公司最大单一贷款客户的期末贷款余额为88.09亿元,占公司并表前资本净额的 1.38%,符合监管部门对单一客户贷款余额占银行资本净额比例不得超过10%的监管要 求 (6)个人贷款结构 单位:人民币百万元 2019年12月31日 2018年12月31日 项目 贷款余额[占比(不良率(贷款余额占比不良率 个人住房及 商用房贷款 910.879 0.33 749,36064.25 个人经营贷 85,612 5.91 1.25 63,9785.49 2.08 信用卡 349,312 24.10 1.47 271,960 23.32 1.06 其他 103,744 1.57 81,106 6.94 合计 1,449,547 0.751,166,404 100 个人住房及商用房贷款占比较上年末下降1.41个百分点,个人经营贷款占比较上 年末上升0.42个百分点,信用卡余额占比较上年末上升0.78个百分点。报告期末个人 贷款不良率0.75%,总体风险可控 公司进一步加强个人贷款业务的风险防范和管控。一是在遵循监管政策、宏观信 贷导向的前提下,针对不同区域、不同品种、不同客群,采取差异化的授信及风险管 控政策。二是不断提升零售风险管控智能化水平。通过引入多渠道、多维度的数据 丰富个人信用风险评估视角;通过建立监测、调整、反馈机制,持续优化授信决策模 型;通过完善风险管理系统工具,促进风险管理与技术的融合。三是认真研判当前风 险形势,及时开展重点领域风险排査和后评价,加强检査监督,使得各项政策和管理 要求落实到位。 投资情况如下: 1)对外投资总体分析 截至报告期末,公司投资净额27,009.34亿元,较上年末减少1,912.82亿元,降 低6.61%。投资具体构成如下: ①按会计科目分类
26 公司最大单一贷款客户的期末贷款余额为 88.09 亿元，占公司并表前资本净额的 1.38%，符合监管部门对单一客户贷款余额占银行资本净额比例不得超过 10%的监管要 求。 （6）个人贷款结构 单位：人民币百万元 项目 2019 年 12 月 31 日 2018 年 12 月 31 日 贷款余额 占比(%) 不良率(%) 贷款余额 占比(%) 不良率(%) 个人住房及 商用房贷款 910,879 62.84 0.33 749,360 64.25 0.31 个人经营贷 款 85,612 5.91 1.25 63,978 5.49 2.08 信用卡 349,312 24.10 1.47 271,960 23.32 1.06 其他 103,744 7.15 1.57 81,106 6.94 1.21 合计 1,449,547 100 0.75 1,166,404 100 0.64 个人住房及商用房贷款占比较上年末下降 1.41 个百分点，个人经营贷款占比较上 年末上升 0.42 个百分点，信用卡余额占比较上年末上升 0.78 个百分点。报告期末个人 贷款不良率 0.75%，总体风险可控。 公司进一步加强个人贷款业务的风险防范和管控。一是在遵循监管政策、宏观信 贷导向的前提下，针对不同区域、不同品种、不同客群，采取差异化的授信及风险管 控政策。二是不断提升零售风险管控智能化水平。通过引入多渠道、多维度的数据， 丰富个人信用风险评估视角；通过建立监测、调整、反馈机制，持续优化授信决策模 型；通过完善风险管理系统工具，促进风险管理与技术的融合。三是认真研判当前风 险形势，及时开展重点领域风险排查和后评价，加强检查监督，使得各项政策和管理 要求落实到位。 投资情况如下： （1）对外投资总体分析 截至报告期末，公司投资净额 27,009.34 亿元，较上年末减少 1,912.82 亿元，降 低 6.61%。投资具体构成如下： ① 按会计科目分类
单位:人民币百万元 项目 209年12月31日 2018年12月31日 余额占比(% 余额 占比(%) 交易性金融资产 652,034 24.14 不适用 不适用 债权投资 1,44,176 53.47 不适用 不适用 其他债权投资 599,382 22.19 不适用 不适用 其他权益工具投资 1,929 0.07 不适用 不适用 以公允价值计量且其变动计 入当期损益的金融资产 不适用 不适用 459,598 15.89 可供出售类 不适用不适用 647,102 22.37 应收款项类 不适用 不适用 1,387,150 47.96 持有至到期类 不适用 不适用 395,142 13.66 长期股权投资 3,413 3,224 计 2,700,934 100 2,892,216 100 ②按发行主体分类 单位:人民币百万元 2019年12月31日 品种 2018年12月31日 余额占比(%) 余额占比() 政府债券 97,359 33.19 920,255 31.62 中央银行票据和金融债券 101,802 115,417 3.97 公司债券及资产支持证券 402,348 14.88 320.965 11.03 其他投资 1,298,883 48.03 1,550,295 53.27 长期股权投资 3,413 3,224 合计 2,703,805 2,910,156 应计利息 不适用 减值准备 (24,109) (17,940) 净值 2,700,934 2,892,216 报告期内,公司进一步优化投资资产结构,债券和同业存单等标准化投资规模保持 稳定,同时主动压缩非标资产规模,非标投资规模有所减少 (2)长期股权投资 截至报告期末,公司长期股权投资账面价值34.13亿元,具体内容如下: ①公司持有九江银行股份有限公司股份29,440万股,持股比例12.23%,账面价
27 单位：人民币百万元 项目 2019 年 12 月 31 日 2018 年 12 月 31 日 余额 占比(%) 余额 占比(%) 交易性金融资产 652,034 24.14 不适用 不适用 债权投资 1,444,176 53.47 不适用 不适用 其他债权投资 599,382 22.19 不适用 不适用 其他权益工具投资 1,929 0.07 不适用 不适用 以公允价值计量且其变动计 入当期损益的金融资产 不适用 不适用 459,598 15.89 可供出售类 不适用 不适用 647,102 22.37 应收款项类 不适用 不适用 1,387,150 47.96 持有至到期类 不适用 不适用 395,142 13.66 长期股权投资 3,413 0.13 3,224 0.11 合计 2,700,934 100 2,892,216 100 ② 按发行主体分类 单位：人民币百万元 品种 2019 年 12 月 31 日 2018 年 12 月 31 日 余额 占比(%) 余额 占比(%) 政府债券 897,359 33.19 920,255 31.62 中央银行票据和金融债券 101,802 3.77 115,417 3.97 公司债券及资产支持证券 402,348 14.88 320,965 11.03 其他投资 1,298,883 48.03 1,550,295 53.27 长期股权投资 3,413 0.13 3,224 0.11 合计 2,703,805 100 2,910,156 100 应计利息 21,238 不适用 减值准备 (24,109) (17,940) 净值 2,700,934 2,892,216 报告期内，公司进一步优化投资资产结构，债券和同业存单等标准化投资规模保持 稳定，同时主动压缩非标资产规模，非标投资规模有所减少。 （2）长期股权投资 截至报告期末，公司长期股权投资账面价值 34.13 亿元，具体内容如下： ① 公司持有九江银行股份有限公司股份 29,440 万股，持股比例 12.23%，账面价
值30.52亿元。 ②兴业财富资产管理有限公司持有其他长期股权投资的期末账面价值2.82亿元。 ③兴业国信资产管理有限公司持有其他长期股权投资的期末账面价值0.79亿元。 存放同业及其他金融机构款项情况: 截至报告期末,公司存放同业及其他金融机构款项(不含应计利息)余额874.59 亿元,较上年末增加341.40亿元,增长64.03%。 单位:人民币百万元 2019年12月31日2018年12月31日 品种 余额占比() 余额 占比%) 存放境内同业款项 47,986 54.87 29,316 54.98 存放境内其他金融机构款项 6,080 6.95 5,236 存放境外同业款项 33,370 38.15 18,694 35.06 存放境外其他金融机构款项 0.03 合计 87,459 53,319 应计利息 不适用 减值准备 (328) 值 87,260 拆出资金情况 截至报告期末,公司拆出资金(不含应计利息)余额2,318.51亿元,较上年末 增加1,334.42亿元,增长135.60%。 单位:人民币百万元 2019年12月31日 项目 2018年12月3日 余额 占比(%) 余额 占比9) 放境内同业 34,074 14.70 8,339 拆放境内其他金融机构 151,002 65.13 51,485 52.32 拆放境外同业 46,77 39.21 合计 231,851 98,409 不适用 减值准备 (1,073) 争值 231,475 98,349
28 值 30.52 亿元。 ② 兴业财富资产管理有限公司持有其他长期股权投资的期末账面价值 2.82 亿元。 ③ 兴业国信资产管理有限公司持有其他长期股权投资的期末账面价值 0.79 亿元。 存放同业及其他金融机构款项情况： 截至报告期末，公司存放同业及其他金融机构款项（不含应计利息）余额 874.59 亿元，较上年末增加 341.40 亿元，增长 64.03%。 单位：人民币百万元 品种 2019 年 12 月 31 日 2018 年 12 月 31 日 余额 占比(%) 余额 占比(%) 存放境内同业款项 47,986 54.87 29,316 54.98 存放境内其他金融机构款项 6,080 6.95 5,236 9.82 存放境外同业款项 33,370 38.15 18,694 35.06 存放境外其他金融机构款项 23 0.03 73 0.14 合计 87,459 100 53,319 100 应计利息 129 不适用 减值准备 (328) (16) 净值 87,260 53,303 拆出资金情况： 截至报告期末，公司拆出资金（不含应计利息）余额 2,318.51 亿元，较上年末 增加 1,334.42 亿元，增长 135.60%。 单位：人民币百万元 项目 2019 年 12 月 31 日 2018 年 12 月 31 日 余额 占比(%) 余额 占比(%) 拆放境内同业 34,074 14.70 8,339 8.47 拆放境内其他金融机构 151,002 65.13 51,485 52.32 拆放境外同业 46,775 20.17 38,585 39.21 合计 231,851 100 98,409 100 应计利息 697 不适用 减值准备 (1,073) (60) 净值 231,475 98,349
买入返售金融资产情况 截至报告期末,公司买入返售金融资产(不含应计利息)余额425.01亿元,较上 年末减少349.15亿元,降低45.10% 单位:人民币百万元 2019年12月31日 2018年12月31日 品种 余额占比(%) 余额占比( 债券 42,501 76,098 票据 1,318 合计 42,50110 77,416 100 应计利息 不适用 减值准备 (709) (333) 值 41,861 2、负债 截至报告期末,公司总负债65,960.29亿元,较上年末增加3,569.56亿元,增长 5.72%。 下表列示公司负债总额构成情况 单位:人民币百万元 2019年12月31日 2018年12月31日 项目 余额 占比(‰) 余额 占比(‰ 同业及其他金融机构 存放款项 1,233,937 18.71 1,344,883 拆入资金 卖出回购金融资产款 193,412 230,569 吸收存款 3,794,832 3,303,512 应付债券 899,116 13.63 717,854 其他 合计 注:包括向中央银行借款、交易性金融负债、衍生金融负债、应付职工薪酬、应交税费、预计 负债、其他负债 客户存款的具体构成如下 截至报告期末,公司的客户存款(不含应计利息)余额37,590.63亿元,较上年末 增加4,555.51亿元,增长13.79%
29 买入返售金融资产情况： 截至报告期末，公司买入返售金融资产（不含应计利息）余额 425.01 亿元，较上 年末减少 349.15 亿元，降低 45.10%。 单位：人民币百万元 品种 2019 年 12 月 31 日 2018 年 12 月 31 日 余额 占比(%) 余额 占比(%) 债券 42,501 100 76,098 98.30 票据 - - 1,318 1.70 合计 42,501 100 77,416 100 应计利息 69 不适用 减值准备 (709) (333) 净值 41,861 77,083 2、负债 截至报告期末，公司总负债 65,960.29 亿元，较上年末增加 3,569.56 亿元，增长 5.72%。 下表列示公司负债总额构成情况： 单位：人民币百万元 项目 2019 年 12 月 31 日 2018 年 12 月 31 日 余额 占比(%) 余额 占比(%) 同业及其他金融机构 存放款项 1,233,937 18.71 1,344,883 21.56 拆入资金 192,310 2.92 220,831 3.54 卖出回购金融资产款 193,412 2.93 230,569 3.70 吸收存款 3,794,832 57.53 3,303,512 52.95 应付债券 899,116 13.63 717,854 11.51 其他注 282,422 4.28 421,424 6.74 合计 6,596,029 100 6,239,073 100 注：包括向中央银行借款、交易性金融负债、衍生金融负债、应付职工薪酬、应交税费、预计 负债、其他负债。 客户存款的具体构成如下： 截至报告期末，公司的客户存款（不含应计利息）余额 37,590.63 亿元，较上年末 增加 4,555.51 亿元，增长 13.79%
单位:人民币百万元 2019年12月31日 2018年12月31日 项目 余额占比() 余额 占比(%) 活期存款 1,463,908 其中:公司 1,176,810 31.31 1,001,358 30.31 个人 287,098 7.63 253,500 7.67 定期存款 2,003,549 1,814,016 54.92 其中:公司 1,628,915 1,541,943 46.68 个人 374,634 9.97 272,073 其他存款 291.606 7.76 234,638 小计 3,759,063 100 3,303,512 100 应计利息 35,769 不适用 3,794,832 3,303,512 同业及其他金融机构存放款项情况如下 截至报告期末,同业及其他金融机构存放款项(不含应计利息)余额12,278.46亿 ,较上年末减少1,170.37亿元,降低8.70% 单位:人民币百万元 2019年12月31日 2018年12月31日 交易对手 余额 占比(%) 余额占比(%) 同业存放款项 336,521 27.41 416,471 其他金融机构存放款项 891,325 928,412 69.03 小计 1,227,846 100 1,344,883 100 应计利息 6,091 不适用 计 1,233,937 1,344,883 卖出回购金融资产情况如下: 截至报告期末,公司卖出回购金融资产(不含应计利息)余额1,930.55亿元,较上 年末减少375.14亿元,降低16.27% 单位:人民币百万元 2019年12月31日2018年12月31日 品种 余额占比(%) 余额占比(3) 责券 143,966 74.57 181,969
30 单位：人民币百万元 项目 2019 年 12 月 31 日 2018 年 12 月 31 日 余额 占比(%) 余额 占比(%) 活期存款 1,463,908 38.94 1,254,858 37.98 其中：公司 1,176,810 31.31 1,001,358 30.31 个人 287,098 7.63 253,500 7.67 定期存款 2,003,549 53.30 1,814,016 54.92 其中：公司 1,628,915 43.33 1,541,943 46.68 个人 374,634 9.97 272,073 8.24 其他存款 291,606 7.76 234,638 7.10 小计 3,759,063 100 3,303,512 100 应计利息 35,769 不适用 合计 3,794,832 3,303,512 同业及其他金融机构存放款项情况如下： 截至报告期末，同业及其他金融机构存放款项（不含应计利息）余额12,278.46亿 元，较上年末减少1,170.37亿元，降低8.70%。 单位：人民币百万元 交易对手 2019 年 12 月 31 日 2018 年 12 月 31 日 余额 占比(%) 余额 占比(%) 同业存放款项 336,521 27.41 416,471 30.97 其他金融机构存放款项 891,325 72.59 928,412 69.03 小计 1,227,846 100 1,344,883 100 应计利息 6,091 不适用 合计 1,233,937 1,344,883 卖出回购金融资产情况如下： 截至报告期末，公司卖出回购金融资产（不含应计利息）余额1,930.55亿元，较上 年末减少375.14亿元，降低16.27%。 单位：人民币百万元 品种 2019 年 12 月 31 日 2018 年 12 月 31 日 余额 占比(%) 余额 占比(%) 债券 143,966 74.57 181,969 78.92