长春大学旅游学院课程教案用纸教案内容教学设计第六章中央银行教学目的与要求：在本章的学习中，要求了解中央银行的产生及类型；理解和掌握中央银行的基本职能；理解和掌握中央银行业务、中央银行体制下的货币创造；了解中央银行的金融监管与存款保险制度；教学重点和难点：中央银行的职能、中央银行业务、中央银行体制下的货币创造、中央银行的金融监管与存款保险制度。第一节中央银行产生及类型一、中央银行的产生与发展（一）中央银行的初创时期如果从1656年最早成立中央银行的瑞典银行算起，到1913年美国联邦储备体系为止，中央银行的创立经历了257年的曲折历程。据不完全统计，这一时期世界上设立的中央银行有29家。设立于17、18世纪的仅有3家，设立于19世纪的有21家，20世纪初的有5家。（二）中央银行制度的普遍推行时期这一时期是指20世纪初至20世纪中叶，以1920年的布鲁塞尔会议为主要推动力，加上第一次世界大战后恶性通货膨胀后的经济形势与发展的需要，出现了中央银行设立的第二次高潮。这一时期各国改组或设立的中央银行有43家。在上世纪30年代经济大危机后，新、老中央银行均开始建立准备金制度并以重点管理其他金融机构为已任。（三）中央银行制度的强化时期这一时期从20世纪中叶至今。（中国人民银行的主要历程）第1页
长春大学旅游学院课程教案用纸 教 案 内 容 教 学 设 计 第 1 页 第六章 中央银行 教学目的与要求： 在本章的学习中，要求了解中央银行的 产生 及 类型 ；理 解 和掌 握 中央 银 行的 基 本职 能 ；理解 和 掌握 中 央 银行 业 务 、中央 银 行体 制 下的 货 币创 造 ；了解 中 央银 行 的金 融 监 管与存款保险制度； 教 学 重 点 和难 点 ：中央银 行的 职 能、中 央银 行 业务 、中央 银 行体制下的货币创造、中央银行的金融监管与存款保险制度。 第一节 中央银行产生及类型 一、中央银行的产生与发展 （一）中央银行的初创时期 如果 从 16 56 年 最 早成 立 中央 银 行的 瑞 典 银行 算 起 ，到 1 913 年美 国 联邦 储 备体 系 为止 ，中央 银 行的 创 立经 历了 257 年的 曲 折 历程 。据 不 完全 统 计 ，这 一 时期 世 界上 设 立的 中 央银 行有 29 家。 设立于 17、18 世纪的 仅有 3 家 ，设 立于 19 世纪 的有 21 家 ，2 0 世纪初的有 5 家。 （二）中央银行制度的普遍推行时期 这一时期是指 20 世纪 初至 20 世 纪 中叶 ， 以 19 20 年 的 布鲁 塞尔 会 议为 主 要推 动 力，加 上第 一 次世 界 大战 后 恶性 通 货膨 胀 后 的经 济 形势 与 发展 的 需要 ， 出现 了 中央 银 行 设立 的 第二 次 高潮 。 这一 时 期各 国 改组 或 设立 的 中央 银 行有 4 3 家 。在 上 世纪 30 年 代 经济 大 危机 后 ，新 、老中 央 银行 均 开始 建 立准 备 金制 度 并以 重 点 管理其他金融机构为己任。 （三）中央银行制度的强化时期 这一时期从 20 世纪中 叶 至今 。 （中国人民银行的主要历程）
长春大学旅游学院课程教案用纸教案内容教学设计成立，总部设在北京1948年专门行使中央银行职能1984年剥离证券业监管职能一一证券委、证监会成立1992年1993年职能界定一一制定和执行货币政策、金融监管保监会成立剥离保险业监管职能1998年1999年按经济区划设置9大分行，两个营业部（京、渝）2003年剥离银行业监管职能一一银监会成立央行第二总部落户上海2005年二、中央银行的组织形式虽然目前世界各国基本上都实行中央银行制度，但并不存在一个统一的模式。归纳起来，大致有单一式中央银行制度、复合式中央银行制度、准中央银行制度和跨国中央银行制度等四种类型。（一）单一中央银行制度单一式中央银行制度是指国家建立单独的中央银行机构，使之全面行使中央银行职能的中央银行制度。这种类型又分为两种情况：一元式中央银行制度、二元式中央银行制度。1.一元式中央银行制度元式中央银行制度是指一国只设立一家统一的中央银行行使中央银行的权力和履行中央银行的全部职责，中央银行机构自身上下是统一的，机构设置一般采取总分行制，逐级垂直隶属。2.二元式中央银行制度二元式中央银行制度是指中央银行体系由中央和地方两级相对独立的中央银行机构共同组成。（二）复合中央银行制度复合式中央银行制度是指国家不单独设立专司中央银行职能的中央银行机构，而是由一家集中央银行与商业银行职能于一身的第2页
长春大学旅游学院课程教案用纸 教 案 内 容 教 学 设 计 第 2 页 二、中央银行的组织形式 虽然 目 前世 界 各国 基 本上 都 实行 中 央银 行 制 度，但并 不 存在 一个 统 一的 模 式。归 纳起 来 ，大 致 有单 一 式中 央 银行 制 度、复 合 式中 央 银行 制 度、准 中央 银 行制 度 和跨 国 中央 银 行制 度 等四 种 类 型。 （一）单一中央银行制度 单一 式 中央 银 行制 度 是指 国 家建 立 单独 的 中 央银 行 机构 ，使 之 全 面行使中央银行职能的中央银行制度。这种类型又分为两种情 况：一元式中央银行制度、 二元式中央银行制度 。 1．一元式中央银行制度 一元式中央银行制度是指一国只设立一家统一的中央银行行使 中央 银 行的 权 力和 履 行中 央 银行 的 全部 职 责，中 央银 行 机构 自 身 上下是统一的，机构设置一般采取总分行制，逐级垂直隶属。 2．二元式中央银行制度 二元式中央银行制度是指中央银行体系由中央和地方两级相对 独立的中央银行机构共同组成。 （二）复合中央银行制度 复合式中央银行制度是指国家不单独设立专司中央银行职能的 中央 银 行机 构 ，而 是 由一 家 集中 央 银行 与 商业 银 行职 能 于一 身 的
长春大学旅游学院课程教案用纸教案内容教学设计国家大银行兼行中央银行职能的中央银行制度。这种中央银行制度往往与中央银行初级发展阶段和国家实行计划经济体制相对应，前苏联和以前多数东欧国家即实行这种制度。我国在1983年前也实行这种制度。（三）准中央银行制度准中央银行制度是指国家不设通常完整意义上的中央银行，而设立类似中央银行的金融管理机构执行部分中央银行的职能，并授权若干商业银行也执行部分中央银行职能的中央银行制度。（四）跨国中央银行制度跨国中央银行制度是指由若干国家联合组建一家中央银行，由这家中央银行在其成员国范围内行使全部或部分中央银行职能的中央银行制度。定义类型特点实行国家单一型总、分支行权利集中：职能齐全绝大多数国家分支机构众多复合型央行、商行权利、职能相对分离前苏、东1984年前中国职能合一分支机构不多跨国型多国共有一家与货币联盟、经济联欧洲中央银行央行盟相联系准央行多机构执行央新加坡、香港无专门的中央银行行部分职能三、中央银行的资本类型（一）资本全部为国家所有目前大多数国家中央银行的资本金是国家所有的。分为两种情况：一是国家通过购买中央银行资本中原来属于私人的股份而对中央银行拥有了全部股权：二是中央银行成立时，国家就拨付了全部资本金。（二）资本部分为国家所有第3页
长春大学旅游学院课程教案用纸 教 案 内 容 教 学 设 计 第 3 页 国家 大 银行 兼 行中 央 银行 职 能的 中 央银 行 制 度。这种 中 央银 行 制 度往往与中央银行初级发展阶段和国家实行计划 经济体制相对 应， 前 苏联 和 以前 多 数 东欧 国 家即 实 行这 种 制度 。 我国 在 19 83 年前也实行这种制度。 （三）准中央银行制度 准中 央 银行 制 度是 指 国家 不 设通 常 完整 意 义 上的 中 央银 行，而 设 立类 似 中央 银 行的 金 融管 理 机构 执 行部 分 中 央银 行 的职 能，并 授 权若干商业银行也执行部分中央银行职能的中央银行制度。 （四）跨国中央银行制度 跨国 中 央银 行 制度 是 指由 若 干国 家 联合 组 建 一家 中 央银 行，由 这 家中央银行在其成员国范围内行使全部或部分中央银行职能的 中央银行制度。 三、中央银行的资本类 型 （一）资本全部为国家所有 目前 大 多数 国 家中 央 银行 的 资本 金 是国 家 所 有的 。分 为 两种 情况 ：一是 国 家通 过 购买 中 央银 行 资本 中 原来 属 于私 人 的股 份 而 对中 央 银行 拥 有了 全 部股 权 ；二 是中 央 银行 成 立时 ，国 家就 拨 付 了全部资本金。 （二）资本部分为国家所有
长春大学旅游学院课程教案用纸教案内容教学设计这种资本组成类型，国家资本大多在50%以上，非国家资本即民间资本包括企业法人和自然人的股份低于一半。（三）资本全部为民间所有这类中央银行，国家不持有股份，全部资本由其他股东投入，由法律规定执行中央银行职能，主要有美国和瑞士等少数国家。（四）无资本金的中央银行韩国的中央银行是目前惟一没有资本金的中央银行。1950年韩国银行成立时，注册资本为15亿韩元，全部由政府出资。（五）资本为多国共有货币联盟中成员国共同组建中央银行的资本金是由各成员国按商定比例认缴的，各国以认缴比例拥有对中央银行的所有权。第二节中央银行的性质和职能一、中央银行的性质1.中央银行是一国金融体系的核心，负责金融管理和金融调节的特殊金融机构。2.业务活动原则①相对独立性②不以盈利为目的③不兼营一般银行业务④公开性银行中央银行商业银行性质企业国家机关核心、超然地位，金融业主体，地位管理者被管理业务目标稳定货币、经济增长以盈利为目标业务对象政府、银行企业、居民业务内容发行货币、金融管理货币信用业务中央银行和商业银行对比-页4
长春大学旅游学院课程教案用纸 教 案 内 容 教 学 设 计 第 4 页 这种 资 本组 成 类型 ，国 家资 本 大多 在 50 %以 上 ，非国 家 资本 即民间资本包括企业法人和自然人的股份低于一半。 （三）资本全部为民间所有 这类 中 央银 行 ，国家 不 持有 股 份，全 部资 本 由 其他 股 东投 入， 由法 律 规定 执 行中 央 银行 职 能， 主 要有 美 国 和瑞 士 等少 数 国家 。 （四）无资本金的中央银行 韩 国的中央银行是目前惟一没有资本金的中央银行。 1 950 年韩国银行成立时，注册资本为 15 亿 韩 元， 全 部由 政 府出 资 。 （五）资本为多国共有 货币联盟中成员国共同组建中央银行的资本金是由各成员 国按商定比例认缴的，各国以认缴比例拥有对中央银行的所有 权。 第二节 中央银行的性质和职能 一、中央银行的性质 1.中 央 银行 是 一国 金 融体 系 的核 心 ，负 责 金融 管 理和 金 融调 节 的 特殊金融机构。 2.业务活动原则 ①相对独立性 ②不以盈利为目的 ③不兼营一般银行业务 ④公开性 中央银行和商业银 行 对比
长春大学旅游学院课程教案用纸教案内容教学设计二、中央银行的职能（一）中央银行是“发行的银行”中央银行是发行的银行，指国家赋予中央银行集中与垄断货币发行的特权，是国家惟一的货币发行机构（在有些国家，硬辅币的铸造与发行由财政部门负责）。（二）中央银行是“银行的银行”1.中央银行的业务对象是商业银行和其他金融机构及特定的政府部门；2.中央银行与其业务对象之间的业务往来仍具有银行固有的办理“存、贷、汇”业务的特征；3.中央银行为商业银行和其他金融机构提供支持和服务，同时也是商业银行和其他金融机构的管理者。中央银行作为银行的银行，具体表现在以下三个主要方面：1.集中存款准备金2.充当商业银行等金融机构的“最后贷款人”3.组织、参与和管理全国的清算（三）中央银行是“政府的银行”第一，中央银行根据法律授权制定和实施货币政策，对金融业实施监督管理，负有保持货币币值稳定和保障金融业稳健运行的责任。第二，中央银行代表本国政府参加国际金融组织，参与国际金融事务与活动。第三，中央银行为本国政府代理国库，办理政府需要的银行业务，提供各种金融服务。第5页
长春大学旅游学院课程教案用纸 教 案 内 容 教 学 设 计 第 5 页 二、中央银行的职能 （一）中央银行是 “ 发行的银行” 中央 银 行是 发 行的 银 行，指国 家 赋予 中 央 银行 集 中与 垄 断货 币发 行 的特 权 ，是 国 家惟 一 的货 币 发行 机 构（ 在 有些 国 家，硬 辅 币的铸造与发行由 财 政部 门 负责 ）。 （二）中央银行是 “ 银行的银行” 1.中央银行的业务对象是商业银行和其他金融机构及特定 的政府部门； 2.中央银行与其业务对象之间的业务往来仍具有银行固有 的办理“存、贷、 汇 ”业 务 的特 征 ； 3.中 央 银行 为 商业 银 行和 其 他金 融 机构 提 供 支持 和 服务 ，同 时也是商业银行和其他金融机构的管理者。 中央银行作为银 行 的 银 行 ， 具 体表 现 在 以下 三 个 主要 方 面： 1.集中存款准备金 2.充当商业银行等 金 融机 构 的“ 最 后贷 款 人 ” 3.组织、参与和管 理 全国 的 清算 （三）中央银行是 “ 政府的银行” 第一，中 央银 行 根据 法 律授 权 制定 和 实施 货 币政 策 ，对 金 融 业实 施 监督 管 理，负 有保 持 货币 币 值稳 定 和保 障 金融 业 稳健 运 行 的责任。 第二 ，中 央银 行 代表 本 国政 府 参加 国 际金 融 组织 ，参与 国 际 金融事务与活动。 第三 ，中 央银 行 为本 国 政府 代 理国 库 ，办 理 政府 需 要的 银 行 业务，提供各种金融服务