求,建立起客户部门和产品部门相对分离,传统业务和新兴业务相对分离的管理架构, 同时完善业务流程和配套机制,通过不断的变革和自我扬弃,增强转型发展新动力 以业务创新驱动打造服务品牌。公司坚持以客户为中心,围绕客户需求,强化科 技赋能,锐意创新,在多个细分业务领域打造新产品、新业务,开辟属于自已的“蓝海”, 形成鲜明的经营特色。以业务创新打造兴业品牌,已构建起具有良好认知度的产品和服 务品牌体系,“安愉人生”“寰宇人生”“兴E付”“兴车融”“兴闪贷”“兴业管家”“绿 色金融”“银银平台”“钱大掌柜”“直销银行”等一批产品和服务品牌在国内金融市场 获得广泛认可 以战略体系升级增强转型动力。公司坚持围绕以客户为中心,以轻资本、轻资产 高效率为方向,不断优化战略体系,强化发展战略的“指南针”“施工图”作用,确保 公司经营转型始终处于快车道。近年来,公司顺应经济形势和监管形势的变化,逐步探 索、深化和总结,形成“1234”完整的战略体系,以稳中求进、加快转型为主线,用好 商行+投行”两个抓手,坚持客户为本、商行为体、投行为用,着力增强结算型银行 投资型银行、交易型银行三项能力建设,力求重点区域做出新贡献,重点行业形成新突 破,重点客户创造新价值,重点产品达到新高度,形成清晰的网格化体系,积极打造新 的增长点。 以集团一体化建设提升核心能力。公司坚持走多市场、综合化发展道路,从银行 业务延伸和跨业经营两个维度,稳步推进综合化、集团化进程,建设以银行为主体、跨 行业的综合金融服务体系,已从单一银行演进为以银行为主体,涵盖信托、租赁、基金、 期货、资产管理、消费金融、理财、数字金融、研究咨询在内的现代综合金融服务集团。 公司持续推进整体银行战略建设,强化集团战略在各子公司间的传导与执行,确保集团 战略意志有效落地,形成战略合力。公司不断完善集团并表管理架构和流程,以公司治 理为依托,以资本管理为纽带,依法合规加强对集团成员的管控。公司统筹利用集团各 类牌照和平台资源,引导子公司专注主业,做精专业,突出核心业务能力,不断探索客 户、产品、信息、渠道、品牌等方面资源共享的新模式、新举措,创新业务协同机制, 构建优质、高效、专业的综合金融服务体系 以深化科技变革引领数字化转型。公司始终坚持“科技兴行”的治行方略,紧密 围绕集团发展战略,持续加大科技投入,以数字化转型为目标,致力打造“安全银行、 流程银行、开放银行、智慧银行”,重点布局大数据、机器人流程自动化(RPA)、开放
16 求，建立起客户部门和产品部门相对分离，传统业务和新兴业务相对分离的管理架构， 同时完善业务流程和配套机制，通过不断的变革和自我扬弃，增强转型发展新动力。 以业务创新驱动打造服务品牌。公司坚持以客户为中心，围绕客户需求，强化科 技赋能，锐意创新，在多个细分业务领域打造新产品、新业务，开辟属于自已的“蓝海”， 形成鲜明的经营特色。以业务创新打造兴业品牌，已构建起具有良好认知度的产品和服 务品牌体系，“安愉人生”“寰宇人生”“兴 E 付”“兴车融”“兴闪贷”“兴业管家”“绿 色金融”“银银平台”“钱大掌柜”“直销银行”等一批产品和服务品牌在国内金融市场 获得广泛认可。 以战略体系升级增强转型动力。公司坚持围绕以客户为中心，以轻资本、轻资产、 高效率为方向，不断优化战略体系，强化发展战略的“指南针”“施工图”作用，确保 公司经营转型始终处于快车道。近年来，公司顺应经济形势和监管形势的变化，逐步探 索、深化和总结，形成“1234”完整的战略体系，以稳中求进、加快转型为主线，用好 “商行+投行”两个抓手，坚持客户为本、商行为体、投行为用，着力增强结算型银行、 投资型银行、交易型银行三项能力建设，力求重点区域做出新贡献，重点行业形成新突 破，重点客户创造新价值，重点产品达到新高度，形成清晰的网格化体系，积极打造新 的增长点。 以集团一体化建设提升核心能力。公司坚持走多市场、综合化发展道路，从银行 业务延伸和跨业经营两个维度，稳步推进综合化、集团化进程，建设以银行为主体、跨 行业的综合金融服务体系，已从单一银行演进为以银行为主体，涵盖信托、租赁、基金、 期货、资产管理、消费金融、理财、数字金融、研究咨询在内的现代综合金融服务集团。 公司持续推进整体银行战略建设，强化集团战略在各子公司间的传导与执行，确保集团 战略意志有效落地，形成战略合力。公司不断完善集团并表管理架构和流程，以公司治 理为依托，以资本管理为纽带，依法合规加强对集团成员的管控。公司统筹利用集团各 类牌照和平台资源，引导子公司专注主业，做精专业，突出核心业务能力，不断探索客 户、产品、信息、渠道、品牌等方面资源共享的新模式、新举措，创新业务协同机制， 构建优质、高效、专业的综合金融服务体系。 以深化科技变革引领数字化转型。公司始终坚持“科技兴行”的治行方略，紧密 围绕集团发展战略，持续加大科技投入，以数字化转型为目标，致力打造“安全银行、 流程银行、开放银行、智慧银行”，重点布局大数据、机器人流程自动化（RPA）、开放
接口、人工智能、用户体验、区块链、云服务和信息安全八大技术领域。报告期内,公 司进一步深化金融科技体制机制改革,从资源投入、组织架构、队伍建设、体制机制等 方面不断激发科技活力,深化科技与业务融合,逐步建立起适合公司禀赋及自身特点的 可持续科技发展道路。 以优秀的企业文化增强发展软实力。公司始终坚持理性、创新、人本、共享的核 心价值观,培育形成了简单和谐高效的企业文化,并且将优秀的企业文化内化为务实、 进取的经营风格,增强员工队伍的凝聚力和向心力,有力地支撑企业的长远发展
17 接口、人工智能、用户体验、区块链、云服务和信息安全八大技术领域。报告期内，公 司进一步深化金融科技体制机制改革，从资源投入、组织架构、队伍建设、体制机制等 方面不断激发科技活力，深化科技与业务融合，逐步建立起适合公司禀赋及自身特点的 可持续科技发展道路。 以优秀的企业文化增强发展软实力。公司始终坚持理性、创新、人本、共享的核 心价值观，培育形成了简单和谐高效的企业文化，并且将优秀的企业文化内化为务实、 进取的经营风格，增强员工队伍的凝聚力和向心力，有力地支撑企业的长远发展
第四节经营情况讨论与分析 、报告期内主要经营情况 (一)概述 1、总体经营情况 报告期内,公司按照“稳中求进、稳中求新、稳中求精”工作总基调,积极落实国 家宏观调控政策和金融监管要求,深入实施发展战略,加大服务实体经济的力度,各项 业务保持良好发展,转型发展迈上新台阶,经营业绩和经营质量稳步提升 (1)各项业务稳健发展。截至报告期末,公司资产总额71,456.81亿元,较上年 末增长6.47%;本外币各项存款余额37,590.63亿元,较上年末增长13.79%:本外币各 项贷款余额34,414.51亿元,较上年末增长17.29%。 (2)盈利能力保持较好水平。报告期内实现营业收入1,813.08亿元,同比增长 14.54%,其中,实现手续费及佣金净收入496.79亿元,同比增长15.59%。实现归属于 母公司股东的净利润658.68亿元,同比增长8.66%。加权平均净资产收益率14.02%, 同比下降0.25个百分点;总资产收益率0.96%,同比提高0.03个百分点 (3)资产质量总体可控。截至报告期末,公司不良贷款余额530.22亿元,较上年 末增加68.82亿元;不良贷款率1.54%,较上年末下降0.03个百分点。报告期内,共 计提拨备580.96亿元,同比增长25.20%;期末拨贷比为3.07%,拨备覆盖率为199.13% 2、营业收入及营业利润的构成情况 报告期内公司实现营业收入1,813.08亿元,营业利润742.66亿元 (1)公司根据重要性和可比性原则,将地区分部划分为总行(包括总行本部及总 行经营性机构)、福建、北京、上海、广东、浙江、江苏、东北部及其他、西部、中部 共计十个分部。各地区分部的营业收入和营业利润列示如下: 单位:人民币百万元 分部 营业收入 营业收入较上年营业利润 营业利润较上年 增减(%) 增减(‰) 总行 72,294 15.76 32,165 (10.44) 福建 20,874 4.94 7,841 (4.39) 北京 5,050 19.02 上海 5,209 (17.84) 1,533 广东 11,998 20.67 6,575 61.59 浙江 6,833 78.64 4,150 529.74
18 第四节 经营情况讨论与分析 一、报告期内主要经营情况 （一）概述 1、总体经营情况 报告期内，公司按照“稳中求进、稳中求新、稳中求精”工作总基调，积极落实国 家宏观调控政策和金融监管要求，深入实施发展战略，加大服务实体经济的力度，各项 业务保持良好发展，转型发展迈上新台阶，经营业绩和经营质量稳步提升。 （1）各项业务稳健发展。截至报告期末，公司资产总额 71,456.81 亿元，较上年 末增长 6.47%；本外币各项存款余额 37,590.63 亿元，较上年末增长 13.79%；本外币各 项贷款余额 34,414.51 亿元，较上年末增长 17.29%。 （2）盈利能力保持较好水平。报告期内实现营业收入 1,813.08 亿元，同比增长 14.54%，其中，实现手续费及佣金净收入 496.79 亿元，同比增长 15.59%。实现归属于 母公司股东的净利润 658.68 亿元，同比增长 8.66%。加权平均净资产收益率 14.02%， 同比下降 0.25 个百分点；总资产收益率 0.96%，同比提高 0.03 个百分点。 （3）资产质量总体可控。截至报告期末，公司不良贷款余额 530.22 亿元，较上年 末增加 68.82 亿元；不良贷款率 1.54%，较上年末下降 0.03 个百分点。报告期内，共 计提拨备 580.96 亿元，同比增长 25.20%；期末拨贷比为 3.07%，拨备覆盖率为 199.13%。 2、营业收入及营业利润的构成情况 报告期内公司实现营业收入 1,813.08 亿元，营业利润 742.66 亿元。 （1）公司根据重要性和可比性原则，将地区分部划分为总行（包括总行本部及总 行经营性机构）、福建、北京、上海、广东、浙江、江苏、东北部及其他、西部、中部， 共计十个分部。各地区分部的营业收入和营业利润列示如下： 单位：人民币百万元 分部 营业收入 营业收入较上年 增减(%) 营业利润 营业利润较上年 增减(%) 总行 72,294 15.76 32,165 (10.44) 福建 20,874 4.94 7,841 (4.39) 北京 7,408 4.50 5,050 19.02 上海 5,209 (17.84) 1,533 (58.72) 广东 11,998 20.67 6,575 61.59 浙江 6,833 78.64 4,150 529.74
分部 营业收入 营业收入较上年营业利润营业利润较上年 增减 增减(%) 江苏 11,135 85.96 7,606 174.78 东北部及其他 16,082 12.91 (5,641)上年同期为负 14,229 (1.77) 7,675 58.94 中部 15,246 7,312 36.11 14.54 (2)业务收入中各项目的数额、占比及同比变动情况如下 单位:人民币百万元 项目 金额 占业务总收入比重%)较上年同期数增减) 贷款利息收入 43.52 22.70 拆借利息收入 4,792 1.36 77.02 存放央行利息收入 6,209 1.76 (5.13) 存放同业及其他金融机 构利息收入 2,209 0.63 (25.09) 买入返售利息收入 2,676 0.76 (5.24) 投资损益和利息收入 19,968 34.09 (20.16) 手续费及佣金收入 53,634 15.24 13.96 融资租赁利息收入 5,291 1.50 (7.45) 其他收入 4,020 1.14 上年同期为负 351,952 00 4.35 3、财务状况和经营成果 (1)主要财务指标增减变动幅度及其说明 单位:人民币百万元 项目 2019年12月31日2018年12月31日/数上年末 简要说明 增减(% 总资产 7,145,681 6,711,657 各项资产业务平稳增长, 整体资产结构优化 总负债 6,596,029 6,239,073 5.72 各项负债业务平稳增长, 整体负债结构优化 归属于母公司股 541,360 465,953 16.18 发行优先股及本年净利 东的股东权益 润转入
19 分部 营业收入 营业收入较上年 增减(%) 营业利润 营业利润较上年 增减(%) 江苏 11,135 85.96 7,606 174.78 东北部及其他 16,082 12.91 (5,641) 上年同期为负 西部 14,229 (1.77) 7,675 58.94 中部 15,246 8.68 7,312 36.11 合计 181,308 14.54 74,266 9.35 （2）业务收入中各项目的数额、占比及同比变动情况如下： 单位：人民币百万元 项目 金额 占业务总收入比重(%) 较上年同期数增减(%) 贷款利息收入 153,153 43.52 22.70 拆借利息收入 4,792 1.36 77.02 存放央行利息收入 6,209 1.76 (5.13) 存放同业及其他金融机 构利息收入 2,209 0.63 (25.09) 买入返售利息收入 2,676 0.76 (5.24) 投资损益和利息收入 119,968 34.09 (20.16) 手续费及佣金收入 53,634 15.24 13.96 融资租赁利息收入 5,291 1.50 (7.45) 其他收入 4,020 1.14 上年同期为负 合计 351,952 100 4.35 3、财务状况和经营成果 （1）主要财务指标增减变动幅度及其说明 单位：人民币百万元 项目 2019 年 12 月 31 日 2018 年 12 月 31 日 较上年末 增减(%) 简要说明 总资产 7,145,681 6,711,657 6.47 各项资产业务平稳增长， 整体资产结构优化 总负债 6,596,029 6,239,073 5.72 各项负债业务平稳增长， 整体负债结构优化 归属于母公司股 东的股东权益 541,360 465,953 16.18 发行优先股及本年净利 润转入
较上年 项目 019年 2018年 简要说明 增减(‰) 生息资产规模平稳增长, 归属于母公司股 60,620 6差同比回升:非息收入 东的净利润 较快增长;合理控制费用 支出;拨备计提充足 加权平均净资产 14.02 1427/下降0.25个加权净资产增速高于净 收益率(%) 百分点利润增速,净资产收益率 有所下降 优化资产负债结构,加大 经营活动产生的 现金流量净额 (588,009) (356,099) 上年同期表内贷款等标准化资产 为负构建力度,压缩非标投资 规模 (2)会计报表中变化幅度超过30%以上主要项目的情况 主要会计科目|2019年12月31日208年12月31日/数)单位:人民币百万元 增减(‰) 简要说明 存放同业及其他金 87,260 融机构款项 53,30363.71短期存放同业款项增加 拆出资金 231,475 98,349135.36短期拆出资金增加 买入返售金融资产 41,861 7,083(45.69)买入返售债券减少 交易性金融资产 652,034 不适用不适用 债权投资 444,176 不适用不适用 其他债权投资 599,382 不适用不适用2019年1月1日起执行新金 融工具准则,报表项目根据 其他权益工具投资 1,929 不适用不适用新金融工具准则分类和计量 以公允价值计量且 的相关要求以及财政部于 其变动计入当期损 不适用 459598不适用|2018年12月发布的《关于 益的金融资产 修订印发2018年度金融企 业财务报表格式的通知》列 可供出售金融资产 不适用 647,102不适用示,不重述比较期数据 持有至到期投资 不适用 395,142不适用 应收款项类投资 不适用 1,387,150不适用 报表项目根据《关于修订印 其他资产 43,047 67,804(36.51)|发2018年度金融企业财务 报表格式的通知》列示,其
20 项目 2019 年 2018 年 较上年 增减(%) 简要说明 归属于母公司股 东的净利润 65,868 60,620 8.66 生息资产规模平稳增长， 息差同比回升；非息收入 较快增长；合理控制费用 支出；拨备计提充足 加权平均净资产 收益率(%) 14.02 14.27 下降 0.25 个 百分点 加权净资产增速高于净 利润增速，净资产收益率 有所下降 经营活动产生的 现金流量净额 (588,009) (356,099) 上年同期 为负 优化资产负债结构，加大 表内贷款等标准化资产 构建力度，压缩非标投资 规模 （2）会计报表中变化幅度超过 30%以上主要项目的情况 单位：人民币百万元 主要会计科目 2019 年 12 月 31 日 2018 年 12 月 31 日 较上年末 增减(%) 简要说明 存放同业及其他金 融机构款项 87,260 53,303 63.71 短期存放同业款项增加 拆出资金 231,475 98,349 135.36 短期拆出资金增加 买入返售金融资产 41,861 77,083 (45.69) 买入返售债券减少 交易性金融资产 652,034 不适用 不适用 2019 年 1 月 1 日起执行新金 融工具准则，报表项目根据 新金融工具准则分类和计量 的相关要求以及财政部于 2018 年 12 月发布的《关于 修订印发 2018 年度金融企 业财务报表格式的通知》列 示，不重述比较期数据 债权投资 1,444,176 不适用 不适用 其他债权投资 599,382 不适用 不适用 其他权益工具投资 1,929 不适用 不适用 以公允价值计量且 其变动计入当期损 益的金融资产 不适用 459,598 不适用 可供出售金融资产 不适用 647,102 不适用 持有至到期投资 不适用 395,142 不适用 应收款项类投资 不适用 1,387,150 不适用 其他资产 43,047 67,804 (36.51) 报表项目根据《关于修订印 发 2018 年度金融企业财务 报表格式的通知》列示，其