容户贷款和垫款 下表列出于所示日期本集团客户贷款和垫款总额及构成情况 于2015年12月31日于2014年12月31日于2013年12月31日 (人民币百万元 占总颗百 占总额百 占总额百 百分比除外) 金颚分比(%) 金颚分比(%) 金颚分比(%) 公司类贷救和垫救5,77,513 55.115,760,406 60.805,399,631 短期贷款 1,811,557 17.28|1,907,304 20.13|1,870,823 中长期贷款 3,965,956 37.83|3,853,102 40.673,528,8 个人贷和垫款 3,466,810 33.062,884,146 30.442,464,654 个人住房贷款2,73,895 26.45|2,253,815 23.791,880,219 21.89 信用卡贷款 390,274 329 3.47268,663 3.13 个人消费贷款 55,42 0.61 1,490 0.83 个人助业贷款 63,153 0.60 75,002 91,655 1.07 其他贷款 184,061 168,125 1.78152,627 暴据贴现 433,153 168,923 1.78116,962 海外和子公司 807,664 661,035 6.98608,810 7.09 客户贷款和垫款总10,485,140100.09,474,510100.0018,590,0571000 1.包括个人商业用房贷款、个人住房抵押额度贷款、个人助学贷款等。 于2015年12月31日,本集团客户贷款和垫款总额104,851.40亿元,较上年增 加10,106.30亿元,增幅为10.67 本行境内公司类贷款和垫款57,775.13亿元,较上年增加171.07亿元,增幅为 0.30%,主要投向基础设施、小微企业、涉农贷款等领域。其中,短期贷款减少957.47 亿元,降幅5.02%;中长期贷款增加1,128.54亿元,增幅2.93%。 本行境内个人贷款和垫款34,668.10亿元,较上年增加5,826.64亿元,增幅为 20.20%。其中,个人住房贷款增加5,200.80亿元,增幅23.08%;信用卡贷款保持较快 增长态势,较上年增加611.10亿元,增幅18.57%;个人消费贷款及个人助业贷款余额 有所下降,主要是加强贷款风险控制、调整贷款产品结构所致。 票据贴现4,31.53亿元,较上年增加2,642.30亿元,增幅为156.42%,主要用于 满足重点优质客户短期融资需求 海外和子公司客户贷款和垫款8,076.64亿元,较上年增加1,466.29亿元,增幅 为2.18%,主要是加强境外本地客户拓展力度及境内子公司贷款增长
25 客户贷款和垫款 下表列出于所示日期本集团客户贷款和垫款总额及构成情况。 （人民币百万元， 百分比除外） 于 2015 年 12 月 31 日 于 2014 年 12 月 31 日 于 2013 年 12 月 31 日 金额 占总额百 分比（%） 金额 占总额百 分比（%） 金额 占总额百 分比（%） 公司类贷款和垫款 5,777,513 55.11 5,760,406 60.80 5,399,631 62.86 短期贷款 1,811,557 17.28 1,907,304 20.13 1,870,823 21.78 中长期贷款 3,965,956 37.83 3,853,102 40.67 3,528,808 41.08 个人贷款和垫款 3,466,810 33.06 2,884,146 30.44 2,464,654 28.69 个人住房贷款 2,773,895 26.45 2,253,815 23.79 1,880,219 21.89 信用卡贷款 390,274 3.72 329,164 3.47 268,663 3.13 个人消费贷款 55,427 0.53 58,040 0.61 71,490 0.83 个人助业贷款 63,153 0.60 75,002 0.79 91,655 1.07 其他贷款 1 184,061 1.76 168,125 1.78 152,627 1.77 票据贴现 433,153 4.13 168,923 1.78 116,962 1.36 海外和子公司 807,664 7.70 661,035 6.98 608,810 7.09 客户贷款和垫款总额 10,485,140 100.00 9,474,510 100.00 8,590,057 100.00 1. 包括个人商业用房贷款、个人住房抵押额度贷款、个人助学贷款等。 于 2015 年 12 月 31 日，本集团客户贷款和垫款总额 104,851.40 亿元，较上年增 加 10,106.30 亿元，增幅为 10.67%。 本行境内公司类贷款和垫款 57,775.13 亿元，较上年增加 171.07 亿元，增幅为 0.30%，主要投向基础设施、小微企业、涉农贷款等领域。其中，短期贷款减少 957.47 亿元，降幅 5.02%；中长期贷款增加 1,128.54 亿元，增幅 2.93%。 本行境内个人贷款和垫款 34,668.10 亿元，较上年增加 5,826.64 亿元，增幅为 20.20%。其中，个人住房贷款增加 5,200.80 亿元，增幅 23.08%；信用卡贷款保持较快 增长态势，较上年增加 611.10 亿元，增幅 18.57%；个人消费贷款及个人助业贷款余额 有所下降，主要是加强贷款风险控制、调整贷款产品结构所致。 票据贴现 4,331.53 亿元，较上年增加 2,642.30 亿元，增幅为 156.42%，主要用于 满足重点优质客户短期融资需求。 海外和子公司客户贷款和垫款 8,076.64 亿元，较上年增加 1,466.29 亿元，增幅 为 22.18%，主要是加强境外本地客户拓展力度及境内子公司贷款增长
按担保方式划分的贷款分布情况 下表列出于所示日期按担保方式划分的客户贷款和垫款分布情况 于2015年12月31日 于2014年12月31日 (人民币百万元, 占总额 占总额 百分比除外) 佥瓤百分比(%) 金额 百分比(%) 信用贷款 3,034,953 2,544,807 26.86 保证贷款 1,833,933 17.49 1,826,894 19.28 抵押贷款 43.78 4,223.844 质押贷款 1,025,245 878,965 9.28 客户贷款和垫款总额 10,485,14 100.00 9,474,510 100.00 客户贷款和垫款损失准备 截至2015年12月31日止年度 按组合方式评估 已减值贷款和垫款的损失准备 的贷救和垫款损其损失准备按组其损失准备按个别 (人民币百万元) 失准备合方式评估 方式评估 总额 年初余额 186.252 7,588 57,773 251,613 本年计提 708 8,631 150,252 159,591 本年转回 (29,228 (7) (37,746) (66,981) 折现回拨 (3,070) (3,070 本年转出 (100) (49) (57,436) (57,585) 本年核销 (5,702) (29,149) (34,851) 本年收回 328 1,572 1,900 年末余额 157,632 10.789 82.196 250,617 本集团坚持审慎原则,充分评估宏观经济及调控政策等外部环境变化对信贷资产 质量的影响,足额计提客户贷款和垫款损失准备。于2015年12月31日,客户贷款和 垫款损失准备余额2,506.17亿元,较上年减少9.96亿元;拨备覆盖率为150.99%,较 上年降低71.34个百分点;减值准备对贷款总额比率为2.39%,较上年降低0.27个百 分点
26 按担保方式划分的贷款分布情况 下表列出于所示日期按担保方式划分的客户贷款和垫款分布情况。 （人民币百万元， 百分比除外） 于 2015 年 12 月 31 日 于 2014 年 12 月 31 日 金额 占总额 百分比（%） 金额 占总额 百分比（%） 信用贷款 3,034,953 28.95 2,544,807 26.86 保证贷款 1,833,933 17.49 1,826,894 19.28 抵押贷款 4,591,009 43.78 4,223,844 44.58 质押贷款 1,025,245 9.78 878,965 9.28 客户贷款和垫款总额 10,485,140 100.00 9,474,510 100.00 客户贷款和垫款损失准备 （人民币百万元） 截至 2015 年 12 月 31 日止年度 按组合方式评估 的贷款和垫款损 失准备 已减值贷款和垫款的损失准备 总额 其损失准备按组 合方式评估 其损失准备按个别 方式评估 年初余额 186,252 7,588 57,773 251,613 本年计提 708 8,631 150,252 159,591 本年转回 (29,228) (7) (37,746) (66,981) 折现回拨 - - (3,070) (3,070) 本年转出 (100) (49) (57,436) (57,585) 本年核销 - (5,702) (29,149) (34,851) 本年收回 - 328 1,572 1,900 年末余额 157,632 10,789 82,196 250,617 本集团坚持审慎原则，充分评估宏观经济及调控政策等外部环境变化对信贷资产 质量的影响，足额计提客户贷款和垫款损失准备。于 2015 年 12 月 31 日，客户贷款和 垫款损失准备余额 2,506.17 亿元，较上年减少 9.96 亿元；拨备覆盖率为 150.99%，较 上年降低 71.34 个百分点；减值准备对贷款总额比率为 2.39%，较上年降低 0.27 个百 分点
投资 下表列出于所示日期按金融资产性质划分的投资构成情况 于2015年12月31日 于2014年12月31日 (人民币百万元, 占总额 占总额 百分比除外 金额 分比(%) 金额 百分比(%) 债券投资 3,986,82 475,652 权益工具 18,534 0.43 18,633 0.50 基金 17,188 0.40 其他债务工具 248,864 5.83 1,652 6.21 投资总额 4,271,406 100.00 3,727,838 100.00 2015年,本集团按照年度投资交易策略和风险政策要求,积极应对监管及市场环 境变化,合理把握风险与收益的平衡,不断优化投资组合的结构。于2015年12月31 日,投资总额42,714.06亿元,较上年增加5,435.68亿元,增幅为14.58%。其中,债 券投资在投资总额中的占比为93.34%,较上年提高0.10个百分点;其他债务工具在投 资总额中的占比为5.83%,较上年下降0.38个百分点 下表列出于所示日期本集团按持有目的划分的投资构成情况。 于2015年12月31日 于2014年12月31日 (人民币百万元 占总额 占总颚 百分比除外) 百分比0 金颚 百分比0 以公允价值计量且其 变动计入当期损益 的金融资产 271,173 332,235 8.91 可供出售金融资产 1,066,752 24.97 926,139 24.85 持有至到期投资 2,298,663 应收款项类投资 369,501 170,801 投资总额 3,727,838
27 投资 下表列出于所示日期按金融资产性质划分的投资构成情况。 （人民币百万元， 百分比除外） 于 2015 年 12 月 31 日 于 2014 年 12 月 31 日 金额 占总额 百分比（%） 金额 占总额 百分比（%） 债券投资 3,986,820 93.34 3,475,652 93.24 权益工具 18,534 0.43 18,633 0.50 基金 17,188 0.40 1,901 0.05 其他债务工具 248,864 5.83 231,652 6.21 投资总额 4,271,406 100.00 3,727,838 100.00 2015 年，本集团按照年度投资交易策略和风险政策要求，积极应对监管及市场环 境变化，合理把握风险与收益的平衡，不断优化投资组合的结构。于 2015 年 12 月 31 日，投资总额 42,714.06 亿元，较上年增加 5,435.68 亿元，增幅为 14.58%。其中，债 券投资在投资总额中的占比为 93.34%，较上年提高 0.10 个百分点；其他债务工具在投 资总额中的占比为 5.83%，较上年下降 0.38 个百分点。 下表列出于所示日期本集团按持有目的划分的投资构成情况。 （人民币百万元， 百分比除外） 于 2015 年 12 月 31 日 于 2014 年 12 月 31 日 金额 占总额 百分比(%) 金额 占总额 百分比(%) 以公允价值计量且其 变动计入当期损益 的金融资产 271,173 6.35 332,235 8.91 可供出售金融资产 1,066,752 24.97 926,139 24.85 持有至到期投资 2,563,980 60.03 2,298,663 61.66 应收款项类投资 369,501 8.65 170,801 4.58 投资总额 4,271,406 100.00 3,727,838 100.00
债券投资 下表列出于所示日期本集团按币种划分的债务工具构成情况。 于2015年12月31日 于2014年12月31 (人民币百万元, 占总额 占总额 百分比除外) 金颚百分比(%) 金颚百分比(%) 人民币 3,880,262 3,398,644 97.78 美元 58,790 1.47 28,896 0.83 港币 19,781 0.50 25,775 0.74 其他外币 27,987 0.70 22,337 0.65 债券投资总颚 3,986,820 3,475,652 100.00 于2015年12月31日,债券投资总额为39,868.20亿元,较上年增加5,111.68 亿元,增幅14.71%。其中,人民币债券较上年增加4,816.18亿元,增幅14.17%;外 币债券较上年增加295.50亿元,增幅38.37% 下表列出于所示日期本集团按发行主体划分的债务工具构成情况。 于2015年12月31日 于2014年12月31日 (人民币百万元, 占总额 占总额 百分比除外) 金额 百分比0% 金额 百分比% 政府 1,851,649 46.44 1,234,141 中央银行 162,225 188,152 5.41 政策性银行 484,102 12.14 537,148 15.45 银行及非银行金融机 构 1,055,838 26.48 1,030,907 公共机构 0.01 0.01 其他企业 432,986 485,284 债券投资总颚 3,986 3,475,652 100.00
28 债券投资 下表列出于所示日期本集团按币种划分的债务工具构成情况。 （人民币百万元， 百分比除外） 于 2015 年 12 月 31 日 于 2014 年 12 月 31 日 金额 占总额 百分比（%） 金额 占总额 百分比（%） 人民币 3,880,262 97.33 3,398,644 97.78 美元 58,790 1.47 28,896 0.83 港币 19,781 0.50 25,775 0.74 其他外币 27,987 0.70 22,337 0.65 债券投资总额 3,986,820 100.00 3,475,652 100.00 于 2015 年 12 月 31 日，债券投资总额为 39,868.20 亿元，较上年增加 5,111.68 亿元，增幅 14.71%。其中，人民币债券较上年增加 4,816.18 亿元，增幅 14.17%；外 币债券较上年增加 295.50 亿元，增幅 38.37%。 下表列出于所示日期本集团按发行主体划分的债务工具构成情况。 （人民币百万元， 百分比除外） 于 2015 年 12 月 31 日 于 2014 年 12 月 31 日 金额 占总额 百分比(%) 金额 占总额 百分比(%) 政府 1,851,649 46.44 1,234,141 35.51 中央银行 162,225 4.07 188,152 5.41 政策性银行 484,102 12.14 537,148 15.45 银行及非银行金融机 构 1,055,838 26.48 1,030,907 29.66 公共机构 20 0.01 20 0.01 其他企业 432,986 10.86 485,284 13.96 债券投资总额 3,986,820 100.00 3,475,652 100.00
金融债 于2015年12月31日,本集团持有金融债券15,399.40亿元,包括政策性银行债 券4,841.02亿元,银行及非银行金融机构债券10,558.38亿元,分别占31.44%.和 下表列出报告期末本集团持有的面值最大的十只金融债券情况。 面值 减值损失准 金融债券 亿元)年利率 到期日 各(亿元) 2006年商业银行金融债券150.00-年期定期存款利率+0.60%2016年12月12日 2014年商业银行金融债券143.805.44% 2019年04月08日 2014年商业银行金融债券130.305.61% 2021年04月08日 2014年商业银行金融债券11.405.67% 2024年04月08日 2014年商业银行金融债券117.20.79% 2021年01月14日 2014年商业银行金融债券110.605.25% 2017年04月08日 2006年商业银行金融债券101.00—年期定期存款利率+0.47%2016年11月06日 2010年商业银行金融债券100.003.95% 2016年01月13日 2010年商业银行金融债券100021 2021年01月13日 2011年商业银行金融债券|10004.39% 2018年03月28日 1.金融债券指金融机构法人在债券市场发行的有价债券,包括政策性银行发行的债券、银行及非银行金融机构发 行的债券 应收利息 于2015年12月31日,本集团应收利息966.12亿元,较上年增加51.17亿元, 增幅为5.59%,主要是随贷款和债券投资规模增长而有所增加
29 金融债 于 2015 年 12 月 31 日，本集团持有金融债券 15,399.40 亿元，包括政策性银行债 券 4,841.02 亿元，银行及非银行金融机构债券 10,558.38 亿元，分别占 31.44%和 68.56%。 下表列出报告期末本集团持有的面值最大的十只金融债券 1 情况。 金融债券 面值 （亿元） 年利率 到期日 减值损失准 备（亿元） 2006 年商业银行金融债券 150.00 一年期定期存款利率+0.60% 2016 年 12 月 12 日 - 2014 年商业银行金融债券 143.80 5.44% 2019 年 04 月 08 日 - 2014 年商业银行金融债券 130.30 5.61% 2021 年 04 月 08 日 - 2014 年商业银行金融债券 117.40 5.67% 2024 年 04 月 08 日 - 2014 年商业银行金融债券 117.20 5.79% 2021 年 01 月 14 日 - 2014 年商业银行金融债券 110.60 5.25% 2017 年 04 月 08 日 - 2006 年商业银行金融债券 101.00 一年期定期存款利率+0.47% 2016 年 11 月 06 日 - 2010 年商业银行金融债券 100.00 3.95% 2016 年 01 月 13 日 - 2010 年商业银行金融债券 100.00 4.21% 2021 年 01 月 13 日 - 2011 年商业银行金融债券 100.00 4.39% 2018 年 03 月 28 日 - 1. 金融债券指金融机构法人在债券市场发行的有价债券，包括政策性银行发行的债券、银行及非银行金融机构发 行的债券。 应收利息 于 2015 年 12 月 31 日，本集团应收利息 966.12 亿元，较上年增加 51.17 亿元， 增幅为 5.59%，主要是随贷款和债券投资规模增长而有所增加