中国邮政储蓄银行股份有限公司2019年年度报告

中闼邮政储蓄银行 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 中国邮政储蓄银行股份有限公司 (股票代码:601658) 2019年年度报告

中国邮政储蓄银行股份有限公司 （股票代码：601658） 2019 年年度报告

公司简介 中国邮政储蓄可追溯至1919年开办的邮政储金业务,至今已有百年历史 2007年3月,在改革原邮政储蓄管理体制基础上,中国邮政储蓄银行正式挂牌 成立。2012年1月,整体改制为股份有限公司。2016年9月,在香港联交所挂 牌上市。2019年12月,在上交所挂牌上市,圆满完成“股改-引战-A、H两地上 市”三步走改革目标 本行拥有近4万个营业网点,服务个人客户超过6亿户,定位于服务“三农” 城乡居民和中小企业,致力于为中国经济转型中最具活力的客户群体提供服务, 并加速向数据驱动、渠道协同、批零联动、运营髙效的新零售银行转型。本行拥 有优异的资产质量和显著的成长潜力,是中国领先的大型零售商业银行 本行坚持服务实体经济,积极落实国家战略和支持中国现代化经济体系建 设,实现自身可持续发展。本行坚持以客户为中心,打造线上和线下互联互通、 融合并进的金融服务体系,为广大客户提供优质、便捷、高效的综合化金融服务。 本行坚持风险为本,树立“全面、全程、全员”的风险管理理念,资产质量持续 保持优异水平。本行坚持“普之城乡,惠之于民”的经营理念,在提供普惠金融 服务、发展绿色金融、支持精准扶贫等方面,积极履行社会责任。 经过13年的努力,本行的市场地位和影响力日益彰显。2019年,在英国《银 行家》杂志全球银行1000强中,本行一级资本位列第22位。惠誉、穆迪分别给 予本行与中国主权一致的A+、A1评级,标准普尔给予本行A评级,“标普信评” 给予本行“Aspc”等级主体信用评级,为首家获得“标普信评”主体评级的国 有大型商业银行。 面对中国经济社会发展大有可为的战略机遇期,本行将深入贯彻新发展理 念,全面深化改革创新,加快推进“特色化、综合化、轻型化、智能化、集约化” 转型发展,持续提升服务实体经济质效,着力提高服务客户能力,努力建设成为 客户信赖、特色鲜明、稳健安全、创新驱动、价值卓越的一流大型零售商业银行

1 公司简介 中国邮政储蓄可追溯至 1919 年开办的邮政储金业务，至今已有百年历史。 2007 年 3 月，在改革原邮政储蓄管理体制基础上，中国邮政储蓄银行正式挂牌 成立。2012 年 1 月，整体改制为股份有限公司。2016 年 9 月，在香港联交所挂 牌上市。2019 年 12 月，在上交所挂牌上市，圆满完成“股改-引战-A、H 两地上 市”三步走改革目标。 本行拥有近 4 万个营业网点，服务个人客户超过 6 亿户，定位于服务“三农”、 城乡居民和中小企业，致力于为中国经济转型中最具活力的客户群体提供服务， 并加速向数据驱动、渠道协同、批零联动、运营高效的新零售银行转型。本行拥 有优异的资产质量和显著的成长潜力，是中国领先的大型零售商业银行。 本行坚持服务实体经济，积极落实国家战略和支持中国现代化经济体系建 设，实现自身可持续发展。本行坚持以客户为中心，打造线上和线下互联互通、 融合并进的金融服务体系，为广大客户提供优质、便捷、高效的综合化金融服务。 本行坚持风险为本，树立“全面、全程、全员”的风险管理理念，资产质量持续 保持优异水平。本行坚持“普之城乡，惠之于民”的经营理念，在提供普惠金融 服务、发展绿色金融、支持精准扶贫等方面，积极履行社会责任。 经过 13 年的努力，本行的市场地位和影响力日益彰显。2019 年，在英国《银 行家》杂志全球银行 1000 强中，本行一级资本位列第 22 位。惠誉、穆迪分别给 予本行与中国主权一致的 A+、A1 评级，标准普尔给予本行 A 评级，“标普信评” 给予本行“AAAspc”等级主体信用评级，为首家获得“标普信评”主体评级的国 有大型商业银行。 面对中国经济社会发展大有可为的战略机遇期，本行将深入贯彻新发展理 念，全面深化改革创新，加快推进“特色化、综合化、轻型化、智能化、集约化” 转型发展，持续提升服务实体经济质效，着力提高服务客户能力，努力建设成为 客户信赖、特色鲜明、稳健安全、创新驱动、价值卓越的一流大型零售商业银行

目录 1.释义 2.重要提示 公司基本情况 4.财务概要 10 5.排名与获奖情况 6.领导致辞 7.讨论与分析 7.1环境与展望 .23 7.2财务报表分析 7.3业务综述 48 7.4风险管理 7.5资本管理 8.股本变动及股东情况 96 9.董事、监事、高级管理人员情况… 111 10.公司治理 125 11.董事会报告 150 12.监事会报告 159 13.关联交易及关联交易管理制度的执行情况 163 14.重要事项 171 15.组织结构图 175 16.审计报告及财务报告 176 17.董事、监事及高级管理人员关于2019年度报告的确认意见 177 8备查文件目录 19.机构名录 附录一:未经审核补充财务资料 附录二:资本构成情况 187 附录三:股东参考资料 204

2 目 录 1.释义............................................................................................................................3 2.重要提示....................................................................................................................3 3.公司基本情况............................................................................................................7 4.财务概要..................................................................................................................10 5.排名与获奖情况......................................................................................................15 6.领导致辞..................................................................................................................17 7.讨论与分析..............................................................................................................23 7.1 环境与展望...................................................................................................23 7.2 财务报表分析...............................................................................................25 7.3 业务综述.......................................................................................................48 7.4 风险管理.......................................................................................................72 7.5 资本管理.......................................................................................................93 8.股本变动及股东情况..............................................................................................96 9.董事、监事、高级管理人员情况........................................................................111 10.公司治理..............................................................................................................125 11.董事会报告..........................................................................................................150 12.监事会报告..........................................................................................................159 13.关联交易及关联交易管理制度的执行情况......................................................163 14.重要事项..............................................................................................................171 15.组织结构图..........................................................................................................175 16.审计报告及财务报告..........................................................................................176 17.董事、监事及高级管理人员关于 2019 年度报告的确认意见........................177 18.备查文件目录......................................................................................................178 19.机构名录..............................................................................................................179 附录一：未经审核补充财务资料............................................................................183 附录二：资本构成情况............................................................................................187 附录三：股东参考资料............................................................................................204

1释义 本行股本中每股面值人民币1.00元的普通股,以人民币认购及买卖并 “A股 于上海证券交易所上市 本行划分客户层级主要依据在本行的个人金融资产规模并兼顾个人贷 “财富客户” 指款余额(合称“综合资产”),通常情况下,综合资产在人民币50万 元及以上的客户为本行的财富客户 《中国邮政储蓄银行股份有限公司章程》,经不时修订、补充及以其他 “公司章程” 方式修改 中国邮政储蓄银行股份有限公司,一家根据中国法律于中国注册成立的 “本行/我行/邮 股份有限公司,包括其前身、分支机构、自营网点或代理网点(就代理 储银行/中国邮政指 网点而言,仅指提及其开展代理银行业务有关的业务经营、风险管理以 储蓄银行” 及证照的情况)及子公司(若文义所需) “基点” 指利率或汇率变动量的度量单位(BP),为一个百分点的1%,即0.01% 中国财政部于2006年2月15日及以后期间颁布的企业会计准则及其他 “中国会计准则”指 相关规定 “中国银保监会/ 中国银行保险监督管理委员会或其前身原中国银行业监督管理委员会 中国银监会” (若文义所需) 央行/人民银行”指中国人民银行 中国邮政集团有限公司,由原中国邮政集团公司改制而来,是依照《中 “邮政集团” 华人民共和国公司法》组建的国有独资公司,为本行控股股东 本行发放给根据《中小企业划型标准规定》被划分为微型企业、小型企 “小企业法人贷款”指 业及中型企业的贷款 中国行政区体系下指定为县或县级市的地区。县或县级市作为行政区单 “县域/县域地区”指位,通常直接归其相应的市级或省级政府管辖及直接领导。县域地区包 括在其行政管辖区内的经济较发达的县中心地区、镇区和广大农村地区 “中国证监会” 指中国证券监督管理委员会 “内资股 指本行发行的每股面值人民币1.00元的普通股,以人民币认购 本集团” 指本行和本行的子公司

3 1.释义 “A 股” 指 本行股本中每股面值人民币 1.00 元的普通股，以人民币认购及买卖并 于上海证券交易所上市 “财富客户” 指 本行划分客户层级主要依据在本行的个人金融资产规模并兼顾个人贷 款余额（合称“综合资产”），通常情况下，综合资产在人民币 50 万 元及以上的客户为本行的财富客户 “公司章程” 指 《中国邮政储蓄银行股份有限公司章程》，经不时修订、补充及以其他 方式修改 “本行╱我行╱邮 储银行╱中国邮政 储蓄银行” 指 中国邮政储蓄银行股份有限公司，一家根据中国法律于中国注册成立的 股份有限公司，包括其前身、分支机构、自营网点或代理网点（就代理 网点而言，仅指提及其开展代理银行业务有关的业务经营、风险管理以 及证照的情况）及子公司（若文义所需） “基点” 指 利率或汇率变动量的度量单位(BP)，为一个百分点的 1%，即 0.01% “中国会计准则” 指 中国财政部于 2006 年 2 月 15 日及以后期间颁布的企业会计准则及其他 相关规定 “中国银保监会╱ 中国银监会” 指 中国银行保险监督管理委员会或其前身原中国银行业监督管理委员会 （若文义所需） “央行╱人民银行” 指 中国人民银行 “邮政集团” 指 中国邮政集团有限公司，由原中国邮政集团公司改制而来，是依照《中 华人民共和国公司法》组建的国有独资公司，为本行控股股东 “小企业法人贷款” 指 本行发放给根据《中小企业划型标准规定》被划分为微型企业、小型企 业及中型企业的贷款 “县域╱县域地区” 指 中国行政区体系下指定为县或县级市的地区。县或县级市作为行政区单 位，通常直接归其相应的市级或省级政府管辖及直接领导。县域地区包 括在其行政管辖区内的经济较发达的县中心地区、镇区和广大农村地区 “中国证监会” 指 中国证券监督管理委员会 “内资股” 指 本行发行的每股面值人民币 1.00 元的普通股，以人民币认购 “本集团” 指 本行和本行的子公司

本行股本中每股面值人民币1.00元的普通股·,以港元认购及买卖并 H股 指 《香港联合交易所有限公司证券上市规则》,经不时修订、补充及以其 “香港上市规则”指 他方式修改 联交所/香港联 指香港联合交易所有限公司 交所” “国际财务报告准 指国际会计准则理事会颁布的国际财务报告准则及其修订和相关诠释 为中国银保监会监管统计口径的小微企业贷款,包括小型企业贷款、微 “小微企业贷款”指型企业贷款、个体工商户贷款和小微企业主贷款,企业分类标准严格遵 循《中小企业划型标准规定》执行 “财政部” 指中华人民共和国财政部 资管新规” 指《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》及相关规定 “中邮消费金融”指中邮消费金融有限公司 “中邮理财” 指中邮理财有限责任公司 “三农” 指农业、农村、农民 香港法例第571章《证券及期货条例》,经不时修订、补充或以其他方 “证券及期货条例”指 式修改 上交所” 指上海证券交易所 “中小企业” 指根据《中小企业划型标准规定》划分的微型企业、小型企业及中型企业 西藏、新疆南疆四地州、四省藏区;甘肃临夏州、四川凉山州、云南怒 “三区三州” 江州 本行划分客户层级主要依据在本行的个人金融资产规模并兼顾个人贷 “VIP客户” 指款余额(合称“综合资产”),通常情况下,综合资产在人民币10万 元及以上的客户为本行的VIP客户 于本报告中,为描述本行分销网络及呈列某些经营业绩和财务状况目的,本 行将所提述的中国地区定义如下:

4 “H 股” 指 本行股本中每股面值人民币 1.00 元的普通股·，以港元认购及买卖并 于香港联交所上市 “香港上市规则” 指 《香港联合交易所有限公司证券上市规则》，经不时修订、补充及以其 他方式修改 “联交所╱香港联 交所” 指 香港联合交易所有限公司 “国际财务报告准 则” 指 国际会计准则理事会颁布的国际财务报告准则及其修订和相关诠释 “小微企业贷款” 指 为中国银保监会监管统计口径的小微企业贷款，包括小型企业贷款、微 型企业贷款、个体工商户贷款和小微企业主贷款，企业分类标准严格遵 循《中小企业划型标准规定》执行 “财政部” 指 中华人民共和国财政部 “资管新规” 指 《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》及相关规定 “中邮消费金融” 指 中邮消费金融有限公司 “中邮理财” 指 中邮理财有限责任公司 “三农” 指 农业、农村、农民 “证券及期货条例” 指 香港法例第 571 章《证券及期货条例》，经不时修订、补充或以其他方 式修改 “上交所” 指 上海证券交易所 “中小企业” 指 根据《中小企业划型标准规定》划分的微型企业、小型企业及中型企业 “三区三州” 指 西藏、新疆南疆四地州、四省藏区；甘肃临夏州、四川凉山州、云南怒 江州 “VIP 客户” 指 本行划分客户层级主要依据在本行的个人金融资产规模并兼顾个人贷 款余额（合称“综合资产”），通常情况下，综合资产在人民币 10 万 元及以上的客户为本行的 VIP 客户 于本报告中，为描述本行分销网络及呈列某些经营业绩和财务状况目的，本 行将所提述的中国地区定义如下：