(三)非经常性损益项目和金额 单位:人民币百万元 项目 2019年 2018年 2017年 非流动性资产处置损益 20 70 计入当期损益的政府补助 655 362 其他营业外收支净额 144 (166) 所得税的影响 (177) (231) (167) 合计 588 归属于母公司股东的非经常性损益 572 归属于少数股东的非经常性损益 51 21 (四)补充财务数据 单位:人民币百万元 项目 2019年12月3日2018年12月日2017年12月31日 总负债 6,596,029 6,239,073 5,994,090 同业拆入 190,989 220,831 187,929 存款总额 3,759,063 3,303,512 3,086,893 其中:活期存款 1,463,908 1,254,858 1,310,639 定期存款 2,003,549 1,814,016 1,567,574 其他存款 291,606 234,638 208,680 贷款总额 3,441,451 2,934,082 2,430,695 其中:公司贷款 1,796,080 1,608,207 1,482,362 个人贷款 1,449,547 1,166,404 910,824 贴现 195,824 59,471 37,509 贷款损失准备 105,581 81,864 其中:以公允价值计 量且其变动计入其他 综合收益的贷款损失 不适用 不适用 准备
11 （三）非经常性损益项目和金额 单位：人民币百万元 项目 2019 年 2018 年 2017 年 非流动性资产处置损益 36 20 70 计入当期损益的政府补助 363 655 362 其他营业外收支净额 239 144 (166) 所得税的影响 (177) (231) (167) 合计 461 588 99 归属于母公司股东的非经常性损益 410 572 78 归属于少数股东的非经常性损益 51 16 21 （四）补充财务数据 单位：人民币百万元 项目 2019 年 12 月 31 日 2018 年 12 月 31 日 2017 年 12 月 31 日 总负债 6,596,029 6,239,073 5,994,090 同业拆入 190,989 220,831 187,929 存款总额 3,759,063 3,303,512 3,086,893 其中：活期存款 1,463,908 1,254,858 1,310,639 定期存款 2,003,549 1,814,016 1,567,574 其他存款 291,606 234,638 208,680 贷款总额 3,441,451 2,934,082 2,430,695 其中：公司贷款 1,796,080 1,608,207 1,482,362 个人贷款 1,449,547 1,166,404 910,824 贴现 195,824 159,471 37,509 贷款损失准备 105,581 95,637 81,864 其中：以公允价值计 量且其变动计入其他 综合收益的贷款损失 准备 728 不适用 不适用
(五)资本充足率 单位:人民币百万元 主要指标 2019年12月31日2018年12月31日2017年12月31日 资本净额 684,547 577,582 526,117 其中:核心一级资本 485,821 441,197 392,199 其他一级资本 55,953 25,970 25,935 二级资本 143,659 111,247 109,057 扣减项 832 1,074 加权风险资产合计 5,123,362 4,734,315 4,317,263 资本充足率(%) 12.20 12.19 匚级资本充足率(1056985 核心一级资本充足率(%) 9.4 注:本表根据《商业银行资本管理办法(试行)》及按照上报监管机构的数据计算 (六)补充财务指标 单位:% 主要指标 标准值209年12月3日2018年12月31日2017年12月31日 存贷款比例(折人民币) 85.76 83.90 74.80 流动性比例(折人民币) ≥25 75.07 66.52 单一最大客户贷款比例 ≤10 1.38 2.84 最大十家客户贷款比例 ≤ 11.00 10.99 14.66 正常类贷款迁徙率 2.17 关注类贷款迁徙率 6.65 次级类贷款迁徙率 61.36 74.46 可疑类贷款迁徙率 36.12 41.98 注:1、本表数据为并表前口径,均不包含子公司数据。 2、本表数据按照上报监管机构的数据计算
12 （五）资本充足率 单位：人民币百万元 主要指标 2019 年 12 月 31 日 2018 年 12 月 31 日 2017 年 12 月 31 日 资本净额 684,547 577,582 526,117 其中：核心一级资本 485,821 441,197 392,199 其他一级资本 55,953 25,970 25,935 二级资本 143,659 111,247 109,057 扣减项 886 832 1,074 加权风险资产合计 5,123,362 4,734,315 4,317,263 资本充足率(%) 13.36 12.20 12.19 一级资本充足率(%) 10.56 9.85 9.67 核心一级资本充足率(%) 9.47 9.30 9.07 注：本表根据《商业银行资本管理办法(试行)》及按照上报监管机构的数据计算。 （六）补充财务指标 单位：% 主要指标 标准值 2019 年 12 月 31 日 2018 年 12 月 31 日 2017 年 12 月 31 日 存贷款比例（折人民币） - 85.76 83.90 74.80 流动性比例（折人民币） ≥25 75.07 66.52 60.83 单一最大客户贷款比例 ≤10 1.38 1.59 2.84 最大十家客户贷款比例 ≤50 11.00 10.99 14.66 正常类贷款迁徙率 - 2.38 2.10 2.17 关注类贷款迁徙率 - 38.81 43.90 26.65 次级类贷款迁徙率 - 79.55 61.36 74.46 可疑类贷款迁徙率 - 36.12 21.22 41.98 注：1、本表数据为并表前口径，均不包含子公司数据。 2、本表数据按照上报监管机构的数据计算
(七)报告期内股东权益变动情况 单位:人民币百万元 项日上年末数金本期增加本期减少期末数 股本 20,774 优先股 25,905 29,937 55,842 资本公积 75,011 74,914 其他综合收益 2,356 611 265 3,232 般准备 73,422 5,103 78,525 盈余公积 10,684 10,684 未分配利润 257,801(5,361) 20,919 297,389 归属于母公司股东权益 465,953|(4,750)101,173 21,016 541,360 (八)采用公允价值计量的项目 单位:人民币百万元 本期计提 项目 2018年计入损益的本期计入权益的累计/(冲回)的12月31日 2019年 12月31日公允价值变动公允价值变动 减值准备 以公允价值计量且 其变动计入当期损 459,598 不适用 不适用不适用不适用 益的金融资产 可供出售金融资产64,8 不适用 不适用 不适用不适用 (84) 衍生金融资产 42,092 32,724 (1,989) 衍生金融负债 38,823 31,444 发放贷款和垫款 不适用 (86) 72198,163 交易性金融资产 不适用 1,345 其他债权投资 不适用 292 81759,382 「其他权益工具投资不适用 (163) 1,929 交易性金融负债 (16) 4,214
13 （七）报告期内股东权益变动情况 单位：人民币百万元 项目 上年末数 会计政策 变更 本期增加 本期减少 期末数 股本 20,774 - - - 20,774 优先股 25,905 - 29,937 - 55,842 资本公积 75,011 - - 97 74,914 其他综合收益 2,356 611 265 - 3,232 一般准备 73,422 - 5,103 - 78,525 盈余公积 10,684 - - - 10,684 未分配利润 257,801 (5,361) 65,868 20,919 297,389 归属于母公司股东权益 465,953 (4,750) 101,173 21,016 541,360 （八）采用公允价值计量的项目 单位：人民币百万元 项目 2018 年 12 月 31 日 计入损益的本期 公允价值变动 计入权益的累计 公允价值变动 本期计提 /(冲回)的 减值准备 2019 年 12 月 31 日 以公允价值计量且 其变动计入当期损 益的金融资产 459,598 不适用 不适用 不适用 不适用 可供出售金融资产 644,886 不适用 不适用 不适用 不适用 贵金属 3,185 (84) - - 252 衍生金融资产 42,092 (1,989) - - 32,724 衍生金融负债 38,823 31,444 发放贷款和垫款 不适用 - （86） 72 198,163 交易性金融资产 不适用 1,345 - - 652,034 其他债权投资 不适用 292 483 817 599,382 其他权益工具投资 不适用 - (163) - 1,929 交易性金融负债 2,594 (16) - - 4,214
第三节公司业务概要 公司主要业务、经营模式及行业情况 )主要业务和经营模式 公司成立于1988年8月,是经国务院、中国人民银行批准成立的首批股份制商业 银行之一,2007年2月5日在上海证券交易所挂牌上市 公司主要从事商业银行业务,经营范围包括:吸收公众存款;发放短期、中期和长 期贷款;办理国内外结算;办理票据承兑与贴现;发行金融债券;代理发行、代理兑付、 承销政府债券;买卖政府债券、金融债券;代理发行股票以外的有价证券;买卖、代理 买卖股票以外的有价证券;资产托管业务;从事同业拆借;买卖、代理买卖外汇;结汇 售汇业务;从事银行卡业务;提供信用证服务及担保;代理收付款项及代理保险业务 提供保管箱服务;财务顾问、资信调査、咨询、见证业务;经中国银行业监督管理机构 批准的其他业务 公司秉持“真诚服务,相伴成长”的经营理念,以服务实体经济为己任,致力于为 客户提供全面、多元、优质、高效的金融服务。公司坚持“稳中求进、稳中求新、稳中 求精”的工作总基调,积极稳发展、补短板、促改革,坚定推进经营转型,持续优化体 制机制,动态调整业务结构,全面加强风险管控,扎实做好基础工作,不断提高响应市 场和经营决策的效率,推动各项业务稳健、高质量发展 (二)行业情况和发展态势 2019年,受国内外复杂形势的影响,我国经济始终面临较大的下行压力。政府加 大“六稳”工作力度,着力稳就业、稳金融、稳外贸、稳外资、稳投资、稳预期,取得 明显成效,宏观经济保持稳健运行。国家实施稳健货币政策和积极的财政政策,加强逆 周期调节和结枃调整,为经济运行创造适宜的财政金融环境。经济总量稳步提升,GDP 总量接近100万亿元人民币大关,人均GDP突破1万美元。经济结构调整扎实推进,在 主要经济指标保持在合理区间的同时,服务业对经济增长的贡献度进一步提升,工业结 构、消费结构持续升级,新产业、新业态、新模式较快发展,战略新兴产业、科技服务 业、高技术服务业等延续快速发展态势,逐渐成为经济增长的中坚力量 金融监管保持从严从紧的态势,防范化解金融风险攻坚战取得关键进展,监管部门 有序处置问题金融机构,规范互联网金融杋枃经营秩序,化解潜在风险,确保金融体系
14 第三节 公司业务概要 一、公司主要业务、经营模式及行业情况 （一）主要业务和经营模式 公司成立于 1988 年 8 月，是经国务院、中国人民银行批准成立的首批股份制商业 银行之一，2007 年 2 月 5 日在上海证券交易所挂牌上市。 公司主要从事商业银行业务，经营范围包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长 期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、 承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；代理发行股票以外的有价证券；买卖、代理 买卖股票以外的有价证券；资产托管业务；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；结汇、 售汇业务；从事银行卡业务；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务； 提供保管箱服务；财务顾问、资信调查、咨询、见证业务；经中国银行业监督管理机构 批准的其他业务。 公司秉持“真诚服务，相伴成长”的经营理念，以服务实体经济为己任，致力于为 客户提供全面、多元、优质、高效的金融服务。公司坚持“稳中求进、稳中求新、稳中 求精”的工作总基调，积极稳发展、补短板、促改革，坚定推进经营转型，持续优化体 制机制，动态调整业务结构，全面加强风险管控，扎实做好基础工作，不断提高响应市 场和经营决策的效率，推动各项业务稳健、高质量发展。 （二）行业情况和发展态势 2019 年，受国内外复杂形势的影响，我国经济始终面临较大的下行压力。政府加 大“六稳”工作力度，着力稳就业、稳金融、稳外贸、稳外资、稳投资、稳预期，取得 明显成效，宏观经济保持稳健运行。国家实施稳健货币政策和积极的财政政策，加强逆 周期调节和结构调整，为经济运行创造适宜的财政金融环境。经济总量稳步提升，GDP 总量接近 100 万亿元人民币大关，人均 GDP 突破 1 万美元。经济结构调整扎实推进，在 主要经济指标保持在合理区间的同时，服务业对经济增长的贡献度进一步提升，工业结 构、消费结构持续升级，新产业、新业态、新模式较快发展，战略新兴产业、科技服务 业、高技术服务业等延续快速发展态势，逐渐成为经济增长的中坚力量。 金融监管保持从严从紧的态势，防范化解金融风险攻坚战取得关键进展，监管部门 有序处置问题金融机构，规范互联网金融机构经营秩序，化解潜在风险，确保金融体系
稳定运行。金融供给侧改革向纵深推进,疏通利率市场化传导渠道,出台贷款市场报价 利率冮LPR)机制。探索加强对金融控股集团、系统重要性金融机构等大型金融机构的 差异化监管,运用定向降准、再贷款、再贴现等工具进行精准滴灌,引导中小银行业金 融机构回归实体,回归基层。聚焦对公司治理、股权管理等重点领域的监管,完善政策 框架,补齐监管短板,强化银行业金融机构稳健运行的基础。金融业对内对外开放进 步提速,监管部门陆续出台各项措施,按照内外一致的原则,逐步降低外资金融机构进 入我国市场的门槛,多家外资、合资机构获得设立批准。 面对外部经营环境的深刻变化,我国银行业贯彻落实“服务实体经济、防控金融风 险、深化金融改革”三大任务,继续保持稳健运行,规模、盈利稳定増长,加快不良贷 款处置,资产质量保持稳定,资产结构进一步优化。加大普惠金融、扶贫金融实施力度, 多渠道、全方位服务小微、民营企业,扩大服务的深度和广度。顺应经济社会信息化、 数字化趋势,深化金融科技与业务的有机融合,加快探索大数据、云计算、区块链、人 工智能等技术在银行业务领域的运用,从营销展业、风险管控、运营支持、分析决策等 银行经营管理的关键环节多维度实施科技赋能,创新业务模式,依靠技术手段强基础 增动能、促转型,提升经营效率及发展质量。 二、报告期内主要资产发生重大变化情况的说明 截至报告期末,公司资产总额71,456.81亿元,较上年末增长6.47%;其中贷款较 上年末增长17.29%,各类投资净额较上年末下降6.61%,详见第四节“经营情况讨论与 分析”的“资产负债表分析”部分 三、核心竞争力分析 公司以成为优秀的综合金融服务商为目标,继承和发扬善于创新、爱拼会赢的优良 基因,持续展现业务特色和专业优势,坚定走差异化发展道路,不断增强员工队伍专业 能力,充分发挥科技引领作用,夯实长期健康发展的根基,不断提升市场竞争力 以完普治理架构推进规范化运营。公司自成立以来,始终坚持市场化运行机制, 不断完善公司治理,通过规范化运行和科学化管理提升内部运营效率,现已形成精细管 理、高效专业的规范化公司架构体系。在发挥总分支行体制优势的基础上,坚持以客户 为中心,推动经营管理贴近市场、贴近客户,建立起矩阵式管理模式。适应市场发展要
15 稳定运行。金融供给侧改革向纵深推进，疏通利率市场化传导渠道，出台贷款市场报价 利率（LPR）机制。探索加强对金融控股集团、系统重要性金融机构等大型金融机构的 差异化监管，运用定向降准、再贷款、再贴现等工具进行精准滴灌，引导中小银行业金 融机构回归实体，回归基层。聚焦对公司治理、股权管理等重点领域的监管，完善政策 框架，补齐监管短板，强化银行业金融机构稳健运行的基础。金融业对内对外开放进一 步提速，监管部门陆续出台各项措施，按照内外一致的原则，逐步降低外资金融机构进 入我国市场的门槛，多家外资、合资机构获得设立批准。 面对外部经营环境的深刻变化，我国银行业贯彻落实“服务实体经济、防控金融风 险、深化金融改革”三大任务，继续保持稳健运行，规模、盈利稳定增长，加快不良贷 款处置，资产质量保持稳定，资产结构进一步优化。加大普惠金融、扶贫金融实施力度， 多渠道、全方位服务小微、民营企业，扩大服务的深度和广度。顺应经济社会信息化、 数字化趋势，深化金融科技与业务的有机融合，加快探索大数据、云计算、区块链、人 工智能等技术在银行业务领域的运用，从营销展业、风险管控、运营支持、分析决策等 银行经营管理的关键环节多维度实施科技赋能，创新业务模式，依靠技术手段强基础、 增动能、促转型，提升经营效率及发展质量。 二、报告期内主要资产发生重大变化情况的说明 截至报告期末，公司资产总额 71,456.81 亿元，较上年末增长 6.47%；其中贷款较 上年末增长 17.29%，各类投资净额较上年末下降 6.61%，详见第四节“经营情况讨论与 分析”的“资产负债表分析”部分。 三、核心竞争力分析 公司以成为优秀的综合金融服务商为目标，继承和发扬善于创新、爱拼会赢的优良 基因，持续展现业务特色和专业优势，坚定走差异化发展道路，不断增强员工队伍专业 能力，充分发挥科技引领作用，夯实长期健康发展的根基，不断提升市场竞争力。 以完善治理架构推进规范化运营。公司自成立以来，始终坚持市场化运行机制， 不断完善公司治理，通过规范化运行和科学化管理提升内部运营效率，现已形成精细管 理、高效专业的规范化公司架构体系。在发挥总分支行体制优势的基础上，坚持以客户 为中心，推动经营管理贴近市场、贴近客户，建立起矩阵式管理模式。适应市场发展要