2016年第1期(总第411期) 在抖技与发限 科技对策与研究 广西区域金融生态环境测度及聚类研究 黄晓东 (广西理工职业技术学院,广西崇左53220 【摘要】进入经济新常态后,需要关注区域金融生态环境对金融业发展的影响。文章从金 融发展、经济发展和基础环境3个方面建立了指标体系后,以熵权法对广西14个城市区 域的金融生态环境进行全面测度,再将指标体系中各指标进行聚类,进一步探究各个区域 司的差异与规律,最后得到结论。 【关键词】广西;金融生态环境;指标体系;熵权法;聚类分析 【中图分类号】F8327【文献标识码lA【文章编号】1674-0688(2016)01-0007-04 俗话说“金融是服务于经济的”“金融是现代经济的个方面,以16个指标对19个省市的金融环境进行评价。 核心",经济常态的转变对金融领域带来了极大影响。从宏金欣雪(2014)四等人将11个指标分成综合环境与金融 上看,必须转变发展与当前经济相适配的金融新常态, 发展两大类,对两岸10个省会城市进行区域金融生态环 尤其国家转要素驱动、投资驱动为创新驱动后,金融业的 境评价。邓淇中等人(2012)因选取36个指标,划分为 活力是推动市场创新的动力。从系统的角度看,任何事物 经济基础、对外开放程度、企业金融诚信、地方政府服务、 的发展有赖于其所在环境,在讨论金融业活力的同时必须 居民生活、人文环境、社会生活保障7类评价了29个省 金融生态环境。简单地说,金融生态环境是影响金融 区金融生态环境。张守志等人(2015)选用了19个指 业生存及发展的多种因素的总和,一个地区金融生态环境 的好坏直接影响到该地区金融业发展的成败。因此,衡量 标从金融深化程度、金融深化效率、金融发展程度、司法 区域金融生态环境是助力某一地区金融乃至经济发展的关 环境、经济基础环境等多方面进行评价 键。本研究通过对广西各个城市区域的金融生态环境进行 通过文献回顾也可以发现:各学者对金融生态环境的 评价,发现区域间的规律,提出建议 衡量除考虑金融发展指标外,不可避免地纷纷考虑了经济 发展指标;尽管名称各异,但除金融和经济指标外的指标 1文献回顾 往往可以概括为这一地区为金融发展提供的环境,通常为 基础环境;以省为单位的研究所选取的指标与以地区或市 2004年,中国人民银行行长周小川前瞻性地提出了 为单位的有明显区别,这主要是由于研究数据的可获取性 金融生态”的概念,这一概念强调了金融业发展和外部环 造成的;现有的研究中,一级指标下的二级指标数量往往 境之间的关系,此后引起了众多学者对它的研究。在定量 不一致,这在使用特定的分析方法时将产生干扰。 研究中,如何量化金融生态环境成为研究热点。通过文献 回顾可以看出,尽管众多学者对如何测度金融生态环境有 2金融生态环境评价指标选取及研究设计 不同看法,但存在如下一致的看法:金融生态环境不是单 一变量,它复杂内涵决定了评价必须由一系列的指标共评。2.1评价指标体系构建 欧阳宗旨(2009)"从经济基础、金融发展、社会环境 本文构建了广西区域金融生态环境的评价体系,体系 【作者简介】黄晓东(1982-),男,广西田东人,广西理工职业技术学院教师,研究方向:中西部城市金融
qiyekejiyufazhan 2016年第 1 期（总第 411 期） 广西区域金融生态环境测度及聚类研究 黄晓东 （广西理工职业技术学院，广西 崇左 532200） 【作者简介】黄晓东（1982—），男，广西田东人，广西理工职业技术学院教师，研究方向：中西部城市金融。 【摘 要】进入经济新常态后，需要关注区域金融生态环境对金融业发展的影响。文章从金 融发展、经济发展和基础环境 3 个方面建立了指标体系后，以熵权法对广西 14 个城市区 域的金融生态环境进行全面测度，再将指标体系中各指标进行聚类，进一步探究各个区域 间的差异与规律，最后得到结论。 【关键词】广西；金融生态环境；指标体系；熵权法；聚类分析 【中图分类号】F832.7 【文献标识码】A 【文章编号】1674-0688（2016）01-0007-04 俗话说“金融是服务于经济的”“金融是现代经济的 核心”，经济常态的转变对金融领域带来了极大影响。从宏 观上看，必须转变发展与当前经济相适配的金融新常态， 尤其国家转要素驱动、投资驱动为创新驱动后，金融业的 活力是推动市场创新的动力。从系统的角度看，任何事物 的发展有赖于其所在环境，在讨论金融业活力的同时必须 关注金融生态环境。简单地说，金融生态环境是影响金融 业生存及发展的多种因素的总和，一个地区金融生态环境 的好坏直接影响到该地区金融业发展的成败。因此，衡量 区域金融生态环境是助力某一地区金融乃至经济发展的关 键。本研究通过对广西各个城市区域的金融生态环境进行 评价，发现区域间的规律，提出建议。 1 文献回顾 2004年，中国人民银行行长周小川前瞻性地提出了 “金融生态”的概念，这一概念强调了金融业发展和外部环 境之间的关系，此后引起了众多学者对它的研究。在定量 研究中，如何量化金融生态环境成为研究热点。通过文献 回顾可以看出，尽管众多学者对如何测度金融生态环境有 不同看法，但存在如下一致的看法：金融生态环境不是单 一变量，它复杂内涵决定了评价必须由一系列的指标共评。 欧阳宗旨 （2009） [1]从经济基础、金融发展、社会环境 3 个方面，以 16个指标对 19个省市的金融环境进行评价。 金欣雪（2014）[2]等人将 11个指标分成综合环境与金融 发展两大类，对两岸 10个省会城市进行区域金融生态环 境评价。邓淇中等人 （2012） [3]选取 36 个指标，划分为 经济基础、对外开放程度、企业金融诚信、地方政府服务、 居民生活、人文环境、社会生活保障 7类评价了 29 个省 区金融生态环境。张守志等人 （2015） [4]选用了 19 个指 标从金融深化程度、金融深化效率、金融发展程度、司法 环境、经济基础环境等多方面进行评价。 通过文献回顾也可以发现：各学者对金融生态环境的 衡量除考虑金融发展指标外，不可避免地纷纷考虑了经济 发展指标；尽管名称各异，但除金融和经济指标外的指标 往往可以概括为这一地区为金融发展提供的环境，通常为 基础环境；以省为单位的研究所选取的指标与以地区或市 为单位的有明显区别，这主要是由于研究数据的可获取性 造成的；现有的研究中，一级指标下的二级指标数量往往 不一致，这在使用特定的分析方法时将产生干扰。 2 金融生态环境评价指标选取及研究设计 2.1 评价指标体系构建 本文构建了广西区域金融生态环境的评价体系，体系 科技对策与研究 7
科技对策与研究 血业抖牧与发展 2016年第1期(总第41期) 下包括3个一级指标,分别反映了区域金融发展状况、经 数,V=X/Σ1X,而X表示第i个城市的第j个指标 济发展状况及基础的制度环境。每个一级指标下又设置5 的标准化系数。 个二级指标,以期更全面及均衡且可操作地反映一级指标, 222离差平方和法 详见表1 离差平方和法也叫ward法,是聚类分析中一种主要 2.1.1金融发展状况 的计算样本间距离方法。它基于方差分析思想,若分类得 本文参考此前学者的研究而选用了反映金融深化程度 当,同类样本之间的离差平方和应较小当类Gx和G1合 的4个指标,加上反映金融发展程度的金融业增加值占 并成新的类G时,G和G之间的平房距离公式如下: GDP比重,共5个指标。保险密度反映了国民参加保险 D=mL(x-x)(xk-x2),其中nk、n、ny分别为 的程度;保险深度反映了该地区保险业在整个国民经济中 的地位;人均存款及人均贷款均反映了这个地区金融的活 Gk、G1、Gu的样本个数,x、x2分别为Gk、G的重心 跃程度 3广西金融生态环境的实证分析 2.1.2经济发展状况 2014年南宁GDP达到3148亿元,而GDP较低 3.1权重分布 的贺州仅有44897亿元,南宁GDP是贺州的7倍。 熵权法求出每一个指标的熵权(见表1),得到各个地 而相比之下,南宁人均GDP(45735元)仅为贺州区一级指标与综合得分的排名(见表2)。从各个指标的权 (22374)的2倍。考虑到广西各个地区间的人口分布差重看,大于0.1的指标有人均存款、人均贷款、金融业增 异,本文选取的5个经济发展二级指标均为人均值,且分 加值占GDP比重三项,说明在排名上,这三项起到了更 母为常住人口而非户籍人口。 大的作用,也说明了广西14个地区间在这三项的差异性 2.1.3基础环境状况 更大。以人均贷款为例,南宁地区(10.26万元是贵港 基础环境是一个较为综合的概念,因此本文选取了反 地区(1.29万元)的近8倍,这足以显示各地金融发展 映法制环境的每百万人律师数;反映社会保障制度的社会 存在的不均状兄。 呆障补助支出占财政支出的比重;反映人文环境的人均政 府教育事业费用支出;反映政府干预(逆向指标)的税收 32排名情况 从总体排名上,本研究对各个一级指标与综合得分都 占财政收入的比重;反映地区金融业法制基础的每百万人 进行了排名。从表2中可以看出,南宁、柳州、桂林、梧 金融机构从业人员数 州、北海综合得分比较靠前,表明这5个地区的金融生态 2.2研究设计 环境较好;河池、百色、钦州的金融生态环境较差。从分 经过对原始数据标化处理后,本研究以熵权法求出 指标排名上看,各指标问总体来说比较均衡。 指标体系中指标的权值与综合得分。再进步以离差平方 3.3聚类结果 和计算区域问距离并聚类,结合广西区域经济的情况进行 本研究根据各项指标以离差平方和法对14个地区进 分析。 行聚类分析,得到结果如图1所示。当聚为4类时,河 2.2.1熵权法 池、来宾、百色、崇左为一类;贺州、钦州、櫺州、玉林、 信息论中,熵是对不确定性的一种度量,信息量大 贵港被聚为一类;柳州、桂林防城港、北海被划为一类; 不确定性小,则熵越小。求信息熵的公式如下:e;=-k/′ 南宁为单独一类。当聚为3类时,南宁依然单独为一类; ∑m(y×hY),熵权公式如下:W=(1-e/∑m1当聚为2类时,柳州、桂林、防城巷、北海方与南宁聚为 (1-e),其中,m=14为地区数量,n=15为二级指标 类,其余9个地区为一类
qiyekejiyufazhan 2016年第 1 期（总第 411 期） 下包括 3个一级指标，分别反映了区域金融发展状况、经 济发展状况及基础的制度环境。每个一级指标下又设置 5 个二级指标，以期更全面及均衡且可操作地反映一级指标， 详见表1。 2.1.1 金融发展状况 本文参考此前学者的研究而选用了反映金融深化程度 的 4 个指标，加上反映金融发展程度的金融业增加值占 GDP比重，共 5个指标[4]。保险密度反映了国民参加保险 的程度；保险深度反映了该地区保险业在整个国民经济中 的地位；人均存款及人均贷款均反映了这个地区金融的活 跃程度。 2.1.2 经济发展状况 2014 年南宁 GDP 达到 3 148 亿元，而 GDP 较低 的贺州仅有 448.97亿元，南宁 GDP 是贺州的 7 倍。 而相比之下，南宁人均 GDP （45 735 元） 仅为贺州 （22 374） 的2倍。考虑到广西各个地区间的人口分布差 异，本文选取的5个经济发展二级指标均为人均值，且分 母为常住人口而非户籍人口。 2.1.3 基础环境状况 基础环境是一个较为综合的概念，因此本文选取了反 映法制环境的每百万人律师数；反映社会保障制度的社会 保障补助支出占财政支出的比重；反映人文环境的人均政 府教育事业费用支出；反映政府干预（逆向指标） 的税收 占财政收入的比重；反映地区金融业法制基础的每百万人 金融机构从业人员数。 2.2 研究设计 经过对原始数据标准化处理后，本研究以熵权法求出 指标体系中指标的权值与综合得分。再进一步以离差平方 和计算区域间距离并聚类，结合广西区域经济的情况进行 分析。 2.2.1 熵权法 信息论中，熵是对不确定性的一种度量，信息量大， 不确定性小，则熵越小。求信息熵的公式如下：ej＝－k/ ∑ m i=1 （Yij×lnYij），熵权公式如下：Wj＝（1－ej）/∑ n j=1 （1－ej），其中，m＝14 为地区数量，n＝15 为二级指标 数，Yij＝Xij/∑ m i=1Xij，而Xij 表示第i 个城市的第 j 个指标 的标准化系数。 2.2.2 离差平方和法 离差平方和法也叫ward法，是聚类分析中一种主要 的计算样本间距离方法。它基于方差分析思想，若分类得 当，同类样本之间的离差平方和应较小。当类GK 和GL 合 并成新的类 GM时，GK 和 GL 之间的平房距离公式如下： D 2 KL＝ nK nL nM （xK－xL）（T xK－xL），其中nK、nL、nM 分别为 GK、GL、GM 的样本个数，xK、xL 分别为GK、GL 的重心。 3 广西金融生态环境的实证分析 3.1 权重分布 熵权法求出每一个指标的熵权（见表1），得到各个地 区一级指标与综合得分的排名（见表 2）。从各个指标的权 重看，大于 0.1的指标有人均存款、人均贷款、金融业增 加值占GDP比重三项，说明在排名上，这三项起到了更 大的作用，也说明了广西 14 个地区间在这三项的差异性 更大。以人均贷款为例，南宁地区（10.26 万元）是贵港 地区 （1.29 万元） 的近 8倍，这足以显示各地金融发展 存在的不均状况。 3.2 排名情况 从总体排名上，本研究对各个一级指标与综合得分都 进行了排名。从表2中可以看出，南宁、柳州、桂林、梧 州、北海综合得分比较靠前，表明这 5 个地区的金融生态 环境较好；河池、百色、钦州的金融生态环境较差。从分 指标排名上看，各指标间总体来说比较均衡。 3.3 聚类结果 本研究根据各项指标以离差平方和法对 14个地区进 行聚类分析，得到结果如图 1 所示。当聚为 4 类时，河 池、来宾、百色、崇左为一类；贺州、钦州、梧州、玉林、 贵港被聚为一类；柳州、桂林、防城港、北海被划为一类； 南宁为单独一类。当聚为 3 类时，南宁依然单独为一类； 当聚为 2类时，柳州、桂林、防城港、北海方与南宁聚为 一类，其余9个地区为一类。 科技对策与研究 8
2016年第1期(总第411 在抖投与发限 科技对策与研究 表1金融生态环境评价指标体系 级指标 二级指标 计算(单位 熵权 保险深度 保费收入GDP(%) 0.0658 保险密度 保费收入/人口数(元) 金融发展 (0.5550) 人均存款 存款余额/人口数(元 0.1298 人均贷款 贷款余额/人口数(元) 0.1490 金融业增加值占GDP比重 金融业增加值AGDP%) 0.1107 GDP人口数(元) 广西区域生态环境 人均固定资产投资 固定资产投资/人口数(元) 评价指标体系 圣济发展 人均社会消费零售额 社会消费品零售总额/人口数(元)00823 农村居民人均纯收入 取自统计年鉴(元 城镇居民人均可支配收入 取自统计年鉴(元) 0.0262 每百万人律师数 律师人数/人口数(人) 0.0764 社会保障补助支出占财政支出的比重 社会保障补助支出/财政支出(%) 0.0195 基础环境 (0.2051 税收占财政收入的比重 税收收入/财政收入(%) 0.0145 人均政府教育事业费用支出 教育事业费用支出/人口数(元) 0.0644 每百万人金融机构从业人员数 金融业从业人数/人口数(人 0.0302 数据来源:2015年 年鉴、广西各市2014年国民经济和社会发展统计公报 监会广西监管局2014年 市场主要数据 广西律师协会网站 表2各城市得分及排名 金融发展 排名 经济发展 排名 基础环境 排名 综合得分 排名 南宁 0.1968 00370 0.0344 .2683 1 柳州 0.0892 2 00390 0.0227 0.1509 2 桂林 0.0574 3 0023 5 0.0250 3 0.1058 防城港 0.0208 00175 0.0118 0.0501 6 北海 0.0396 5 00271 0.0253 2 0.0920 梧州 00297 0.0180 0.0958 玉林 0.0126 00132 0.0044 0.0301 贵港 0.0157 00078 0.0081 0.0316 贺州 00133 0.0066 0.0403 钦州 0.0115 00062 0.0084 11 00261 0.0148 00076 0.0091 0.0315 0.0159 8 00013 0.0095 0.026 百色 0.0046 00082 0.0096 0.0224 14 来宾 0.0075 00088 0.0121 0.0284 11
qiyekejiyufazhan 2016年第 1 期（总第 411 期） 广西区域生态环境 评价指标体系 一级指标 二级指标 计算（单位） 熵权 金融发展 （0.555 0） 保险深度 保费收入 /GDP（%） 0.065 8 保险密度 保费收入 / 人口数（元） 0.099 7 人均存款 存款余额 / 人口数（元） 0.129 8 人均贷款 贷款余额 / 人口数（元） 0.149 0 金融业增加值占 GDP 比重 金融业增加值 /GDP（%） 0.110 7 经济发展 （0.239 9） 人均 GDP GDP/ 人口数（元） 0.063 0 人均固定资产投资 固定资产投资 / 人口数（元） 0.042 3 人均社会消费零售额 社会消费品零售总额 / 人口数（元） 0.082 3 农村居民人均纯收入 取自统计年鉴（元） 0.026 0 城镇居民人均可支配收入 取自统计年鉴（元） 0.026 2 基础环境 （0.205 1） 每百万人律师数 律师人数 / 人口数（人） 0.076 4 社会保障补助支出占财政支出的比重 社会保障补助支出 / 财政支出（%） 0.0195 税收占财政收入的比重 税收收入 / 财政收入（%） 0.014 5 人均政府教育事业费用支出 教育事业费用支出 / 人口数（元） 0.064 4 每百万人金融机构从业人员数 金融业从业人数 / 人口数（人） 0.030 2 表 1 金融生态环境评价指标体系 数据来源：2015 年广西统计年鉴、广西各市 2014 年国民经济和社会发展统计公报、中国保监会广西监管局 2014 年广西保险市场主要数据、 广西律师协会网站。 城市 金融发展 排名 经济发展 排名 基础环境 排名 综合得分 排名 南宁 0.196 8 1 0.037 0 2 0.034 4 1 0.268 3 1 柳州 0.089 2 2 0.039 0 1 0.022 7 4 0.150 9 2 桂林 0.057 4 3 0.023 4 5 0.025 0 3 0.105 8 3 防城港 0.020 8 6 0.017 5 6 0.011 8 7 0.050 1 6 北海 0.039 6 5 0.027 1 4 0.025 3 2 0.092 0 5 梧州 0.048 1 4 0.029 7 3 0.018 0 5 0.095 8 4 玉林 0.012 6 11 0.013 2 8 0.004 4 14 0.030 1 10 贵港 0.015 7 9 0.007 8 11 0.008 1 12 0.031 6 8 贺州 0.020 4 7 0.013 3 7 0.006 6 13 0.040 3 7 钦州 0.011 5 12 0.006 2 13 0.008 4 11 0.026 1 13 崇左 0.014 8 10 0.007 6 12 0.009 1 10 0.031 5 9 河池 0.015 9 8 0.001 3 14 0.009 5 9 0.026 7 12 百色 0.004 6 14 0.008 2 10 0.009 6 8 0.022 4 14 来宾 0.007 5 13 0.008 8 9 0.012 1 6 0.028 4 11 表 2 各城市得分及排名 科技对策与研究 9
科技对策与研究 血业抖牧与发展 2016年第1期(总第41期) 河池 首府城市,聚集了大量的金融资源,而从均衡的角度,区 来宾 政府应该避免顶端效应,积极促进其他地区金融业的发展。 百色 其次,2008年北部湾经济区建立后,北部湾4个城市经 素左 济取得较大进护,而在本研究中,钦州市无论金融发展、 州 钦州 经济发展或基础环境都排名靠后,可见在今后,钦州市需 玉林 在金融业工作中有所加。最后,桂西资源富集区中百色、 梧州 河池、崇左3市被聚为一类,从侧面验证了本研究聚类分 贵港 析的有效性。桂西资源富集区以矿产、水能、旅游、农林 南宁 桂林 生态和民族文化等资源富集而得名,但也面临金融资本支 防城港 撑不够的困境。在未来,桂西资源富集区需要健全金融 柳州 投资体系,实现加速发展 北海 图1广西各地区金融生态环境聚类分析结果 参考文献 [1]欧阳宗旨,常庆,区域金融生态环境评价:基于十九个 4结果与讨论 省市的实证研究[J].时代金融,2009(7):58-61. [2]金欣雪,谢邦昌.区域金融生态环境评价与实证[J].统计 (1)从一级指标的熵权分配结果看。金融发展占 与决策,2014(15):160-162 0.5550,在评价金融生态环境中占55.5%的作用。熵权 [3]邓淇中,李鑫,陈瑞.区域金融生态环境指标体系构建 高说明金融发展指标的数值差异性较大,进一步说明广西 及竞争力评价研究[J].湖南科技大学学报(社会科学版 14个区域的金融发展不均衡问题。南宁的金融业领先发 2012(6):75-80 [4]张守志.广西沿边金融改革试验区金融生态环境评价指 展,2012年,衛宁市人民政府关于加快金融业发展的 标体系构建及实证研究[J].区域金融研究,2015(5) 施意见的颁布促进了南宁金融业的发展,广西其他各 59-67 地区应尽快出台有关的实施意见,以制度保障金融业发展。 [5]李涛,陈彦桦,王嘉炜.广西北部湾经济效应及其演进 (2)从排名结果看。各地区的四个排名在总体上分布 动力研究一—种考察地方政府绩效的方法[J].企业经 均衡。然而,贺州的金融发展排第7位,经济发展排第7 济,2014(9):138-141 位,而基础环境则排第13位。说明贺州地区应当加强其 6]廖振民,加快桂西资源富集区发展的对策研究[J].广西 金融基砒环境的建设 财经学院学报,2012(4):41-44 从聚类结果看。首先,南宁直到聚为3类时依然单独 [责任编辑:邓进利] 为一类,这足以显示南宁地位的持殊性。南宁作为广西的
qiyekejiyufazhan 2016年第 1 期（总第 411 期） 4 结果与讨论 （1） 从一级指标的熵权分配结果看。金融发展占 0.555 0，在评价金融生态环境中占55.5%的作用。熵权 高说明金融发展指标的数值差异性较大，进一步说明广西 14个区域的金融发展不均衡问题。南宁的金融业领先发 展，2012 年， 《南宁市人民政府关于加快金融业发展的 实施意见》的颁布促进了南宁金融业的发展，广西其他各 地区应尽快出台有关的实施意见，以制度保障金融业发展。 （2）从排名结果看。各地区的四个排名在总体上分布 均衡。然而，贺州的金融发展排第 7位，经济发展排第 7 位，而基础环境则排第 13 位。说明贺州地区应当加强其 金融基础环境的建设。 从聚类结果看。首先，南宁直到聚为3类时依然单独 为一类，这足以显示南宁地位的特殊性。南宁作为广西的 首府城市，聚集了大量的金融资源，而从均衡的角度，区 政府应该避免顶端效应，积极促进其他地区金融业的发展。 其次，2008年北部湾经济区建立后，北部湾 4 个城市经 济取得较大进步[5]，而在本研究中，钦州市无论金融发展、 经济发展或基础环境都排名靠后，可见在今后，钦州市需 在金融业工作中有所加强。最后，桂西资源富集区中百色、 河池、崇左3市被聚为一类，从侧面验证了本研究聚类分 析的有效性。桂西资源富集区以矿产、水能、旅游、农林 生态和民族文化等资源富集而得名，但也面临金融资本支 撑不够的困境[6]。在未来，桂西资源富集区需要健全金融 投资体系，实现加速发展。 参 考 文 献 ［1］ 欧阳宗旨，常庆 区域金融生态环境评价：基于十九个 省市的实证研究［J］ 时代金融，2009（7）：58-61 ［2］ 金欣雪，谢邦昌 区域金融生态环境评价与实证［J］ 统计 与决策，2014（15）：160-162 ［3］ 邓淇中，李鑫，陈瑞 区域金融生态环境指标体系构建 及竞争力评价研究［J］ 湖南科技大学学报（社会科学版)， 2012（6）：75-80 ［4］ 张守志 广西沿边金融改革试验区金融生态环境评价指 标体系构建及实证研究［J］ 区域金融研究，2015（5）： 59-67 ［5］ 李涛，陈彦桦，王嘉炜 广西北部湾经济效应及其演进 动力研究——一种考察地方政府绩效的方法［J］ 企业经 济，2014（9）：138-141 ［6］ 廖振民 加快桂西资源富集区发展的对策研究［J］ 广西 财经学院学报，2012（4）：41-44 ［责任编辑：邓进利］ 图 1 广西各地区金融生态环境聚类分析结果 科技对策与研究 10