负债 下表列出所示日期本集团负债总额的构成情况 于2015年12月31日于2014年12月31日于2013年12月31日 占总额 占总颚 占总颚 (人民币百万元 百分比 百分比 百分比 百分比除外) 金额(%) 金额(%) 客户存款 13,668,53380.8612,89,15383.2612,223,03785.54 同业及其他金融机构存 放款项和拆入资金1,761,10710.421,206,5207.79 848,012 5.94 卖出回购金融资产 268,0121.58 181,528 1.17 61,873 0.43 已发行债务证券 415,544 2.46 431,6522.79 357,5402.50 其他 791,210 4.68 773,392 4.99 798,419 总负债 16,904,406100015,492,24510.014,28,88111000 1.包括向中央银行借款、以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债、衍生金融负债、应付职工薪酬、应 交税费、应付利息、预计负债、递延所得税负债及其他负债 于2015年12月31日,本集团负债总额169,044.06亿元,较上年增加14,121.61亿 元,增幅9.12%。其中,客户存款占负债总额的80.86%,较上年下降2.40个百分点;受 益于资本市场活跃,同业及其他金融机构存放款项增长较多,同业及其他金融机构存 放款项和拆入资金占比上升2.63个百分点 客户存款 下表列出所示日期本集团按产品类型划分的客户存款情况 于2015年12月3日于2014年12月3日于2013年12月31日 占总额 总 占总颚 (人民币百万元, 百分比 百分比 百分比 百分比除外 金颚(%) 金颚(%) 公司存款 6,891,2950.426,616,67151.306,443,25552.71 活期存款 4,213,39530.833,966,68430.754,064,0383325 定期存款 2,677,900 2,649,98720 个人存款 6,367,36446.585,877,01445.565,514,64745.12 活期存款 2,584,77418.912,302,08917.852,510,52520.54 定期存款 3,782,59027.673,574,92527.713,004,12224.58 海外和子公司 409,874 405,468 265,135 客户存款总额 3,68,53100.0012,899,153100.0012,223,037100.00 于2015年12月31日,本集团客户存款总额136,685.33亿元,较上年增加 7,693.80亿元,增幅5.96%。其中,本行境内活期存款较上年增加5,293.96亿元,增 幅8.44%,在客户存款中的占比较上年提高1.14个百分点至49.74%
30 负债 下表列出所示日期本集团负债总额的构成情况。 (人民币百万元, 百分比除外) 于 2015 年 12 月 31 日 于 2014 年 12 月 31 日 于 2013 年 12 月 31 日 金额 占总额 百分比 (%) 金额 占总额 百分比 (%) 金额 占总额 百分比 (%) 客户存款 13,668,533 80.86 12,899,153 83.26 12,223,037 85.54 同业及其他金融机构存 放款项和拆入资金 1,761,107 10.42 1,206,520 7.79 848,012 5.94 卖出回购金融资产 268,012 1.58 181,528 1.17 61,873 0.43 已发行债务证券 415,544 2.46 431,652 2.79 357,540 2.50 其他 1 791,210 4.68 773,392 4.99 798,419 5.59 总负债 16,904,406 100.00 15,492,245 100.00 14,288,881 100.00 1. 包括向中央银行借款、以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债、衍生金融负债、应付职工薪酬、应 交税费、应付利息、预计负债、递延所得税负债及其他负债。 于2015年12月31日,本集团负债总额169,044.06亿元,较上年增加14,121.61亿 元,增幅9.12%。其中,客户存款占负债总额的80.86%,较上年下降2.40个百分点;受 益于资本市场活跃,同业及其他金融机构存放款项增长较多,同业及其他金融机构存 放款项和拆入资金占比上升2.63个百分点。 客户存款 下表列出所示日期本集团按产品类型划分的客户存款情况。 (人民币百万元, 百分比除外) 于 2015 年 12 月 31 日 于 2014 年 12 月 31 日 于 2013 年 12 月 31 日 金额 占总额 百分比 (%) 金额 占总额 百分比 (%) 金额 占总额 百分比 (%) 公司存款 6,891,295 50.42 6,616,671 51.30 6,443,255 52.71 活期存款 4,213,395 30.83 3,966,684 30.75 4,064,038 33.25 定期存款 2,677,900 19.59 2,649,987 20.55 2,379,217 19.46 个人存款 6,367,364 46.58 5,877,014 45.56 5,514,647 45.12 活期存款 2,584,774 18.91 2,302,089 17.85 2,510,525 20.54 定期存款 3,782,590 27.67 3,574,925 27.71 3,004,122 24.58 海外和子公司 409,874 3.00 405,468 3.14 265,135 2.17 客户存款总额 13,668,533 100.00 12,899,153 100.00 12,223,037 100.00 于 2015 年 12 月 31 日,本集团客户存款总额 136,685.33 亿元,较上年增加 7,693.80 亿元,增幅 5.96%。其中,本行境内活期存款较上年增加 5,293.96 亿元,增 幅 8.44%,在客户存款中的占比较上年提高 1.14 个百分点至 49.74%
股东权益 下表列出所示日期本集团股东权益总额及构成情况 (人民币百万元) 于201512月31日于2014年12月31日 股本 250,011 250,011 其他权益工具-优先股 19.659 资本公积 134,911 135,1 其他综合收益 17.831 (2,35) 盈余公积 153,032 130.515 般风险准备 186,422 169,496 未分配利润 672,154 558,70 归属于本行股东权益 1,434,020 1,241,510 少数股东权益 10,338 殷东权益总颚 1,445,08 1,251,848 于2015年12月31日,股东权益14,450.83亿元,较上年增加1,932.35亿元; 股东权益总额对资产总额的比率为7.88% 资产负债表表外项目 本集团资产负债表表外项目包括衍生金融工具、承诺及或有负债。衍生金融工具 包括利率合约、汇率合约、贵金属合约和权益工具合约等。有关衍生金融工具的名义 金额及公允价值详见本报告“财务报表”附注“衍生金融工具”。承诺及或有负债具 体包括信贷承诺、经营租赁承诺、资本支出承诺、证券承销承诺、国债兑付承诺及未 决诉讼和纠纷。本集团加强表外业务精细化管理,持续推进表外结构调整;信贷承诺 是最重要的组成部分,于2015年12月31日,信贷承诺余额24,022.84亿元,较上 年增加1,228.87亿元。有关承诺及或有负债详见本报告“财务报表”附注“承诺及或 有事项
31 股东权益 下表列出所示日期本集团股东权益总额及构成情况。 (人民币百万元) 于 2015 年 12 月 31 日 于 2014 年 12 月 31 日 股本 250,011 250,011 其他权益工具-优先股 19,659 - 资本公积 134,911 135,118 其他综合收益 17,831 (2,335) 盈余公积 153,032 130,515 一般风险准备 186,422 169,496 未分配利润 672,154 558,705 归属于本行股东权益 1,434,020 1,241,510 少数股东权益 11,063 10,338 股东权益总额 1,445,083 1,251,848 于 2015 年 12 月 31 日,股东权益 14,450.83 亿元,较上年增加 1,932.35 亿元; 股东权益总额对资产总额的比率为 7.88%。 资产负债表表外项目 本集团资产负债表表外项目包括衍生金融工具、承诺及或有负债。衍生金融工具 包括利率合约、汇率合约、贵金属合约和权益工具合约等。有关衍生金融工具的名义 金额及公允价值详见本报告“财务报表”附注“衍生金融工具”。承诺及或有负债具 体包括信贷承诺、经营租赁承诺、资本支出承诺、证券承销承诺、国债兑付承诺及未 决诉讼和纠纷。本集团加强表外业务精细化管理,持续推进表外结构调整;信贷承诺 是最重要的组成部分,于 2015 年 12 月 31 日,信贷承诺余额 24,022.84 亿元,较上 年增加 1,228.87 亿元。有关承诺及或有负债详见本报告“财务报表”附注“承诺及或 有事项
5.1.3贷款质量分析 按五级分类划分的贷款分布情况 下表列出于所示日期本集团贷款按五级分类的分布情况。在贷款五级分类制度 下,不良贷款包括划分为次级、可疑及损失的贷款 于205年1月日于204年1)月1日于23年12月1日 (人民币百万 占总额 占总额 占总颚 百分比除外) 金额百分比(%) 金颚百分比(%) 金颚百分比(%) 正常 10,016,243 95.539,079,880 95.848,300,113 96.63 关注 302,917 2.89|281,459 2.97204,680 次级 92,452 0.88 55,059 32,100 0.37 可疑 60,160 48,239 42,231 损失 13,368 9,873 10,933 0.13 客户贷和垫款总额0,48,14010009,474,510 100. 8,590,057 100.00 不良贷款额 165,980 113,171 85,264 不良贷款率 0.99 2015年,本集团对重点行业、区域、产品开展专项风险排查,加强客户风险的防 范化解,通过市场化手段加快不良贷款处置,信贷资产质量保持基本稳定。于2015年 12月31日,不良贷款余额1,659.80亿元,较上年增加528.09亿元;不良贷款率 1.58%,较上年上升0.39个百分点;关注类贷款占比2.89%,较上年下降0.08个百分 点
32 5.1.3 贷款质量分析 按五级分类划分的贷款分布情况 下表列出于所示日期本集团贷款按五级分类的分布情况。在贷款五级分类制度 下,不良贷款包括划分为次级、可疑及损失的贷款。 (人民币百万元, 百分比除外) 于 2015 年 12 月 31 日 于 2014 年 12 月 31 日 于 2013 年 12 月 31 日 金额 占总额 百分比(%) 金额 占总额 百分比(%) 金额 占总额 百分比(%) 正常 10,016,243 95.53 9,079,880 95.84 8,300,113 96.63 关注 302,917 2.89 281,459 2.97 204,680 2.38 次级 92,452 0.88 55,059 0.58 32,100 0.37 可疑 60,160 0.57 48,239 0.51 42,231 0.49 损失 13,368 0.13 9,873 0.10 10,933 0.13 客户贷款和垫款总额 10,485,140 100.00 9,474,510 100.00 8,590,057 100.00 不良贷款额 165,980 113,171 85,264 不良贷款率 1.58 1.19 0.99 2015 年,本集团对重点行业、区域、产品开展专项风险排查,加强客户风险的防 范化解,通过市场化手段加快不良贷款处置,信贷资产质量保持基本稳定。于 2015 年 12 月 31 日,不良贷款余额 1,659.80 亿元,较上年增加 528.09 亿元;不良贷款率 1.58%,较上年上升 0.39 个百分点;关注类贷款占比 2.89%,较上年下降 0.08 个百分 点
按产品类型划分的贷款及不良贷款分布情况 下表列出于所示日期按产品类型划分的贷款及不良贷款情况 于2015年12月31日 于2014年12月31日 (人民币百万元, 不良贷款 不良 不良贷款 不良 百分比除外) 贷款金额 金额贷款率()贷款金额 金额贷款率(0 公司类贷欺和垫救5,77,51314417 2.505,760,406 95,886 短期贷款 1,811,557101,269 5.591,907,304 中长期贷款 3,965,95642,918 083,853,10228,992 个人贷救和垫救3,46681018,153 0.522,884,146 11,067 个人住房贷款 2,773,895 8,602 0.3112,253,815 4,806 信用卡贷款 390,27 08329,164 2,783 个人消费贷款 55,42 58,040 个人助业贷款 63,153 1,977 75,002 其他贷款 184,061 2,361 168,125 1,095 0.65 票据贴现 433,153 168,923 海外和子公司 807,664 3,640 0.45 661,035 6,218 总计 10,485,140165,980 9,474,510113,1 1.19 于2015年12月31日,本行境内公司类贷款不良率较上年上升0.84个百分点至 2.50%,个人贷款不良率较上年上升0.14个百分点至0.52%,海外分行和子公司不良贷 款率较上年下降0.49个百分点至0.45%
33 按产品类型划分的贷款及不良贷款分布情况 下表列出于所示日期按产品类型划分的贷款及不良贷款情况。 (人民币百万元, 百分比除外) 于 2015 年 12 月 31 日 于 2014 年 12 月 31 日 贷款金额 不良贷款 金额 不良 贷款率(%) 贷款金额 不良贷款 金额 不良 贷款率(%) 公司类贷款和垫款 5,777,513 144,187 2.50 5,760,406 95,886 1.66 短期贷款 1,811,557 101,269 5.59 1,907,304 66,894 3.51 中长期贷款 3,965,956 42,918 1.08 3,853,102 28,992 0.75 个人贷款和垫款 3,466,810 18,153 0.52 2,884,146 11,067 0.38 个人住房贷款 2,773,895 8,602 0.31 2,253,815 4,806 0.21 信用卡贷款 390,274 4,204 1.08 329,164 2,783 0.85 个人消费贷款 55,427 1,009 1.82 58,040 848 1.46 个人助业贷款 63,153 1,977 3.13 75,002 1,535 2.05 其他贷款 184,061 2,361 1.28 168,125 1,095 0.65 票据贴现 433,153 - - 168,923 - - 海外和子公司 807,664 3,640 0.45 661,035 6,218 0.94 总计 10,485,140 165,980 1.58 9,474,510 113,171 1.19 于 2015 年 12 月 31 日,本行境内公司类贷款不良率较上年上升 0.84 个百分点至 2.50%,个人贷款不良率较上年上升 0.14 个百分点至 0.52%,海外分行和子公司不良贷 款率较上年下降 0.49 个百分点至 0.45%
按行业划分的贷款及不良贷款分布情况 下表列出于所示日期按行业划分的贷款及不良贷款情况 于2015年12月31日 于2014年12月31日 占总额 (人民币百万元, 分比不良贷不良贷 百分比不良贷不良贷 百分比除外) 贷款金飘(%)款金飘率(%)贷款金飘(%)金飘款率(%) 公司类贷款 5,777,51355.11144,187 5,760.40 60.8095,886 制造业 1,217,1221.6171,641 5.891,305,59513 交通运输、仓储和邮政 1,146,02810.933,204 1,046.282 4,839 电力、热力、燃气及水 的生产和供应业 642,0266.122,092 606,3426.401,850 房地产业 449,33 4.29 1.23520,107 5,737 租赁及商业服务业 629,2746.004090 其中:商务服务业 579,1155.524,021 559,033 批发和零售业 386,91 3.6937,353 378,880 4.0023,1 6.10 水利、环境和公共设施 管理业 建筑业 258,6 2.476,915 4,11 1.56 采矿业 2260272.169.032 227,711 3,789 其中:石油和天然气开 采业 5,1220.05 1.76 6,0150.06 教育 77,2480.74 信息传输、软件和信 息技术服务业 30,2160.29 21,744 0.231,1 其中:电信、广播电视 和卫星传输服务 402,07 个人贷款 3,466810330618,153 0.522,884,1 11,067 暴据贴现 43,1534.13 168,923 海外和子公司 807,66417.703,640 661,035 6.986,218 0.94 总计 2015年,夲集团根据国家产业政策及外部经营环境变化,适时优化信贷政策和重 检信贷制度,细化客户选择标准,坚持行业限额管理,信贷结构调整稳步推进。基础 设施等行业贷款质量保持稳定;制造业和批发零售业不良贷款增加较多
34 按行业划分的贷款及不良贷款分布情况 下表列出于所示日期按行业划分的贷款及不良贷款情况。 (人民币百万元, 百分比除外) 于 2015 年 12 月 31 日 于 2014 年 12 月 31 日 贷款金额 占总额 百分比 (%) 不良贷 款金额 不良贷 款率(%) 贷款金额 占总额 百分比 (%) 不良贷 款金额 不良贷 款率(%) 公司类贷款 5,777,513 55.11 144,187 2.50 5,760,406 60.80 95,886 1.66 制造业 1,217,122 11.61 71,641 5.89 1,305,595 13.78 48,490 3.71 交通运输、仓储和邮政 业 1,146,028 10.93 3,204 0.28 1,046,282 11.04 4,839 0.46 电力、热力、燃气及水 的生产和供应业 642,026 6.12 2,092 0.33 606,342 6.40 1,850 0.31 房地产业 449,334 4.29 5,510 1.23 520,107 5.49 5,737 1.10 租赁及商业服务业 629,274 6.00 4,090 0.65 581,267 6.14 868 0.15 其中:商务服务业 579,115 5.52 4,021 0.69 559,033 5.90 864 0.15 批发和零售业 386,916 3.69 37,353 9.65 378,880 4.00 23,130 6.10 水利、环境和公共设施 管理业 313,258 2.99 95 0.03 327,176 3.45 197 0.06 建筑业 258,699 2.47 6,915 2.67 263,854 2.78 4,111 1.56 采矿业 226,027 2.16 9,032 4.00 227,711 2.40 3,789 1.66 其中:石油和天然气开 采业 5,122 0.05 90 1.76 6,015 0.06 - - 教育 77,248 0.74 173 0.22 79,375 0.84 57 0.07 信息传输、软件和 信 息技术服务业 30,216 0.29 734 2.43 21,744 0.23 1,111 5.11 其中:电信、广播电视 和卫星传输服务 22,236 0.21 - - 14,367 0.15 495 3.45 其他 401,365 3.82 3,348 0.83 402,073 4.25 1,707 0.42 个人贷款 3,466,810 33.06 18,153 0.52 2,884,146 30.44 11,067 0.38 票据贴现 433,153 4.13 - - 168,923 1.78 - - 海外和子公司 807,664 7.70 3,640 0.45 661,035 6.98 6,218 0.94 总计 10,485,140 100.00 165,980 1.58 9,474,510 100.00 113,171 1.19 2015 年,本集团根据国家产业政策及外部经营环境变化,适时优化信贷政策和重 检信贷制度,细化客户选择标准,坚持行业限额管理,信贷结构调整稳步推进。基础 设施等行业贷款质量保持稳定;制造业和批发零售业不良贷款增加较多