重要提示 本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完 整,不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏,并承担个别和连带的法律责任。 本行于2013年3月26日召开了董事会会议。董事会会议应出席董事14名,实际亲自出 席董事14名,14名董事均行使表决权。本行8名监事列席了本次会议。董事会于2013年 3月26日审议通过了本行《2012年年度报告》正文及摘要。 本行2012年度按照《企业会计准则2006》编制的会计报表由普华永道中天会计师事务所 有限公司审计,按照国际财务报告准则编制的财务报表由罗兵咸永道会计师事务所审计, 并出具标准无保留意见的审计报告。 本行行长李礼辉、主管财务会计工作副行长王永利及财务会计机构负责人肖伟,保证本报 告中财务报告的真实、准确、完整 本行董事会建议派发2012年度末期股息每股0.175元人民币(税前),须待股东于2013 年5月29日举行的年度股东大会批准后生效。本次分配不实施资本公积金转增股本。 报告期内,本行不存在控股股东及其关联方非经营性占用资金的情况,不存在违反规定决策 程序对外提供重大担保的情况。 本报告可能包含涉及风险和未来计划等的前瞻性陈述。这些前瞻性陈述的依据是本行自己 的信息和来自本行认为可靠的其他来源的信息。该等前瞻性陈述与日后事件或本行日后财 务、业务或其他表现有关,并受若干可能会导致实际结果出现重大差异的不确定因素的影 响。投资者不应过分依赖此等前瞻性陈述,其中可能涉及的未来计划等亦不构成本行对投 资者的实质承诺,请投资者注意投资风险。 本行目前面临来自宏观经济形势以及不同国家地区政治经济形势变化的风险,以及在业务经 营中存在的相关风险,包括借款人信用状况变化带来的风险、市场价格不利变动带来的风险 以及操作风险等,同时需满足监管合规要求。本行积极采取措施,有效管理各类风险,具体 情况请参见“管理层讨论与分析一风险管理”部分
5 重要提示 本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完 整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 本行于 2013 年 3 月 26 日召开了董事会会议。董事会会议应出席董事 14 名，实际亲自出 席董事 14 名，14 名董事均行使表决权。本行 8 名监事列席了本次会议。董事会于 2013 年 3 月 26 日审议通过了本行《2012 年年度报告》正文及摘要。 本行 2012 年度按照《企业会计准则 2006》编制的会计报表由普华永道中天会计师事务所 有限公司审计，按照国际财务报告准则编制的财务报表由罗兵咸永道会计师事务所审计， 并出具标准无保留意见的审计报告。 本行行长李礼辉、主管财务会计工作副行长王永利及财务会计机构负责人肖伟，保证本报 告中财务报告的真实、准确、完整。 本行董事会建议派发 2012 年度末期股息每股 0.175 元人民币（税前），须待股东于 2013 年 5 月 29 日举行的年度股东大会批准后生效。本次分配不实施资本公积金转增股本。 报告期内，本行不存在控股股东及其关联方非经营性占用资金的情况，不存在违反规定决策 程序对外提供重大担保的情况。 本报告可能包含涉及风险和未来计划等的前瞻性陈述。这些前瞻性陈述的依据是本行自己 的信息和来自本行认为可靠的其他来源的信息。该等前瞻性陈述与日后事件或本行日后财 务、业务或其他表现有关，并受若干可能会导致实际结果出现重大差异的不确定因素的影 响。投资者不应过分依赖此等前瞻性陈述，其中可能涉及的未来计划等亦不构成本行对投 资者的实质承诺，请投资者注意投资风险。 本行目前面临来自宏观经济形势以及不同国家地区政治经济形势变化的风险，以及在业务经 营中存在的相关风险，包括借款人信用状况变化带来的风险、市场价格不利变动带来的风险 以及操作风险等，同时需满足监管合规要求。本行积极采取措施，有效管理各类风险，具体 情况请参见“管理层讨论与分析—风险管理”部分
荣誉与奖项 中央电视台 Interbrand 十佳治理公司 2012年度中国最佳品牌50强 香港董事学会 中国《银行家》 十大企业管治得分最高公司 最佳金融企业形象奖 南开大学中国公司治理研究院 最佳公司治理奖 《第一财经日报》 年度银行理财品牌 The Banker(《银行家》) 年度私人银行 中国年度最佳银行 最佳公益营销奖 Euromoney(《欧洲货币》) 《环球企业家》 中国最佳信贷银行 最佳跨境人民币业务 中国最佳私人银行 最佳私人银行 中国最佳现金管理银行 中国最佳债券承销商 《理财周报》 中国十大最受青睐信用卡品牌 Global Finance(《环球金融》) 最佳财富管理品牌 中国最佳贸易融资银行 中国最佳外汇交易银行 中华英才网 全国最佳雇主TOP10 Trade Finance(《贸易金融》) 中国最佳贸易银行 《21世纪经济报道 2012年亚洲最佳社会责任银行奖 The Asset(《财资》) 亚洲贸易融资银行领袖奖 南方报业传媒集团 国有上市公司社会责任榜百强企业 Financeasia(《金融亚洲》) 中国最佳私人银行 中国银行业协会 最具社会责任金融机构奖 The Asian Banker(《亚洲银行家》) 社会责任最佳公益慈善贡献奖 中国最佳贸易融资银行 中国最佳手机银行业务 中国下一代教育基金 十佳爱心企业 FORTUNE(《财富》) 2012年“世界500强”企业,排名93位 League of American Communications Professionals(美国通讯公关职业联盟 WPP集团 2011年年报评比金奖 Brandz最具价值中国品牌50强 Galaxy Awards 亚太区银行类2011年度报告金奖
6 荣誉与奖项 中央电视台 十佳治理公司 香港董事学会 十大企业管治得分最高公司 南开大学中国公司治理研究院 最佳公司治理奖 The Banker（《银行家》） 中国年度最佳银行 Euromoney（《欧洲货币》） 中国最佳信贷银行 中国最佳私人银行 中国最佳现金管理银行 中国最佳债券承销商 Global Finance（《环球金融》） 中国最佳贸易融资银行 中国最佳外汇交易银行 Trade Finance（《贸易金融》） 中国最佳贸易银行 The Asset（《财资》） 亚洲贸易融资银行领袖奖 FinanceAsia（《金融亚洲》） 中国最佳私人银行 The Asian Banker（《亚洲银行家》） 中国最佳贸易融资银行 中国最佳手机银行业务 FORTUNE（《财富》） 2012 年“世界 500 强”企业，排名 93 位 WPP 集团 BrandZ 最具价值中国品牌 50 强 Interbrand 2012 年度中国最佳品牌 50 强 中国《银行家》 最佳金融企业形象奖 《第一财经日报》 年度银行理财品牌 年度私人银行 最佳公益营销奖 《环球企业家》 最佳跨境人民币业务 最佳私人银行 《理财周报》 中国十大最受青睐信用卡品牌 最佳财富管理品牌 中华英才网 全国最佳雇主 TOP10 《21 世纪经济报道》 2012 年亚洲最佳社会责任银行奖 南方报业传媒集团 国有上市公司社会责任榜百强企业 中国银行业协会 最具社会责任金融机构奖 社会责任最佳公益慈善贡献奖 中国下一代教育基金 十佳爱心企业 League of American Communications Professionals（美国通讯公关职业联盟） 2011 年年报评比金奖 Galaxy Awards 亚太区银行类 2011 年度报告金奖
财务摘要 营业收入 营业利润 净利润 187,305 单位:百万元人民币 366,09 168539 6817 109,820 2010 2011 基本每股收益 总资产净回报率 净资产收益率 单位:人民币元 单位:% 1.17 2010 2011 净息基 成本收入比(中国内地监管口 资本充足率 径 13.63 3258 3l.81 2012 2010 2011 2011 2012 成本 不良贷款率 不良货款拨备盖率 单位:% 19667 2012 2012 2011
7 财务摘要 信贷成本 单位：％ 0.29 0.32 0.29 2010 2011 2012 不良贷款率 单位：％ 1.10 1.00 0.95 2010 2011 2012 不良贷款拨备覆盖率 单位：％ 196.67 220.75 236.30 2010 2011 2012 净息差 单位：％ 2.07 2.12 2.15 2010 2011 2012 资本充足率 单位：％ 12.60 12.98 13.63 2010 2011 2012 成本收入比（中国内地监管口 径） 单位：％ 33.62 32.58 31.81 2010 2011 2012 基本每股收益 单位：人民币元 0.40 0.45 0.50 2010 2011 2012 总资产净回报率 单位：％ 1.14 1.17 1.19 2010 2011 2012 净资产收益率 单位：％ 18.86 18.27 18.10 2010 2011 2012 营业收入 单位：百万元人民币 276,817 328,166 366,091 2010 2011 2012 营业利润 单位：百万元人民币 142,163 168,539 187,305 2010 2011 2012 净利润 单位：百万元人民币 109,820 130,502 145,522 2010 2011 2012
注:本报告根据《企业会计准则2006》编制。除特别注明外,为本集团数据,以人民币列示。 单位:百万元人民币 利息净收入 256.964 28064 193,96 非利息收入 100.102 82855 营业收入 328.166 276817 业务及管理费 (116,436 资产减值损失 12993 营业利润 87,380 168,644 2145 归属于母公司所有者的净利润 139432 124276 04502 扣除非经常性损益后归属于母公司所有者的净利润 23097 股息总额 于年底 12.680.615 11.829.789 发放贷款和垫款总额 6342814 5660621 贷款减值准备 (154.656 (139.676 122856 证券投资 22105242000759 l1819073 l1072.6 吸收存款 8817961 77335 归属于母公司所有者权益合计 723914 644858 279147 279.147 279,147 每股计 基本每股收益(元) 每股股息(税前,元) 155 0.146 每股净资产(元) 295 主要财务比率 总资产净回报率(‰) 1.14 净资产收益率(%) 8 18.27 18.86 净息差(‰) 非利息收入占比(%) 10 2981 2993 成本收入比(%) 33.62 存比(%) 12 7199 68.77 71.72 资本充足指标 核心资本充足率(%) 1008 10 资本充足率(%) 12.60 资产质量 不良贷款率(%) 不良货款拨备覆盖率(%) 14 236.30 220.75 196.67 信贷成本(%) 人力资源及机构情况 集团员工总数(人) 289951 272558 其中:中国内地员工总数(人) 279899 268830 50976 集团机构总数(家) 10767 其中:中国内地机构总数(家) 10.644 10365 10.074 汇率 美元兑人民币年末中间价 6.2855 1欧元兑人民币年末中间价 8.3176 8.1625 8.8065 1港币兑人民币年末中间价 0.8108 08107 0.8509
8 注：本报告根据《企业会计准则 2006》编制。除特别注明外，为本集团数据，以人民币列示。 单位：百万元人民币 注释 2012 年 2011 年 2010 年 全年业绩 利息净收入 256,964 228,064 193,962 非利息收入 1 109,127 100,102 82,855 营业收入 2 366,091 328,166 276,817 业务及管理费 (116,436) (106,905) (93,069) 资产减值损失 (19,387) (19,355) (12,993) 营业利润 187,305 168,539 142,163 利润总额 187,380 168,644 142,145 净利润 145,522 130,502 109,820 归属于母公司所有者的净利润 139,432 124,276 104,502 扣除非经常性损益后归属于母公司所有者的净利润 3 138,567 123,097 103,458 股息总额 N.A. 43,268 40,756 于年底 资产总计 12,680,615 11,829,789 10,459,703 发放贷款和垫款总额 6,864,696 6,342,814 5,660,621 贷款减值准备 (154,656) (139,676) (122,856) 证券投资 4 2,210,524 2,000,759 2,055,324 负债合计 11,819,073 11,072,652 9,782,441 吸收存款 9,173,995 8,817,961 7,733,537 归属于母公司所有者权益合计 824,677 723,914 644,858 股本 279,147 279,147 279,147 每股计 基本每股收益（元） 0.50 0.45 0.40 每股股息（税前，元） 5 0.175 0.155 0.146 每股净资产（元） 6 2.95 2.59 2.31 主要财务比率 总资产净回报率（%） 7 1.19 1.17 1.14 净资产收益率（%） 8 18.10 18.27 18.86 净息差（%） 9 2.15 2.12 2.07 非利息收入占比（%） 10 29.81 30.50 29.93 成本收入比（%） 11 31.81 32.58 33.62 贷存比（%） 12 71.99 68.77 71.72 资本充足指标 核心资本充足率（%） 10.54 10.08 10.11 资本充足率（%） 13.63 12.98 12.60 资产质量 不良贷款率（%） 13 0.95 1.00 1.10 不良贷款拨备覆盖率（%） 14 236.30 220.75 196.67 信贷成本（%） 15 0.29 0.32 0.29 人力资源及机构情况 集团员工总数（人） 16 302,016 289,951 272,558 其中：中国内地员工总数（人） 279,899 268,830 250,976 集团机构总数（家） 11,277 10,951 10,767 其中：中国内地机构总数（家） 10,644 10,365 10,074 汇率 1 美元兑人民币年末中间价 6.2855 6.3009 6.6227 1 欧元兑人民币年末中间价 8.3176 8.1625 8.8065 1 港币兑人民币年末中间价 0.8108 0.8107 0.8509
财务搞要注释 1、非利息收入=手续费及佣金净收入+投资收益+公允价值变动收益+汇兑收益+其他业务收入 2、营业收入=利息净收入+非利息收入 3、非经常性损益按照《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号—非经常性损益》(2008的要求确定与计 4、证券投资包括可供出售金融资产、持有至到期投资、应收款项债券投资、交易性金融资产, 5、每股股息=股息总额÷期末股本总数 6、每股净资产=期末归属于母公司所有者权益合计÷期末股本总数 总资产净回报率=净利润÷资产平均余额,资产平均余额=(期初资产总计+期末资产总计]÷2 净资产收益率=归属于母公司所有者的净利润÷归属于母公司所有者权益加权平均余额。根据中国证监会《公开发 行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露(2010年修订)》(证监会公告 【2010】2号)的规定计算。 净息差=利息净收入÷生息资产平均余额,平均余额为本行管理账目未经审计的日均余额。 10、非利息收入占比=非利息收入÷营业收入 11、成本收入比根据财政部《金融企业绩效评价办法》(财金【2011】50号)的规定计算 12、贷存比=贷款余额÷存款余额,贷存比按照中国人民银行的相关规定计算。其中,存款余额包括客户存款以及保险 公司和金融控股公司等同业存款。 13、不良贷款率=期末不良贷款余额÷期末发放贷款总额,根据《国有商业银行公司治理及相关监管指引》(银监发 【2006】22号)的规定计算。 14、不良贷款拔备覆盖率=期末贷款减值准备÷期末不良贷款余额,根据《国有商业银行公司治理及相关监管指引》(银 监发【2006】22号)的规定计算 15、信贷成本=贷款减值损失÷发放贷款平均余额,发放贷款平均余额=(期初发放贷款总额+期末发放发放贷款总 额)÷2 16、集团员工总数包括劳动关系用工和劳务关系用工
9 财务摘要注释 1、 非利息收入＝手续费及佣金净收入＋投资收益+公允价值变动收益+汇兑收益+其他业务收入 2、 营业收入＝利息净收入＋非利息收入 3、 非经常性损益按照《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号——非经常性损益》(2008)的要求确定与计 算。 4、 证券投资包括可供出售金融资产、持有至到期投资、应收款项债券投资、交易性金融资产。 5、 每股股息＝股息总额÷期末股本总数 6、 每股净资产＝期末归属于母公司所有者权益合计÷期末股本总数 7、 总资产净回报率＝净利润÷资产平均余额，资产平均余额＝(期初资产总计＋期末资产总计)÷2 8、 净资产收益率＝归属于母公司所有者的净利润÷归属于母公司所有者权益加权平均余额。根据中国证监会《公开发 行证券的公司信息披露编报规则第 9 号——净资产收益率和每股收益的计算及披露（2010 年修订）》（证监会公告 【2010】2 号）的规定计算。 9、 净息差＝利息净收入÷生息资产平均余额，平均余额为本行管理账目未经审计的日均余额。 10、 非利息收入占比＝非利息收入÷营业收入 11、 成本收入比根据财政部《金融企业绩效评价办法》（财金【2011】50 号）的规定计算。 12、 贷存比=贷款余额÷存款余额，贷存比按照中国人民银行的相关规定计算。其中，存款余额包括客户存款以及保险 公司和金融控股公司等同业存款。 13、 不良贷款率＝期末不良贷款余额÷期末发放贷款总额，根据《国有商业银行公司治理及相关监管指引》（银监发 【2006】22 号）的规定计算。 14、 不良贷款拨备覆盖率＝期末贷款减值准备÷期末不良贷款余额，根据《国有商业银行公司治理及相关监管指引》（银 监发【2006】22 号）的规定计算。 15、 信贷成本＝贷款减值损失÷发放贷款平均余额，发放贷款平均余额＝(期初发放贷款总额＋期末发放发放贷款总 额)÷2 16、 集团员工总数包括劳动关系用工和劳务关系用工