结构和收益结构的优化与完善。 报告期末,冶金金融事业部存款余额419.33亿元,一般贷款余额391.35亿元,分别比 上年末增长18.66%和14.53%:不良贷款率0.41%,比上年末下降0.07个百分点;实现中间 业务收入5.81亿元,比上年同期增长115.19% (5)中小企业金融事业部 报告期内,中小企业金融事业部坚持“专业、高效、可持续”的经营理念,顺利布局全 国中小企业业务,初步构建覆盖长三角、环渤海、珠三角、海西、成渝和中西部地区等范围 的中小企业服务网络,为全行信贷结构调整优化与战略转型奠定良好基础。产品线不断丰富, 在大力推广“易捷贷”、“组合贷”、“联保贷”、“循环贷”“动产贷”“法人按揭”、“中小企 业e管家”七大特色产品的基础上,先后设计并及时推出“中小企业法人账户透支”、“供应 商融资”及“知识产权质押”三大产品。聚焦“产业集群”、“产业链”、“专业市场”、“工业 园区”、“银政合作”等重点领域,“细分市场、批量开发、名单制销售”的客户开发模式得 以不断强化。中小企业金融服务品牌“财富罗盘”成功注册,并获得一定的市场知名度与美 誉度 报告期末,中小企业金融事业部各项贷款余额795.32亿元,较上年末增长132.69%,其 中,短期贷款占95.68%;资产客户达到6,740户,较上年末增长154.34%;不良贷款率0.60% 保持在较低水平。 (6)贸易金融事业部 报告期内,贸易金融事业部继续贯彻“走专业化道路、做特色贸易金融”的经营思路 积极奉行“专业、专注、专业化经营”的方针,紧跟市场动态,及时把握机遇,通过特色经 营拓宽业务发展空间,基本建立以世界500强企业和国内龙头企业为战略客户、以中型民营 企业为基础的稳定客户群,建设形成覆盖国际结算、国际贸易融资和国内贸易融资等在内较 为完整的产品体系,拥有遍布全球的代理行网络和通畅的清算渠道,培养打造一支贸易金融 核心团队,致力于为客户提供以应收账款、进口贸易链融资、保函、服务增值及结构性贸易 融资为核心的贸易金融综合解决方案,满足客户内外贸一体化的多环节、全过程的贸易融资 需求。保理、国内信用证、保函、银团贷款、跨境贸易人民币结算等特色业务发展迅速。保 理业务保持同业领先地位,报告期内业务量615.57亿元,业务笔数57,729笔:其中,国际 双保理业务量9.23亿美元,位居国内同业第三:国际双保理业务笔数9,857笔,位居国内 同业第一。以“走出去”融资、船舶融资和长单融资为核心的结构性贸易融资业务发展势头 良好。确定以3-10万吨散货船为主要支持船型的船舶融资经营方针,作为牵头行成功组织
36 结构和收益结构的优化与完善。 报告期末，冶金金融事业部存款余额 419.33 亿元，一般贷款余额 391.35 亿元，分别比 上年末增长 18.66%和 14.53%；不良贷款率 0.41%，比上年末下降 0.07 个百分点；实现中间 业务收入 5.81 亿元，比上年同期增长 115.19%。 （5）中小企业金融事业部 报告期内，中小企业金融事业部坚持“专业、高效、可持续”的经营理念，顺利布局全 国中小企业业务，初步构建覆盖长三角、环渤海、珠三角、海西、成渝和中西部地区等范围 的中小企业服务网络，为全行信贷结构调整优化与战略转型奠定良好基础。产品线不断丰富， 在大力推广“易捷贷”、“组合贷”、“联保贷”、“循环贷”、“动产贷”、“法人按揭”、“中小企 业 e 管家”七大特色产品的基础上，先后设计并及时推出“中小企业法人账户透支”、“供应 商融资”及“知识产权质押”三大产品。聚焦“产业集群”、“产业链”、“专业市场”、“工业 园区”、“银政合作”等重点领域，“细分市场、批量开发、名单制销售”的客户开发模式得 以不断强化。中小企业金融服务品牌“财富罗盘”成功注册，并获得一定的市场知名度与美 誉度。 报告期末，中小企业金融事业部各项贷款余额 795.32 亿元，较上年末增长 132.69%，其 中，短期贷款占 95.68%；资产客户达到 6,740 户，较上年末增长 154.34%；不良贷款率 0.60%， 保持在较低水平。 （6）贸易金融事业部 报告期内，贸易金融事业部继续贯彻“走专业化道路、做特色贸易金融”的经营思路， 积极奉行“专业、专注、专业化经营”的方针，紧跟市场动态，及时把握机遇，通过特色经 营拓宽业务发展空间，基本建立以世界 500 强企业和国内龙头企业为战略客户、以中型民营 企业为基础的稳定客户群，建设形成覆盖国际结算、国际贸易融资和国内贸易融资等在内较 为完整的产品体系，拥有遍布全球的代理行网络和通畅的清算渠道，培养打造一支贸易金融 核心团队，致力于为客户提供以应收账款、进口贸易链融资、保函、服务增值及结构性贸易 融资为核心的贸易金融综合解决方案，满足客户内外贸一体化的多环节、全过程的贸易融资 需求。保理、国内信用证、保函、银团贷款、跨境贸易人民币结算等特色业务发展迅速。保 理业务保持同业领先地位，报告期内业务量 615.57 亿元，业务笔数 57,729 笔；其中，国际 双保理业务量 9.23 亿美元，位居国内同业第三；国际双保理业务笔数 9,857 笔，位居国内 同业第一。以“走出去”融资、船舶融资和长单融资为核心的结构性贸易融资业务发展势头 良好。确定以 3-10 万吨散货船为主要支持船型的船舶融资经营方针，作为牵头行成功组织
由国有大型商业银行参加的银团贷款,开发推广船东融资新模式,筹建“中国民生银行船王 俱乐部”;创新“走出去”融资商业模式,成功支持民营企业在发达国家投资光伏电站项 的建设期融资,创新成套设备出口和工程承包项下中期结构性买断业务 报告期末,贸易融资业务人民币贷款余额76.61亿元,外币贷款余额1899亿美元,新 增贷款不良率为0%,实现中间业务收入16.91亿元。 报告期内,贸易金融业务的快速发展引起国内外金融媒体广泛关注,先后荣获“英国《金 融时报》中国银行业成就奖——最佳贸易金融银行奖”、“国际保理商联合会(FCI)第42 届年会最佳出口保理商服务质量进步奖第二名”、“《首席财务官》最佳贸易融资奖”、“《金融 理财》最佳贸易融资银行奖”等奖项。 (二)零售业务 1、零售贷款 本公司面向零售银行客户提供各类贷款产品。2010年,本公司以“商贷通”业务带动 了零售贷款高速增长。截至报告期末,零售贷款总额(不含信用卡透支)达到2,614.53亿 元,比上年末增加1,123.23亿,增幅75.32%。 2010年,本公司“商贷通”业务在2009年首战告捷的基础上,继续保持高速增长,“商 贷通”贷款余额一举突破1,500亿元,客户规模及客户等级也均有较大提高。截至报告期末, 本公司“商贷通”贷款余额1,589.86亿元,比上年末增加1,141.77亿元,增长254.81%。 截至报告期末,本公司“商贷通”客户总数达到11万户,“商贷通”客户中贵宾客户占比达 到20%以上,客户结构得到持续优化。 在“商贷通”贷款收益率方面,2010年新发放贷款的利率结构持续好转,新发放贷款 水平较上年有明显提升,新发放贷款执行利率较上年提高1个百分点以上,产品盈利能力持 续增强。 在“商贷通”业务风险控制方面,本公司坚持运用“大数法则”测算出特定行业的风 险概率,通过甄选“商贷通”业务进入的行业对风险进行有效控制。此外,在系统建设上, 本公司针对“商贷通”业务的相关作业系统已在南京分行并线试运行。小微作业系统的上线 将为提高“商贷通”业务作业效率,向模型化、专业化方向转变迈出坚实一步。2010年, 本公司“商贷通”贷款的不良率仍维持在较低水平,截至报告期末,“商贷通”贷款不良率 为0.09%
37 由国有大型商业银行参加的银团贷款，开发推广船东融资新模式，筹建“中国民生银行船王 俱乐部”；创新“走出去”融资商业模式，成功支持民营企业在发达国家投资光伏电站项目 的建设期融资，创新成套设备出口和工程承包项下中期结构性买断业务。 报告期末，贸易融资业务人民币贷款余额 76.61 亿元，外币贷款余额 18.99 亿美元，新 增贷款不良率为 0%，实现中间业务收入 16.91 亿元。 报告期内，贸易金融业务的快速发展引起国内外金融媒体广泛关注，先后荣获“英国《金 融时报》中国银行业成就奖——最佳贸易金融银行奖”、“国际保理商联合会（FCI）第 42 届年会最佳出口保理商服务质量进步奖第二名”、“《首席财务官》最佳贸易融资奖”、“《金融 理财》最佳贸易融资银行奖”等奖项。 (二) 零售业务 1、零售贷款 本公司面向零售银行客户提供各类贷款产品。2010 年，本公司以“商贷通”业务带动 了零售贷款高速增长。截至报告期末，零售贷款总额（不含信用卡透支）达到 2,614.53 亿 元，比上年末增加 1,123.23 亿，增幅 75.32%。 2010 年，本公司“商贷通”业务在 2009 年首战告捷的基础上，继续保持高速增长，“商 贷通”贷款余额一举突破 1,500 亿元，客户规模及客户等级也均有较大提高。截至报告期末， 本公司“商贷通”贷款余额 1,589.86 亿元，比上年末增加 1,141.77 亿元，增长 254.81%。 截至报告期末，本公司“商贷通”客户总数达到 11 万户，“商贷通”客户中贵宾客户占比达 到 20%以上，客户结构得到持续优化。 在“商贷通”贷款收益率方面，2010 年新发放贷款的利率结构持续好转，新发放贷款 水平较上年有明显提升，新发放贷款执行利率较上年提高 1 个百分点以上，产品盈利能力持 续增强。 在“商贷通”业务风险控制方面，本公司坚持运用“大数法则”测算出特定行业的风 险概率，通过甄选“商贷通”业务进入的行业对风险进行有效控制。此外，在系统建设上， 本公司针对“商贷通”业务的相关作业系统已在南京分行并线试运行。小微作业系统的上线， 将为提高“商贷通”业务作业效率，向模型化、专业化方向转变迈出坚实一步。2010 年， 本公司“商贷通”贷款的不良率仍维持在较低水平， 截至报告期末，“商贷通”贷款不良率 为 0.09%
由于本公司“商贷通”贷款的迅速发展以及小微金融业务的迅速提升,本公司“商贷 通”贷款在社会各界获得了积极的反响并塑造了良好的品牌形象,本公司在2010年度获得 由中国中小企业协会评选的“2010年度优秀中小企业服务机构”、由《21世纪经济报道》评 选的“2010年优秀中小企业服务产品”、由《中国经营报》评选的“2010小微金融服务奖” 2010卓越竞争力营销模式”以及由《第一财经》评选的“2010最佳小微企业服务银行” 等奖项 2、零售存款 本公司的零售客户储蓄存款主要包括活期存款、定期存款、通知存款等。零售客户储蓄 存款是本公司重要的低成本来源之一。2010年,本公司零售客户储蓄存款有一定增长,但 增速较上年放缓,零售客户储蓄存款为2,302.51亿元,较上年增长365.25亿元,增幅18. 3、借记卡业务 截至报告期末,本公司累计发售借记卡2,502万张,当年新増发卡量221万张 2010年,本公司继续为贵宾客户提供以机场、高尔夫、火车站、医疗健康通道、汽车道 路救援为核心的“5N”贵宾服务体系。 4、信用卡业务 报告期内,本公司信用卡中心积极贯彻“国际品牌、民族标准”的发展方针,不断完善 民生信用卡发展战略,秉承“以市场为导向、以创新为灵魂”的发展宗旨和“至诚至信、惟 专惟精”的经营理念,2010年民生信用卡业务取得了显著的成绩。 截至报告期末,累计发卡量达到913万张,信用卡交易量1,076.46亿元,同比增长 07%;年末应收帐款余额164.32亿元,较上年末增长15.18% 报告期内,本公司在中国大陆区独家发行了2010年南非足球世界杯双币信用卡,并在 国内率先推出包含人民币与美元、欧元、英镑、澳元、加元、日元等六种币种的多币种信用 卡,切实为去美国、英国、欧洲、加拿大、澳大利亚、日本等地旅游、留学的客户及商务人 士提供刷卡消费的便利和成本节约。 “民生卡为民生”,2010年民生品牌得到了社会各界的认可,荣获最佳金融品牌营销活 动奖、最有价值信用卡产品奖、2010年最佳网友体验信用卡等奖项,进一步提升了核心竞 争力 5、代理业务 38
38 由于本公司“商贷通”贷款的迅速发展以及小微金融业务的迅速提升，本公司“商贷 通”贷款在社会各界获得了积极的反响并塑造了良好的品牌形象，本公司在 2010 年度获得 由中国中小企业协会评选的“2010 年度优秀中小企业服务机构”、由《21 世纪经济报道》评 选的“2010 年优秀中小企业服务产品”、由《中国经营报》评选的“2010 小微金融服务奖”、 “2010 卓越竞争力营销模式”以及由《第一财经》评选的“2010 最佳小微企业服务银行” 等奖项。 2、零售存款 本公司的零售客户储蓄存款主要包括活期存款、定期存款、通知存款等。零售客户储蓄 存款是本公司重要的低成本来源之一。2010 年，本公司零售客户储蓄存款有一定增长，但 增速较上年放缓，零售客户储蓄存款为 2,302.51 亿元，较上年增长 365.25 亿元，增幅 18. 85%。 3、借记卡业务 截至报告期末，本公司累计发售借记卡 2,502 万张，当年新增发卡量 221 万张。 2010 年，本公司继续为贵宾客户提供以机场、高尔夫、火车站、医疗健康通道、汽车道 路救援为核心的“5+N”贵宾服务体系。 4、信用卡业务 报告期内，本公司信用卡中心积极贯彻“国际品牌、民族标准”的发展方针，不断完善 民生信用卡发展战略，秉承“以市场为导向、以创新为灵魂”的发展宗旨和“至诚至信、惟 专惟精”的经营理念，2010 年民生信用卡业务取得了显著的成绩。 截至报告期末，累计发卡量达到 913 万张，信用卡交易量 1,076.46 亿元，同比增长 5. 07%；年末应收帐款余额 164.32 亿元，较上年末增长 15.18%。 报告期内，本公司在中国大陆区独家发行了 2010 年南非足球世界杯双币信用卡，并在 国内率先推出包含人民币与美元、欧元、英镑、澳元、加元、日元等六种币种的多币种信用 卡，切实为去美国、英国、欧洲、加拿大、澳大利亚、日本等地旅游、留学的客户及商务人 士提供刷卡消费的便利和成本节约。 “民生卡为民生”，2010 年民生品牌得到了社会各界的认可，荣获最佳金融品牌营销活 动奖、最有价值信用卡产品奖、2010 年最佳网友体验信用卡等奖项，进一步提升了核心竞 争力。 5、代理业务
本公司为客户提供代理销售理财产品、基金及保险等服务。其中代销基金数量已达598 只,代销数量继续处于同业领先地位;本公司已与25家保险公司达成合作关系,其中与市 场占有率前5名的保险公司均已形成合作,本公司的代理保险销售平台进一步得到完善。 6、客户及相关活动 截至报告期末,本公司的零售客户总数为1,994万户,零售客户储蓄存款为2,302.51 亿元,其中个人金融资产大于50万以上的客户为10.7万户,存款总额为1,305.85亿元 占本公司零售存款总额的56.71% 报告期内,本公司针对贵宾客户开展了“非凡财富名家讲座”活动、高尔夫比赛以及 奢侈品特卖会活动,取得了良好的客户反响,带给了贵宾客户更直观的综合金融服务体验。 报告期内,本公司获得了凤凰网评选的“2010最佳零售业务银行”奖、和讯网评选的 “2010年度最佳财富管理品牌”奖、搜狐网评选的“2010年度第八届中国财经风云榜最佳 财富管理品牌”和搜狐网评选的“2010网友最信赖银行理财品牌奖”在《理财周刊》举办 的“2010年中国最受尊敬银行暨最佳零售银行”评选中荣获“2010年中国十大最佳零售银 行”奖 私人银行业务 本公司为在本公司管理金融资产折合人民币1000万元以上的个人或家庭提供私人银行 专属服务。报告期内,本公司对私人银行业务实行矩阵式事业部制经营管理模式,构建以客 户为中心、与客户需求相协调的私人银行业务专营团队和销售模式,为客户提供专业化、全 方位的专享服务,打造高品质私人银行服务品牌。 报告期内,本公司为不同投资偏好的高端客户搭建起专属投资平台,逐步形成以私募 股权投资、集合信托计划、阳光私募、另类投资为主线的多元产品货架,并逐步建立多样化 顾问咨询服务体系,内容涵盖税务、法律、保险方案、艺术品投资等多个领域。同时,本公 司通过市场分析建议和定期私人银行专刊等形式,向高端客户提供金融市场咨询服务。为突 出私人银行非金融服务渠道特色,结合分行一线营销实际,本公司着力打造私人飞机、特需 医疗、子女教育、高尔夫等专属服务方案。本公司通过组织CFP培训、私人银行财富顾问训 练营等集中培训,稳步提升私人银行团队人员专业素质。 报告期内,本公司先后荣获《理财周报》“2010中国最受尊敬银行评选-2010最佳私人 银行”、《商旅》“商旅精英价值榜-2010中国最受商旅精英尊敬的私人银行”及知名财经机 构“和讯”举办的第七届中国财经风云榜“最具投资价值银行理财产品”奖。截至报告期末
39 本公司为客户提供代理销售理财产品、基金及保险等服务。其中代销基金数量已达 598 只，代销数量继续处于同业领先地位；本公司已与 25 家保险公司达成合作关系，其中与市 场占有率前 5 名的保险公司均已形成合作，本公司的代理保险销售平台进一步得到完善。 6、客户及相关活动 截至报告期末，本公司的零售客户总数为 1,994 万户，零售客户储蓄存款为 2,302.51 亿元，其中个人金融资产大于 50 万以上的客户为 10.7 万户，存款总额为 1,305.85 亿元， 占本公司零售存款总额的 56.71%。 报告期内，本公司针对贵宾客户开展了“非凡财富名家讲座”活动、高尔夫比赛以及 奢侈品特卖会活动，取得了良好的客户反响，带给了贵宾客户更直观的综合金融服务体验。 报告期内，本公司获得了凤凰网评选的“2010 最佳零售业务银行”奖、和讯网评选的 “2010 年度最佳财富管理品牌”奖、搜狐网评选的“2010 年度第八届中国财经风云榜最佳 财富管理品牌”和搜狐网评选的“2010 网友最信赖银行理财品牌奖”；在《理财周刊》举办 的“2010 年中国最受尊敬银行暨最佳零售银行”评选中荣获“2010 年中国十大最佳零售银 行”奖。 7、私人银行业务 本公司为在本公司管理金融资产折合人民币 1000 万元以上的个人或家庭提供私人银行 专属服务。报告期内，本公司对私人银行业务实行矩阵式事业部制经营管理模式，构建以客 户为中心、与客户需求相协调的私人银行业务专营团队和销售模式，为客户提供专业化、全 方位的专享服务，打造高品质私人银行服务品牌。 报告期内，本公司为不同投资偏好的高端客户搭建起专属投资平台，逐步形成以私募 股权投资、集合信托计划、阳光私募、另类投资为主线的多元产品货架，并逐步建立多样化 顾问咨询服务体系，内容涵盖税务、法律、保险方案、艺术品投资等多个领域。同时，本公 司通过市场分析建议和定期私人银行专刊等形式，向高端客户提供金融市场咨询服务。为突 出私人银行非金融服务渠道特色，结合分行一线营销实际，本公司着力打造私人飞机、特需 医疗、子女教育、高尔夫等专属服务方案。本公司通过组织 CFP 培训、私人银行财富顾问训 练营等集中培训，稳步提升私人银行团队人员专业素质。 报告期内，本公司先后荣获《理财周报》“2010 中国最受尊敬银行评选-2010 最佳私人 银行”、《商旅》“商旅精英价值榜-2010 中国最受商旅精英尊敬的私人银行”及知名财经机 构“和讯”举办的第七届中国财经风云榜“最具投资价值银行理财产品”奖。截至报告期末
本公司已在全国17家分行设立私人银行专营机构,中间业务收入达到1.37亿元,私人银行 客户数量增长102.21%,管理金融资产规模增长58.82% (三)资金业务 1、交易情况 报告期内,本公司人民币债券现券交易量27,803.61亿元人民币,较上年同期增长 248.46%,市场排名第六位。外汇做市商交易累计交易量2,076.24亿美元,与上年同期基本 持平;自营外汇买卖交易量达25.12亿美元,较上年同期增长106.58%;远期结售汇交易量 21.92亿美元,较上年同期增长57.70%;结售汇掉期及外汇掉期交易量共计188.79亿美元 较上年大幅增长203.08%。此外,即期、远期外汇买卖交易量均较上年同期有所增长 2、投资情况 报告期末,本公司投资余额1,840.42亿元,较上年末增长15.22%。报告期内,本公司 偾券资产规模稳步増长,依据对国内债券市场走势的准确判断,通过波段操作提高人民币债 券投资的价差收益:同时,抓住国际债券市场价格走高的机会,及时减持本公司持有的部分 外币债券,有效降低了潜在的投资风险。 3、理财业务情况 报告期内,本公司理财业务顺应监管政策的变化,积极创新理财模式,优化业务制度和 流程,加强产品供应计划性和持续性,以风险明晰可控的稳健型理财产品为主导,同时加大 了创新型理财产品的研发力度,走出了一条低风险、高效益的新路,继续实现理财业务跨越 式发展。本公司“非凡资产管理”屡获殊荣,品牌价值不断提升。“非凡资产管理”在由《2 世纪经济报道》联合多家金融媒体举办的2010年度“金融理财金贝奖”评选活动中,从多 家候选“理财品牌”中脱颖而出,摘得“优秀银行理财品牌”桂冠。 报告期内,本公司理财产品发行数量、发行规模均出现快速增长,其中新发行理财产品 1836款,销售规模3,395.58亿元。 报告期内,本公司理财重点创新主要包括: 一是积极创新理财模式,实现了传统理财产品的流程化管理。2010年本公司顺应监管 政策的变化,积极创新理财模式,优化了理财产品流程,着力解决产品供应瓶颈,调剂余缺
40 本公司已在全国 17 家分行设立私人银行专营机构，中间业务收入达到 1.37 亿元，私人银行 客户数量增长 102.21%，管理金融资产规模增长 58.82%。 (三) 资金业务 1、交易情况 报告期内，本公司人民币债券现券交易量 27,803.61 亿元人民币，较上年同期增长 248.46%，市场排名第六位。外汇做市商交易累计交易量 2,076.24 亿美元，与上年同期基本 持平；自营外汇买卖交易量达 25.12 亿美元，较上年同期增长 106.58%；远期结售汇交易量 21.92 亿美元，较上年同期增长 57.70%；结售汇掉期及外汇掉期交易量共计 188.79 亿美元， 较上年大幅增长 203.08%。此外，即期、远期外汇买卖交易量均较上年同期有所增长。 2、投资情况 报告期末，本公司投资余额 1,840.42 亿元，较上年末增长 15.22%。报告期内，本公司 债券资产规模稳步增长，依据对国内债券市场走势的准确判断，通过波段操作提高人民币债 券投资的价差收益；同时，抓住国际债券市场价格走高的机会，及时减持本公司持有的部分 外币债券，有效降低了潜在的投资风险。 3、理财业务情况 报告期内，本公司理财业务顺应监管政策的变化，积极创新理财模式，优化业务制度和 流程，加强产品供应计划性和持续性，以风险明晰可控的稳健型理财产品为主导，同时加大 了创新型理财产品的研发力度，走出了一条低风险、高效益的新路，继续实现理财业务跨越 式发展。本公司“非凡资产管理”屡获殊荣，品牌价值不断提升。“非凡资产管理”在由《21 世纪经济报道》联合多家金融媒体举办的 2010 年度“金融理财金贝奖”评选活动中，从多 家候选“理财品牌”中脱颖而出，摘得“优秀银行理财品牌”桂冠。 报告期内，本公司理财产品发行数量、发行规模均出现快速增长，其中新发行理财产品 1836 款，销售规模 3,395.58 亿元。 报告期内，本公司理财重点创新主要包括： 一是积极创新理财模式，实现了传统理财产品的流程化管理。2010 年本公司顺应监管 政策的变化，积极创新理财模式，优化了理财产品流程，着力解决产品供应瓶颈，调剂余缺