2016年年度报告 20庙港支行 苏州市吴江区七都镇庙港沿河路(农贸市场 841,157 21震泽支行 苏州市吴江区震泽镇镇南一路113号 2,237,863 苏州市吴江区桃源镇铜罗振兴街115号 23青云支 苏州市吴江区桃源镇青云思远路 311222 605,105 24桃源支行 州市吴江区桃源镇齐心街人民桥堍 25开发区支行苏州市吴江经济开发区运东大道777号 099,448 26舜湖支行 苏州市吴江区盛泽镇广东街1、3、5号 1,279,15 27东方支行苏州市吴江区盛泽镇东方丝绸市场福建路南端17 2.135.3 28赤壁支行湖北省赤壁市河北大道265号 江苏省泗阳县众兴镇北京东路88号 l,215,467 30泰兴支行 江苏省泰兴市东润路118号 435,912 31姜堰支行江苏省泰州市姜堰区姜堰大道528号 485,21 32新沂支行 江苏省新沂市新安镇锦绣华庭29号 284,593 33连云支行 区院前路3号康鹏商务中 心合1-01室 720,786 34兴化支行「江苏省兴化市英武中路162号 389741 35沛县支行 江苏省沛县汤沐东路7号 277,658 36徐州鼓楼支行江苏省徐州市牌楼市场6号楼 998690 37泰州海陵支行泰州市海陵区府前路11号 502,775 宁国支行宁国市清华路荷香嘉苑l幢1单元门面房 15 513,095 安徽省广德县桃州镇万桂山南路9号 句容市葛洪路8号101室 1,167,423 41高新支行苏州高新区长江路199号 858,713 42泰州分行泰州市海陵区府前路9号01室 18,311 43吴中支 苏州市吴中区吴中东路158号 1,013,377 苏州相城区元和街道嘉元路1064号 421,387 公司31个分理处具体情况如下表 序号 分理处名称 地址 1流虹西路分理处 苏州市吴江区流虹西路251号 2鲈乡分理处 苏州市吴江区松陵镇油车路692号 3水乡分理处 苏州市吴江区松陵镇鲈乡南路 5三元桥分理处 苏州市吴江区同里镇三元桥南新村 6莘塔分理处 苏州市吴江区汾湖镇莘塔大街839号 7杨文头分理处 苏州市吴江区芦墟镇金家坝杨文头村 黎锋分理处 州市吴江区黎里镇黎民南路49号 9通运分理处 苏州市吴江区通运东路45号 10溪港分理处 苏州市吴江区平望镇溪港村南端 11科创园分理处 苏州市吴江区盛泽镇坝里村农贸市场一区朝西商住楼016-020号 12黄家溪分理处 苏州市吴江区盛泽镇黄家溪村 13西大街分理处 苏州市吴江区盛泽镇舜湖西路114号 14西白洋分理处 苏州市吴江区盛泽东方丝绸市场三区 15保盛分理处 苏州市吴江区盛泽镇舜湖路1号 16盛坛分理处 州市吴江区盛泽镇盛坛公路十字街西南侧 L7北新街分理处 苏州市吴江区松陵镇八坼北新街 心田湾工业区新楼(吴江家用电机厂旁) 19震东分理处 苏州市吴江区震泽镇镇南路1645号 20大船港分理处 苏州市吴江区震泽镇大船港村 21慈云分理处 苏州市吴江区震泽镇頔塘路299号 22商业街分理处 苏州市吴江区松陵镇永康路165号 东州市吴江区盛泽镇 24大发电器市场分理处苏州市吴江区松陵镇大发电器市场5-A678号 25北门分理处 市吴江区松陵镇中山北路71 行政服务中心分理处 市吴江区中山南路与人民路交界处 25/150
2016 年年度报告 25 / 150 20 庙港支行 苏州市吴江区七都镇庙港沿河路（农贸市场 旁） 17 841,157 21 震泽支行 苏州市吴江区震泽镇镇南一路 1183 号 38 2,237,863 22 铜罗支行 苏州市吴江区桃源镇铜罗振兴街 115 号 19 1,006,059 23 青云支行 苏州市吴江区桃源镇青云思远路 5 605,105 24 桃源支行 苏州市吴江区桃源镇齐心街人民桥堍 21 1,292,365 25 开发区支行 苏州市吴江经济开发区运东大道 777 号 27 2,099,448 26 舜湖支行 苏州市吴江区盛泽镇广东街 1、3、5 号 22 1,279,157 27 东方支行 苏州市吴江区盛泽镇东方丝绸市场福建路南端 17 2,135,371 28 赤壁支行 湖北省赤壁市河北大道 265 号 15 282,658 29 泗阳支行 江苏省泗阳县众兴镇北京东路 88 号 22 1,215,467 30 泰兴支行 江苏省泰兴市东润路 118 号 15 435,912 31 姜堰支行 江苏省泰州市姜堰区姜堰大道 528 号 16 485,214 32 新沂支行 江苏省新沂市新安镇锦绣华庭 29 号 19 284,593 33 连云支行 江苏省连云港市连云区院前路 3 号康鹏商务中 心合 1-01 室 17 720,786 34 兴化支行 江苏省兴化市英武中路 162 号 19 389,741 35 沛县支行 江苏省沛县汤沐东路 7 号 16 277,658 36 徐州鼓楼支行 江苏省徐州市牌楼市场 6 号楼 19 998,690 37 泰州海陵支行 泰州市海陵区府前路 11 号 18 502,775 38 宁国支行 宁国市清华路荷香嘉苑 1 幢 1 单元门面房 15 513,095 39 广德支行 安徽省广德县桃州镇万桂山南路 9 号 20 542,055 40 句容支行 句容市葛洪路 8 号 101 室 15 1,167,423 41 高新支行 苏州高新区长江路 199 号 15 858,713 42 泰州分行 泰州市海陵区府前路 9 号 01 室 19 18,311 43 吴中支行 苏州市吴中区吴中东路 158 号 19 1,013,377 44 相城支行 苏州相城区元和街道嘉元路 1064 号 18 421,387 公司 31 个分理处具体情况如下表： 序号 分理处名称 地址 1 流虹西路分理处 苏州市吴江区流虹西路 251 号 2 鲈乡分理处 苏州市吴江区松陵镇油车路 692 号 3 水乡分理处 苏州市吴江区松陵镇鲈乡南路 4 木浪路分理处 苏州市吴江区松陵镇木浪路 368 号 5 三元桥分理处 苏州市吴江区同里镇三元桥南新村 6 莘塔分理处 苏州市吴江区汾湖镇莘塔大街 839 号 7 杨文头分理处 苏州市吴江区芦墟镇金家坝杨文头村 8 黎锋分理处 苏州市吴江区黎里镇黎民南路 49 号 9 通运分理处 苏州市吴江区通运东路 45 号 10 溪港分理处 苏州市吴江区平望镇溪港村南端 11 科创园分理处 苏州市吴江区盛泽镇坝里村农贸市场一区朝西商住楼 016-020 号 12 黄家溪分理处 苏州市吴江区盛泽镇黄家溪村 13 西大街分理处 苏州市吴江区盛泽镇舜湖西路 114 号 14 西白洋分理处 苏州市吴江区盛泽东方丝绸市场三区 15 保盛分理处 苏州市吴江区盛泽镇舜湖路 1 号 16 盛坛分理处 苏州市吴江区盛泽镇盛坛公路十字街西南侧 17 北新街分理处 苏州市吴江区松陵镇八坼北新街 18 心田湾分理处 苏州市吴江区七都镇心田湾工业区新楼（吴江家用电机厂旁） 19 震东分理处 苏州市吴江区震泽镇镇南路 1645 号 20 大船港分理处 苏州市吴江区震泽镇大船港村 21 慈云分理处 苏州市吴江区震泽镇頔塘路 2999 号 22 商业街分理处 苏州市吴江区松陵镇永康路 165 号 23 太古广场分理处 苏州市吴江区盛泽镇舜新南路市场路口 24 大发电器市场分理处 苏州市吴江区松陵镇大发电器市场 5-A678 号 25 北门分理处 苏州市吴江区松陵镇中山北路 71 号 26 行政服务中心分理处 苏州市吴江区中山南路与人民路交界处
2016年年度报告 27城南分理处 吴江经济技术开发区长板路594号、596号、598号 28花港分理处 苏州市吴江区松陵镇中山北路252号 29赤壁莼川分理处 赤壁市蒲圻办事处城西路 30中鲈分理处 苏州市吴江区平望镇唐家湖大道苏州中鲈国际物流科技园管委会辅 31纺机市场分理处 吴江区盛泽镇纺机市场2幢101室 四、报告期信贷资产质量情况 √适用口不适用 单位:千元币种:人民币 五级分类 金额 占比(%) 与上年末相比增减 (‰) 正常贷款 37,412,928 82.33% 关注贷款 7,222,367 15.89 -17.79% 次级贷款 512,560 1.12% 63% [可疑贷款 239,391 0 53% 39.70 损失贷款 0.13% 合计 45,445,471 100.00% 公司重组贷款和逾期贷款情况 √适用口不适用 单位:千元币种:人民币 分类 期初余额 期末余额 所占比例(%) 重组贷款 140,130 160,362 0.35 逾期贷款 2,077,364 1,200,521 2.64% 五、贷款损失准备的计提和核销情况 √适用口不适用 单位:千元币种:人民币 贷款损失准备的计提方法 个别方式+组合方式 贷款损失准备的期初余额 1,443,132 贷款损失准备本期计提 647,755 贷款损失准备本期转出 5,881 贷款损失准备本期核销 -578,049 [贷款损失准备的期末余额 1,518,719 回收以前年度已核销贷款损失准备的数额 19,320 六、商业银行应收利息情况 √适用口不适用 单位:千元币种:人民币 目期初余额本期增加数额本期收回数额 期末余额 应收利息 335,715 125,840 3,146,629 314,926 26/150
2016 年年度报告 26 / 150 27 城南分理处 吴江经济技术开发区长板路 594 号、596 号、598 号 28 花港分理处 苏州市吴江区松陵镇中山北路 2552 号 29 赤壁莼川分理处 赤壁市蒲圻办事处城西路 30 中鲈分理处 苏州市吴江区平望镇唐家湖大道苏州中鲈国际物流科技园管委会辅 楼 31 纺机市场分理处 吴江区盛泽镇纺机市场 2 幢 101 室 四、报告期信贷资产质量情况 √适用□不适用 单位:千元 币种:人民币 五级分类 金额 占比（%） 与上年末相比增减 （%） 正常贷款 37,412,928 82.33% 18.98% 关注贷款 7,222,367 15.89% -17.79% 次级贷款 512,560 1.12% 96.63% 可疑贷款 239,391 0.53% -39.70% 损失贷款 58,225 0.13% -45.39% 合计 45,445,471 100.00% 10.86% 公司重组贷款和逾期贷款情况 √适用 □不适用 单位:千元 币种:人民币 分类 期初余额 期末余额 所占比例（%） 重组贷款 140,130 160,362 0.35% 逾期贷款 2,077,364 1,200,521 2.64% 五、贷款损失准备的计提和核销情况 √适用 □不适用 单位: 千元 币种:人民币 贷款损失准备的计提方法 个别方式+组合方式 贷款损失准备的期初余额 1,443,132 贷款损失准备本期计提 647,755 贷款损失准备本期转出 5,881 贷款损失准备本期核销 -578,049 贷款损失准备的期末余额 1,518,719 回收以前年度已核销贷款损失准备的数额 19,320 六、商业银行应收利息情况 √适用 □不适用 单位:千元 币种:人民币 项目 期初余额 本期增加数额 本期收回数额 期末余额 应收利息 335,715 3,125,840 3,146,629 314,926
2016年年度报告 七、营业收入 √适用口不适用 单位:千元币种:人民币 项目 数额 所占比例(%) 与上年同期相比增减 (%) 贷款利息净收入 2,479,279 -5.72% 拆放同业利息收入 9,995 0.29 45.32% 存放中央银行款项利息收入 存放同业利息收入 债券投资利息收入 494,359 14.41 49.32% 手续费及佣金净收入 63,025 1.84 26.41% 其他项目 113,02 3.30 13.09% 八、抵债资产 口适用√不适用 九、商业银行计息负债和生息资产情况 商业银行计息负债和生息资产的平均余额与平均利率情况 √适用口不适用 单位:千元币种:人民币 平均余额 类别 平均利率(% 境内 境内 企业活期存款 19,109,692 0.74 业定期存款 8,656,325 2.00 储蓄活期存款 7,010,677 储蓄定期存款 其他 6,428,477 合计 60,916,564 1.60 企业贷款 9,964,90 5.75 零售贷款 3,254,631 6.08 合计 43,219,540 5.77 「一般性短期贷款 42,442,740 中长期贷款 776,800 合计 43,219,540 存放中央银行款项 10,088,13 30 1.52 存放同业 4,414,507 2.14 债券投资 14,548,679 3.62 合计 29,051,316 2.67 同业拆 已发行债券 157,104 合计 157,104 商业银行计息负债情况的说明 报告期内,公司主要付息负债为各项存款。其中,各项存款平均余额为609.17亿元,平均 利率为1.63% 商业银行生息资产情况的说明 报告期内,公司主要生息资产为各项贷款及债券投资。其中,各项贷款平均余额为432.20 亿元,平均利率为5.76%。债券投资平均余额为145.49亿元,平均利率为3.62% 27/150
2016 年年度报告 27 / 150 七、营业收入 √适用 □不适用 单位:千元 币种:人民币 项目 数额 所占比例（%） 与上年同期相比增减 （%） 贷款利息净收入 2,479,279 72.24 -5.72% 拆放同业利息收入 9,995 0.29 -45.32% 存放中央银行款项利息收入 154,730 4.51 12.65% 存放同业利息收入 117,089 3.41 -29.17% 债券投资利息收入 494,359 14.41 49.32% 手续费及佣金净收入 63,025 1.84 26.41% 其他项目 113,029 3.30 13.09% 八、抵债资产 □适用 √不适用 九、商业银行计息负债和生息资产情况 商业银行计息负债和生息资产的平均余额与平均利率情况 √适用 □不适用 单位: 千元 币种:人民币 类别 平均余额 平均利率（%） 境内 境内 企业活期存款 19,109,692 0.74 企业定期存款 8,656,325 2.00 储蓄活期存款 7,010,677 0.38 储蓄定期存款 19,711,393 2.98 其他 6,428,477 0.69 合计 60,916,564 1.60 企业贷款 39,964,909 5.75 零售贷款 3,254,631 6.08 合计 43,219,540 5.77 一般性短期贷款 42,442,740 5.72 中长期贷款 776,800 5.98 合计 43,219,540 5.76 存放中央银行款项 10,088,130 1.52 存放同业 4,414,507 2.14 债券投资 14,548,679 3.62 合计 29,051,316 2.67 同业拆入 0 0 已发行债券 157,104 2.98 合计 157,104 2.98 商业银行计息负债情况的说明 报告期内，公司主要付息负债为各项存款。其中，各项存款平均余额为 609.17 亿元，平均 利率为 1.63%。 商业银行生息资产情况的说明 报告期内，公司主要生息资产为各项贷款及债券投资。其中，各项贷款平均余额为 432.20 亿元，平均利率为 5.76%。债券投资平均余额为 145.49 亿元，平均利率为 3.62%
2016年年度报告 十、银行持有的金融债券情况 √适用口不适用 (一)银行持有金融债券的类别和金额 类别 单位:千元币种:人民币 金额 政策性银行金融债券 2,606,445 其他金融机构金融债券 556,679 3,163,124 其中,面值最大的十只金融债券情况: 单位:千元币种:人民币 债券名称 面值 年利率(% 到期日 计提减值准 0农发03 500,000 3.65% 2020-03-26 10农发02 300,000 12国开03 200,000 2.13% 2017-02-02 □12国开05 200,000 3.80 2017-02-09 13国开07 200.000 2.62% 2018-01-17 14国开11 140,000 5.67% 2024-04-08 □16农发08 130,000 2026-02-26 13国开05 120,000 4.43% 2023-01-10 15苏州银行二级 100,000 5.58% 2025-05-15 15北京银行二级 100,000 5.45 2025-04-13 09国开0 100,000 3.73% 2019-04-01 开 2022-10-22 16国开08 100,000 2019-03-03 十一、报告期理财业务、资产证券化、托管、信托、财富管理等业务的开展和损益情况 报告期理财业务的开展和损益情况 √适用口不适用 报告期内,公司发行理财产品347期,总金额208.09亿元,截至2016年年末存续余额 68.28亿元。与2015年情况相比,发行期数增长4.83%,累计募集金额增长了56.58%,年末存 续金额增长了104.09%。 报告期资产证券化业务的开展和损益情况 √适用口不适用 2016年3月,公司成功发行“锦源2016年第一期”信贷资产支持证券产品,产品总规模为 6.69亿元 报告期托管业务的开展和损益情况 口适用不适用 报告期信托业务的开展和损益情况 口适用√不适用 报告期财富管理业务的开展和损益情况 口适用√不适用 其他 28/150
2016 年年度报告 28 / 150 十、银行持有的金融债券情况 √适用 □不适用 (一) 银行持有金融债券的类别和金额 单位: 千元 币种:人民币 类别 金额 政策性银行金融债券 2,606,445 其他金融机构金融债券 556,679 合计 3,163,124 其中，面值最大的十只金融债券情况： 单位:千元 币种:人民币 债券名称 面值 年利率（%） 到期日 计提减值准 备 10 农发 03 500,000 3.65% 2020-03-26 - 10 农发 02 300,000 3.38% 2017-03-15 - 12 国开 03 200,000 2.13% 2017-02-02 - 12 国开 05 200,000 3.80% 2017-02-09 - 13 国开 07 200,000 2.62% 2018-01-17 - 14 国开 11 140,000 5.67% 2024-04-08 - 16 农发 08 130,000 3.37% 2026-02-26 - 13 国开 05 120,000 4.43% 2023-01-10 - 15 苏州银行二级 100,000 5.58% 2025-05-15 - 15 北京银行二级 100,000 5.45% 2025-04-13 - 09 国开 01 100,000 3.73% 2019-04-01 - 15 国开 21 100,000 3.59% 2022-10-22 - 16 国开 08 100,000 2.72% 2019-03-03 - 十一、报告期理财业务、资产证券化、托管、信托、财富管理等业务的开展和损益情况 报告期理财业务的开展和损益情况 √适用 □不适用 报告期内，公司发行理财产品 347 期，总金额 208.09 亿元，截至 2016 年年末存续余额 68.28 亿元。与 2015 年情况相比，发行期数增长 4.83%，累计募集金额增长了 56.58%，年末存 续金额增长了 104.09%。 报告期资产证券化业务的开展和损益情况 √适用 □不适用 2016 年 3 月，公司成功发行“锦源 2016 年第一期”信贷资产支持证券产品，产品总规模为 6.69 亿元。 报告期托管业务的开展和损益情况 □适用 √不适用 报告期信托业务的开展和损益情况 □适用 √不适用 报告期财富管理业务的开展和损益情况 □适用√不适用 其他
2016年年度报告 口适用√不适用 十二、商业银行对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目情况 √适用口不适用 单位:千元币种:人民币 项目 期末 期初 信贷承诺 11,065,441 11,363,338 其中: 不可撤消的贷款承诺 320,268 316,690 银行承兑汇票 10,220,321 10,738,882 开出保函 129,974 152,946 开出信用证 154,820 租赁承诺 50,20 47,941 [资本性支出承诺 48,1 16,01 十三、报告期各类风险和风险管理情况 (一)信用风险状况的说明 √适用口不适用 信用风险是指借款人或交易对手无法履行到期合同约定的义务或承诺的风险。信用风险是公 司面临的主要风险,主要存在于授信业务和资金业务中。 授信业务信用风险管理:公司对包括授信调査和申报、授信审查审批、贷款发放、贷后监控 和不良贷款管理等环节的信贷业务全流程实行规范化管理,并参照中国人民银行制定的《贷款风 险分类指导原则》及中国银监会制定的《贷款风险分类指引》,制定信贷资产风险分类实施细 则,管理贷款信用风险。同时,公司制定完善了《信贷工作指导意见》,根据国家、地区经济发 展规划明确了信贷投向,实施差异化信贷管理政策,确保全年信贷业务持续稳健的发展 资金业务信用风险管理:公司对涉及的同业及债券发行主体实行总行统一审查审批,并 实行额度管理。公司通过谨慎选择同业、平衡信用风险与投资收益率、参考外部信用评级信 息、审査调整投资额度等方式,对资金业务的信用风险进行管理。 (二)流动性风险状况的说明 适用口不适用 流动性风险是指没有足够资金以满足到期债务支付的风险。公司流动性风险主要来自存款人 提前或集中提款、借款人延期偿还贷款、资产负债的金额与到期日错配等 公司对流动性风险实施总行集中管理。公司制定了相关的流动性风险管理制度,董事会承担 流动性风险管理的最终责任,高级管理层及下设的资产负债管理委员会负责流动性风险管理的具 体工作。资产负债管理委员会办公室设在计划财务部。各相关部门依其职责履行相关的流动性风 险管理工作 报告期内公司在预测流动性需求和对流动性风险监控的基础上,进行日常流动性风险的管 1、保持负债稳定性,确保核心存款在负债中的比重。 2、严密监测现金流缺口限额、负债集中度限额及业务条线现金流缺口限额等多项限额监 控、管理全行流动性头寸,对全行流动资金在总行集中管理,统一运用 保持适当比例的现金及央行超额存款准备金、同业往来、流动性高的债权性投资,参与 公开市场、货币市场和债券市场运作,保证良好的市场融资能力 4、建立流动性监控及预警机制,在资金头寸系统中新増预警信息和日终头寸短信通知功 5、制定流动性风险应急预案。 6、除做好常规流动性风险压力测试外,每季进行流动性风险专项压力测试,并开展流动性 风险应急演练,提高部门间协作水平,提升流动性风险应对能力。 29/150
2016 年年度报告 29 / 150 □适用 √不适用 十二、商业银行对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目情况 √适用 □不适用 单位: 千元 币种:人民币 项目 期末 期初 信贷承诺 11,065,441 11,363,338 其中： 不可撤消的贷款承诺 320,268 316,690 银行承兑汇票 10,220,321 10,738,882 开出保函 129,974 152,946 开出信用证 394,878 154,820 租赁承诺 50,207 47,941 资本性支出承诺 48,156 16,011 十三、报告期各类风险和风险管理情况 (一) 信用风险状况的说明 √适用 □不适用 信用风险是指借款人或交易对手无法履行到期合同约定的义务或承诺的风险。信用风险是公 司面临的主要风险，主要存在于授信业务和资金业务中。 授信业务信用风险管理：公司对包括授信调查和申报、授信审查审批、贷款发放、贷后监控 和不良贷款管理等环节的信贷业务全流程实行规范化管理，并参照中国人民银行制定的《贷款风 险分类指导原则》及中国银监会制定的《贷款风险分类指引》，制定信贷资产风险分类实施细 则，管理贷款信用风险。同时，公司制定完善了《信贷工作指导意见》，根据国家、地区经济发 展规划明确了信贷投向，实施差异化信贷管理政策，确保全年信贷业务持续稳健的发展。 资金业务信用风险管理：公司对涉及的同业及债券发行主体实行总行统一审查审批，并 实行额度管理。公司通过谨慎选择同业、平衡信用风险与投资收益率、参考外部信用评级信 息、审查调整投资额度等方式，对资金业务的信用风险进行管理。 (二) 流动性风险状况的说明 √适用 □不适用 流动性风险是指没有足够资金以满足到期债务支付的风险。公司流动性风险主要来自存款人 提前或集中提款、借款人延期偿还贷款、资产负债的金额与到期日错配等。 公司对流动性风险实施总行集中管理。公司制定了相关的流动性风险管理制度，董事会承担 流动性风险管理的最终责任，高级管理层及下设的资产负债管理委员会负责流动性风险管理的具 体工作。资产负债管理委员会办公室设在计划财务部。各相关部门依其职责履行相关的流动性风 险管理工作。 报告期内公司在预测流动性需求和对流动性风险监控的基础上，进行日常流动性风险的管 理： 1、保持负债稳定性，确保核心存款在负债中的比重。 2、严密监测现金流缺口限额、负债集中度限额及业务条线现金流缺口限额等多项限额监 控、管理全行流动性头寸，对全行流动资金在总行集中管理，统一运用。 3、保持适当比例的现金及央行超额存款准备金、同业往来、流动性高的债权性投资，参与 公开市场、货币市场和债券市场运作，保证良好的市场融资能力。 4、建立流动性监控及预警机制，在资金头寸系统中新增预警信息和日终头寸短信通知功 能。 5、制定流动性风险应急预案。 6、除做好常规流动性风险压力测试外，每季进行流动性风险专项压力测试，并开展流动性 风险应急演练，提高部门间协作水平，提升流动性风险应对能力