中国银行股份有限公司2012年年度报告.pdf_P36-P40

个人金融业务本行大力加强个人金融产品与服务创新,着力优化服务渠道,持续提升客户体验,大力拓展个人客户基础,市场竞争力稳步提高,经营业绩持续增长。2012年,本行中国内地个人金融业务实现营业收入969.31亿元,比上年增加105.42亿元,增幅12.20%。个人存款业务本行积极推进个人账户类产品创新,优化个人客户结构和存款结构,大力拓展代发薪等批量业务,加大中西部地区的业务拓展力度,推动个人存款增长。年末本行中国内地个人有效客户1.72亿户,比上年末增加1.838.16万户,增幅12.00%。中国内地人民币个人存款(剔除结构性存款)总额31,703.06亿元,比上年末增加3,227.92亿元,增幅11.34%。外币个人存款(剔除结构性存款)总额286.61亿美元,比上年末增加27.50亿美元,增幅 10.61%,市场份额继续稳居同业之首。个人贷款业务本行不断优化个人贷款业务结构,继续做强住房贷款业务,大力发展个人商业用房贷款、个人经营贷款、商业助学贷款、个人消费贷款等业务,业务收益水平有效提升。完善个人贷款系统和渠道建设,优化网点功能和人员结构,积极开发电子渠道贷款功能,提升服务能力。年末本行中国内地人民币个人贷款总额16,171.23亿元,比上年末增加2,267.80亿元,增幅16.31%,其中,个人汽车贷款、教育助学贷款继续保持市场领先。财富管理和私人银行服务本行继续完善中高端客户服务平台,不断丰富投资产品和增值服务品种,服务能力和专业水平有效提升。加快建设三级财富管理服务渠道,年末中国内地已设立理财中心5459家、财富中心216家、私人银行21家。加快海外财富渠道布局,在新加坡建成东南亚财富管理区域平台,在悉尼、曼谷、伦敦分别建成财富管理中心。年末本行中高端客户规模比上年末增长超过9%。本行加快私人银行业务发展,全力打造涵盖专属产品体系、增值服务体系、跨境服务体系的私人银行综合业务平台。依托集团国际化优势,整合全球服务资源,针对超高净值客户开展家族理财服务。集团私人银行客户突破4万人,管理金融资产超过4.500亿元。获得《欧洲货币》、《金融亚洲》等媒体评选的“最佳私人银行业务”“中国最佳财富管理品牌”等奖项。银行卡业务本行不断丰富信用卡产品种类,大力推广长城环球通卡、白金卡等重点产品,持续优化客户结构。积极打造信用卡移动服务平台,推广手机近场支付和移动互联网应用产品,为客户提供安全快捷的移动支付解决方案和电子化自助服务。加强产品创新,针对年轻客户提供芯片 “闪付”等差异化服务;研发推广虚拟卡,简化网上支付流程,降低网上交易风险。拓展信用卡分期业务,为客户消费提供便利。优化全球统一发卡平台,在澳大利亚、泰国、加拿大、澳门等地发行芯片卡。加快借记卡创新研发,不断丰富产品体系,带动核心存款增长。完善借记卡开户、挂失、查询等功能,提升客户体验。构建惠民金融服务体系,参与全国近30个省/直辖市160余个社会保障卡项目,实现武警部队军人保障卡市场首发,与国家卫生部联合发行全国第一张加

36 个人金融业务本行大力加强个人金融产品与服务创新，着力优化服务渠道，持续提升客户体验，大力拓展个人客户基础，市场竞争力稳步提高，经营业绩持续增长。2012 年，本行中国内地个人金融业务实现营业收入 969.31 亿元，比上年增加 105.42 亿元，增幅 12.20%。个人存款业务本行积极推进个人账户类产品创新，优化个人客户结构和存款结构，大力拓展代发薪等批量业务，加大中西部地区的业务拓展力度，推动个人存款增长。年末本行中国内地个人有效客户 1.72 亿户，比上年末增加 1,838.16 万户，增幅 12.00%。中国内地人民币个人存款（剔除结构性存款）总额 31,703.06 亿元，比上年末增加 3,227.92 亿元，增幅 11.34%。外币个人存款（剔除结构性存款）总额 286.61 亿美元，比上年末增加 27.50 亿美元，增幅 10.61%，市场份额继续稳居同业之首。个人贷款业务本行不断优化个人贷款业务结构，继续做强住房贷款业务，大力发展个人商业用房贷款、个人经营贷款、商业助学贷款、个人消费贷款等业务，业务收益水平有效提升。完善个人贷款系统和渠道建设，优化网点功能和人员结构，积极开发电子渠道贷款功能，提升服务能力。年末本行中国内地人民币个人贷款总额 16,171.23 亿元，比上年末增加 2,267.80 亿元，增幅 16.31%，其中，个人汽车贷款、教育助学贷款继续保持市场领先。财富管理和私人银行服务本行继续完善中高端客户服务平台，不断丰富投资产品和增值服务品种，服务能力和专业水平有效提升。加快建设三级财富管理服务渠道，年末中国内地已设立理财中心5,459家、财富中心216家、私人银行21家。加快海外财富渠道布局，在新加坡建成东南亚财富管理区域平台，在悉尼、曼谷、伦敦分别建成财富管理中心。年末本行中高端客户规模比上年末增长超过9%。本行加快私人银行业务发展，全力打造涵盖专属产品体系、增值服务体系、跨境服务体系的私人银行综合业务平台。依托集团国际化优势，整合全球服务资源，针对超高净值客户开展家族理财服务。集团私人银行客户突破 4 万人，管理金融资产超过 4,500 亿元。获得《欧洲货币》、《金融亚洲》等媒体评选的“最佳私人银行业务”“中国最佳财富管理品牌”等奖项。银行卡业务本行不断丰富信用卡产品种类，大力推广长城环球通卡、白金卡等重点产品，持续优化客户结构。积极打造信用卡移动服务平台，推广手机近场支付和移动互联网应用产品，为客户提供安全快捷的移动支付解决方案和电子化自助服务。加强产品创新，针对年轻客户提供芯片 “闪付”等差异化服务；研发推广虚拟卡，简化网上支付流程，降低网上交易风险。拓展信用卡分期业务，为客户消费提供便利。优化全球统一发卡平台，在澳大利亚、泰国、加拿大、澳门等地发行芯片卡。加快借记卡创新研发，不断丰富产品体系，带动核心存款增长。完善借记卡开户、挂失、查询等功能，提升客户体验。构建惠民金融服务体系，参与全国近 30 个省/直辖市 160 余个社会保障卡项目，实现武警部队军人保障卡市场首发，与国家卫生部联合发行全国第一张加

金融市场业务本行充分发挥金融市场专业优势,不断优化业务结构,持续加强创新研发,全面提高资产管理、市场融资、资金交易、托管服务、投资运作和风险控制能力,市场竞争力进一步提升投资业务本行积极把握市场时机,适度加大人民币债券投资力度,合理摆布投资久期,适当提高政府类债券与信用类债券占比,组合收益水平不断提高。持续优化外币投资结构,提高高等级信用类债券占比,继续减持外币结构类及高风险债券,有效防范主权债务风险。提高投资决策量化水平,加强投资发行体信用分析,强化信用债券投后管理,投资运作能力进一步提高加强对海外机构和附属公司债券投资的统一管理,继续开展海外机构投资境内银行间债券市场业务,有效拓宽海外人民币资金运用渠道,提升收益水平。交易业务本行积极把握人民币利率和汇率市场化改革契机,适应客户需求,加强产品功能整合,大力推广人民币利率掉期产品、人民币期权组合产品、即远期结售汇、外汇掉期、外汇期权等组合型风险管理产品。积极履行公开市场一级交易商和银行间市场做市商义务,继续保持银行间交易份额领先优势,2012年人民币债券交割总量24.28万亿元,市场份额排名第一;代理RQ「‖客户成功叙做了首笔银行间市场债券交易,代理境外机构人民币债券交易业务方面继续稳居行业首位。率先推出“人民币保证金双向宝”,并增加了“白银宝”实盘贵金属交易新品种。积极推进离岸人民币业务发展,建立离岸人民币报价交易台,积极争取海外机构在当地的离岸人民币主报价地位。丰富新兴市场货币报价业务种类,提供亚、非、欧、南美各主要新兴市场货币,包括即期、远期、掉期可交割及不可交割产品的保值交易。首批获得境内银行间市场人民币对日元直接交易做市商资格。人民币期权交易量大幅提升,市场份额排名第一。推进结售汇、贵金属等重点产品建设,对客即远期结售汇市场份额24.09%,上海黄金交易所黄金交易量占比11.83%,均保持市场首位。代客业务本行积极加强业务创新,优化和完善现有产品,适应客户多元化资产管理需求,推出“中银平稳收益理财计划”系列产品。发挥债券承销业务优势,有效适应海内外客户融资需求。 2012年主承销公开发行债务融资工具市场份额及支数均居市场前列。获得《欧洲货币》“中国最佳债券承销商”、《21世纪经济报道》“2011-2012年度最佳收益银行”等奖项。托管业务本行继续加大与基金公司、社保机构、保险公司等重点客户的合作力度,全面提升托管业务服务能力。持续创新托管产品,率先推岀跨市场、跨境EF基金托管等产品,大力发展基金公司专户理财托管业务,全面拓展社保、保险、年金等重点民生领域的资产托管业务,大力推广客户资金托管业务和QD、Q印、RQ‖等跨境托管业务,境内外托管“一站式”服务取得突破,成为国內首家与中央国债登记结算有限责任公司系统对接直联的托管银行。年末集团托管资产规模逾4万亿元,居业内领先地位。获得《经济》“中国资产托管服务公众满意最佳典范品牌”、《首席财务官》“最佳资产托管奖”、《金融理财》“年度金牌创新力托管银行”等奖项

38 金融市场业务本行充分发挥金融市场专业优势，不断优化业务结构，持续加强创新研发，全面提高资产管理、市场融资、资金交易、托管服务、投资运作和风险控制能力，市场竞争力进一步提升。投资业务本行积极把握市场时机，适度加大人民币债券投资力度，合理摆布投资久期，适当提高政府类债券与信用类债券占比，组合收益水平不断提高。持续优化外币投资结构，提高高等级信用类债券占比，继续减持外币结构类及高风险债券，有效防范主权债务风险。提高投资决策量化水平，加强投资发行体信用分析，强化信用债券投后管理，投资运作能力进一步提高。加强对海外机构和附属公司债券投资的统一管理，继续开展海外机构投资境内银行间债券市场业务，有效拓宽海外人民币资金运用渠道，提升收益水平。交易业务本行积极把握人民币利率和汇率市场化改革契机，适应客户需求，加强产品功能整合，大力推广人民币利率掉期产品、人民币期权组合产品、即远期结售汇、外汇掉期、外汇期权等组合型风险管理产品。积极履行公开市场一级交易商和银行间市场做市商义务，继续保持银行间交易份额领先优势，2012 年人民币债券交割总量 24.28 万亿元，市场份额排名第一；代理 RQFII 客户成功叙做了首笔银行间市场债券交易，代理境外机构人民币债券交易业务方面继续稳居行业首位。率先推出“人民币保证金双向宝”，并增加了“白银宝”实盘贵金属交易新品种。积极推进离岸人民币业务发展，建立离岸人民币报价交易台，积极争取海外机构在当地的离岸人民币主报价地位。丰富新兴市场货币报价业务种类，提供亚、非、欧、南美各主要新兴市场货币，包括即期、远期、掉期可交割及不可交割产品的保值交易。首批获得境内银行间市场人民币对日元直接交易做市商资格。人民币期权交易量大幅提升，市场份额排名第一。推进结售汇、贵金属等重点产品建设，对客即远期结售汇市场份额 24.09%，上海黄金交易所黄金交易量占比 11.83%，均保持市场首位。代客业务本行积极加强业务创新，优化和完善现有产品，适应客户多元化资产管理需求，推出“中银平稳收益理财计划”系列产品。发挥债券承销业务优势，有效适应海内外客户融资需求。 2012 年主承销公开发行债务融资工具市场份额及支数均居市场前列。获得《欧洲货币》“中国最佳债券承销商”、《21 世纪经济报道》“2011-2012 年度最佳收益银行”等奖项。托管业务本行继续加大与基金公司、社保机构、保险公司等重点客户的合作力度，全面提升托管业务服务能力。持续创新托管产品，率先推出跨市场、跨境 ETF 基金托管等产品，大力发展基金公司专户理财托管业务，全面拓展社保、保险、年金等重点民生领域的资产托管业务，大力推广客户资金托管业务和 QDII、QFII、RQFII 等跨境托管业务，境内外托管“一站式”服务取得突破，成为国内首家与中央国债登记结算有限责任公司系统对接直联的托管银行。年末集团托管资产规模逾 4 万亿元，居业内领先地位。获得《经济》“中国资产托管服务公众满意最佳典范品牌”、《首席财务官》“最佳资产托管奖”、《金融理财》“年度金牌创新力托管银行”等奖项

金融市场产品创新 2012年,金融市场化改革进程显著加快,人民币汇率双向波动加大。本行积极顺应新的形势,充分发挥自身优势,大力发展结售汇、代客交易、人民币衍生产品等新业务,适应客户保值增值需求。新兴市场货币业务近年来,中国同新兴市场国家和周边国家的经贸往来日益密切,进出口和投资额逐年增长。本行率先推出新兴市场及小货币业务,提供规避新兴市场金融风险的全新渠道,为“走出去”的中国企业保驾护航。本行于2010年起推出新兴市场及小货币报价交易业务。2012年末,报价币种涵盖俄罗斯卢布、波兰兹罗提、土耳其里拉、匈牙利福林、南非兰特、巴西雷亚尔、墨西哥比索、阿根廷比索、智利比索等新兴市场国家货币,以及韩元、泰铢、马来西亚林吉特、菲律宾比索、印尼盾、越南盾等周边国家货币。自业务开办以来,本行已为国内汽车制造、家电生产、钢铁冶炼和电力设计等多个行业的龙头企业提供新兴市场货币汇率风险保值服务并建立长期合作关系。 2012年本行在广西正式挂牌人民币对越南盾边贸报价业务,标志着本行资金交易业务范围的进一步扩大。在上海外汇交易中心,本行成为国内银行间市场俄罗斯卢布主做市商。人民币期权产品 2012年,中国人民银行扩大人民币兑美元汇率浮动区间,本行积极推动人民币期权及期权组合产品, 满足客户规避汇率风险的需求。普通人民币期权产品帮助客户在付出较小成本的情况下规避汇率风险;人民币期权组合产品在无需缴纳任何费用的情况下,锁定客户最低换汇成本,满足客户灵活管理现金流的需求,丰富了财务保值手段。两类产品都能帮助客户更加灵活地把握未来市场波动带来的机会。客户获得良好的保值效果,产品认可度大幅提升。2012年以来,本行对客人民币期权交易量显著增长,交易量在同业排名首位资产证券化产品 2012年,本行积极推动境内外资产证券化业务开展。2012年11月26日,本行境内首支资产证券化产品“中银2012年第一期信贷资产支持证券”在银行间市场成功发行。同月,本行纽约分行成功在美国市场发行商业地产抵押贷款证券化产品(CMBS),实现海外资产证券化业务零的突破。为发行信贷资产证券化产品,本行在业务组织、制度建设、交易安排等方面做了扎实、细致的准备工作,包括加强对债券市场的行情分析,充分掌握市场动态,精心设计产品结构与交易安排,以满足不同的市场需求。资产证券化产品的推出,是本行在优化资产负债结构、加速信贷资金周转、探索新的资本管理工具方面的有益尝试,同时也使本行形成了资产证券化产品发行、承销和投资的全方位服务体系,有利于本行转变经营模式,更好应对全球化竞争

39 金融市场产品创新 2012 年，金融市场化改革进程显著加快，人民币汇率双向波动加大。本行积极顺应新的形势，充分发挥自身优势，大力发展结售汇、代客交易、人民币衍生产品等新业务，适应客户保值增值需求。新兴市场货币业务近年来，中国同新兴市场国家和周边国家的经贸往来日益密切，进出口和投资额逐年增长。本行率先推出新兴市场及小货币业务，提供规避新兴市场金融风险的全新渠道，为“走出去”的中国企业保驾护航。本行于 2010 年起推出新兴市场及小货币报价交易业务。2012 年末，报价币种涵盖俄罗斯卢布、波兰兹罗提、土耳其里拉、匈牙利福林、南非兰特、巴西雷亚尔、墨西哥比索、阿根廷比索、智利比索等新兴市场国家货币，以及韩元、泰铢、马来西亚林吉特、菲律宾比索、印尼盾、越南盾等周边国家货币。自业务开办以来，本行已为国内汽车制造、家电生产、钢铁冶炼和电力设计等多个行业的龙头企业提供新兴市场货币汇率风险保值服务并建立长期合作关系。 2012 年本行在广西正式挂牌人民币对越南盾边贸报价业务，标志着本行资金交易业务范围的进一步扩大。在上海外汇交易中心，本行成为国内银行间市场俄罗斯卢布主做市商。人民币期权产品 2012 年，中国人民银行扩大人民币兑美元汇率浮动区间，本行积极推动人民币期权及期权组合产品，满足客户规避汇率风险的需求。普通人民币期权产品帮助客户在付出较小成本的情况下规避汇率风险；人民币期权组合产品在无需缴纳任何费用的情况下，锁定客户最低换汇成本，满足客户灵活管理现金流的需求，丰富了财务保值手段。两类产品都能帮助客户更加灵活地把握未来市场波动带来的机会。客户获得良好的保值效果，产品认可度大幅提升。2012 年以来，本行对客人民币期权交易量显著增长，交易量在同业排名首位。资产证券化产品 2012 年，本行积极推动境内外资产证券化业务开展。2012 年 11 月 26 日，本行境内首支资产证券化产品“中银 2012 年第一期信贷资产支持证券”在银行间市场成功发行。同月，本行纽约分行成功在美国市场发行商业地产抵押贷款证券化产品（CMBS），实现海外资产证券化业务零的突破。为发行信贷资产证券化产品，本行在业务组织、制度建设、交易安排等方面做了扎实、细致的准备工作，包括加强对债券市场的行情分析，充分掌握市场动态，精心设计产品结构与交易安排，以满足不同的市场需求。资产证券化产品的推出，是本行在优化资产负债结构、加速信贷资金周转、探索新的资本管理工具方面的有益尝试，同时也使本行形成了资产证券化产品发行、承销和投资的全方位服务体系，有利于本行转变经营模式，更好应对全球化竞争