安徽新力金融股份有限公司2019年年度报告.pdf_P16-P20

2019年年度报告 2020年是全面建成小康社会和“十三五”规划的收官之年,一方面,随着国内外宏观形势尤其是中美贸易摩擦、美伊冲突、疫情等不确定因素増加,以及三期叠加(经济増速换挡期、结构调整阵痛期、前期刺激政策消化期)影响持续深化,我国经济下行压力加大,但另一方面随着乡村振兴战略、数字乡村发展战略的持续深入,长三角一体化上升为国家战略,公司的发展空间增大,这些都给公司经营发展带来全方位影响。公司一方面要应对经济下行压力,坚持过紧日子, 严控风险、稳健经营:另一方面要深化改革创新,结合公司实际,扎实开展各项工作。公司分业行业格局与趋势详见第三节公司业务概要“一、报告期内公司所从事的主要业务、经营模式及行业情况说明” (二)公司发展战略 √适用口不适用 2020年工作总的要求是,坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,全面贯彻党的十九大和中央经济工作会议精神,坚持稳中求进工作总基调和高质量发展要求,统筹推进稳增长、强创新、调结构、防风险,加快打造具有供销特色的金融服务企业,为推动地方经济发展和服务乡村振兴作出新贡献。 (三)经营计划 √适用口不适用 2020年,公司总的指导思想为:努力完成股东大会确定的收益目标和风险控制目标,推动和督促控参股公司稳健经营,力争净利润总额稳中有升,实现股东利益最大化。重点做好以下三方面工作: (一)深度聚焦重点工作坚持理性、稳健的经营理念,推动类金融业务稳中求进、稳中求新、稳中求好,重点在“稳” 字上做文章、下功夫,严守不发生重大系统性风险的底线。融资租赁要顺应国家政策导向,不断做强:小额贷款要坚持小额、分散和为农服务特色,继续做优:融资担保要进一步提高非融资类担保业务比例,着力做稳:典当要回归行业本源,进一步降低房地产行业集中度,努力做活:德众要坚定推进风险出清,尽力维护公司和投资人权益:手付通要积极利用其自身技术实力,依托供销系统网络资源优势,实现具有供销社特色的“科技赋能金融,金融服务三农”的新力路径的 (二)持续完善内部管理关注监管要求。牢记“服务实体与三农”初心,发挥类金融牌照优势,为“三农中小微”等客户提供更多更新的金融服务。充分认识新证券法出台的重大意义,全面理解和掌握新证券法规定的有关制度和措施,严格执行好法律修改后的各项规定,不断提高公司治理水平和信息披露工作水平。优化内控体系。要按照上市公司的标准完善公司治理体系,既要管理有力又要管理有方,不断强化内部治理与子公司管控。进一步树立和强化管理制度化、制度流程化的内控理念,通过“强监管、严问责”严格落实各项规章制度,将风险管理和合规管理要求嵌入各项工作流程,促使各单位依法合规开展经营管理活动。 (三)全面激发内生动力坚持政治统领。以提高公司党建质量为主线,继续深化基层党组织标准化建设。坚持以提高价值创造能力为导向,实施“党建+”工程,在风险防范、逾期清收、资金融通等主战场,发挥党支部战斗堡垒作用和党员先锋模范作用 18/192

2019 年年度报告 18 / 192 2020 年是全面建成小康社会和“十三五”规划的收官之年，一方面，随着国内外宏观形势，尤其是中美贸易摩擦、美伊冲突、疫情等不确定因素增加，以及三期叠加（经济增速换挡期、结构调整阵痛期、前期刺激政策消化期）影响持续深化，我国经济下行压力加大，但另一方面随着乡村振兴战略、数字乡村发展战略的持续深入，长三角一体化上升为国家战略，公司的发展空间增大，这些都给公司经营发展带来全方位影响。公司一方面要应对经济下行压力，坚持过紧日子，严控风险、稳健经营；另一方面要深化改革创新，结合公司实际，扎实开展各项工作。公司分业行业格局与趋势详见第三节公司业务概要“一、报告期内公司所从事的主要业务、经营模式及行业情况说明”。 (二) 公司发展战略 √适用 □不适用 2020 年工作总的要求是，坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻党的十九大和中央经济工作会议精神，坚持稳中求进工作总基调和高质量发展要求，统筹推进稳增长、强创新、调结构、防风险，加快打造具有供销特色的金融服务企业，为推动地方经济发展和服务乡村振兴作出新贡献。 (三) 经营计划 √适用 □不适用 2020 年，公司总的指导思想为：努力完成股东大会确定的收益目标和风险控制目标，推动和督促控参股公司稳健经营，力争净利润总额稳中有升，实现股东利益最大化。重点做好以下三方面工作：（一）深度聚焦重点工作坚持理性、稳健的经营理念，推动类金融业务稳中求进、稳中求新、稳中求好，重点在“稳” 字上做文章、下功夫，严守不发生重大系统性风险的底线。融资租赁要顺应国家政策导向，不断做强；小额贷款要坚持小额、分散和为农服务特色，继续做优；融资担保要进一步提高非融资类担保业务比例，着力做稳；典当要回归行业本源，进一步降低房地产行业集中度，努力做活；德众要坚定推进风险出清，尽力维护公司和投资人权益；手付通要积极利用其自身技术实力，依托供销系统网络资源优势，实现具有供销社特色的“科技赋能金融，金融服务三农”的新力路径的破题。（二）持续完善内部管理关注监管要求。牢记“服务实体与三农”初心，发挥类金融牌照优势，为“三农”、“中小微”等客户提供更多更新的金融服务。充分认识新证券法出台的重大意义，全面理解和掌握新证券法规定的有关制度和措施，严格执行好法律修改后的各项规定，不断提高公司治理水平和信息披露工作水平。优化内控体系。要按照上市公司的标准完善公司治理体系，既要管理有力又要管理有方，不断强化内部治理与子公司管控。进一步树立和强化管理制度化、制度流程化的内控理念，通过“强监管、严问责”严格落实各项规章制度，将风险管理和合规管理要求嵌入各项工作流程，促使各单位依法合规开展经营管理活动。（三）全面激发内生动力坚持政治统领。以提高公司党建质量为主线，继续深化基层党组织标准化建设。坚持以提高价值创造能力为导向，实施“党建+”工程，在风险防范、逾期清收、资金融通等主战场，发挥党支部战斗堡垒作用和党员先锋模范作用

2019年年度报告加强队伍建设。以“三个队伍”建设为抓手,着力打造一支由守纪律、讲规矩、强执行、敢担当的管理层,服务好、专业强、操守高的客户经理队伍,高水平、善指导、严监督的职能团队组成的新力骨干队伍。 (四)可能面对的风险 √适用口不适用、公司下属融资担保、小额贷款、典当、融资租赁、网贷信息中介服务等业务均是传统金融业务体系的补充,市场定位和业务属性均有各自特点,可能面对的风险也不尽相同,整体而言共同面对的主要风险有市场风险、信用风险、流动性风险 1、市场风险金融工具的市场风险,是指金融工具的公允价值或未来现金流量因市场价格变动而发生波动的风险,包括汇率风险和利率风险。 (1)汇率风险外汇风险是因汇率变动产生的风险,本公司面临的汇率变动的风险主要与本公司外币借款业务有关,截至2019年12月31日,公司从澳门国际银行股份有限公司贷款余额15,0000万元港币使本公司面临汇率风险 (2)利率风险利率风险,是指金融工具的公允价值或未来现金流量因市场利率变动而发生波动的风险。本公司面临的利率风险主要来源于银行借款。浮动利率的金融负债是本公司面临现金流量利率风险, 固定利率的金融负债使本公司面临公允价值利率风险 2、信用风险信用风险,是指金融工具的一方未能履行义务从而导致另一方发生财务损失的风险。本公司信用风险主要产生于货币资金、应收账款、其他应收款、应收票据和发放贷款等。公司除现金以外的货币资金主要存放于信用良好的金融机构,公司认为其不存在重大的信用风险,预期不会因为对方违约而给本公司造成损失。为监控公司其他方面产生的信用风险,公司通过制定一系列相关制度及实施细则,对信用风险进行事前、事中及事后管理,根据现阶段业务流程分阶段理清相互牵制关系,对各岗位做出规范,实现上下牵制,左右制约,相互监督,实务操作中主要体现在以下几个方面:首先,公司严格按照制度及实施细则开展业务,事前对债务人进行尽职调查,形成项目送审报告并提交风控部门对项目基础资料进行审核,确保资料的真实性,同时提出风险要点、形成风控意见提交评审会评议。对送审项目的基础情况和风险要点及规避措施进行讨论、决策。其次,公司对债务人进行动态管理,在项目成立后,业务部门根据业务性质及债务人的信用等级,采用电话联系、实地察看、拍照取证等不同方式定期或不定期进行贷后回访,填写客户回访记录,每月形成回访报告逐级提交,确保管理层能充分了解各项目涉及的信用风险。对于信用记录不良的客户,公司会采用书面催款、缩短信用期或取消信用期等方式,因此,公司管理层认为所承担的信用风险已经大为降低。 3、流动性风险流动性风险,是指企业在履行以交付现金或其他金融资产的方式结算的义务时发生资金短缺的风险。本公司主要的现金管理工作是筹措贷款以应付预计现金需求。本公司的政策是定期监控短期和长期的流动资金需求,以及是否符合借款协议的规定,以确保维持充裕的现金储备,同时获得主要金融机构提供足够的备用资金的承诺,以满足短期和较长期的流动资金需求二、2019年5月,手付通100%股权过户至公司名下,手付通主要经营软件和信息技术服务业务,收购完成后主要面临收购整合、技术人才流失等风险 1、收购整合风险 19/192

2019 年年度报告 19 / 192 加强队伍建设。以“三个队伍”建设为抓手，着力打造一支由守纪律、讲规矩、强执行、敢担当的管理层，服务好、专业强、操守高的客户经理队伍，高水平、善指导、严监督的职能团队组成的新力骨干队伍。 (四) 可能面对的风险 √适用 □不适用一、公司下属融资担保、小额贷款、典当、融资租赁、网贷信息中介服务等业务均是传统金融业务体系的补充，市场定位和业务属性均有各自特点，可能面对的风险也不尽相同，整体而言，共同面对的主要风险有市场风险、信用风险、流动性风险。 1、市场风险金融工具的市场风险，是指金融工具的公允价值或未来现金流量因市场价格变动而发生波动的风险，包括汇率风险和利率风险。（1）汇率风险外汇风险是因汇率变动产生的风险，本公司面临的汇率变动的风险主要与本公司外币借款业务有关，截至 2019 年 12 月 31 日，公司从澳门国际银行股份有限公司贷款余额 15,000.00 万元港币使本公司面临汇率风险。（2）利率风险利率风险，是指金融工具的公允价值或未来现金流量因市场利率变动而发生波动的风险。本公司面临的利率风险主要来源于银行借款。浮动利率的金融负债是本公司面临现金流量利率风险，固定利率的金融负债使本公司面临公允价值利率风险。 2、信用风险信用风险，是指金融工具的一方未能履行义务从而导致另一方发生财务损失的风险。本公司信用风险主要产生于货币资金、应收账款、其他应收款、应收票据和发放贷款等。公司除现金以外的货币资金主要存放于信用良好的金融机构，公司认为其不存在重大的信用风险，预期不会因为对方违约而给本公司造成损失。为监控公司其他方面产生的信用风险，公司通过制定一系列相关制度及实施细则，对信用风险进行事前、事中及事后管理，根据现阶段业务流程分阶段理清相互牵制关系，对各岗位做出规范，实现上下牵制，左右制约，相互监督，实务操作中主要体现在以下几个方面：首先，公司严格按照制度及实施细则开展业务，事前对债务人进行尽职调查，形成项目送审报告并提交风控部门对项目基础资料进行审核，确保资料的真实性，同时提出风险要点、形成风控意见提交评审会评议。对送审项目的基础情况和风险要点及规避措施进行讨论、决策。其次，公司对债务人进行动态管理，在项目成立后，业务部门根据业务性质及债务人的信用等级，采用电话联系、实地察看、拍照取证等不同方式定期或不定期进行贷后回访，填写客户回访记录，每月形成回访报告逐级提交，确保管理层能充分了解各项目涉及的信用风险。对于信用记录不良的客户，公司会采用书面催款、缩短信用期或取消信用期等方式，因此，公司管理层认为所承担的信用风险已经大为降低。 3、流动性风险流动性风险，是指企业在履行以交付现金或其他金融资产的方式结算的义务时发生资金短缺的风险。本公司主要的现金管理工作是筹措贷款以应付预计现金需求。本公司的政策是定期监控短期和长期的流动资金需求，以及是否符合借款协议的规定，以确保维持充裕的现金储备，同时获得主要金融机构提供足够的备用资金的承诺，以满足短期和较长期的流动资金需求。二、2019 年 5 月，手付通 100%股权过户至公司名下，手付通主要经营软件和信息技术服务业务，收购完成后主要面临收购整合、技术人才流失等风险。 1、收购整合风险

2019年年度报告手付通成为公司的子公司后,公司的资产规模和业务范围都得到扩大,公司在企业文化、管理团队、技术硏发、客户资源和项目管理等方面均面临整合风险。公司能否通过整合既保证公司对手付通的控制力又保持手付通原有竞争优势并充分发挥协同效应,具有不确定性。若整合结果未能充分发挥协同效应和预期效益,会对公司及其股东造成不利影响。 2、技术人才流失风险手付通所处行业属于高科技型行业,技术人才是企业最核心的资源,技术人才对企业的产品创新、持续发展起着关键的作用,技术人才的稳定对企业的发展具有重要影响。手付通多年来专注于软件和信息技术服务领域,培养了一批高素质的技术人才、积累了丰富的行业经验,正是由于高素质的技术人才和丰富的行业经验使手付通逐步取得了在细分行业的独特竞争优势。公司拟采取各种措施稳定手付通技术人才,但仍存在技术人才流失的风险此外,手付通所从事的软件和信息技术服务业,为高新技术行业,具有技术进步快、产品生命周期短、升级频繁、继承性较强等特点。可能还面临商誉减值风险、技术及产品硏发的风险、市场竞争风险、无法继续享受税收优惠的风险、公司客户集中风险、公司供应商集中风险、毛利率降低的风险、超额奖励支付涉及的费用支出风险、产品及服务质量风险等,具体详见公司于上海证券交易所披露的《安徽新力金融股份有限公司发行股份及支付现金购买资产报告书(修订稿)》重大风险提示二、本次重组完成后上市公司的风险。 (五)其他 √适用口不适用 2020年,公司将科学制定资金使用计划,完善预算制度。整合内部资源,合理调配资金,提高资金使用效率;积极盘活存量资产;加强与机构合作,通过项目合作对接资金,拓展融资渠道, 降低融资成本;继续拓展银行授信、ABS融资、保理融资等渠道,从境内外多方面筹集资金,满足业务发展的资金需求四、公司因不适用准则规定或国家秘密、商业秘密等特殊原因,未按准则披露的情况和原因说明口适用√不适用第五节重要事项普通股利润分配或资本公积金转增预案 (一)现金分红政策的制定、执行或调整情况 √适用口不适用公司着眼于长远和可持续发展,在综合分析企业经营发展实际、股东的要求和意愿、社会资金成本、外部融资环境等因素的基础上,充分考虑公司目前及未来盈利规模、现金流量状况、发展所处的阶段等情况,建立对投资者持续、稳定的回报规划与机制,以保持利润分配政策的连续性和稳定性。公司在利润分配政策的研究论证和决策过程中,充分考虑独立董事和公众投资者的意见公司已按照中国证监会《关于进一步落实上市公司现金分红有关事项的通知》、《上市公司监管指引第3号—一上市公司现金公红》、上海证券交易所《上市公司现金分红指引》及《公司章程》的规定,制定、执行现金分红政策 20/192

2019 年年度报告 20 / 192 手付通成为公司的子公司后，公司的资产规模和业务范围都得到扩大，公司在企业文化、管理团队、技术研发、客户资源和项目管理等方面均面临整合风险。公司能否通过整合既保证公司对手付通的控制力又保持手付通原有竞争优势并充分发挥协同效应，具有不确定性。若整合结果未能充分发挥协同效应和预期效益，会对公司及其股东造成不利影响。 2、技术人才流失风险手付通所处行业属于高科技型行业，技术人才是企业最核心的资源，技术人才对企业的产品创新、持续发展起着关键的作用，技术人才的稳定对企业的发展具有重要影响。手付通多年来专注于软件和信息技术服务领域，培养了一批高素质的技术人才、积累了丰富的行业经验，正是由于高素质的技术人才和丰富的行业经验使手付通逐步取得了在细分行业的独特竞争优势。公司拟采取各种措施稳定手付通技术人才，但仍存在技术人才流失的风险。此外，手付通所从事的软件和信息技术服务业，为高新技术行业，具有技术进步快、产品生命周期短、升级频繁、继承性较强等特点。可能还面临商誉减值风险、技术及产品研发的风险、市场竞争风险、无法继续享受税收优惠的风险、公司客户集中风险、公司供应商集中风险、毛利率降低的风险、超额奖励支付涉及的费用支出风险、产品及服务质量风险等，具体详见公司于上海证券交易所披露的《安徽新力金融股份有限公司发行股份及支付现金购买资产报告书（修订稿）》重大风险提示二、本次重组完成后上市公司的风险。 (五) 其他 √适用 □不适用 2020 年，公司将科学制定资金使用计划，完善预算制度。整合内部资源，合理调配资金，提高资金使用效率；积极盘活存量资产；加强与机构合作，通过项目合作对接资金，拓展融资渠道，降低融资成本；继续拓展银行授信、ABS 融资、保理融资等渠道，从境内外多方面筹集资金，满足业务发展的资金需求。四、公司因不适用准则规定或国家秘密、商业秘密等特殊原因，未按准则披露的情况和原因说明 □适用 √不适用第五节重要事项一、普通股利润分配或资本公积金转增预案 (一) 现金分红政策的制定、执行或调整情况 √适用 □不适用公司着眼于长远和可持续发展，在综合分析企业经营发展实际、股东的要求和意愿、社会资金成本、外部融资环境等因素的基础上，充分考虑公司目前及未来盈利规模、现金流量状况、发展所处的阶段等情况，建立对投资者持续、稳定的回报规划与机制，以保持利润分配政策的连续性和稳定性。公司在利润分配政策的研究论证和决策过程中，充分考虑独立董事和公众投资者的意见。公司已按照中国证监会《关于进一步落实上市公司现金分红有关事项的通知》、《上市公司监管指引第 3 号——上市公司现金公红》、上海证券交易所《上市公司现金分红指引》及《公司章程》的规定，制定、执行现金分红政策