《银行信贷管理》模拟试题(C) 、辨析题(1分×15) ()1、贷款展期视同贷款发放,应按程序报批,否则,按逾期贷款处理。 ()2、凡逾期在两年以内的贷款都属于逾期贷款。 ()3、按照规定,贷审会同意的信贷业务有权审批人不能否决,贷审会不同 意的信贷业务,有权审批人可以同意 ()4、抵押权因抵押物灭失而消灭。因灭失所得的赔偿金,应作为抵押财产。 ()5、不良贷款指到期未收回或预期难以收回的信贷资产本金 ()6、按期限分类法分类,次级、可疑、损失为不良贷款 ()7、进口押汇期限自对外付汇日起至押汇归还日止。 ()8、出口押汇具有一定的风险。因为对货权的归属问题看法不 ()9.技术改造是以先进技术和设备为主要手段,以提高现有企业生产要素 质量为主要目的内涵扩大再生产 ()10、履约保函的金额一般为合同金额的5%-10%。 ()11、按照《美国财会标准手册》所下的定义,“项目融资是指对需要大规 模资金的项目而采取的金融活动 )12、根据规定,国家助学贷款建立风险补偿机制:风险补偿专项资金由财政 和高校各承担一半。 ()13、银行承兑汇票就是银行汇票。 ()14、查阅信贷档案须在登记簿上签字后,在档案保管地进行,不得将档案 资料带离保管地点 ()15、避免信贷资金遭受损失的能力是指信贷的三性原则中的流动性 填空题(1分×15) 1、贷款系指金融机构以( )为服务对象以( )为条件,出 借的货币资金。 2、商业银行内部统一授权包括两个方面:一是授权信贷业务的( 二是授权信贷业务()权。 3、买方信贷是出口信贷的主要形式之一,指的是()商所在地银行为了扩 大本国设备的出口,而向国外( )或进口商所在地( )提供的贷款 它适用于大宗的、复杂的、贷款期限较长的出口交易。 4、银行卡是指商业银行向社会发行的具有( )、( 等全部或部分功能的信用支付工具 5、汽车消费贷款的贷款期限最长不超过()年,并根据借款人性质区别掌握。 对出租汽车公司或汽车租赁公司,贷款期限最长不超过()年:对个人,贷款 期限最长不超过()年。 6、票据贴现是一种票据行为,在承兑汇票到期被 )付款时,贷款人作为 持票人,可以对承兑汇票的任何()人行使追索权 三、简答题(5分×5) 1.商业银行信贷业务的基本要素。 2.商业银行信贷业务操作流程. 3、信贷人员在填写贷款凭证时应注意的问题
《银行信贷管理》模拟试题(C) 一、辨析题(1 分×15) （ ）1、贷款展期视同贷款发放，应按程序报批，否则，按逾期贷款处理。 （ ）2、凡逾期在两年以内的贷款都属于逾期贷款。 （ ）3、按照规定，贷审会同意的信贷业务有权审批人不能否决，贷审会不同 意的信贷业务，有权审批人可以同意。 （ ）4、抵押权因抵押物灭失而消灭。因灭失所得的赔偿金，应作为抵押财产。 （ ）5、不良贷款指到期未收回或预期难以收回的信贷资产本金。 （ ）6、按期限分类法分类，次级、可疑、损失为不良贷款。 （ ）7、进口押汇期限自对外付汇日起至押汇归还日止。 （ ）8、出口押汇具有一定的风险。因为对货权的归属问题看法不一。 （ ）9．技术改造是以先进技术和设备为主要手段，以提高现有企业生产要素 质量为主要目的内涵扩大再生产。 （ ）10、履约保函的金额一般为合同金额的 5%一 10%。 （ ）11、按照《美国财会标准手册》所下的定义，“项目融资是指对需要大规 模资金的项目而采取的金融活动。” （ ）12、根据规定，国家助学贷款建立风险补偿机制:风险补偿专项资金由财政 和高校各承担一半。 （ ）13、银行承兑汇票就是银行汇票。 （ ）14、查阅信贷档案须在登记簿上签字后，在档案保管地进行，不得将档案 资料带离保管地点。 （ ）15、避免信贷资金遭受损失的能力是指信贷的三性原则中的流动性。 二、填空题(1 分×15) 1、贷款系指金融机构以（ ）为服务对象以（ ）为条件，出 借的货币资金。 2、商业银行内部统一授权包括两个方面：一是授权信贷业务的（ ）权； 二是授权信贷业务（ ）权。 3、买方信贷是出口信贷的主要形式之一，指的是（ ）商所在地银行为了扩 大本国设备的出口，而向国外（ ）或进口商所在地（ ）提供的贷款。 它适用于大宗的、复杂的、贷款期限较长的出口交易。 4、银行卡是指商业银行向社会发行的具有（ ）、（ ）、（ ） 等全部或部分功能的信用支付工具。 5、汽车消费贷款的贷款期限最长不超过（ ）年，并根据借款人性质区别掌握。 对出租汽车公司或汽车租赁公司，贷款期限最长不超过（ ）年；对个人，贷款 期限最长不超过（ ）年。 6、票据贴现是一种票据行为，在承兑汇票到期被（ ）付款时，贷款人作为 持票人，可以对承兑汇票的任何（ ）人行使追索权。 三、简答题 （5 分×5） 1.商业银行信贷业务的基本要素。. 2.商业银行信贷业务操作流程. 3、信贷人员在填写贷款凭证时应注意的问题
4、不良贷款的处理方式 5、商业银行信贷部门对银行承兑汇票审查的主要内容 四.计算题(5分×4) 1.A公司申请开立银行承兑汇票500万元,缴存40%保证金,期限3个月,该银 行办理银行承兑汇票的手续费比率为万分之五,平均资金收益率为4%,1年期企 业存款利率为2.25%,1年期贷款基准利率5.58%,半年期贷款基准利率5.22% 计算该笔业务给银行带来的毛利? 2.小张用30万元买了一套商品房,银行为其办理了20年7成按揭贷款,分别 采取按月等额和按月递减还本付息方式,试计算小张月偿还银行贷款本息数额 (注:月利率3.78‰,贷款1万元20年,月均还款63.46元) 3.05年1月,沈阳商业银行向A公司发放了一笔流动资金贷款1000万元,期限 6个月,执行法定利率上浮10%的利率.沈阳商业银行04年的资金平均收益率为 4%。试计算该笔贷款为银行带来的毛利.(注:贷款利率半年期为5.22%,1年期为 5.58%) 4.A公司欲借款1000万元,拟用B公司担保,B公司总资产为3200万元,负债1500 万元。试计算分析B公司有资格和能力为A公司担保吗?为什么?(商业银行对 担保人的资产负债率的控制率为70%) 五、案例分析题(25分) Ⅰ、A公司为扩大经营规模,欲向A商业银行借款500万元。银行要求A公司提 供担保。A公司同意以公司的土地使用权200万元,3辆轿车80万元,厂房500 万元,公司附设的幼儿园50万元,附设的医院80万元,从B公司租赁的10台 机器200万元作抵押。商业银行对该笔贷款的平均抵押控制率为60%。请回答下 列问题:1)A公司提供的财产全部可以用来抵押吗?为什么?2)试分析计算该 笔抵押贷款的最高限额。实际操作中,A银行将如何处理该笔贷款?A银行能否 全部满足客户的借款要求?3)A公司在与A银行签订了抵押和借款合同后,应向 哪些部门办理抵押登记?4)抵押财产担保的范围包括哪些?(8分) 2、2004年8月,李佳与华力财务公司签订借款合同,金额5万元,期限6个 月。李佳以其金额6万元的6个月定期存单作质押。2005年2月,借款到期 李佳无力偿还。华力财务公司持李佳的存单到信用社兑付,被信用社告知该存 单系虚假存单。华力财务公司遂以李佳和信用社为共同被告,诉之法院。试分 析:1)该存单能否被质押,质押合同的效力如何认定?2)信用社应否承担 定的法律责任,为什么?3)华力财务公司应如何保护自己的权益。(8分) 3、东陵区一果农王亮,向信用社借款9万元,由于此种贷款最高限额只有 万元,于是王亮便求助于工作在某中学的姐姐王红和姐夫张力2人,每人分别 向信用社借款3万元,信用社共计贷款9万元。贷款到期时,王亮因诈骗犯罪 被抓而无力偿还。信用社遂向王红和张力主张权利,王红和张力以真正的借款 人不是本人而是王亮为由,拒绝偿还贷款。信用社诉诸法院。试分析1)信用 社与王亮、王红和张力签订的借款合同的效力;2)信用社向王亮、王红和张 力发放的贷款是否合规?为什么?(7分)
4、不良贷款的处理方式。 5、商业银行信贷部门对银行承兑汇票审查的主要内容。 四.计算题(5 分×4) 1. A 公司申请开立银行承兑汇票 500 万元，缴存 40%保证金，期限 3 个月，该银 行办理银行承兑汇票的手续费比率为万分之五，平均资金收益率为 4%，1 年期企 业存款利率为 2.25%，1 年期贷款基准利率 5.58%，半年期贷款基准利率 5.22%。 计算该笔业务给银行带来的毛利？ 2. 小张用 30 万元买了一套商品房，银行为其办理了 20 年 7 成按揭贷款，分别 采取按月等额和按月递减还本付息方式，试计算小张月偿还银行贷款本息数额。 (注：月利率３.７８‰，贷款 1 万元 20 年，月均还款 63.46 元) 3. 05 年 1 月, 沈阳商业银行向 A 公司发放了一笔流动资金贷款 1000 万元,期限 6 个月,执行法定利率上浮 10%的利率.沈阳商业银行 04 年的资金平均收益率为 4%。试计算该笔贷款为银行带来的毛利.(注:贷款利率半年期为 5.22%,1 年期为 5.58%) 4.A公司欲借款1000万元，拟用B公司担保，B公司总资产为3200万元，负债1500 万元。 试计算分析B公司有资格和能力为A公司担保吗？为什么？（ 商业银行对 担保人的资产负债率的控制率为70%） 五、案例分析题（25分） 1、A 公司为扩大经营规模 ，欲向 A 商业银行借款 500 万元。银行要求 A 公司提 供担保。A 公司同意以公司的土地使用权 200 万元，3 辆轿车 80 万元，厂房 500 万元，公司附设的幼儿园 50 万元，附设的医院 80 万元，从 B 公司租赁的 10 台 机器 200 万元作抵押。商业银行对该笔贷款的平均抵押控制率为 60%。请回答下 列问题: 1）A 公司提供的财产全部可以用来抵押吗？为什么？2）试分析计算该 笔抵押贷款的最高限额。实际操作中，A 银行将如何处理该笔贷款？A 银行能否 全部满足客户的借款要求？3）A 公司在与 A 银行签订了抵押和借款合同后,应向 哪些部门办理抵押登记？4）抵押财产担保的范围包括哪些？（8 分） 2、2004 年 8 月，李佳与华力财务公司签订借款合同，金额 5 万元，期限 6 个 月。李佳以其金额 6 万元的 6 个月定期存单作质押。2005 年 2 月，借款到期, 李佳无力偿还。华力财务公司持李佳的存单到信用社兑付, 被信用社告知该存 单系虚假存单。华力财务公司遂以李佳和信用社为共同被告，诉之法院。试分 析：1）该存单能否被质押，质押合同的效力如何认定？2）信用社应否承担一 定的法律责任，为什么？3）华力财务公司应如何保护自己的权益。（8 分） 3、东陵区一果农王亮，向信用社借款 9 万元，由于此种贷款最高限额只有 3 万元，于是王亮便求助于工作在某中学的姐姐王红和姐夫张力 2 人，每人分别 向信用社借款 3 万元，信用社共计贷款 9 万元。贷款到期时，王亮因诈骗犯罪 被抓而无力偿还。信用社遂向王红和张力主张权利，王红和张力以真正的借款 人不是本人而是王亮为由，拒绝偿还贷款。信用社诉诸法院。试分析 1）信用 社与王亮、王红和张力签订的借款合同的效力；2）信用社向王亮、王红和张 力发放的贷款是否合规？为什么？（7 分）