北京银行股份有限公司 2015年年度报告 比增长64.2%和113.75%;手续费收入同比增长133.45%。深度融入互联网发展 潮流,持续推进京彩E家智能“轻”网点建设,全国已布局27家;创新推出虚 拟账户“京彩e账户”,成功落地髙校和信贷金融场景,有效提升线上获客能 力。个人网银/个人手机银行推出区域理财、代发工资和医保客户专属理财、线 上保险等新产品和服务50余项,京彩e账户的服务与功能不断完善。 3、品牌建设 报告期内,本行零售业务品牌影响力不断增强,连续第8次荣获《亚洲银 行家》“中国最佳城市商业零售银行”大奖,同时荣获“中国最佳品牌建设 奖”;荣获《金融时报》与社科院共同评选的“年度十佳互联网金融创新银 行”奖、中国金融认证中心颁发的“最佳电子银行”奖;凭借“富民直通车” 品牌荣获《新京报》“最佳惠民金融服务奖”,在北京银监局“2015年金融知 识进万家”活动中荣获“标兵单位”称号,95526客服中心在中银协主办的 “寻找好声音”行业比赛中荣获四项大奖;荣获《上海证券报》“新锐力量私 人银行奖”;《胡润百富》“家族财富管理最佳表现私人银行奖”等奖项。 323金融市场业务 1、整体概览 报告期内,本行在确保资金安全性、流动性的前提下,以市场为导向,创 新开展国际业务、同业业务、资金运营、资产管理及托管等业务,整体发展态 势良好 2、具体经营情况 (1)国际业务 报告期内,本行实现国际类中间业务收入12.86亿元人民币,同比增长 37%;实现结算规模691亿美元,同比增长7%。截至报告期末,全行有效代理 行1157家,覆盖全球103个国家和地区,代理行渠道建设成效显著。 (2)同业业务 报告期内,本行继续做实同业业务规模,加快高收益资产落地,夯实同业 客户基础,持续推动产品创新。截至报告期末,同业资产余额5343亿元,同业 负债余额3916亿元。全年实现同业类中间业务收入8.64亿元,同比增长 13.68%。 (3)资金运营 报告期内,本行资金运营中心新设成立,以利润增长为核心,大力发展资 金交易及投资业务。资金运营中心本外币资产规模从2015年初挂牌成立时的 1208亿元,达到报告期末的2019亿元,较年初增长67% (4)资产管理 本行资产管理部负责本行的理财产品研究开发设计、理财资产管理与投资 运作及向本行业务线提供各类资产管理产品等。截至报告期末,本行非保本理 财规模1859.13亿元,较年初增长702.82亿元;报告期内实现理财类中间业务 收入10.02亿元,同比增长32.19% (5)资产托管业务 目前,本行资产托管业务已形成覆盖全市场资管品种的托管产品线,包括 证券投资基金、基金公司资产管理计划、券商资产管理计划、信托计划、银行 理财、保险机构资产管理产品、股权投资基金等各类产品。托管产品投资标的 涵盖股票、债券、金融期货、期权、QDII、证券投资基金、资产支持证券、非
北京银行股份有限公司 2015 年年度报告 11 比增长 64.2%和 113.75%；手续费收入同比增长 133.45%。深度融入互联网发展 潮流，持续推进京彩 E 家智能“轻”网点建设，全国已布局 27 家；创新推出虚 拟账户“京彩 e 账户”，成功落地高校和信贷金融场景，有效提升线上获客能 力。个人网银/个人手机银行推出区域理财、代发工资和医保客户专属理财、线 上保险等新产品和服务 50 余项，京彩 e 账户的服务与功能不断完善。 3、品牌建设 报告期内，本行零售业务品牌影响力不断增强，连续第 8 次荣获《亚洲银 行家》“中国最佳城市商业零售银行”大奖，同时荣获“中国最佳品牌建设 奖”；荣获《金融时报》与社科院共同评选的“年度十佳互联网金融创新银 行”奖、中国金融认证中心颁发的“最佳电子银行”奖；凭借“富民直通车” 品牌荣获《新京报》“最佳惠民金融服务奖”，在北京银监局“2015 年金融知 识进万家”活动中荣获“标兵单位”称号，95526 客服中心在中银协主办的 “寻找好声音”行业比赛中荣获四项大奖；荣获《上海证券报》“新锐力量私 人银行奖”；《胡润百富》“家族财富管理最佳表现私人银行奖”等奖项。 3.2.3 金融市场业务 1、整体概览 报告期内，本行在确保资金安全性、流动性的前提下，以市场为导向，创 新开展国际业务、同业业务、资金运营、资产管理及托管等业务，整体发展态 势良好。 2、具体经营情况 （1）国际业务 报告期内，本行实现国际类中间业务收入 12.86 亿元人民币，同比增长 37%；实现结算规模 691 亿美元，同比增长 7%。截至报告期末，全行有效代理 行 1157 家，覆盖全球 103 个国家和地区，代理行渠道建设成效显著。 （2）同业业务 报告期内，本行继续做实同业业务规模，加快高收益资产落地，夯实同业 客户基础，持续推动产品创新。截至报告期末，同业资产余额 5343 亿元，同业 负债余额 3916 亿元。全年实现同业类中间业务收入 8.64 亿元，同比增长 13.68%。 （3）资金运营 报告期内，本行资金运营中心新设成立，以利润增长为核心，大力发展资 金交易及投资业务。资金运营中心本外币资产规模从 2015 年初挂牌成立时的 1208 亿元，达到报告期末的 2019 亿元，较年初增长 67％。 （4）资产管理 本行资产管理部负责本行的理财产品研究开发设计、理财资产管理与投资 运作及向本行业务线提供各类资产管理产品等。截至报告期末，本行非保本理 财规模 1859.13 亿元，较年初增长 702.82 亿元；报告期内实现理财类中间业务 收入 10.02 亿元，同比增长 32.19%。 （5）资产托管业务 目前，本行资产托管业务已形成覆盖全市场资管品种的托管产品线，包括 证券投资基金、基金公司资产管理计划、券商资产管理计划、信托计划、银行 理财、保险机构资产管理产品、股权投资基金等各类产品。托管产品投资标的 涵盖股票、债券、金融期货、期权、QDII、证券投资基金、资产支持证券、非
北京银行股份有限公司 2015年年度报告 标准债权、非上市股权等全市场投资品种。截至报告期末,本行托管资产规模 达到8843亿元,较年初增长91%;报告期内实现托管类中间业务收入4.83亿 元,同比增长51%。 3、品牌建设 报告期内,本行金融市场业务品牌影响力不断提升。在《贸易金融》杂志 与中国贸易金融网联合主办的“第五届中国经贸企业最信赖的金融服务商活 动”评选中,荣获“最佳贸易金融产品创新银行奖”;成功协办第四届中小银 行高峰论坛,并获最佳同业业务奖;发布“保融通”增信金融服务品牌,通过 对境内、境外金融资源的加速整合、与境内外金融机构的业务联动,以创新金 融产品支持实体经济发展;以丰富居民理财渠道为宗旨,发布了面向证券公司 综合服务的“证融通”系列产品;推出“托管家”品牌,致力于以“不仅是管 家,更是专家”的服务理念,以快速、高效、安全的服务品质提升托管业务核 心竞争力,打造北京银行托管服务的金质品牌 3.24直销银行业务 1、整体概览 报告期内,本行加快直销银行建设,坚持以客户为中心,以创新为动力, 持续完善产品体系、多元化营销推广,各项业务实现爆发式增长,彰显“互联 网+”的巨大潜力。截至报告期末,直销银行客户数达24.6万户,储蓄存款达 6.3亿元,较期初增长463.1%;资金量达6.9亿元,同比增长322.2% 2、具体经营情况 是外部合作全面深化。与ING战略合作再上新台阶,联合开展IT规划项 目和战略规划项目;并于10月26日,在习近平主席和荷兰国王的见证下完成 合作备忘录的签署,将联合设立合资法人直销银行。拓展与知名企业的合作 与国内领先的互联网安全公司360签订战略合作协议,打造国内最安全的互联 网金融平台;与百度、腾讯、阿里巴巴等互联网企业达成合作意向,全面强化 直销银行互联网基因。与陆金所、91金融及融360等互联网金融企业展开全方 位合作,提升产品设计能力、拓展互联网营销渠道 二是系统建设有序推进。渠道建设方面,在完善现有四大线上渠道的基础 上,推出微信服务号和智能客服,提升客户体验。管理系统方面,完成CRM系 统、内部管理系统、客户行为分析系统等中后台管理系统的建设,提升管理科 学化、精细化、数据化水平 三是产品体系不断完善。存款产品,上线“惠存宝全系列”,利率与柜面 差异化,迎接利率市场化全面到来。理财产品,“慧赚宝”销售常规化,全年 共发售35期产品,广受市场好评。发售“慧添宝一年期”债券基金产品,满足 客户多样化理财需求。即将上线基金产品平台,对接更多类型的基金理财产 品。贷款产品,“会贷宝”吸引大量客户申请,成为直销银行最具特色化的获 客产品。新产品“速贷宝”已进入研发阶段,将大幅提升贷款审批速度、提升 客户体验。 3、品牌建设 报告期内,直销银行营销推广工作全面铺开,渠道和方式多样化、综合 化,取得理想成效。在银行家杂志社·中国金融创新论坛主办的“2015中国金 融创新奖”中,荣获“十佳互联网金融创新奖
北京银行股份有限公司 2015 年年度报告 12 标准债权、非上市股权等全市场投资品种。截至报告期末，本行托管资产规模 达到 8843 亿元,较年初增长 91%；报告期内实现托管类中间业务收入 4.83 亿 元，同比增长 51%。 3、品牌建设 报告期内，本行金融市场业务品牌影响力不断提升。在《贸易金融》杂志 与中国贸易金融网联合主办的“第五届中国经贸企业最信赖的金融服务商活 动”评选中，荣获“最佳贸易金融产品创新银行奖”；成功协办第四届中小银 行高峰论坛，并获最佳同业业务奖；发布“保融通”增信金融服务品牌，通过 对境内、境外金融资源的加速整合、与境内外金融机构的业务联动，以创新金 融产品支持实体经济发展；以丰富居民理财渠道为宗旨，发布了面向证券公司 综合服务的“证融通”系列产品；推出“托管家”品牌，致力于以“不仅是管 家，更是专家”的服务理念，以快速、高效、安全的服务品质提升托管业务核 心竞争力，打造北京银行托管服务的金质品牌。 3.2.4 直销银行业务 1、整体概览 报告期内，本行加快直销银行建设，坚持以客户为中心，以创新为动力， 持续完善产品体系、多元化营销推广，各项业务实现爆发式增长，彰显“互联 网+”的巨大潜力。截至报告期末，直销银行客户数达 24.6 万户，储蓄存款达 6.3 亿元，较期初增长 463.1%；资金量达 6.9 亿元，同比增长 322.2%。 2、具体经营情况 一是外部合作全面深化。与 ING 战略合作再上新台阶，联合开展 IT 规划项 目和战略规划项目；并于 10 月 26 日，在习近平主席和荷兰国王的见证下完成 合作备忘录的签署，将联合设立合资法人直销银行。拓展与知名企业的合作， 与国内领先的互联网安全公司 360 签订战略合作协议，打造国内最安全的互联 网金融平台；与百度、腾讯、阿里巴巴等互联网企业达成合作意向，全面强化 直销银行互联网基因。与陆金所、91 金融及融 360 等互联网金融企业展开全方 位合作，提升产品设计能力、拓展互联网营销渠道。 二是系统建设有序推进。渠道建设方面，在完善现有四大线上渠道的基础 上，推出微信服务号和智能客服，提升客户体验。管理系统方面，完成 CRM 系 统、内部管理系统、客户行为分析系统等中后台管理系统的建设，提升管理科 学化、精细化、数据化水平。 三是产品体系不断完善。存款产品，上线“惠存宝全系列”，利率与柜面 差异化，迎接利率市场化全面到来。理财产品，“慧赚宝”销售常规化，全年 共发售 35 期产品，广受市场好评。发售“慧添宝一年期”债券基金产品，满足 客户多样化理财需求。即将上线基金产品平台，对接更多类型的基金理财产 品。贷款产品，“会贷宝”吸引大量客户申请，成为直销银行最具特色化的获 客产品。新产品“速贷宝”已进入研发阶段，将大幅提升贷款审批速度、提升 客户体验。 3、品牌建设 报告期内，直销银行营销推广工作全面铺开，渠道和方式多样化、综合 化，取得理想成效。在银行家杂志社·中国金融创新论坛主办的“2015 中国金 融创新奖”中，荣获“十佳互联网金融创新奖
北京银行股份有限公司 2015年年度报告 325信息科技建设 2015年是北京银行信息科技“四五”战略规划的收官之年,这一年北京银 行信息化水平得到全面提升,科技成果价值逐步释放。科技治理、IT架构完成 转型,科技资源配置持续优化,打造高效智能的信息系统平台,提升信息科技 风险防控能力,拓展大数据分析能力,夯实科技基础设施建设与信息安全防护 能力,推进新架构、新流程、新技术创新,为本行实现战略转型升级、可持续 发展、集团化经营,迈向“五五”规划新时期奠定坚实的科技基础 科技治理体系更为科学全面。持续完善首席信息官领导下,科技管理、软 件开发、系统运营三部门协同工作模式;高层管理委员会、信息科技管理委员 会和信息科技操作风险委员会的指导和决策职能得到充分发挥。建立“内控优 先,制度先行”的制度建设理念,进一步完善“管理策略为指导,管理办法为 依据,操作流程为规范”的制度框架。三位一体的信息科技风险管理框架已经 形成,科技风险管理规范性和专业性得到进一步加强。 IT架构完成以客户为中心转型,客户体验进一步提升。重点信息科技建设 成果丰硕,第四代核心系统等十大科技攻关工程如期完成,实现由核算型系统 向融合客户、产品、定价、渠道的客户体验管理型系统转型;推动零售银行业 务发展,完成金融IC卡系统、间联收单系统等建设工作;促进公司银行业务发 展,支持业绩快速增长,完成投行业务管理系统二期、第三方在线融资平台等 系统建设;推动金融市场业务发展,实现业务稳步推进,完成支付机构跨境支 付系统、理财系统优化项目等建设工作;着力保障运营业务,重点提升服务质 量,完成二代支付系统、会计档案电子化处理平台等系统建设;夯实直销银行 系统建设,完善电子账户体系。信息科技建设取得的成果,为推动业务发展、 提升客户体验提供了强大动力。 安全运营体系日趋完备,北京银行生产系统具备抵御区域性和大范围灾难 的能力。完善“两地三中心”运营体系,顺义科技研发中心建设项目正稳步进 行,以灾备体系建设和托管项目运维等为核心开展各项工作,成功举行2015年 信息系统灾难恢复演练工作,提高应对重大突发事件的综合处置能力:完善信 息安全体系,逐步加强制度、管理系统和人才队伍建设等方面工作。在业务量 大幅增长的背景下,安全运营体系确保了信息系统安全平稳运行,提升了防御 新型网络攻击能力,实现全年“零事故”系统运行目标,为全行提供了坚实的 业务保障。 数据分析和科技创新能力显著增强。完成大数据平台搭建,构建起面向多 源、异构信息的高时效型大数据计算和服务平台,支撑大数据分析的技术架构 已经形成,为客户维护、营销推广、经营决策等提供支持;技术创新带动电子 渠道服务创新,完成大额存单等特色业务在电子渠道的应用推广,支撑互联网 金融的技术平台初见端倪;技术创新推动业务产品创新,“科技金融 文 化金融”、“绿色金融”、“惠民金融”等亮丽金融品牌中凝聚了科技创新的 力量。 北京银行始终秉承“立足自主研发,不断创新”的科技研发宗旨,2015年 荣获国有企业信息化水平测试第一名,本行《中小商业银行重要信息系统高可 用模式硏究与实践》和《商业银行自主可控外包管理模式及自动化管控体系研 究与实践》课题分别荣获中国银监会“2015年度银行业信息科技风险管理课题 研究”二类成果奖和三类成果奖,“开发测试云平台”、“国密算法实践与研 究”双双获得人民银行颁发的银行科技发展三等奖,“操作风险管理系统”荣
北京银行股份有限公司 2015 年年度报告 13 3.2.5 信息科技建设 2015 年是北京银行信息科技“四五”战略规划的收官之年，这一年北京银 行信息化水平得到全面提升，科技成果价值逐步释放。科技治理、IT 架构完成 转型，科技资源配置持续优化，打造高效智能的信息系统平台，提升信息科技 风险防控能力，拓展大数据分析能力，夯实科技基础设施建设与信息安全防护 能力，推进新架构、新流程、新技术创新，为本行实现战略转型升级、可持续 发展、集团化经营，迈向“五五”规划新时期奠定坚实的科技基础。 科技治理体系更为科学全面。持续完善首席信息官领导下，科技管理、软 件开发、系统运营三部门协同工作模式；高层管理委员会、信息科技管理委员 会和信息科技操作风险委员会的指导和决策职能得到充分发挥。建立“内控优 先，制度先行”的制度建设理念，进一步完善“管理策略为指导，管理办法为 依据，操作流程为规范”的制度框架。三位一体的信息科技风险管理框架已经 形成，科技风险管理规范性和专业性得到进一步加强。 IT 架构完成以客户为中心转型，客户体验进一步提升。重点信息科技建设 成果丰硕，第四代核心系统等十大科技攻关工程如期完成，实现由核算型系统 向融合客户、产品、定价、渠道的客户体验管理型系统转型；推动零售银行业 务发展，完成金融 IC 卡系统、间联收单系统等建设工作；促进公司银行业务发 展，支持业绩快速增长，完成投行业务管理系统二期、第三方在线融资平台等 系统建设；推动金融市场业务发展，实现业务稳步推进，完成支付机构跨境支 付系统、理财系统优化项目等建设工作；着力保障运营业务，重点提升服务质 量，完成二代支付系统、会计档案电子化处理平台等系统建设；夯实直销银行 系统建设，完善电子账户体系。信息科技建设取得的成果，为推动业务发展、 提升客户体验提供了强大动力。 安全运营体系日趋完备，北京银行生产系统具备抵御区域性和大范围灾难 的能力。完善“两地三中心”运营体系，顺义科技研发中心建设项目正稳步进 行，以灾备体系建设和托管项目运维等为核心开展各项工作，成功举行 2015 年 信息系统灾难恢复演练工作，提高应对重大突发事件的综合处置能力；完善信 息安全体系，逐步加强制度、管理系统和人才队伍建设等方面工作。在业务量 大幅增长的背景下，安全运营体系确保了信息系统安全平稳运行，提升了防御 新型网络攻击能力，实现全年“零事故”系统运行目标，为全行提供了坚实的 业务保障。 数据分析和科技创新能力显著增强。完成大数据平台搭建，构建起面向多 源、异构信息的高时效型大数据计算和服务平台，支撑大数据分析的技术架构 已经形成，为客户维护、营销推广、经营决策等提供支持；技术创新带动电子 渠道服务创新，完成大额存单等特色业务在电子渠道的应用推广，支撑互联网 金融的技术平台初见端倪；技术创新推动业务产品创新，“科技金融”、“文 化金融”、“绿色金融”、“惠民金融”等亮丽金融品牌中凝聚了科技创新的 力量。 北京银行始终秉承“立足自主研发，不断创新”的科技研发宗旨，2015 年 荣获国有企业信息化水平测试第一名，本行《中小商业银行重要信息系统高可 用模式研究与实践》和《商业银行自主可控外包管理模式及自动化管控体系研 究与实践》课题分别荣获中国银监会“2015 年度银行业信息科技风险管理课题 研究”二类成果奖和三类成果奖，“开发测试云平台”、“国密算法实践与研 究”双双获得人民银行颁发的银行科技发展三等奖，“操作风险管理系统”荣
北京银行股份有限公司 2015年年度报告 获《亚洲银行家》颁发的中国银行业最佳合规风险技术实施奖,“非零售内评 系统”、“零售押品管理系统”、“金融市场风险管理系统”、“资产托管项 目管理系统”获得国家版权局中国版权保护中心颁发的《计算机软件著作权证 书》。 3.3核心竞争力 价值创造力优势。树立科学发展观,遵循自然规律求发展,实现成本可 算、利润可获、风险可控。按照市场化、股权结构多元化、区域化、资本化、 国际化的发展方向,发挥自身比较优势,强化资产质量,持续提升自身的价值 创造力。多年来保持领先上市银行的成本控制水平和人均创利水平,致力于 “为客户创造价值,为股东创造收益,为员工创造未来,为社会创造财富”。 综合化发展优势。在国家政策的支持下,综合化经营战略取得显著成效, 形成了以银行为核心,集保险、基金、消费金融、金融租赁、村镇银行等于 体的综合金融服务平台,逐步搭建起优势互补、资源共享、业务联动、协同发 展的管理机制,为应对利率市场化挑战、提供多样化金融服务、实现银行收益 多元化开辟了全新通道,为稳健可持续发展奠定了坚实基础。 信息化引领优势。坚持“科技兴行”战略,倡导以科技创新引领业务发 展,精耕细作,持续推进科技建设和攻关项目,引进先进的技术及管理经验, 在吸收的基础上不断创新,形成特色。通过科技创新实现业务处理标准化、服 务方式多样化、业务功能网络化、综合管理信息化。 品牌化经营优势。长期致力于打造“科技金融”、“文化金融”、“绿色 金融”等特色业务品牌,赢得了市场广泛认可。伴随业绩的提升,北京银行品 牌价值超过260亿元,位居全国区域性银行首位,一级资本在全球千家大银行 的排名较十年前跃升了400多位,跻身全球百强银行行列 第四节管理层讨论与分析 41经营情况概述 报告期内,面对复杂严峻的国内外经济金融形势、审慎的监管环境以及激 烈的市场竞争,公司坚持稳中求进的工作总基调,主动适应经济新常态,加快 战略转型和改革创新步伐,不断提升发展的质量和效率,持续提高品牌知名度 和美誉度,取得了良好的经营成效。 经营业绩稳步提升。截至报告期末,公司资产总额达到1.84万亿元,较年 初增长21%;贷款总额7,754亿元,较年初增长15%;存款总额10,223亿元, 较年初増长11%,经营规模持续稳健均衡增长。报告期内,公司实现归属于母 公司股东净利润168亿元,同比增长7.78%;资产利润率1.00%,资本利润率 15.85%,盈利能力稳步提升。成本收入比24.99%,人均创利122万元,经营效 率保持行业优秀水平。 资产质量保持稳定。本行始终坚持审慎经营,不断完善全面风险管理体 系,持续巩固风险管理的核心优势。面对经济下行期、风险上升期的全新形 势,本行着力构建全流程、全覆盖、全方位的全面风险管理体系,持续提升风 险管理的前瞻性、针对性和有效性,确保资产质量处于上市银行较好水平。截 至报告期末,本行不良贷款率1.12%,拨备覆盖率278%,拨贷比3.11%,资产
北京银行股份有限公司 2015 年年度报告 14 获《亚洲银行家》颁发的中国银行业最佳合规风险技术实施奖，“非零售内评 系统”、“零售押品管理系统”、“金融市场风险管理系统”、“资产托管项 目管理系统”获得国家版权局中国版权保护中心颁发的《计算机软件著作权证 书》。 3.3 核心竞争力 价值创造力优势。树立科学发展观，遵循自然规律求发展，实现成本可 算、利润可获、风险可控。按照市场化、股权结构多元化、区域化、资本化、 国际化的发展方向，发挥自身比较优势，强化资产质量，持续提升自身的价值 创造力。多年来保持领先上市银行的成本控制水平和人均创利水平，致力于 “为客户创造价值，为股东创造收益，为员工创造未来，为社会创造财富”。 综合化发展优势。在国家政策的支持下，综合化经营战略取得显著成效， 形成了以银行为核心，集保险、基金、消费金融、金融租赁、村镇银行等于一 体的综合金融服务平台，逐步搭建起优势互补、资源共享、业务联动、协同发 展的管理机制，为应对利率市场化挑战、提供多样化金融服务、实现银行收益 多元化开辟了全新通道，为稳健可持续发展奠定了坚实基础。 信息化引领优势。坚持“科技兴行”战略，倡导以科技创新引领业务发 展，精耕细作，持续推进科技建设和攻关项目，引进先进的技术及管理经验， 在吸收的基础上不断创新，形成特色。通过科技创新实现业务处理标准化、服 务方式多样化、业务功能网络化、综合管理信息化。 品牌化经营优势。长期致力于打造“科技金融”、“文化金融”、“绿色 金融”等特色业务品牌，赢得了市场广泛认可。伴随业绩的提升，北京银行品 牌价值超过 260 亿元，位居全国区域性银行首位，一级资本在全球千家大银行 的排名较十年前跃升了 400 多位，跻身全球百强银行行列。 第四节 管理层讨论与分析 4.1 经营情况概述 报告期内，面对复杂严峻的国内外经济金融形势、审慎的监管环境以及激 烈的市场竞争，公司坚持稳中求进的工作总基调，主动适应经济新常态，加快 战略转型和改革创新步伐，不断提升发展的质量和效率，持续提高品牌知名度 和美誉度，取得了良好的经营成效。 经营业绩稳步提升。截至报告期末，公司资产总额达到 1.84 万亿元，较年 初增长 21%；贷款总额 7,754 亿元，较年初增长 15%；存款总额 10,223 亿元， 较年初增长 11%，经营规模持续稳健均衡增长。报告期内，公司实现归属于母 公司股东净利润 168 亿元，同比增长 7.78%；资产利润率 1.00%，资本利润率 15.85%，盈利能力稳步提升。成本收入比 24.99%，人均创利 122 万元，经营效 率保持行业优秀水平。 资产质量保持稳定。本行始终坚持审慎经营，不断完善全面风险管理体 系，持续巩固风险管理的核心优势。面对经济下行期、风险上升期的全新形 势，本行着力构建全流程、全覆盖、全方位的全面风险管理体系，持续提升风 险管理的前瞻性、针对性和有效性，确保资产质量处于上市银行较好水平。截 至报告期末，本行不良贷款率 1.12%，拨备覆盖率 278%，拨贷比 3.11%，资产
北京银行股份有限公司 2015年年度报告 质量保持较好水平,风险抵御能力显著增强。 资本实力不断增强。面对业务规模的不断增长,本行在优化业务结构、降 低资本损耗的同时,充分利用多层次资本市场,探索各类融资方式,拓宽资本 补充渠道。报告期内,本行分两期合计发行180亿元二级资本债,有效补充二 级资本;在资本市场大幅波动背景下,成功发行49亿元优先股,及时补充一级 资本,资本实力进一步壮大,资本结构更加优化。截至报告期末,本行资本充 足率12.27%,一级资本充足率9.14%,核心一级资本充足率8.76%,持续满足 监管要求,为业务发展奠定了坚实资本基础 业务结构持续优化。报告期内,公司持续推动转型创新,收入结构继续向 非息收入倾斜,业务结构继续向小微和零售倾斜。一是深入夯实银行卡、结算 等传统中间业务基础,大力发展投行、代理、保函及承诺等新兴中间业务。公 司全年实现非息净收入82.96亿元,同比增长48%,非息净收入占营业收入比 例提升至19%。二是紧跟“双创”、“互联网+”潮流,围绕小微客户需求,积 极创新发展模式、加速产品创新、打造专营机构、搭建综合平台,切实改善小 微企业融资创业环境。截至报告期末,全行小微企业人民币公司贷款余额2351 亿元(不含个人经营性贷款),较年初增加376亿元、增长19%。三是加快零 售银行产品创新和功能升级,打造线上线下“一体两翼”智能融合渠道,精细 普惠金融服务能力,零售业务占比持续提升。截至报告期末,储蓄存款余额 2,088亿元,占全部存款比例20%;个贷余额1,893亿元,占全部贷款比例达到 24% 特色金融亮点纷呈。报告期内,公司持续推进科技金融、文化金融、绿色 金融、惠民金融等特色金融发展,特色品牌更趋明显。创设投、贷、孵一体化 服务的创客中心,挂牌文创服务中心,与国际金融公司(IFC)启动三期技援合 作项目,推出“互联网+京医通”智慧医疗新产品,独家承办“残疾人服务一卡 通”,升级完善“易缴费”渠道与服务。截至报告期末,科技金融贷款余额 710亿元,较期初增长11.3%;文化金融贷款余额330亿元,较期初增长 49.3%;绿色金融贷款余额260亿元,较期初增长41.3%。“京医通”发卡439 万张,推出北京市首张“北京通”标准应用卡,实现发卡46万张。富民直通车 在全国300个村布放直通车终端,建成33家富民直通车,发放富民卡41万 张 渠道布局成效显著。报告期内,公司围绕“一带一路”、京津冀协同发 展、长江经济带、自贸区建设等国家战略和区域经济发展需要,成立“一带 路”基金和京津冀协同发展基金,搭建自贸区管理体系,强化首都新机场、通 州行政副中心等京津冀协同发展规划重大项目工程金融支持力度,以“大渠 道”战略构建金融服务立体网络。报告期内,本行新设乌鲁木齐分行、北京分 行两家分行,成立信用卡中心、资金运营中心两家专营机构,新增80家特色支 行、16家“京彩E家”智能“轻”网点。布局移动支付,发布“京彩云闪付” 产品,成功实现手机端空中发卡与消费支付。新增证书版网银用户42万户,交 易金额1.7万亿元;新增手机银行用户53万户,交易金额1894亿元 品牌价值愈加彰显。在2015年英国《银行家》杂志公布的全球1000家大 银行排名中,北京银行按一级资本排名第87位,连续2年跻身全球百强银行之 列;在世界品牌实验室2015年《中国500最具价值品牌排行榜》中,北京银行 以263亿元的品牌价值位居中国银行业第7位,品牌形象得到了社会各界的 泛认可
北京银行股份有限公司 2015 年年度报告 15 质量保持较好水平，风险抵御能力显著增强。 资本实力不断增强。面对业务规模的不断增长，本行在优化业务结构、降 低资本损耗的同时，充分利用多层次资本市场，探索各类融资方式，拓宽资本 补充渠道。报告期内，本行分两期合计发行 180 亿元二级资本债，有效补充二 级资本；在资本市场大幅波动背景下，成功发行 49 亿元优先股，及时补充一级 资本，资本实力进一步壮大，资本结构更加优化。截至报告期末，本行资本充 足率 12.27%，一级资本充足率 9.14%，核心一级资本充足率 8.76%，持续满足 监管要求，为业务发展奠定了坚实资本基础。 业务结构持续优化。报告期内，公司持续推动转型创新，收入结构继续向 非息收入倾斜，业务结构继续向小微和零售倾斜。一是深入夯实银行卡、结算 等传统中间业务基础，大力发展投行、代理、保函及承诺等新兴中间业务。公 司全年实现非息净收入 82.96 亿元，同比增长 48%，非息净收入占营业收入比 例提升至 19%。二是紧跟“双创”、“互联网+”潮流，围绕小微客户需求，积 极创新发展模式、加速产品创新、打造专营机构、搭建综合平台，切实改善小 微企业融资创业环境。截至报告期末，全行小微企业人民币公司贷款余额 2351 亿元（不含个人经营性贷款），较年初增加 376 亿元、增长 19%。三是加快零 售银行产品创新和功能升级，打造线上线下“一体两翼”智能融合渠道，精细 普惠金融服务能力，零售业务占比持续提升。截至报告期末，储蓄存款余额 2,088 亿元，占全部存款比例 20%；个贷余额 1,893 亿元，占全部贷款比例达到 24%。 特色金融亮点纷呈。报告期内，公司持续推进科技金融、文化金融、绿色 金融、惠民金融等特色金融发展，特色品牌更趋明显。创设投、贷、孵一体化 服务的创客中心，挂牌文创服务中心，与国际金融公司（IFC）启动三期技援合 作项目，推出“互联网+京医通”智慧医疗新产品，独家承办“残疾人服务一卡 通”，升级完善“易缴费”渠道与服务。截至报告期末，科技金融贷款余额 710 亿元，较期初增长 11.3%；文化金融贷款余额 330 亿元，较期初增长 49.3%；绿色金融贷款余额 260 亿元，较期初增长 41.3%。“京医通”发卡 439 万张，推出北京市首张“北京通”标准应用卡，实现发卡 46 万张。富民直通车 在全国 300 个村布放直通车终端，建成 33 家富民直通车，发放富民卡 41 万 张。 渠道布局成效显著。报告期内，公司围绕“一带一路”、京津冀协同发 展、长江经济带、自贸区建设等国家战略和区域经济发展需要，成立“一带一 路”基金和京津冀协同发展基金，搭建自贸区管理体系，强化首都新机场、通 州行政副中心等京津冀协同发展规划重大项目工程金融支持力度，以“大渠 道”战略构建金融服务立体网络。报告期内，本行新设乌鲁木齐分行、北京分 行两家分行，成立信用卡中心、资金运营中心两家专营机构，新增 80 家特色支 行、16 家“京彩 E 家”智能“轻”网点。布局移动支付，发布“京彩云闪付” 产品，成功实现手机端空中发卡与消费支付。新增证书版网银用户 42 万户，交 易金额 1.7 万亿元；新增手机银行用户 53 万户，交易金额 1894 亿元。 品牌价值愈加彰显。在 2015 年英国《银行家》杂志公布的全球 1000 家大 银行排名中，北京银行按一级资本排名第 87 位，连续 2 年跻身全球百强银行之 列；在世界品牌实验室 2015 年《中国 500 最具价值品牌排行榜》中，北京银行 以 263 亿元的品牌价值位居中国银行业第 7 位，品牌形象得到了社会各界的广 泛认可