原则 对于商业银行来说,其业务范围包括负债业 务、资产业务和中间业务。在负债业务中有银 行资本管理和负债管理;在资产业务中以贷款 为主,还涉及证券投资、同业之间放款和房地 产投资等;至于中间业务有结算、咨询、信托 等。在信贷管理方面以吸收存款与发放贷款为 主要内容,重心在于资产负债规模与结构的管 理要求达到下列原则
1。商业银行信贷管理的主要原则 对于商业银行来说，其业务范围包括负债业 务、资产业务和中间业务。在负债业务中有银 行资本管理和负债管理；在资产业务中以贷款 为主，还涉及证券投资、同业之间放款和房地 产投资等；至于中间业务有结算、咨询、信托 等。在信贷管理方面以吸收存款与发放贷款为 主要内容，重心在于资产负债规模与结构的管 理要求达到下列原则
(1)流动性原则—指银行能够随时应付客户 提存,满足必要贷款需求的能力。它实际包括 两个内容,一是资产的流动性,银行在资产不 发生损失的情况下迅速变现的能力;二是负债 的流动性,即银行能够以较低成本随时获得所 需资金的能力。 为了保持流动性银行必须通过加强负债管理力 求负债结构合理保持较多的筹资渠道和较强的 筹资能力,以尽可能低的成本随时筹措到所需 要的资金; 再者银行要保持适量的现金资产和合理的二级 储备。除此要努力提高资产质量,保证贷款到 期收回本息以增加银行的现金流量
（1）流动性原则——指银行能够随时应付客户 提存，满足必要贷款需求的能力。它实际包括 两个内容，一是资产的流动性，银行在资产不 发生损失的情况下迅速变现的能力；二是负债 的流动性，即银行能够以较低成本随时获得所 需资金的能力。 为了保持流动性银行必须通过加强负债管理,力 求负债结构合理保持较多的筹资渠道和较强的 筹资能力，以尽可能低的成本随时筹措到所需 要的资金； 再者银行要保持适量的现金资产和合理的二级 储备。除此要努力提高资产质量，保证贷款到 期收回本息以增加银行的现金流量
(2)安全性原则指银行避免或减少资产损失, 保证资金安全的程度.(安全性的相反含义是风险性, 即经济利益或财产遭受损失的可能性,提高资产的安 全性就是尽可能地减少风险) 一般地说,银行的经营活动受到其内部管理和外部 经营环境等不确定因素的影响客观上存在诸多风险的 坚持安全性原则,要求银行在保持资本充足性和 定比例的高流动性资产的同时,必须注意选择贷款对 象,加强对借款客户的信用分析和项目评估;严格贷 款审批制度;采用适宜的贷款方式、方法保障按期收 回贷款本息;必须合理安排资产规模与结构,强化自 我约束,建立资产风险的防范、控制、分散、转移和 补偿机制
（2）安全性原则——指银行避免或减少资产损失， 保证资金安全的程度.（安全性的相反含义是风险性, 即经济利益或财产遭受损失的可能性，提高资产的安 全性就是尽可能地减少风险） 一般地说，银行的经营活动受到其内部管理和外部 经营环境等不确定因素的影响客观上存在诸多风险的 ，坚持安全性原则，要求银行在保持资本充足性和一 定比例的高流动性资产的同时，必须注意选择贷款对 象，加强对借款客户的信用分析和项目评估；严格贷 款审批制度；采用适宜的贷款方式、方法保障按期收 回贷款本息；必须合理安排资产规模与结构，强化自 我约束，建立资产风险的防范、控制、分散、转移和 补偿机制
(3)盈利性原则指银行经营获取利润的要求 追求盈利,实现利润最大化是商业银行的经营目标, 也是商业银行企业性质的集中体现。商业银行的盈利 主要取决于资产收益、其他收入和经营成本三个因素 资产收益要受到资产规模、资产结构的影响。在 利率水平一定的条件下,资产规模越大,有更多的资 金运用生利,就能取得越多的收益,但是资产规模的 扩大要受到负债规模的制约。再从资产结构看,银行 的资产有盈利与非盈利之分,即使盈利资产也有不同 的收益率。至于经营成本的高低则主要取决于筹资成 本和管理费支出,其中负债构成的不同将影响利息支 出的大小,从而形成不同的筹资成本,对银行的盈利 水平产生不同的影响
（3）盈利性原则——指银行经营获取利润的要求。 追求盈利，实现利润最大化是商业银行的经营目标， 也是商业银行企业性质的集中体现。商业银行的盈利 主要取决于资产收益、其他收入和经营成本三个因素 资产收益要受到资产规模、资产结构的影响。在 利率水平一定的条件下，资产规模越大，有更多的资 金运用生利，就能取得越多的收益，但是资产规模的 扩大要受到负债规模的制约。再从资产结构看，银行 的资产有盈利与非盈利之分，即使盈利资产也有不同 的收益率。至于经营成本的高低则主要取决于筹资成 本和管理费支出，其中负债构成的不同将影响利息支 出的大小，从而形成不同的筹资成本，对银行的盈利 水平产生不同的影响
2。商业银行信贷资金的管理内容 从商业银行信贷资金经营角度分析,其管理是 围绕盈利目标为基础的。具体涉及 (1)负债业务它是银行形成资金来源的部 分,包括了存款业务、借款业务、其他负债。 (2)资产业务这是银行运用资金获取利润 的主要途径。包括了:现金资产、贷款、证券投 资、其他资产。 (3)中间业务—指银行不需要运用自身资金为 客户办理收付和其他委托事项,并以此收取手续 费的业务。其有扩展的趋势,这在混业经营的影 响下显现
2。商业银行信贷资金的管理内容 从商业银行信贷资金经营角度分析，其管理是 围绕盈利目标为基础的。具体涉及： （1）负债业务——它是银行形成资金来源的部 分，包括了存款业务、借款业务、其他负债。 （2）资产业务——这是银行运用资金获取利润 的主要途径。包括了：现金资产、贷款、证券投 资、其他资产。 （3）中间业务——指银行不需要运用自身资金为 客户办理收付和其他委托事项，并以此收取手续 费的业务。其有扩展的趋势，这在混业经营的影 响下显现