第四章储蓄与现金规划 (一)目的与要求 通过教学让学生 1.了解储蓄规划与现金规划的意义： 2.理解并掌握各类储蓄与现金规划工具的特点： 3.会用储蓄规划策略进行储蓄与管理 4.掌握现金规划的原则、程序： 5.熟练制定现金规划报告 课程思政要求： 1.了解个人短期融资工具特点： 2正确看待借贷消费，树立正确的消费观。 (二)教学内容 第一节储蓄规划的概念 ,主要内容 “、储蓄的概念：广义指未被消费的收入：狭义是指在银行等金融机构的 存款。 二、储蓄的特点：安全性好、变现性好、操作简便、收益率低 储蓄的动机：积累、增值、谨慎、侥幸 四、我国储蓄的政策与原则：存款自愿取款自由存款有息为你保密 2.基本概念和知识点 储蓄的概念、特点、动机与原则 3.问题与应用（能力要求） 影响储蓄动机的因素有哪些？ 第二节储蓄规划工具 1.主要内容 一、储蓄规划工具种类 (一)活期储蓄存款①活期储蓄的资金来源②特点：流动性强，安全性 高，收益率低 (二) 定期储蓄存款①种类②特点：流动性差，安全性高，收益率高 (三) 定活两便储蓄 (四) 通知存款 (五 活期支票储蓄 (六) 储蓄旅行支票 11
11 第四章 储蓄与现金规划 （一）目的与要求 通过教学让学生 1.了解储蓄规划与现金规划的意义； 2.理解并掌握各类储蓄与现金规划工具的特点； 3.会用储蓄规划策略进行储蓄与管理； 4.掌握现金规划的原则、程序； 5.熟练制定现金规划报告。 课程思政要求： 1.了解个人短期融资工具特点； 2.正确看待借贷消费，树立正确的消费观。 （二）教学内容 第一节 储蓄规划的概念 1.主要内容 一、储蓄的概念：广义指未被消费的收入；狭义是指在银行等金融机构的 存款。 二、储蓄的特点：安全性好、变现性好、操作简便、收益率低 三、储蓄的动机：积累、增值、谨慎、侥幸 四、我国储蓄的政策与原则：存款自愿取款自由存款有息为你保密 2.基本概念和知识点 储蓄的概念、特点、动机与原则 3.问题与应用（能力要求） 影响储蓄动机的因素有哪些？ 第二节 储蓄规划工具 1.主要内容 一、储蓄规划工具种类 (一) 活期储蓄存款①活期储蓄的资金来源②特点：流动性强，安全性 高，收益率低 (二) 定期储蓄存款①种类②特点：流动性差，安全性高，收益率高 (三) 定活两便储蓄 (四) 通知存款 (五) 活期支票储蓄 (六) 储蓄旅行支票
(七)大额可转让定期存单 (八) 教育储蓄 二、储蓄类金融理财产品 (-) 浮动利率但收益封项型的结构性存款 (二) 与某一利率区间挂构的结构性存款 (E) 与某一利率指标（如LIBOR)挂钩型结构性存款 (四) 收益递增型结构性存款 五) 与亚太篮子货币利率挂钩的美元理财产品 (六) 培内外资银行金种理财产品 2.基本概念和知识点 储蓄规划工具的种类与储蓄类金融理财产品类型 3.问题与应用（能力要求） 如何选择储蓄类理财产品？ 第三节储蓄规划的运用策略 1.主要内容 一、储蓄规划的原则 1.留足支付日常开支的现金 2.建立理财目标 3.储蓄优先原则 4.连续性和长期性原则 5.利率比较原则 二、提高家庭储蓄的方式 (一)增加家庭收入①晋升②加班③兼工④跳槽⑤佣金⑥创业⑦双薪 (二)增加家庭理财收入 (三)降低家庭生活支出①省吃俭用②善用折扣③节省交通费④支出预算⑤ 公共资源 四)降低家庭理财支出①低利贷款②降低税后支出③以租代购④保单调整 三、储蓄规划程序和管理 (一)储蓄规划程序 ①确定储蓄额度②选择储蓄网点③选择储蓄理财方式④选择储蓄存期 (二)储蓄规划管理 ①建立储蓄计划档案②定期对储蓄计划进行评估与调整 2.基本概念和知识点 储蓄规划的原则、增加储蓄的途径、储蓄规划的程序与管理 3.问题与应用（能力要求） 12
12 (七) 大额可转让定期存单 (八) 教育储蓄 二、储蓄类金融理财产品 (一) 浮动利率但收益封顶型的结构性存款 (二) 与某一利率区间挂钩的结构性存款 (三) 与某一利率指标(如 LIBOR)挂钩型结构性存款 (四) 收益递增型结构性存款 (五) 与亚太篮子货币利率挂钩的美元理财产品 (六) 境内外资银行金融理财产品 2.基本概念和知识点 储蓄规划工具的种类与储蓄类金融理财产品类型 3.问题与应用（能力要求） 如何选择储蓄类理财产品？ 第三节 储蓄规划的运用策略 1.主要内容 一、储蓄规划的原则 1.留足支付日常开支的现金 2.建立理财目标 3.储蓄优先原则 4.连续性和长期性原则 5.利率比较原则 二、提高家庭储蓄的方式 (一)增加家庭收入①晋升②加班③兼工④跳槽⑤佣金⑥创业⑦双薪 (二)增加家庭理财收入 (三)降低家庭生活支出①省吃俭用②善用折扣③节省交通费④支出预算⑤ 公共资源 (四)降低家庭理财支出①低利贷款②降低税后支出③以租代购④保单调整 三、储蓄规划程序和管理 (一)储蓄规划程序 ①确定储蓄额度 ②选择储蓄网点 ③选择储蓄理财方式 ④选择储蓄存期 (二)储蓄规划管理 ①建立储蓄计划档案 ②定期对储蓄计划进行评估与调整 2.基本概念和知识点 储蓄规划的原则、增加储蓄的途径、储蓄规划的程序与管理 3.问题与应用（能力要求）
在互联网经济环境下有哪些增加储蓄的途径？ 第四节现金规划 1.主要内容 (一)现金规划的含义及作用 现金规划就是确保你有足够的费用来支付计划中和计划外的费用，并且你的 消费模式是在你的预算限制之内 在金融或家庭的理财规划中，现金规划既能够使所拥有的资产保持一定的流动 性，满足金融或家庭支付日常家庭生活费用的需要，又能够使流动性较强的资产 保持一定的收益。一般来说，在现金规划中有这样一个原则，即短期需求可以用 手头的现金来满足，而预期的或者将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者短 期投、融资工具来满足。 作用有二：满足日常现金需要；满足计划外现金消费-一紧急备用金 (一)现金规别的原则 1.保持流动性比率(=流动性资产/每月支出)到3一6倍： 2.短期需求可用手头现金来满足： 3.预期的现金支出通过各种储蓄和短期投资工具（货币市场基金）来满足。 (三)制定现金规划方案 1.分折客户务状况： 2.确定客户的紧急储备金的额度 3.选择现金规划的工具： 4.向客户介绍现金规划的融资方式，解决超额的现金需求 5.配置紧急储备基金于所选现金规划工具： 6.形成现金规划报告，交付客户。 2.基本概念和知识点 基本概念和知识点：现金规划的含义、作用、原则与工作流程 课程思政知识点：短期融资工具（分析借贷消费对大学生的利与弊，引 导学生正确看待借贷消费，树立正确的消费观) 3.问题与应用（能力要求） 如果家庭发生紧急情况而流动性资产不足如何解决？ (三)思考与实践 1.如何提高家庭储蓄额？ 2.为你的家庭或你朋友的家庭设计一个储蓄规划方案并制定现金规划方 案。 3.比较各种储蓄计划工具的特点。 4.如何看待我国的巨额且不断增长的居民储蓄。 13
13 在互联网经济环境下有哪些增加储蓄的途径？ 第四节 现金规划 1.主要内容 （一）现金规划的含义及作用 现金规划就是确保你有足够的费用来支付计划中和计划外的费用，并且你的 消费模式是在你的预算限制之内。 在金融或家庭的理财规划中，现金规划既能够使所拥有的资产保持一定的流动 性，满足金融或家庭支付日常家庭生活费用的需要，又能够使流动性较强的资产 保持一定的收益。一般来说，在现金规划中有这样一个原则，即短期需求可以用 手头的现金来满足，而预期的或者将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者短 期投、融资工具来满足。 作用有二：满足日常现金需要；满足计划外现金消费--紧急备用金 （二）现金规划的原则 1.保持流动性比率（=流动性资产 / 每月支出）到3—6倍； 2.短期需求可用手头现金来满足； 3.预期的现金支出通过各种储蓄和短期投资工具（货币市场基金）来满足。 （三）制定现金规划方案 1.分析客户财务状况； 2.确定客户的紧急储备金的额度； 3.选择现金规划的工具； 4.向客户介绍现金规划的融资方式，解决超额的现金需求； 5.配置紧急储备基金于所选现金规划工具； 6.形成现金规划报告，交付客户。 2.基本概念和知识点 基本概念和知识点：现金规划的含义、作用、原则与工作流程 课程思政知识点：短期融资工具（分析借贷消费对大学生的利与弊，引 导学生正确看待借贷消费，树立正确的消费观） 3.问题与应用（能力要求） 如果家庭发生紧急情况而流动性资产不足如何解决？ （三）思考与实践 1.如何提高家庭储蓄额？ 2.为你的家庭或你朋友的家庭设计一个储蓄规划方案并制定现金规划方 案。 3.比较各种储蓄计划工具的特点。 4.如何看待我国的巨额且不断增长的居民储蓄
5.了解你居住地附近银行的金融理财产品有哪些种类。 6.对比分析同等几类金融银行理财产品的特点。 7.如何加强银行金融理财产品的收益和风险管理？ 8.境内外资银行的结构性金融理财产品主要有哪些品种？ 9.通过对几种具体产品的分析，了解境内外资银行与中资银行外汇理财服 务的不同之处。 (四)教学方法与手段 运用PPT课件及视频进行案例讲授，并通过分小组讨论辨析的形式展现课 程思政内容。（课程思政讨论题：随着信用卡（信用卡APP)、花呗、借噢等个人短期 融资的普及，大学生应如何看待借贷消费？) 第五章房地产投资规划 (一)目的与要求 通过教学让学生 1.了解房地产房地产投资规划的特点 2.理解影响房地产价格的因素与影响机制： 3.掌握房地产估价的方法： 4.掌握房地产投资的流程： 5.掌握租房、购房或换房的决策方法： 6.掌握并能运用房地产投资规划的风险管理技术。 课程思政要求： 理解“房住不炒”、“因城施策”的房地产调控政策，理性做出购房决策 (二)教学内容 第一节房地产规划基础 1.主要内容 一、房地产规划的概念 房地产的特性和种类 种类：（一）商品房（二）安居房、解围房和经济适用房（三）房改房 三、房地产投资流程（见下页） 2.基本概念和知识点 房地产规划的特性与流程 3.问题与应用（能力要求】 房地产规划有何特殊性？ 14
14 5.了解你居住地附近银行的金融理财产品有哪些种类。 6.对比分析同等几类金融银行理财产品的特点。 7.如何加强银行金融理财产品的收益和风险管理? 8.境内外资银行的结构性金融理财产品主要有哪些品种? 9.通过对几种具体产品的分析，了解境内外资银行与中资银行外汇理财服 务的不同之处。 （四）教学方法与手段 运用 PPT 课件及视频进行案例讲授，并通过分小组讨论辨析的形式展现课 程思政内容。（课程思政讨论题：随着信用卡（信用卡 APP）、花呗、借呗等个人短期 融资的普及，大学生应如何看待借贷消费？） 第五章 房地产投资规划 （一）目的与要求 通过教学让学生 1.了解房地产房地产投资规划的特点； 2.理解影响房地产价格的因素与影响机制； 3.掌握房地产估价的方法； 4.掌握房地产投资的流程； 5.掌握租房、购房或换房的决策方法； 6.掌握并能运用房地产投资规划的风险管理技术。 课程思政要求： 理解“房住不炒”、“因城施策”的房地产调控政策，理性做出购房决策。 （二）教学内容 第一节 房地产规划基础 1.主要内容 一、房地产规划的概念 二、房地产的特性和种类 种类：(一)商品房 (二)安居房、解围房和经济适用房 (三)房改房 三、房地产投资流程(见下页) 2.基本概念和知识点 房地产规划的特性与流程 3.问题与应用（能力要求） 房地产规划有何特殊性？