分部信息 各经营分部的营业收入情况 人民币百万元,百分比除外 2019年 2018年 金颖占比(%) 金额 占比(% 个人银行业务 176,569 63.79 163,576 62.67 公司银行业务 59,816 21.61 55,757 21.36 资金运营业务 40.253 14.54 41.487 15.90 其他业务 171 0.06 175 0.07 营业收入合计 276,809 100.00 260,995 100.00 各经营分部的业务范围详情参见“财务报表附注一十、1经营分部” 各地区分部的营业收入情况 人民币百万元,百分比除外 2019年 2018年 项目 金额 占比(% 金额 占比(% 8.778 14.01 40.166 15.39 长江三角洲 34.902 12.61 32.449 12.43 珠江三角洲 32.323 11.68 28.357 10.86 环渤海地区 35,335 12.76 33.014 12.65 中部地区 68,595 24.78 63,192 24.21 西部地区 50,003 18. 47,267 18.11 东北地 16.873 16.550 营业收入合计 276,809 100.00 260,995 100.00
35 分部信息 各经营分部的营业收入情况 人民币百万元，百分比除外 项目 2019 年 2018 年 金额 占比（%） 金额 占比（%） 个人银行业务 176,569 63.79 163,576 62.67 公司银行业务 59,816 21.61 55,757 21.36 资金运营业务 40,253 14.54 41,487 15.90 其他业务 171 0.06 175 0.07 营业收入合计 276,809 100.00 260,995 100.00 各经营分部的业务范围详情参见“财务报表附注—十、1 经营分部”。 各地区分部的营业收入情况 人民币百万元，百分比除外 项目 2019 年 2018 年 金额 占比（%） 金额 占比（%） 总行 38,778 14.01 40,166 15.39 长江三角洲 34,902 12.61 32,449 12.43 珠江三角洲 32,323 11.68 28,357 10.86 环渤海地区 35,335 12.76 33,014 12.65 中部地区 68,595 24.78 63,192 24.21 西部地区 50,003 18.06 47,267 18.11 东北地区 16,873 6.10 16,550 6.34 营业收入合计 276,809 100.00 260,995 100.00
7.2.2资产负债表分析 资产 截至报告期末,本集团资产总额102,167.06亿元,较上年末增加7,004.95亿 元,增长7.36%。其中,客户贷款总额较上年末增加6,973.21亿元,增长16.30%; 金融投资较上年末增加2,875.43亿元,增长8.49%;现金及存放中央银行款项较上 年末减少480.92亿元,下降4.00% 从结构上看,客户贷款净额占资产总额的47.06%,较上年末增加3.46个百分 点;金融投资占资产总额的35.97%,较上年末增加0.37个百分点;现金及存放中 央银行款项占资产总额的11.30%,较上年末下降1.34个百分点;存放同业款项、 拆出资金及买入返售金融资产占总资产的4.36%,较上年末下降2.63个百分点 资产主要项目 人民币百万元,百分比除外 2019年12月31日 2018年12月31日 项目 金额 占比(%) 金额 占比(‰) 客户贷款总额 4,974,186 4.276,865 减:贷款减值准备 166.124 127,327 客户贷款净额 4,808,062 47.064,149,538 金融投资 3,675,030 35973,387,487 现金及存放中央银行款项 1,154,843 1,202,935 存放同业款项 28.33 0.28 140.351 1.47 拆出资金 269,597 285,622 买入返售金融资产 147,394 1.44 239,687 2.52 其他资产 133,407 110,591 1.17 資产合计 10,216,706 100.009,516,211 100.00 注(1):为以摊余成本计量的客户贷款的减值准备。 注(2):其他资产主要包括固定资产、递延所得税资产、使用权资产、待结算及淸算 款项、其他应收款和衍生金融资产等
36 7.2.2 资产负债表分析 资产 截至报告期末，本集团资产总额 102,167.06 亿元，较上年末增加 7,004.95 亿 元，增长 7.36%。其中，客户贷款总额较上年末增加 6,973.21 亿元，增长 16.30%； 金融投资较上年末增加 2,875.43 亿元，增长 8.49%；现金及存放中央银行款项较上 年末减少 480.92 亿元，下降 4.00%。 从结构上看，客户贷款净额占资产总额的 47.06%，较上年末增加 3.46 个百分 点；金融投资占资产总额的 35.97%，较上年末增加 0.37 个百分点；现金及存放中 央银行款项占资产总额的 11.30%，较上年末下降 1.34 个百分点；存放同业款项、 拆出资金及买入返售金融资产占总资产的 4.36%，较上年末下降 2.63 个百分点。 资产主要项目 人民币百万元，百分比除外 项目 2019 年 12 月 31 日 2018 年 12 月 31 日 金额 占比（%） 金额 占比(%) 客户贷款总额 4,974,186 - 4,276,865 - 减：贷款减值准备(1) 166,124 - 127,327 - 客户贷款净额 4,808,062 47.06 4,149,538 43.60 金融投资 3,675,030 35.97 3,387,487 35.60 现金及存放中央银行款项 1,154,843 11.30 1,202,935 12.64 存放同业款项 28,373 0.28 140,351 1.47 拆出资金 269,597 2.64 285,622 3.00 买入返售金融资产 147,394 1.44 239,687 2.52 其他资产 (2) 133,407 1.31 110,591 1.17 资产合计 10,216,706 100.00 9,516,211 100.00 注(1)：为以摊余成本计量的客户贷款的减值准备。 注(2)：其他资产主要包括固定资产、递延所得税资产、使用权资产、待结算及清算 款项、其他应收款和衍生金融资产等
客户贷款 截至报告期末,客户贷款总额49,741.86亿元,较上年末增加6,973.21亿元, 增长16.30% 按业务类型划分的客户贷款分布情况 人民币百万元,百分比除外 2019年12月31日 2018年12月31日 金额 占比(% 金额 占比(% 公司贷款 1,740,564 34991,552,402 36.30 票据贴现 482,834 404.623 个人贷款 2.750.788 55.302,319,840 54.24 客户贷款总额 4,974,186 100.004,276,865 100.00 截至报告期末,本集团公司贷款总额17,405.64亿元,较上年末增加1,881.62 亿元,增长12.12%。本集团积极支持国家重大项目,始终践行普惠金融服务理念, 不断优化对战略性新兴产业的金融服务,坚定不移持续加大对三农、小微等民营经 济支持力度,公司、小企业贷款及贸易融资业务规模持续增长 截至报告期末,本集团票据贴现总额4,828.34亿元,较上年末增加782.11亿 元,増长19.33%。本集团顺应票据市场稳健发展态势和产品创新趋势,积极挖掘重 点客户商票贴现业务需求,合理配置票据直贴和转贴现业务规模,支持实体经济 截至报告期末,本集团个人贷款总额27,507.88亿元,较上年末增加4,309.48 亿元,增长18.58%‰。本集团积极推进零售银行战略,充分挖掘消费信贷客户综合金 融需求,保持房贷业务平稳发展;坚决落实党中央、国务院关于支持乡村振兴战略、 服务实体经济和金融精准扶贫的工作部署,积极创新与互联网企业合作新模式,加 大个人小额贷款资金投入;积极推动信用卡业务体制机制改革,实现信用卡业务较 快增长和发展质量提升
37 客户贷款 截至报告期末，客户贷款总额 49,741.86 亿元，较上年末增加 6,973.21 亿元， 增长 16.30%。 按业务类型划分的客户贷款分布情况 人民币百万元，百分比除外 项目 2019 年 12 月 31 日 2018 年 12 月 31 日 金额 占比（%） 金额 占比（%） 公司贷款 1,740,564 34.99 1,552,402 36.30 票据贴现 482,834 9.71 404,623 9.46 个人贷款 2,750,788 55.30 2,319,840 54.24 客户贷款总额 4,974,186 100.00 4,276,865 100.00 截至报告期末，本集团公司贷款总额 17,405.64 亿元，较上年末增加 1,881.62 亿元，增长 12.12%。本集团积极支持国家重大项目，始终践行普惠金融服务理念， 不断优化对战略性新兴产业的金融服务，坚定不移持续加大对三农、小微等民营经 济支持力度，公司、小企业贷款及贸易融资业务规模持续增长。 截至报告期末，本集团票据贴现总额 4,828.34 亿元，较上年末增加 782.11 亿 元，增长 19.33%。本集团顺应票据市场稳健发展态势和产品创新趋势，积极挖掘重 点客户商票贴现业务需求，合理配置票据直贴和转贴现业务规模，支持实体经济。 截至报告期末，本集团个人贷款总额 27,507.88 亿元，较上年末增加 4,309.48 亿元，增长 18.58%。本集团积极推进零售银行战略，充分挖掘消费信贷客户综合金 融需求，保持房贷业务平稳发展；坚决落实党中央、国务院关于支持乡村振兴战略、 服务实体经济和金融精准扶贫的工作部署，积极创新与互联网企业合作新模式，加 大个人小额贷款资金投入；积极推动信用卡业务体制机制改革，实现信用卡业务较 快增长和发展质量提升
按产品期限划分的客户贷款分布情况 人民币百万元,百分比除外 2019年12月31日 2018年12月31 项目 金额 占比(% 金颖 占比(% 短期贷款 1,904,278 38.281,615,327 37.77 中长期贷款 3,069,908 61.722,661,538 62.23 客户贷款总额 4,974,186 100.004,276,865 100.00 按行业划分的公司贷款分布情况 人民币百万元,百分比除外 2019年12月31日 2018年12月31日 项目 金额 占比(% 金额 占比(% 交通运输、仓储和邮政业 508.233 29.20418,878 26.99 制造业 273.074 15.69 240,122 15.47 金融业 206,322 11.85192,527 12.40 电力、热力、燃气及水生产和供应业187,145 10.75191,948 12.36 批发和零售业 104,441 6.00 88.551 5.70 建筑业 103,094 5.92 82,399 5.3 租赁和商务服务业 99.571 5.72 8050 水利、环境和公共设施管理业 71,449 4.10 76,810 房地产业 70,158 4.03 56,345 采矿业 58.479 3.36 56,100 3.61 其他行业 58,598 3.38 61,813 3.98 合计 1,740,5641001,552,402100 注(1):其他行业包括农、渔业,信息传输、计算机服务和软件业等
38 按产品期限划分的客户贷款分布情况 人民币百万元，百分比除外 项目 2019 年 12 月 31 日 2018 年 12 月 31 日 金额 占比（%） 金额 占比（%） 短期贷款 1,904,278 38.28 1,615,327 37.77 中长期贷款 3,069,908 61.72 2,661,538 62.23 客户贷款总额 4,974,186 100.00 4,276,865 100.00 按行业划分的公司贷款分布情况 人民币百万元，百分比除外 项目 2019 年 12 月 31 日 2018 年 12 月 31 日 金额 占比（%） 金额 占比（%） 交通运输、仓储和邮政业 508,233 29.20 418,878 26.99 制造业 273,074 15.69 240,122 15.47 金融业 206,322 11.85 192,527 12.40 电力、热力、燃气及水生产和供应业 187,145 10.75 191,948 12.36 批发和零售业 104,441 6.00 88,551 5.70 建筑业 103,094 5.92 82,399 5.31 租赁和商务服务业 99,571 5.72 86,909 5.60 水利、环境和公共设施管理业 71,449 4.10 76,810 4.95 房地产业 70,158 4.03 56,345 3.63 采矿业 58,479 3.36 56,100 3.61 其他行业 (1) 58,598 3.38 61,813 3.98 合计 1,740,564 100.00 1,552,402 100.00 注(1)：其他行业包括农、渔业，信息传输、计算机服务和软件业等
截至报告期末,本集团公司贷款的前五大行业为交通运输、仓储和邮政业,制造 业,金融业,电力、热力、燃气及水生产和供应业,及批发和零售业。五大行业贷款 余额合计占公司贷款总额的73.49%,较上年末提高0.57个百分点 按产品类型划分的个人贷款情况 人民币百万元,百分比除外 2019年12月31日 2018年12月31日 项目 金额 占比(% 金额 占比(% 个人消费贷款 个人住房贷款 1,700,049 61801,417,898 61.12 个人其他消费贷款 317,350 11.54 275,544 11.88 个人小额贷款 610,201 22.18 527,085 22.72 信用卡透支及其他 123,188 99,313 个人贷款总额 750,788 100.002,319,840 100.00 截至报告期末,本集团个人贷款较上年末增加4,309.48亿元,增长18.58%。 本集团积极落实房贷宏观调控政策,制定和实施差异化住房信贷政策,重点满 足居民合理自住购房需求。截至报告期末,本集团个人住房贷款余额为17,000.49 亿元,较上年末增加2,821.51亿元,增长19.90% 本集团通过应用大数据、互联网、移动通讯、人工智能等先进技术,推动业务 转型升级,深入落实乡村振兴战略,着力提升农村基础金融服务水平。截至报告期 末,本集团个人小额贷款余额为6,102.01亿元,较上年末增加831.16亿元,增长 15.77% 本集团顺应消费金融创新趋势,加大资源投入,加强互联网合作,转变发展方 式,实现信用卡业务较快发展。截至报告期末,本集团信用卡透支及其他贷款余额 为1,231.88亿元,较上年末增加238.75亿元,增长24.04%
39 截至报告期末，本集团公司贷款的前五大行业为交通运输、仓储和邮政业,制造 业,金融业,电力、热力、燃气及水生产和供应业，及批发和零售业。五大行业贷款 余额合计占公司贷款总额的 73.49%，较上年末提高 0.57 个百分点。 按产品类型划分的个人贷款情况 人民币百万元，百分比除外 项目 2019 年 12 月 31 日 2018 年 12 月 31 日 金额 占比（%） 金额 占比（%） 个人消费贷款 个人住房贷款 1,700,049 61.80 1,417,898 61.12 个人其他消费贷款 317,350 11.54 275,544 11.88 个人小额贷款 610,201 22.18 527,085 22.72 信用卡透支及其他 123,188 4.48 99,313 4.28 个人贷款总额 2,750,788 100.00 2,319,840 100.00 截至报告期末，本集团个人贷款较上年末增加 4,309.48 亿元，增长 18.58%。 本集团积极落实房贷宏观调控政策，制定和实施差异化住房信贷政策，重点满 足居民合理自住购房需求。截至报告期末，本集团个人住房贷款余额为 17,000.49 亿元，较上年末增加 2,821.51 亿元，增长 19.90%。 本集团通过应用大数据、互联网、移动通讯、人工智能等先进技术，推动业务 转型升级，深入落实乡村振兴战略，着力提升农村基础金融服务水平。截至报告期 末，本集团个人小额贷款余额为 6,102.01 亿元，较上年末增加 831.16 亿元，增长 15.77%。 本集团顺应消费金融创新趋势，加大资源投入，加强互联网合作，转变发展方 式，实现信用卡业务较快发展。截至报告期末，本集团信用卡透支及其他贷款余额 为 1,231.88 亿元，较上年末增加 238.75 亿元，增长 24.04%