率法计提的利息计入金融工具账面余额中,于资产负债表日尚未收到或尚未支付的利息在“其他资产”或“其他负债”列示 除非特别说明,本报告提及的“发放贷款和垫款”、“吸收存款”及其明细项目均为不含息金额 非经常性损益 本集团报告期不存在将根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号一一非经常性损益》定 义、列举的非经常性损益项目界定为经常性损益的项目的情形。 (货币单位:人民币百万元) 2020年 2019年 2018年 本年同比增减 非流动性资产处置净损益 上年为负 或有事项产生的损益 上年为负 85.5%) 所得税影响 (31) (25.8%) 合计 118 (19.3%) 注:非经常性损益根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号—一非经常性损益》的定义计算。 3、补充财务比率 (单位:%) 项目 2020年 2019年 2018年 本年同比增减 成本收入比 30.32 -0.50个百分点 信贷成本 2.54 2.35 -0.81个百分点 存贷差 3.84 4.12 3.98 -0.28个百分点 净利差 2.43 2.53 -0.10个百分点 净息差 2.53 2.35 -0.09个百分点 注:信贷成本=当期贷款减值损失/当期平均贷款余额(含贴现),本集团2020年平均贷款余额(含贴现)为24,971.11 亿元(2019年为2096394亿元):净利差=平均生息资产收益率平均计息负债成本率:净息差=利息净收入/平均生息资产 余额 4、补充监管指标 (1)主要监管指标 (单位:%) 标准值 200年12月31日2019年12月31日2018年12月31日 流动性比例(本外币) 62.5 60.86 流动性比例(人民币) 6146 流动性比例(外币) 96.43 91.18 96.40 chin乡 www.cninfocom.cn
6 率法计提的利息计入金融工具账面余额中，于资产负债表日尚未收到或尚未支付的利息在“其他资产”或“其他负债”列示。 除非特别说明，本报告提及的“发放贷款和垫款”、“吸收存款”及其明细项目均为不含息金额。 非经常性损益 本集团报告期不存在将根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号——非经常性损益》定 义、列举的非经常性损益项目界定为经常性损益的项目的情形。 （货币单位：人民币百万元） 项 目 2020 年 2019 年 2018 年 本年同比增减 非流动性资产处置净损益 92 (30) 98 上年为负 或有事项产生的损益 (6) (3) 1 上年为负 其他 25 173 54 (85.5%) 所得税影响 (23) (31) (35) (25.8%) 合计 88 109 118 (19.3%) 注：非经常性损益根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号——非经常性损益》的定义计算。 3、 补充财务比率 （单位：%） 项 目 2020 年 2019 年 2018 年 本年同比增减 成本收入比 29.11 29.61 30.32 -0.50 个百分点 信贷成本 1.73 2.54 2.35 -0.81 个百分点 存贷差 3.84 4.12 3.98 -0.28 个百分点 净利差 2.43 2.53 2.26 -0.10 个百分点 净息差 2.53 2.62 2.35 -0.09 个百分点 注：信贷成本＝当期贷款减值损失/当期平均贷款余额（含贴现），本集团 2020 年平均贷款余额（含贴现）为 24,971.11 亿元（2019 年为 20,963.94 亿元）；净利差＝平均生息资产收益率-平均计息负债成本率；净息差＝利息净收入/平均生息资产 余额。 4、 补充监管指标 （1）主要监管指标 （单位：%） 项 目 标准值 2020年12月31日 2019年12月31日 2018年12月31日 流动性比例（本外币） ≥25 62.05 62.54 60.86 流动性比例（人民币） ≥25 60.64 61.46 59.23 流动性比例（外币） ≥25 96.43 91.18 96.40
流动性匹配率 ≥100 141.21 14226 142.53 资本充足率 ≥10.5 13.29 1150 级资本充足率 8.5 9.39 核心一级资本充足率 ≥75 8.54 单一最大客户贷款占资本净额比率 3.80 5.13 最大十家客户贷款占资本净额比率 不适用 1402 2145 累计外汇敞口头寸占资本净额比率 1.93 1.55 正常类贷款迁徙率 不适用 关注类贷款迁徙率 不适用 30.17 3791 次级类贷款迁徙率 不适用 76.39 3149 66.56 可疑类贷款迁徙率 不适用 92.68 9944 不良贷款率 ≤5 1.18 拨备覆盖率 ≥120(注2) 20140 183.12 15524 拨贷比 2.37 2.71 注:(1)以上监管指标根据监管相关规定计算,除资本充足率指标为本集团口径外,其他指标均为本行口径 (2)根据《关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》(银监发(2018)7号)规定,对各股份制银行实行差异 化动态调整的拨备监管政策 (2)资本充足率 货币单位:人民币百万 2020年12月31日 2019年12月31日 本集团 本集团 本 核心一级资本净额 273.791 268,100 253.646 253,646 其他一级资本 69,944 6994 39,948 39948 一级资本净额 343,735 338.044 293.594 93,594 二级资本 75,032 75.032 74,599 资本净额 418.767 413.076 风险加权资产合计 3.150.828 信用风险加权资产 2,808,573 2,807,985 2,508,004 2,508,004 表内风险加权资产 2,443,750 2,223,5 表外风险加权资产 348,043 348,043 275,106 交易对手信用风险暴露的风险加权资产 16,192 9,382 市场风险加权资产 88.891 88,779 51,320 51.32 操作风险加权资产 核心一级资本充足率 869% 8.51% 9.11% 9.11% 级资本充足率 10.54% nf乡 www.cninfocom.cn
7 流动性匹配率 ≥100 141.21 142.26 142.53 资本充足率 ≥10.5 13.29 13.22 11.50 一级资本充足率 ≥8.5 10.91 10.54 9.39 核心一级资本充足率 ≥7.5 8.69 9.11 8.54 单一最大客户贷款占资本净额比率 ≤10 1.96 3.80 5.13 最大十家客户贷款占资本净额比率 不适用 14.02 16.96 21.45 累计外汇敞口头寸占资本净额比率 ≤20 2.67 1.93 1.55 正常类贷款迁徙率 不适用 2.30 3.24 3.73 关注类贷款迁徙率 不适用 30.17 31.44 37.91 次级类贷款迁徙率 不适用 76.39 31.49 66.56 可疑类贷款迁徙率 不适用 92.68 99.37 99.44 不良贷款率 ≤5 1.18 1.65 1.75 拨备覆盖率 ≥120(注 2) 201.40 183.12 155.24 拨贷比 ≥1.5(注 2) 2.37 3.01 2.71 注：（1）以上监管指标根据监管相关规定计算，除资本充足率指标为本集团口径外，其他指标均为本行口径。 （2）根据《关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》（银监发〔2018〕7 号）规定，对各股份制银行实行差异 化动态调整的拨备监管政策。 （2）资本充足率 （货币单位：人民币百万元） 项 目 2020 年 12 月 31 日 2019 年 12 月 31 日 本集团 本行 本集团 本行 核心一级资本净额 273,791 268,100 253,646 253,646 其他一级资本 69,944 69,944 39,948 39,948 一级资本净额 343,735 338,044 293,594 293,594 二级资本 75,032 75,032 74,599 74,599 资本净额 418,767 413,076 368,193 368,193 风险加权资产合计 3,151,764 3,150,828 2,784,405 2,784,405 信用风险加权资产 2,808,573 2,807,985 2,508,004 2,508,004 表内风险加权资产 2,444,338 2,443,750 2,223,516 2,223,516 表外风险加权资产 348,043 348,043 275,106 275,106 交易对手信用风险暴露的风险加权资产 16,192 16,192 9,382 9,382 市场风险加权资产 88,891 88,779 51,320 51,320 操作风险加权资产 254,300 254,064 225,081 225,081 核心一级资本充足率 8.69% 8.51% 9.11% 9.11% 一级资本充足率 10.91% 10.73% 10.54% 10.54%
资本充足率 1329%131%13221322% 信用风险资产组合缓释后风险暴露余额 表内信用风险资产缓释后风险暴露余额 3,904,261 3,902,170 3,528,250 3,528,250 表外资产转换后风险暴露 780,298 780,298 6l1,856 6ll856 交易对手信用风险暴露 6,102,5 6,102,592 3.807.400 3,807,400 注:信用风险采用权重法计量资本要求,市场风险采用标准法,操作风险采用基本指标法:报告期内,信用风险、市场 风险、操作风险等各类风险的计量方法、风险计量体系及相应资本要求无重大变更。有关资本管理的更详细信息,请查阅本 行网站(http://bankpingancom) (3)杠杆率 (货币单位:人民币百万元) 目 2020年12月31日2020年9月30日2020年6月30日2020年3月31日 杠杆率 6.48% 6.59% 6.57% 685% 级资本净额 43.735 335,602 332.400 调整后表内外资产余额 5,301,708 5.096.164 4,993,293 4,852,047 注:以上数据为本集团口径:报告期末本集团杠杆率较2020年9月末下降,主要因调整后表内外资产余额增加。有关杠杆率 的更详细信息,请查阅本行网站(http:/bankpingan.com). (4)流动性极盖率 (货币单位:人民币百万元) 2020年12月31日 2020年9月30日 2019年12月31日 流动性覆盖率 127.68% 12771% 143.02% 合格优质流动性资产 483,418 497,673 净现金流出 40l.618 378.53 347,984 注:以上数据为本集团口径,根据银保监会发布的《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》披露流动性覆盖率信息 (5)净稳定资金比例 (货币单位:人民币百万元) 2020年12月31日 2020年9月30 2019年12月31日 净稳定资金比例 105.50% 104.53% 109.03% 可用的稳定资金 2,592,7 2,435,748 所需的稳定资金 2,330,093 2,063,215 注:以上数据为本集团口径,根据银保监会发布的《商业银行净稳定资金比例信息披露办法》披露净稳定资金比例信息 chin乡 www.cninfocom.cn
8 资本充足率 13.29% 13.11% 13.22% 13.22% 信用风险资产组合缓释后风险暴露余额： 表内信用风险资产缓释后风险暴露余额 3,904,261 3,902,170 3,528,250 3,528,250 表外资产转换后风险暴露 780,298 780,298 611,856 611,856 交易对手信用风险暴露 6,102,592 6,102,592 3,807,400 3,807,400 注：信用风险采用权重法计量资本要求，市场风险采用标准法，操作风险采用基本指标法；报告期内，信用风险、市场 风险、操作风险等各类风险的计量方法、风险计量体系及相应资本要求无重大变更。有关资本管理的更详细信息，请查阅本 行网站（http://bank.pingan.com）。 （3）杠杆率 （货币单位：人民币百万元） 项 目 2020 年 12 月 31 日 2020 年 9 月 30 日 2020 年 6 月 30 日 2020 年 3 月 31 日 杠杆率 6.48% 6.59% 6.57% 6.85% 一级资本净额 343,735 335,602 328,049 332,400 调整后表内外资产余额 5,301,708 5,096,164 4,993,293 4,852,047 注：以上数据为本集团口径；报告期末本集团杠杆率较 2020 年 9 月末下降，主要因调整后表内外资产余额增加。有关杠杆率 的更详细信息，请查阅本行网站（http://bank.pingan.com）。 （4）流动性覆盖率 （货币单位：人民币百万元） 项 目 2020 年 12 月 31 日 2020 年 9 月 30 日 2019 年 12 月 31 日 流动性覆盖率 127.68% 127.71% 143.02% 合格优质流动性资产 512,772 483,418 497,673 净现金流出 401,618 378,536 347,984 注：以上数据为本集团口径，根据银保监会发布的《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》披露流动性覆盖率信息。 （5）净稳定资金比例 （货币单位：人民币百万元） 项 目 2020 年 12 月 31 日 2020 年 9 月 30 日 2019 年 12 月 31 日 净稳定资金比例 105.50% 104.53% 109.03% 可用的稳定资金 2,592,754 2,435,748 2,249,567 所需的稳定资金 2,457,675 2,330,093 2,063,215 注：以上数据为本集团口径，根据银保监会发布的《商业银行净稳定资金比例信息披露办法》披露净稳定资金比例信息
5、分部经营数据 (1)盈利与规模 (货币单位:人民币百万元) 零售金融业务 批发金融业务 其他业务 合计 项目 2020年2019年2020年2019年2020年2019年2020年2019年 营业 金额 88578799735584351955 9121 6,030153542137,958 占比% 57.7 58.0 37.6 1000 1000 营业金额 3085427,88815,36114,254 46215 42.142 支出 占比% 66.2 33.2 100.0 00.0 信用及其他资金额352132704335280330005956)041859527 产减值损失占比% 50.0 454 50.1 55.5 (0.1) (0.9) 100.0 1000 利润 金额 22,45225,0555,78 4,706 9.124 6,4793675436,240 总额 占比% 61.1 14.1 1791000 1000 金额 17,67419,49340753,6617,1795,04128,92828195 净利润 占比% 61.1 69.1 14.1 13.0 24.8 179 10001000 2020年12月31日 2019年12月31日 项目 本年末比上年 占比% 占比% 末增减 资产总额 4,468514 100.0 3,939,070 100.0 13.4% 其中:零售金融业务 1,544,067 34.6 1,294,376 329 19.3% 批发金融业务 1,872,30 1,713,281 43.5 9.3% 其他业务 1,052,145 23.5 931413 13.0% 注:零售金融业务分部涵盖向个人客户提供的金融产品和服务。这些产品和服务包括:个人贷款、存款业务、银行卡业 务及各类个人中间业务 批发金融业务分部主要包括对公、资金同业及小企业(含个人和法人)业务。涵盖向公司类客户、政府机构和同业机构 提供金融产品和服务,这些产品和服务包括:公司类贷款、存款业务、贸易融资、各类公司中间业务、各类资金同业业务及 平安理财相关业务 其他业务分部是指本行总行出于流动性管理的需要进行的债券投资和部分货币市场业务,以及本行集中管理的不良资产 权益投资以及不能直接归属某个分部的资产、负债、收入及支出。 nf乡 www.cninfocom.cn
9 5、 分部经营数据 （1）盈利与规模 （货币单位：人民币百万元） 项 目 零售金融业务 批发金融业务 其他业务 合计 2020 年 2019年 2020 年 2019 年 2020 年 2019 年 2020 年 2019 年 营 业 收 入 金额 88,578 79,973 55,843 51,955 9,121 6,030 153,542 137,958 占比% 57.7 58.0 36.4 37.6 5.9 4.4 100.0 100.0 营 业 支 出 金额 30,854 27,888 15,361 14,254 - - 46,215 42,142 占比% 66.8 66.2 33.2 33.8 - - 100.0 100.0 信用及其他资 产减值损失 金额 35,213 27,043 35,280 33,000 (75) (516) 70,418 59,527 占比% 50.0 45.4 50.1 55.5 (0.1) (0.9) 100.0 100.0 利 润 总 额 金额 22,452 25,055 5,178 4,706 9,124 6,479 36,754 36,240 占比% 61.1 69.1 14.1 13.0 24.8 17.9 100.0 100.0 净利润 金额 17,674 19,493 4,075 3,661 7,179 5,041 28,928 28,195 占比% 61.1 69.1 14.1 13.0 24.8 17.9 100.0 100.0 项 目 2020 年 12 月 31 日 2019 年 12 月 31 日 本年末比上年 余额 占比% 余额 占比% 末增减 资产总额 4,468,514 100.0 3,939,070 100.0 13.4% 其中：零售金融业务 1,544,067 34.6 1,294,376 32.9 19.3% 批发金融业务 1,872,302 41.9 1,713,281 43.5 9.3% 其他业务 1,052,145 23.5 931,413 23.6 13.0% 注：零售金融业务分部涵盖向个人客户提供的金融产品和服务。这些产品和服务包括：个人贷款、存款业务、银行卡业 务及各类个人中间业务。 批发金融业务分部主要包括对公、资金同业及小企业（含个人和法人）业务。涵盖向公司类客户、政府机构和同业机构 提供金融产品和服务，这些产品和服务包括：公司类贷款、存款业务、贸易融资、各类公司中间业务、各类资金同业业务及 平安理财相关业务。 其他业务分部是指本行总行出于流动性管理的需要进行的债券投资和部分货币市场业务，以及本行集中管理的不良资产、 权益投资以及不能直接归属某个分部的资产、负债、收入及支出
(货币单位:人民币百万元) 2020年12月31日 2019年12月31日 项目 本年末比上年末增 余额 占比% 占比% 吸收存款本金 2,673,118 100.0 2,436,935 100.0 9.7% 其中:企业存款 1988449 744 1,853,262 7.3% 个人存款 684.669 25.6 583,673 24.0 17.3% 发放贷款和垫款本金总额 2,666,297 100.0 2,323,205 100.0 148% 其中:企业贷款(含贴现) 1,061,357 39.8 965,984 41.6 99% 个人贷款(含信用卡) 1,604,940 357221 18.3% 注:上表按客户性质划分,其中小企业法人业务归属于企业存款及企业贷款业务,小企业个人业务归属于个人存款及个 人贷款业务,下同 (2)资产质量 项目 2020年12月31日 2019年12月31日 本年末比上年末增减 不良贷款率 1.18% -0.47个百分点 其中:企业贷款(含贴现) 1.24% 2.29% 1.05个百分点 个人贷款(含信用卡) 1.13% 1.19% -0.06个百分点 6、报告期核心技术团队或关键技术人员变动情况(非董事、监事、高级管理人员) 口适用√不适用 7、主要资产重大变化情况 主要资产重大变化情况 主要资产 重大变化说明 股权资产 报告期内无重大变化 固定资产 报告期内无重大变化 无形资产 报告期内无重大变化 在建工程 报告期内无重大变化 主要境外资产情况 口适用√不适用 chin乡 www.cninfocom.cn
10 （货币单位：人民币百万元） 项 目 2020 年 12 月 31 日 2019 年 12 月 31 日 本年末比上年末增 余额 占比% 余额 占比% 减 吸收存款本金 2,673,118 100.0 2,436,935 100.0 9.7% 其中：企业存款 1,988,449 74.4 1,853,262 76.0 7.3% 个人存款 684,669 25.6 583,673 24.0 17.3% 发放贷款和垫款本金总额 2,666,297 100.0 2,323,205 100.0 14.8% 其中：企业贷款（含贴现） 1,061,357 39.8 965,984 41.6 9.9% 个人贷款（含信用卡） 1,604,940 60.2 1,357,221 58.4 18.3% 注：上表按客户性质划分，其中小企业法人业务归属于企业存款及企业贷款业务，小企业个人业务归属于个人存款及个 人贷款业务，下同。 （2）资产质量 项 目 2020 年 12 月 31 日 2019 年 12 月 31 日 本年末比上年末增减 不良贷款率 1.18% 1.65% -0.47 个百分点 其中：企业贷款（含贴现） 1.24% 2.29% -1.05 个百分点 个人贷款（含信用卡） 1.13% 1.19% -0.06 个百分点 6、 报告期核心技术团队或关键技术人员变动情况（非董事、监事、高级管理人员） □适用 √不适用 7、 主要资产重大变化情况 主要资产重大变化情况 主要资产 重大变化说明 股权资产 报告期内无重大变化 固定资产 报告期内无重大变化 无形资产 报告期内无重大变化 在建工程 报告期内无重大变化 主要境外资产情况 □适用 √不适用