投资利息收入 报告期内,本集团投资利息收入1,262.93亿元,较上年增加161.08亿元,增 长14.62%。本集团加强市场研判、积极把握市场机遇、合理安排配置节奏,不断优 化投资结构,投资规模持续增长, 存放中央银行款项利息收入 报告期内,本集团存放中央银行款项利息收入177.84亿元,较上年减少18.59 亿元,下降9.46%,主要是受央行降准影响,平均余额下降。 存拆放同业及其他金融机构款项利息收入 报告期内,本集团存拆放同业及其他金融机构款项利息收入192.99亿元,较上 年减少132.87亿元,下降40.78%,主要是受市场环境影响,存拆放同业及其他金 融机构款项规模和平均收益率均有所下降 利息支出 报告期内,本集团利息支出1,480.14亿元,较上年增加219.70亿元,增长 17.43%,主要是客户存款平均余额和平均付息率增长所致。 客户存款利息支出 报告期内,本集团客户存款利息支出1,399.18亿元,占全部利息支出的94.53% 较上年增加220.82亿元,增长18.74%,主要是由于客户存款平均余额增长6,637.75 亿元,以及存款竞争加剧导致平均付息率增长14个基点所致
30 投资利息收入 报告期内，本集团投资利息收入 1,262.93 亿元，较上年增加 161.08 亿元，增 长 14.62%。本集团加强市场研判、积极把握市场机遇、合理安排配置节奏，不断优 化投资结构，投资规模持续增长。 存放中央银行款项利息收入 报告期内，本集团存放中央银行款项利息收入 177.84 亿元，较上年减少 18.59 亿元，下降 9.46%，主要是受央行降准影响，平均余额下降。 存拆放同业及其他金融机构款项利息收入 报告期内，本集团存拆放同业及其他金融机构款项利息收入 192.99 亿元，较上 年减少 132.87 亿元，下降 40.78%，主要是受市场环境影响，存拆放同业及其他金 融机构款项规模和平均收益率均有所下降。 利息支出 报告期内，本集团利息支出 1,480.14 亿元，较上年增加 219.70 亿元，增长 17.43%，主要是客户存款平均余额和平均付息率增长所致。 客户存款利息支出 报告期内，本集团客户存款利息支出 1,399.18亿元，占全部利息支出的 94.53%， 较上年增加 220.82 亿元，增长 18.74%，主要是由于客户存款平均余额增长 6,637.75 亿元，以及存款竞争加剧导致平均付息率增长 14 个基点所致
按产品类型划分的客户存款平均成本分析 人民币百万元,百分比除外 2019年 2018年 项目 平均付息 利惠支平均付 平均余额利息支出 平均余额 率(%) 出息率(%》) 公司存款 定期 37.3958.523273 383,9648,122 2.12 活期 803.581 5,774 0.72 825,3428,146 99 小计 1,179,97614,303 1.211,209,30616,268 1.35 个人存款 定期 5,278,666117,780 2234,630,411193,819 2.03 活期 2,542,693 7,835 0312,497,8437,7490.31 小计 7,821,359125,615 1.617,128,254101,568 42 吸收存款总颖9,001,335139,918 1.558,337,560117,8361.41 同业及其他金融机构存拆放款项利息支出 报告期内,本集团同业及其他金融机构存拆放款项利息支出46.37亿元,较上 年减少5.12亿元,下降9.94%,主要是本行优化负债结构,同时受市场环境影响, 同业及其他金融机构存拆放款项规模和平均付息率下降所致 已发行债务证券利息支出 报告期内,本集团已发行债务证券利息支出34.59亿元,较上年增加4.00亿元, 增长13.08%,主要是本集团发行同业存单规模增长所致。 手续费及佣金净收入 报告期内,本集团手续费及佣金净收入170.85亿元,较上年增加26.51亿元, 增长18.37%。其中,手续费及佣金收入增加28.34亿元,增长9.73%;手续费及佣 金支出增加1.83亿元,增长1.24%
31 按产品类型划分的客户存款平均成本分析 人民币百万元，百分比除外 项目 2019 年 2018 年 平均余额 利息支出 平均付息 率（%） 平均余额 利息支 出 平均付 息率（%） 公司存款 定期 376,395 8,529 2.27 383,964 8,122 2.12 活期 803,581 5,774 0.72 825,342 8,146 0.99 小计 1,179,976 14,303 1.21 1,209,306 16,268 1.35 个人存款 定期 5,278,666 117,780 2.23 4,630,411 93,819 2.03 活期 2,542,693 7,835 0.31 2,497,843 7,749 0.31 小计 7,821,359 125,615 1.61 7,128,254 101,568 1.42 吸收存款总额 9,001,335 139,918 1.55 8,337,560 117,836 1.41 同业及其他金融机构存拆放款项利息支出 报告期内，本集团同业及其他金融机构存拆放款项利息支出 46.37 亿元，较上 年减少 5.12 亿元，下降 9.94%，主要是本行优化负债结构，同时受市场环境影响， 同业及其他金融机构存拆放款项规模和平均付息率下降所致。 已发行债务证券利息支出 报告期内，本集团已发行债务证券利息支出 34.59 亿元，较上年增加 4.00 亿元， 增长 13.08%，主要是本集团发行同业存单规模增长所致。 手续费及佣金净收入 报告期内，本集团手续费及佣金净收入 170.85 亿元，较上年增加 26.51 亿元， 增长 18.37%。其中，手续费及佣金收入增加 28.34 亿元，增长 9.73%；手续费及佣 金支出增加 1.83 亿元，增长 1.24%
手续费及佣金净收入构成 人民币百万元,百分比除外 项目 2019年2018年「增(减)颖「变动(%) 银行卡及P0S 14,67212,952 1.720 13.28 结算与清算 7,523 5,985 1,538 代理业务 4,556 4,330 5.22 理财业务 3,950 (639)(13.92) 托管业务 780 830 (50 (6.02) 其他 494 455 39 8.57 手续费及佣金收入 31,975 29,141 2,834 9.73 减:手续费及佣金支出 1489014,707 183 手续费及佣金冷收入 17,085144342,651 18.37 报告期内,银行卡及P0S手续费收入146.72亿元,较上年增加17.20亿元 增长13.28%,主要是信用卡分期付款和消费佣金手续费收入保持稳健增长;结算与 清算手续费收入75.23亿元,较上年增加15.38亿元,增长25.70%,主要是第三方 支付业务增长较快带动收入增加;代理业务手续费收入45.56亿元,较上年增加2.26 亿元,增长5.2%,主要是代理保险和代销基金业务收入增加:理财业务手续费收 入39.50亿元,较上年减少6.39亿元,下降13.92%,主要是受缴纳增值税增加和 资产收益率下降等因素的影响。 其他非利息净收入 报告期内,本集团实现其他非利息净收入195.00亿元,较上年增加70.61亿元, 增长56.77%
32 手续费及佣金净收入构成 人民币百万元，百分比除外 项目 2019 年 2018 年 增（减）额 变动（%） 银行卡及 POS 14,672 12,952 1,720 13.28 结算与清算 7,523 5,985 1,538 25.70 代理业务 4,556 4,330 226 5.22 理财业务 3,950 4,589 (639) (13.92) 托管业务 780 830 (50) (6.02) 其他 494 455 39 8.57 手续费及佣金收入 31,975 29,141 2,834 9.73 减：手续费及佣金支出 14,890 14,707 183 1.24 手续费及佣金净收入 17,085 14,434 2,651 18.37 报告期内，银行卡及 POS 手续费收入 146.72 亿元，较上年增加 17.20 亿元， 增长 13.28%，主要是信用卡分期付款和消费佣金手续费收入保持稳健增长；结算与 清算手续费收入 75.23 亿元，较上年增加 15.38 亿元，增长 25.70%，主要是第三方 支付业务增长较快带动收入增加；代理业务手续费收入 45.56亿元，较上年增加 2.26 亿元，增长 5.22%，主要是代理保险和代销基金业务收入增加；理财业务手续费收 入 39.50 亿元，较上年减少 6.39 亿元，下降 13.92%，主要是受缴纳增值税增加和 资产收益率下降等因素的影响。 其他非利息净收入 报告期内，本集团实现其他非利息净收入 195.00 亿元，较上年增加 70.61 亿元， 增长 56.77%
其他非利息净收入构成 人民币百万元,百分比除外 项目 2019年2018年「增(减)颖变动(%) 投资收益 13,028 22,628(9,600)(42.43) 公允价值变动损益 3,295(14,279) 17,574 汇兑损益 1,723 2,641 (918)(34.76) 其他 1,454 1,449 合计 19,500 12,439 7,061 56.77 注(1):包括其他业务收入、资产处置损益、其他收益。 报告期内,投资收益130.28亿元,较上年减少96.00亿元,下降42.43%,主 要是同业投资规模下降所致。 报告期内,公允价值变动损益32.95亿元,较上年增加175.74亿元,主要是本 集团投资的信托计划及资产管理计划可回收金额增加形成公允价值变动收益,去年 为公允价值变动损失。 报告期内,汇兑损益17.23亿元,较上年减少9.18亿元,下降34.76%,主要 是汇率波动导致 业务及管理费 2019年,本集团坚持“总额控制、适度投入、有保有压”的原则,强化成本费 用管控,持续优化完善成本标杆管理。报告期内,成本收入比为56.57%,较上年上 升0.16个百分点 报告期内,本集团业务及管理费1,565.99亿元,较上年增加93.84亿元,增长 6.37%。其中,储蓄代理费及其他761.53亿元,较上年增加31.41亿元,增长4.30%, 主要是代理网点吸收的客户存款规模增长所致;员工费用500.39亿元,较上年增加 51.19亿元,增长11.40%,主要是效益的提升,以及信息科技和中高端人才引进力
33 其他非利息净收入构成 人民币百万元，百分比除外 项目 2019 年 2018 年 增（减）额 变动（%） 投资收益 13,028 22,628 (9,600) (42.43) 公允价值变动损益 3,295 (14,279) 17,574 - 汇兑损益 1,723 2,641 (918) (34.76) 其他 (1) 1,454 1,449 5 0.35 合计 19,500 12,439 7,061 56.77 注(1)：包括其他业务收入、资产处置损益、其他收益。 报告期内，投资收益 130.28 亿元，较上年减少 96.00 亿元，下降 42.43%，主 要是同业投资规模下降所致。 报告期内，公允价值变动损益 32.95 亿元，较上年增加 175.74 亿元，主要是本 集团投资的信托计划及资产管理计划可回收金额增加形成公允价值变动收益，去年 为公允价值变动损失。 报告期内，汇兑损益 17.23 亿元，较上年减少 9.18 亿元，下降 34.76%，主要 是汇率波动导致。 业务及管理费 2019 年，本集团坚持“总额控制、适度投入、有保有压”的原则，强化成本费 用管控，持续优化完善成本标杆管理。报告期内，成本收入比为 56.57%，较上年上 升 0.16 个百分点。 报告期内，本集团业务及管理费 1,565.99 亿元，较上年增加 93.84 亿元，增长 6.37%。其中，储蓄代理费及其他 761.53 亿元，较上年增加 31.41 亿元，增长 4.30%， 主要是代理网点吸收的客户存款规模增长所致；员工费用 500.39 亿元，较上年增加 51.19 亿元，增长 11.40%，主要是效益的提升，以及信息科技和中高端人才引进力
度的加大等带来员工费用的增长;折旧及摊销72.25亿元,较上年增加26.15亿元, 增长56.72%;其他支出231.82亿元,较上年减少14.91亿元,下降6.04%,主要是 由于执行新租赁准则导致折旧费用增加、租赁费用减少。 业务及管理费 人民币百万元,百分比除外 项目 2019年2018年增(减)颖「变动(%) 储蓄代理费及其他 76,153 73.012 3,141 4.30 员工费用 50,039 44,920 5,119 11.40 折旧与摊销 7,225 4.610 2.615 56.72 其他支出 23.182 24,673(1,491) (6.04) 业务及管理费合计 156,599147,215 9,384 6.37 成本收入比(%)份 56.57 56.41 0.16 注(1):以业务及管理费除以营业收入计算。 信用减值损失 报告期内,本集团信用减值损失553.84亿元,与上年基本持平。其中发放贷款 和垫款减值损失474.34亿元,较上年增加43.00亿元,主要是贷款规模增长所致; 金融投资减值损失79.51亿元,较上年减少23.54亿元,主要是我行持续加强风险 管控,业务结构不断优化。 所得税费用 报告期内,本集团所得税费用27.09亿元,较上年增加16.06亿元,主要是由 于本集团当年税前利润的增长,以及上年证券投资基金分红减免所得税的影响
34 度的加大等带来员工费用的增长；折旧及摊销 72.25 亿元，较上年增加 26.15 亿元， 增长 56.72%；其他支出 231.82 亿元，较上年减少 14.91 亿元，下降 6.04%，主要是 由于执行新租赁准则导致折旧费用增加、租赁费用减少。 业务及管理费 人民币百万元，百分比除外 项目 2019 年 2018 年 增（减）额 变动（%） 储蓄代理费及其他 76,153 73,012 3,141 4.30 员工费用 50,039 44,920 5,119 11.40 折旧与摊销 7,225 4,610 2,615 56.72 其他支出 23,182 24,673 (1,491) (6.04) 业务及管理费合计 156,599 147,215 9,384 6.37 成本收入比（%）(1) 56.57 56.41 0.16 - 注(1)：以业务及管理费除以营业收入计算。 信用减值损失 报告期内，本集团信用减值损失 553.84 亿元，与上年基本持平。其中发放贷款 和垫款减值损失 474.34 亿元，较上年增加 43.00 亿元，主要是贷款规模增长所致； 金融投资减值损失 79.51 亿元，较上年减少 23.54 亿元，主要是我行持续加强风险 管控，业务结构不断优化。 所得税费用 报告期内，本集团所得税费用 27.09 亿元，较上年增加 16.06 亿元，主要是由 于本集团当年税前利润的增长，以及上年证券投资基金分红减免所得税的影响