经营情况讨论与分析 、报告期公司经营情况综述 截至2019年末,公司资产总额13,434.35亿元,较年初增长8.06%:存款总额8,499.16亿元,较年 初增长10.30%:贷款总额5,68864亿元,较年初增长1843%。资产质量总体稳定,不良贷款率 0.89%,与年初持平:拨备覆盖率417.73%,拨贷比3.73%,风险抵补能力持续处于较高水平。盈 利能力稳步提升,实现营业收入324.42亿元,较上年增长18.38%:净利润125.67亿元,较上年增 长1232%。资本充足率稳中向好,核心一级资本充足率8.87%,较年初上升0.36个百分点,资本 状况总体稳健,内生发展动力增强。 (一)两大战略持续加快实施 大零售战略提质增效。零售金融客户基础持续扩大,服务能力不断提升,个人金融资产稳健 增长,消费金融业务健康发展,网络金融获客能力进一步加强。渠道服务优化升级,网点服 务水平不断提高。 交易银行战略成果初现。客户分类架构完成搭建,客户数量实现稳步增长。重点产品发展良 好,外汇交易业务量和汇兑收益同比增幅显著。产品创新力度加大,关税保函、鑫汇存、数 据供应链等产品有效落地,服务客户的手段不断丰富。贸易融资业务线上化进程加快,科技 运用能力不断增强。 (二)公司业务实现良好发展 公司金融整体推进“1+3行动计划,形成加快实体转型的合力。加强客户分层管理,强化战 略客户管理,综合服务水平进一步提升。交易银行、自贸区业务创新产品的客户渗透率不断 提高。新一代公司客户营销管理平台投产上线。投行业务巩固市场优势,在江苏省内市场排 名中蝉联第一。代理推介、非标转标业务推动有力。小微金融深化科技文化金融渠道建设 有效拓展优质客群。产品推广力度加大,“鑫快捷”成为首个余额超百亿元的小微产品。流程 优化积极推进,提升了业务办理效率。普惠金融持续完善专营模式,优化顶层设计,完成 了定向降准目标。自贸区业务坚持创新驱动,助力重点客户营销,自贸通等重点产品加快推 动。把握江苏自贸区建设机遇,于9月底同时成立了南京、苏州、连云港业务中心。“鑫动绿 色"特色产品体系进一步完善,绿色金融贷款余额44754亿元,较年初增长57.33%。 (三)金融市场板块稳健运行 资产管理业务把握新的发展契机,成为江苏省首家、全国城商行中第四家获批筹建理财子公 司的银行。同业业务主动服务大局,优化业务结构,同业、票据业务稳健发展,经营效益实 现逆势增长。资金运营中心业务牌照进一步丰富,结构性存款产品转型稳步推进。资产托管 业务加强客户拓展,加快系统建设,提升对外服务能力,规模较年初增长近10%。鑫合金融 家俱乐部继续发挥桥梁纽带作用,成员行各类交流深化开展,推动科技产品共享。 30南京银行股份有限公司
经营情况讨论与分析 30 南京银行股份有限公司 一 、报告期公司经营情况综述 截至2019年末，公司资产总额13,434.35亿元，较年初增长8.06% ；存款总额8,499.16亿元，较年 初增长10.30% ；贷款总额5,688.64亿元，较年初增长18.43%。资产质量总体稳定，不良贷款率 0.89% ，与年初持平 ；拨备覆盖率417.73% ，拨贷比3.73% ，风险抵补能力持续处于较高水平。盈 利能力稳步提升，实现营业收入324.42亿元，较上年增长18.38% ；净利润125.67亿元，较上年增 长12.32%。资本充足率稳中向好，核心一级资本充足率8.87% ，较年初上升0.36个百分点，资本 状况总体稳健，内生发展动力增强。 （一）两大战略持续加快实施 大零售战略提质增效。零售金融客户基础持续扩大，服务能力不断提升，个人金融资产稳健 增长，消费金融业务健康发展，网络金融获客能力进一步加强。渠道服务优化升级，网点服 务水平不断提高。 交易银行战略成果初现。客户分类架构完成搭建，客户数量实现稳步增长。重点产品发展良 好，外汇交易业务量和汇兑收益同比增幅显著。产品创新力度加大，关税保函、鑫汇存、数 据供应链等产品有效落地，服务客户的手段不断丰富。贸易融资业务线上化进程加快，科技 运用能力不断增强。 （二）公司业务实现良好发展 公司金融整体推进“1+3”行动计划，形成加快实体转型的合力。加强客户分层管理，强化战 略客户管理，综合服务水平进一步提升。交易银行、自贸区业务创新产品的客户渗透率不断 提高。新一代公司客户营销管理平台投产上线。投行业务巩固市场优势，在江苏省内市场排 名中蝉联第一。代理推介、非标转标业务推动有力。小微金融深化科技文化金融渠道建设， 有效拓展优质客群。产品推广力度加大，“鑫快捷”成为首个余额超百亿元的小微产品。流程 优化积极推进，提升了业务办理效率。普惠金融持续完善专营模式，优化顶层设计，完成 了定向降准目标。自贸区业务坚持创新驱动，助力重点客户营销，自贸通等重点产品加快推 动。把握江苏自贸区建设机遇，于9月底同时成立了南京、苏州、连云港业务中心。“鑫动绿 色”特色产品体系进一步完善，绿色金融贷款余额447.54亿元，较年初增长57.33%。 （三）金融市场板块稳健运行 资产管理业务把握新的发展契机，成为江苏省首家、全国城商行中第四家获批筹建理财子公 司的银行。同业业务主动服务大局，优化业务结构，同业、票据业务稳健发展，经营效益实 现逆势增长。资金运营中心业务牌照进一步丰富，结构性存款产品转型稳步推进。资产托管 业务加强客户拓展，加快系统建设，提升对外服务能力，规模较年初增长近10%。鑫合金融 家俱乐部继续发挥桥梁纽带作用，成员行各类交流深化开展，推动科技产品共享
经营情况讨论与分析 (四)风险合规管控不断增强 持续加强全面风险管理,发布风险偏好陈述书,有序推进风险防控“大排查、大处置、大提 升"行动,持续开展巩固治乱象检查,加强大额授信管理。资产质量管控较为有效,出台 揽子管控措施,加快重点风险事项化解,大额授信风险得到妥善处置,多措并举推动不良资 产清收。强化内控合规工作,制定“鑫盾工程”2019年度实施方案,加强案件防控,建立案 防责任主体履职清单,优化反洗钱管理体系,审计工作加快信息化转型。 (五)管理支撑能力持续提升 资产负债管理突岀灵活主动的策略,科学灵活实施价格管理,稳步推动LPR改革政策落地 持续加强流动性风险监测,有效应对市场各类突发事件,流动性保持总体安全。财务管理 全面实施新金融工具准则,完成集团财务管理平台建设:深入开展“厉行节约、勤俭办行”活 动,财务资源使用效率得到提升。信息科技深入挖掘新兴技术应用场景,持续推动各板块重 要系统建设,强化信息安全管理,扎实开展“护网行动”",有效防范信息科技风险。数字化 转型加快推进,持续构建数据治理体系,上线新版鑫航标大数据平台,围绕智能银行服务框 架,加强人工智能应用探索,数字员工“楠楠”和“晶晶”正式上岗。运营管理加快转型步伐, 协同推动重点项目群建设,完成网点转型试点方案设计,并首次在南京分行鸿信大厦支行试 点落地。人力资源加强干部选拔培养和管理,标准岗位体系、专业序列和新的薪酬体系落地 实施,员工终身健康保障项目顺利完成,职业化教育加大力度,新培训基地全面投入使用。 3-56 3:551 南京银行 南京银行 中开 零一九年度报告31
经营情况讨论与分析 二零一九年度报告 31 （四）风险合规管控不断增强 持续加强全面风险管理，发布风险偏好陈述书，有序推进风险防控“大排查、大处置、大提 升”行动，持续开展巩固治乱象检查，加强大额授信管理。资产质量管控较为有效，出台一 揽子管控措施，加快重点风险事项化解，大额授信风险得到妥善处置，多措并举推动不良资 产清收。强化内控合规工作，制定“鑫盾工程”2019年度实施方案，加强案件防控，建立案 防责任主体履职清单，优化反洗钱管理体系，审计工作加快信息化转型。 （五）管理支撑能力持续提升 资产负债管理突出灵活主动的策略，科学灵活实施价格管理，稳步推动LPR改革政策落地 ； 持续加强流动性风险监测，有效应对市场各类突发事件，流动性保持总体安全。财务管理 全面实施新金融工具准则，完成集团财务管理平台建设 ；深入开展“厉行节约、勤俭办行”活 动，财务资源使用效率得到提升。信息科技深入挖掘新兴技术应用场景，持续推动各板块重 要系统建设，强化信息安全管理，扎实开展“护网行动”，有效防范信息科技风险。数字化 转型加快推进，持续构建数据治理体系，上线新版鑫航标大数据平台，围绕智能银行服务框 架，加强人工智能应用探索，数字员工“楠楠”和“晶晶”正式上岗。运营管理加快转型步伐， 协同推动重点项目群建设，完成网点转型试点方案设计，并首次在南京分行鸿信大厦支行试 点落地。人力资源加强干部选拔培养和管理，标准岗位体系、专业序列和新的薪酬体系落地 实施，员工终身健康保障项目顺利完成，职业化教育加大力度，新培训基地全面投入使用
经营情况讨论与分析 (六)党建工作扎实有效开展 深入贯彻落实上级党委部署安排,认真开展主题教育。实施“鑫先锋”党建品牌二期深化工 程,开展党支部书记工作室创建活动。扎实做好意识形态工作,组织公司各级党委书记带头 讲授意识形态专题党课。深入推进党风廉政建设,完善相关制度体系,强化监督执纪问责 持之以恒纠治“四风”,有力推动全面从严治党、全面从严治行向纵深发展。围绕建党98周年 和新中国成立70周年,组织开展形式多样的庆祝活动,进一步激发了公司干部员工的奋斗精 与此同时,事关公司发展的一系列重大工作取得积极进展:2019年第一期金融债券成功发 行,募集资金100亿元,为公司提供了低成本、较充裕的中长期资金支持:二级资本债发行 获得市场认可,进一步优化了资本充足状况;机构管理得到加强,异地非持牌机构规范工作 顺利完成,控股投资机构发展良好:安保工作扎实开展,“鑫智安”安保平台投产上线。 南京银行 Band LELED 19492019 南京银行股份有限公司
经营情况讨论与分析 32 南京银行股份有限公司 （六）党建工作扎实有效开展 深入贯彻落实上级党委部署安排，认真开展主题教育。实施“鑫先锋”党建品牌二期深化工 程，开展党支部书记工作室创建活动。扎实做好意识形态工作，组织公司各级党委书记带头 讲授意识形态专题党课。深入推进党风廉政建设，完善相关制度体系，强化监督执纪问责， 持之以恒纠治“四风”，有力推动全面从严治党、全面从严治行向纵深发展。围绕建党98周年 和新中国成立70周年，组织开展形式多样的庆祝活动，进一步激发了公司干部员工的奋斗精 神。 与此同时，事关公司发展的一系列重大工作取得积极进展 ：2019年第一期金融债券成功发 行，募集资金100亿元，为公司提供了低成本、较充裕的中长期资金支持 ；二级资本债发行 获得市场认可，进一步优化了资本充足状况 ；机构管理得到加强，异地非持牌机构规范工作 顺利完成，控股投资机构发展良好 ；安保工作扎实开展，“鑫智安”安保平台投产上线
经营情况讨论与分析 二、报告期内主要经营情况分析 (-)主营业务分析 1,利润表及现金流量表相关科目变动分析表 单位:人民币千元 科目 2019年 2018年 变动比例 %) 营业收入 32,442,262 27,405,558 18.38 营业支出 17503872 14,694,012 19.12 经营活动产生的现金流量 28,154,431 41,660,138 32.42 投资活动使用的现金流量 净额 791,842-40,021,803 10198 筹资活动使用的现金流量 19,898,811 -3,324,017 2019年公司实现营业收入人民币32442亿元,同比上升1838%。其中利息净收入 占比为6590%,同比下降12.79个百分点;非利息净收入占比34.10%,同比上升 1279个百分点。其中,中间业务净收入占比为1247%,同比下降062个百分点 2.营业收入按业务种类分布情况 单位:民币千元 变动超过20% 业务种类 2019年数额占比2018年数额占比数额同比增长的项目原因说 货款收入 2998404.862215603637.00 贷款利息 拆出资金收入 3345890.50381,4200.64 12.28 存放中央银行收入1.528512021472712246 8.14 存放同业款项收入 5464510.821939554324 -71.83存放同业款项 资金业务收入 230103734.41275506194601 48 一其中:债券投资收入893856801810 12.22 手续费及佣金收入46171169041305206.90 11.78 其他项目收入 7,01791510.492,250,864376 21179投资收益增加 零一九年度报告33
经营情况讨论与分析 二零一九年度报告 33 二、报告期内主要经营情况分析 （一）主营业务分析 1、 利润表及现金流量表相关科目变动分析表 单位 ：人民币千元 科目 2019年 2018年 变动比例 (%) 营业收入 32,442,262 27,405,558 18.38 营业支出 17,503,872 14,694,012 19.12 经营活动产生的现金流量 净额 28,154,431 41,660,138 -32.42 投资活动使用的现金流量 净额 791,842 -40,021,803 101.98 筹资活动使用的现金流量 净额 -19,898,811 -3,324,017 -498.64 2019年公司实现营业收入人民币324.42亿元，同比上升18.38%。其中利息净收入 占比为65.90% ，同比下降12.79个百分点 ；非利息净收入占比34.10% ，同比上升 12.79个百分点。其中，中间业务净收入占比为12.47% ，同比下降0.62个百分点。 2、 营业收入按业务种类分布情况 单位 ：人民币千元 业务种类 2019年数额 占比 2018年数额 占比 数额同比增长 变动超过20% 的项目原因说明 (%) (%) (%) 贷款收入 29,991,840 44.86 22,156,306 37.00 35.36 贷款利息 收入增加 拆出资金收入 334,589 0.50 381,420 0.64 -12.28 － 存放中央银行收入 1,352,851 2.02 1,472,712 2.46 -8.14 － 存放同业款项收入 546,451 0.82 1,939,554 3.24 -71.83 存放同业款项 收入减少 资金业务收入 23,010,037 34.41 27,550,619 46.01 -16.48 － 其中 ：债券投资收入 8,937,645 13.37 10,181,884 17.00 -12.22 － 手续费及佣金收入 4,617,111 6.90 4,130,520 6.90 11.78 － 其他项目收入 7,017,915 10.49 2,250,864 3.76 211.79 投资收益增加
经营情况讨论与分析 营业收入按地区分布情况 单位:民币千元 地区 营业收入 营业利润 占比 江苏 27,788,938 85.6 14.714.937 98.50 其中:南京 16.794501 51.768,961,455 浙江 955,188 2.94 467,411 3.13 上海 7.52 0.57 1257,235 -328,417 合计 2,442,262 100.0014,938,390 100.00 注:营业收入按地区分布情况包含归属于该地区的子公司的营业收入。 (二)财务状况和经营成果分析 1,主要财务指标增减变动幅度及原因 单位:人民币千元 主要财务指标 报告期末 增减幅度主要原 总资产 1.343.435,37 8.06发放贷款和垫款增加 总负债 1255,507,175 7.81向中央银行借款、吸收存 款增加 股东权益 928,196 11.63未分配利润增加 营业利润 14,938,390 17.52营业收入增加 净利润 12,566,501 12.32营业收入增加 现金及现金等 9,166,622 74870存放中央银行超额存款准 价物净增加额 备金、期限三个月内存 放同业款项增加 34南京银行股份有限公司
经营情况讨论与分析 34 南京银行股份有限公司 3、 营业收入按地区分布情况 单位 ：人民币千元 地区 营业收入 占比 营业利润 占比 (%) (%) 江苏 27,788,938 85.66 14,714,937 98.50 其中 ：南京 16,794,501 51.76 8,961,455 59.99 浙江 955,188 2.94 467,411 3.13 上海 2,440,901 7.52 84,459 0.57 北京 1,257,235 3.88 -328,417 -2.20 合计 32,442,262 100.00 14,938,390 100.00 注 ：营业收入按地区分布情况包含归属于该地区的子公司的营业收入。 （二）财务状况和经营成果分析 1、 主要财务指标增减变动幅度及原因 单位 ：人民币千元 主要财务指标 报告期末 增减幅度 主要原因 (%) 总资产 1,343,435,371 8.06 发放贷款和垫款增加 总负债 1,255,507,175 7.81 向中央银行借款、吸收存 款增加 股东权益 87,928,196 11.63 未分配利润增加 营业利润 14,938,390 17.52 营业收入增加 净利润 12,566,501 12.32 营业收入增加 现金及现金等 价物净增加额 9,166,622 748.70 存放中央银行超额存款准 备金、期限三个月内存 放同业款项增加