主要会计科目206年00日|2089年1)月日|数年 简要说明 他资产中不再包括基于实际 利率法计提的金融工具应收 利息 向中央银行借款 168,259 268,500(37.33向中央银行借款减少 预计负债 6,253 表外业务预计负债 报表项目根据《关于修订印 发2018年度金融企业财务 其他负债 40,038 84,869(52.82)/报表格式的通知》列示,其 他负债中不再包括基于实际 利率法计提的金融工具应付 利息 其他权益工具 55,842 25,905115.56发行优先股 主要会计科目 2019年 2018年 较上年同 期增减(‰) 简要说明 此三个报表项目存在较高关 投资收益 24,92 (5.63)联度,合并后整体损益 274.65亿元,同比增加 93.62亿元。增长原因一是 根据《关于修订印发2018 公允价值变动收益 1,622 2,919 (44.43) 年度金融企业财务报表格式 的通知》列示要求,交易性 金融资产利息净收入在投资 汇兑收益 (12989上年同期|收益中列示,二是债券行情 为负向好,与债券相关的金融资 产收益增加 资产减值损失 不适用 46,404 不适用2019年1月1日起执行新金 融工具准则,报表项目根据 新金融工具准则分类和计量 的相关要求以及财政部于 信用减值损失 58,088 不适用不适用2018年12月发布的《关于 修订印发2018年度金融企 其他资产减值损失 不适用 不适用业财务报表格式的通知》列 ,不重述比较期数据 (二)资产负债表分析 1、资产 截至报告期末,公司资产总额71,456.81亿元,较上年末增长6.47%;其中贷款(不 含应计利息)较上年末增加5,073.69亿元,增长17.29%,各类投资净额较上年末减少
21 主要会计科目 2019 年 12 月 31 日 2018 年 12 月 31 日 较上年末 增减(%) 简要说明 他资产中不再包括基于实际 利率法计提的金融工具应收 利息 向中央银行借款 168,259 268,500 (37.33) 向中央银行借款减少 预计负债 6,253 - - 表外业务预计负债 其他负债 40,038 84,869 (52.82) 报表项目根据《关于修订印 发 2018 年度金融企业财务 报表格式的通知》列示，其 他负债中不再包括基于实际 利率法计提的金融工具应付 利息 其他权益工具 55,842 25,905 115.56 发行优先股 主要会计科目 2019 年 2018 年 较上年同 期增减(%) 简要说明 投资收益 24,992 26,482 (5.63) 此三个报表项目存在较高关 联 度 ， 合 并 后 整 体 损 益 274.65 亿 元 ， 同 比 增 加 93.62 亿元。增长原因一是 根据《关于修订印发 2018 年度金融企业财务报表格式 的通知》列示要求，交易性 金融资产利息净收入在投资 收益中列示，二是债券行情 向好，与债券相关的金融资 产收益增加 公允价值变动收益 1,622 2,919 (44.43) 汇兑收益 851 (11,298) 上年同期 为负 资产减值损失 不适用 46,404 不适用 2019 年 1 月 1 日起执行新金 融工具准则，报表项目根据 新金融工具准则分类和计量 的相关要求以及财政部于 2018 年 12 月发布的《关于 修订印发 2018 年度金融企 业财务报表格式的通知》列 示，不重述比较期数据 信用减值损失 58,088 不适用 不适用 其他资产减值损失 8 不适用 不适用 （二）资产负债表分析 1、资产 截至报告期末，公司资产总额 71,456.81 亿元，较上年末增长 6.47%；其中贷款（不 含应计利息）较上年末增加 5,073.69 亿元，增长 17.29%，各类投资净额较上年末减少
1,912.82亿元,降低6.61%,下表列示公司资产总额构成情况 单位:人民币百万元 2019年12月31日 2018年12月31日 项目 余额 占比(%) 余额|占比%) 发放贷款和垫款净额 3,345,180 46. 2,838,445 42.29 注(1) 2,700,934 37 2,892,216 买入返售金融资产 应收融资租赁款 106,273 1.49 104,253 1.55 存放同业 87,260 53,303 0.79 拆出资金 231,475 3.24 98,349 1.47 现金及存放央行 486,444 6.81 475,781 7.09 其他(2) 146,254 172,227 2.57 合计 7,145,681 100 6,711,657 100 注:(1)包括交易性金融资产、债权投资、其他债权投资、其他权益工具投资、以公允价值计 量且其变动计入当期损益的金融资产、可供出售金融资产、应收款项类投资、持有至到期投资和长 期股权投资。 (2)包括贵金属、衍生金融资产、固定资产、在建工程、无形资产、商誉、递延所得税资产 和其他资产。 贷款情况如下: (1)贷款类型划分 单位:人民币百万元 类 2019年12月31日 2018年12月31日 公司贷款 796,080 1,608,207 个人贷款 1,449,547 1,166,404 票据贴现 合计 2,934,082 截至报告期末,公司贷款占比52.19%,较上年末下降2.62个百分点,个人贷款占 比42.12%,较上年末上升2.37个百分点,票据贴现占比5.69%,较上年末上升0.25 个百分点。报告期内,公司顺应金融供给侧结构性改革大势,按照国家产业政策和信贷 政策要求,合理优化信贷结构,积极改善对新増长点的金融服务,重点满足零售信贷 绿色金融、供应链金融等领域的融资需求
22 1,912.82 亿元，降低 6.61%，下表列示公司资产总额构成情况： 单位：人民币百万元 项目 2019 年 12 月 31 日 2018 年 12 月 31 日 余额 占比(%) 余额 占比(%) 发放贷款和垫款净额 3,345,180 46.81 2,838,445 42.29 投资注（1） 2,700,934 37.80 2,892,216 43.09 买入返售金融资产 41,861 0.59 77,083 1.15 应收融资租赁款 106,273 1.49 104,253 1.55 存放同业 87,260 1.22 53,303 0.79 拆出资金 231,475 3.24 98,349 1.47 现金及存放央行 486,444 6.81 475,781 7.09 其他注（2） 146,254 2.04 172,227 2.57 合计 7,145,681 100 6,711,657 100 注：（1）包括交易性金融资产、债权投资、其他债权投资、其他权益工具投资、以公允价值计 量且其变动计入当期损益的金融资产、可供出售金融资产、应收款项类投资、持有至到期投资和长 期股权投资。 （2）包括贵金属、衍生金融资产、固定资产、在建工程、无形资产、商誉、递延所得税资产 和其他资产。 贷款情况如下： （1）贷款类型划分 单位：人民币百万元 类型 2019 年 12 月 31 日 2018 年 12 月 31 日 公司贷款 1,796,080 1,608,207 个人贷款 1,449,547 1,166,404 票据贴现 195,824 159,471 合计 3,441,451 2,934,082 截至报告期末，公司贷款占比 52.19%，较上年末下降 2.62 个百分点，个人贷款占 比 42.12%，较上年末上升 2.37 个百分点，票据贴现占比 5.69%，较上年末上升 0.25 个百分点。报告期内，公司顺应金融供给侧结构性改革大势，按照国家产业政策和信贷 政策要求，合理优化信贷结构，积极改善对新增长点的金融服务，重点满足零售信贷、 绿色金融、供应链金融等领域的融资需求
(2)贷款行业分布 截至报告期末,贷款行业分布前5位为:“个人贷款”“制造业”“租赁和商务服 务业”“房地产业”以及“批发和零售业”。具体行业分布情况如下 单位:人民币百万元 行业 2019年12月31日 2018年12月31日 贷款余额占比(%)不良率(%)贷款余额占比(%)不良率(%) 农、林、牧、渔业 7,724 6,967 60,172 1.75 59,421 制造业 354,788 10.31 3.34 359,593 12.26 3.79 电力、热力、燃气及水的 2.66 生产和供应业 80,332 2.33 7,948 0.61 建筑业 123,785 1.47 95,487 交通运输、仓储和邮政业 信息传输、软件和信息技 术服务业 20,863 0.60 0.33 18,046 1.96 批发和零售业 38,168 6.92 6.87 224,723 7.66 住宿和餐饮业 3,794 0.11 0.43 3,183 0.11 0.54 金融业 26,020 0.76 21,537 0.73 0.18 房地产业 251,859 7.32 0.84 95,490 租赁和商务服务业 286,222 0.85263,411 科学研究和技术服务业 14,145 0.41 1.85 水利、环境和公共设施管 0.04173,268 理业 202,979 居民服务、修理和其他服 务业 3,028 0.25 1,469 教育 0.06 卫生和社会工作 8,214 0.24 8,427 0.57 文化、体育和娱乐业 7,355 1.28 6,539 0.19 公共管理、社会保障和社 3,023 0.09 0.00 825 0.00 国际组织 0.00 个人贷款 1,449,547 42.12 0.751,16,404 39.75 票据贴现 159,471 5.44 3,441,451 100 1.542,934,082 1.57 报告期内,公司在正确把握经济形势变化和国家政策调控方向的前提下,执行“有
23 （2）贷款行业分布 截至报告期末，贷款行业分布前 5 位为：“个人贷款”“制造业”“租赁和商务服 务业”“房地产业”以及“批发和零售业”。具体行业分布情况如下： 单位：人民币百万元 行业 2019 年 12 月 31 日 2018 年 12 月 31 日 贷款余额 占比(%) 不良率(%) 贷款余额 占比(%) 不良率(%) 农、林、牧、渔业 7,724 0.22 1.29 6,967 0.23 0.66 采矿业 60,172 1.75 2.52 59,421 2.03 3.39 制造业 354,788 10.31 3.34 359,593 12.26 3.79 电力、热力、燃气及水的 生产和供应业 80,332 2.33 0.50 77,948 2.66 0.61 建筑业 123,785 3.60 1.47 95,487 3.25 1.30 交通运输、仓储和邮政业 101,484 2.95 2.59 79,355 2.70 1.15 信息传输、软件和信息技 术服务业 20,863 0.60 0.33 18,046 0.62 1.96 批发和零售业 238,168 6.92 6.87 224,723 7.66 6.98 住宿和餐饮业 3,794 0.11 0.43 3,183 0.11 0.54 金融业 26,020 0.76 9.49 21,537 0.73 0.18 房地产业 251,859 7.32 0.84 195,490 6.66 1.21 租赁和商务服务业 286,222 8.32 0.85 263,411 8.98 0.55 科学研究和技术服务业 14,145 0.41 1.75 8,524 0.29 1.85 水利、环境和公共设施管 理业 202,979 5.90 0.04 173,268 5.91 0.09 居民服务、修理和其他服 务业 3,028 0.09 0.25 1,469 0.05 1.93 教育 2,125 0.06 0.00 898 0.03 0.56 卫生和社会工作 8,214 0.24 0.09 8,427 0.29 0.57 文化、体育和娱乐业 7,355 0.21 1.28 6,539 0.22 0.19 公共管理、社会保障和社 会组织 3,023 0.09 0.00 3,825 0.13 0.00 国际组织 0.00 0.00 0.00 96 0.00 0.00 个人贷款 1,449,547 42.12 0.75 1,166,404 39.75 0.64 票据贴现 195,824 5.69 0.00 159,471 5.44 0.00 合计 3,441,451 100 1.54 2,934,082 100 1.57 报告期内，公司在正确把握经济形势变化和国家政策调控方向的前提下，执行“有
保、有控、有压”的区别授信政策,进一步聚焦重点行业及业务领域、区域特色行业, 在保持传统领域业务优势的同时,主动把握新发展机遇,引导业务结构调整和转型发展。 重点支持具有绿色发展和民生普惠特征的自来水供应、污水处理、城市天然气等环境治 理和清洁能源领域:加大对医药、教育、旅游、文化、汽车、现代物流等“衣食住行用” 弱周期产业的投入,并根据国家政策导向、行业升级整合及企业两级分化的变化趋势, 以“主流市场、主流业务”为主轴,防范中低端市场风险;把握产业升级趋势,关注髙 端装备制造业、高端电子信息制造业、智能制造装备业及大数据、人工智能与实体经济 的融合领域;支持符合国家政策导向的传统产业升级改造机会。贯彻落实“稳中求进、 稳中求新、稳中求精”的总基调,积极跟进“商行+投行”战略部署,坚持客户为本、 商行为体、投行为用,以“四重战略”为抓手,践行“专业致胜、合规致胜、效率致胜” 理念,着力推进风险与业务的融合、商行与投行的结合,持续提升专业能力、管理精细 化和审批效率,协同引导业务结构调整和转型发展,强化重大风险防范和资产质量管控。 报告期内,受经济增长放缓、产业结构调整、宏观经济去杠杆等因素影响,公司信 用风险仍面临一定压力,但公司保持资产质量管控的高压态势,持续加强不良贷款处置, 严控风险新暴露,不良率较上年末有所下降。 (3)贷款地区分布 单位:人民币百万元 地区 2019年12月31日2018年12月31日 贷款余额 占比(%) 贷款余额 占比%) 总行 359,167 10.44 307,847 10.49 福建 359,748 10.45 313,459 10.68 广东 395,599 11.49 328,717 11.20 江苏 336,525 9.78 265,858 9.06 浙江 76,693 8.04 208,879 上海 151,732 115,511 3.94 179,249 181,167 6.17 东北部 128,394 3.73 115,147 3.92 西部 435,396 12.65 376,378 12.83 中部 495,151 14.39 427,733 14.58 其他 323,79 9.41 293,386 10.01 合计 3,441,451 100 2,934,082 100 公司贷款区域结构基本保持稳定,主要分布在广东、福建、江苏、浙江、北京、上
24 保、有控、有压”的区别授信政策，进一步聚焦重点行业及业务领域、区域特色行业， 在保持传统领域业务优势的同时，主动把握新发展机遇，引导业务结构调整和转型发展。 重点支持具有绿色发展和民生普惠特征的自来水供应、污水处理、城市天然气等环境治 理和清洁能源领域；加大对医药、教育、旅游、文化、汽车、现代物流等“衣食住行用” 弱周期产业的投入，并根据国家政策导向、行业升级整合及企业两级分化的变化趋势， 以“主流市场、主流业务”为主轴，防范中低端市场风险；把握产业升级趋势，关注高 端装备制造业、高端电子信息制造业、智能制造装备业及大数据、人工智能与实体经济 的融合领域；支持符合国家政策导向的传统产业升级改造机会。贯彻落实“稳中求进、 稳中求新、稳中求精”的总基调，积极跟进“商行+投行”战略部署，坚持客户为本、 商行为体、投行为用，以“四重战略”为抓手，践行“专业致胜、合规致胜、效率致胜” 理念，着力推进风险与业务的融合、商行与投行的结合，持续提升专业能力、管理精细 化和审批效率，协同引导业务结构调整和转型发展，强化重大风险防范和资产质量管控。 报告期内，受经济增长放缓、产业结构调整、宏观经济去杠杆等因素影响，公司信 用风险仍面临一定压力，但公司保持资产质量管控的高压态势，持续加强不良贷款处置， 严控风险新暴露，不良率较上年末有所下降。 （3）贷款地区分布 单位：人民币百万元 地区 2019 年 12 月 31 日 2018 年 12 月 31 日 贷款余额 占比(%) 贷款余额 占比(%) 总行 359,167 10.44 307,847 10.49 福建 359,748 10.45 313,459 10.68 广东 395,599 11.49 328,717 11.20 江苏 336,525 9.78 265,858 9.06 浙江 276,693 8.04 208,879 7.12 上海 151,732 4.41 115,511 3.94 北京 179,249 5.21 181,167 6.17 东北部 128,394 3.73 115,147 3.92 西部 435,396 12.65 376,378 12.83 中部 495,151 14.39 427,733 14.58 其他 323,797 9.41 293,386 10.01 合计 3,441,451 100 2,934,082 100 公司贷款区域结构基本保持稳定，主要分布在广东、福建、江苏、浙江、北京、上
海等经济较发达地区。公司加大精细化、差异化管理力度,各分行根据所在区域特征, 按照扶优汰劣的原则,对具有市场优势、资源优势、技术优势、区位优势及管理优势标 准的,可在深入了解行业、项目储备成熟、风险控制措施到位的基础上,运用名单制等 管理手段,结合行业排名、主体资质、行业发展前景等综合因素,制定区域特色风险政 策,推动分行特色业务发展。 (4)贷款担保方式 单位:人民币百万元 2019年12月31日 2018年12月31日 担保方式 贷款余额 占比(‰) 贷款余额 占比(‰) 信用 880,060 25.57 728,050 24.81 保证 709,810 20.63 625,002 抵押 1,352,975 39.31 1,150,190 39.20 302,782 8.80 271,369 贴现 合计 3,441,451 100 2,934,082 100 截至报告期末,公司信用贷款占比较上年末上升0.76个百分点,保证贷款占比较 上年末下降0.67个百分点,抵质押贷款占比较上年末下降0.34个百分点,贴现贷款占 比较上年末上升0.25个百分点。 (5)前十名贷款客户情况 单位:人民币百万元 客户名称 2019年12月31日 占贷款总额比例(‰) 客户A 8,809 客户B 8,755 0.25 客户C 8,460 客户D 客户E 客户F 6,668 客户G 6, 0.17 客户H 5,860 0.17 客户I 5,736 0.17 客户J 5,366 合计 70,330 2.05
25 海等经济较发达地区。公司加大精细化、差异化管理力度，各分行根据所在区域特征， 按照扶优汰劣的原则，对具有市场优势、资源优势、技术优势、区位优势及管理优势标 准的，可在深入了解行业、项目储备成熟、风险控制措施到位的基础上，运用名单制等 管理手段，结合行业排名、主体资质、行业发展前景等综合因素，制定区域特色风险政 策，推动分行特色业务发展。 （4）贷款担保方式 单位：人民币百万元 担保方式 2019 年 12 月 31 日 2018 年 12 月 31 日 贷款余额 占比(%) 贷款余额 占比(%) 信用 880,060 25.57 728,050 24.81 保证 709,810 20.63 625,002 21.30 抵押 1,352,975 39.31 1,150,190 39.20 质押 302,782 8.80 271,369 9.25 贴现 195,824 5.69 159,471 5.44 合计 3,441,451 100 2,934,082 100 截至报告期末，公司信用贷款占比较上年末上升 0.76 个百分点，保证贷款占比较 上年末下降 0.67 个百分点，抵质押贷款占比较上年末下降 0.34 个百分点，贴现贷款占 比较上年末上升 0.25 个百分点。 （5）前十名贷款客户情况 单位：人民币百万元 客户名称 2019 年 12 月 31 日 占贷款总额比例(%) 客户 A 8,809 0.26 客户 B 8,755 0.25 客户 C 8,460 0.25 客户 D 7,500 0.22 客户 E 7,176 0.21 客户 F 6,668 0.19 客户 G 6,000 0.17 客户 H 5,860 0.17 客户 I 5,736 0.17 客户 J 5,366 0.16 合计 70,330 2.05