提示：信息收集时间为2016年12月31日。 不考虑存款利息收入。 月支出均化为年支出的十二分之一。 工资薪金所得的免征额为3500元。 贷款利率为4.59%。 计算过程保留两位小数，计算结果保留到整数位。 (1)编制客户资产负债 (2)编制客户收入支出表 (3)客户财务状况的比率分析 1)客户财务比率表： 结余比例 投资与净资产比率 清偿比率 负债比率 负债收入比率 流动性比率 2)客户财务比率分析 (4)客户财务状况总体评价 (四)教学方法与手段 运用多媒体教学、课堂教授与课堂练习相结合。 第三章现金规划与银行理财 (一)目的与要求 1.了解现金规划的意义及需要考虑的因素： 2.掌握银行储蓄产品、银行卡、融资产品类型： 3.理解银行个人贷款与消费贷款公司贷款的区别： 4.熟悉银行理财产品： 5.掌握现金规划工具。 (二)教学内容 第一节现金规划 1.主要内容 现金规划的概念、现金规划需要考虑的因素、现金规划工具 2.基本概念和知识点 现金规划：预算限制：紧急备用金：流动性比率：融资方式：短期投资工 具
6 提示：信息收集时间为 2016 年 12 月 31 日。 不考虑存款利息收入。 月支出均化为年支出的十二分之一。 工资薪金所得的免征额为 3500 元。 贷款利率为 4.59%。 计算过程保留两位小数，计算结果保留到整数位。 （1）编制客户资产负债 （2）编制客户收入支出表 （3）客户财务状况的比率分析 1）客户财务比率表； 结余比例 投资与净资产比率 清偿比率 负债比率 负债收入比率 流动性比率 2）客户财务比率分析； （4）客户财务状况总体评价 （四）教学方法与手段 运用多媒体教学、课堂教授与课堂练习相结合。 第三章 现金规划与银行理财 （一）目的与要求 1. 了解现金规划的意义及需要考虑的因素； 2. 掌握银行储蓄产品、银行卡、融资产品类型； 3. 理解银行个人贷款与消费贷款公司贷款的区别； 4. 熟悉银行理财产品； 5. 掌握现金规划工具。 （二）教学内容 第一节 现金规划 1. 主要内容 现金规划的概念、现金规划需要考虑的因素、现金规划工具。 2. 基本概念和知识点 现金规划；预算限制；紧急备用金；流动性比率；融资方式；短期投资工 具
3.问题与应用（能力要求） 如果家庭发生紧急情况而流动性资产不足如何解决 第二节银行储蓄产品 1.主要内容 银行储蓄产品的分类。 2.基本概念和知识点 活期储蓄存款：定期储蓄存款：定活两便储蓄：通知存款：活期支票储蓄 储蓄旅行支票：大额可转让定期存单：教育储蓄：储蓄类个人理财产品。 3.问题与应用（能力要求） 如何选择储蓄类理财产品？监管当局为何叫停互联网存款？ 第三节银行卡 1.主要内容 银行卡的含义及作用、银行卡的种类， 2.基本概念和知识点 借记卡、贷记卡、准贷记卡 3.问题与应用（能力要求） 使用信用卡时有哪些注意事项？ 第四节银行融资产品 1.主要内容 银行个人贷款的类别、消费贷款公司贷款的类别、蚂蚁金服贷款的风险。 2.基本概念和知识点 消费信贷、保单质押贷款、信用卡融资、典当融资。 3.问题与应用（能力要求 花呗与借呗属于什么类型的贷款，主要面向的客户是哪些，如果规模不加 以控制会对社会经济发展有什么影响？ 第五节银行理财产品 1.主要内容 银行理财产品的概念、银行理财产品的种类、银行理财产品的风险。 2.基本概念和知识点 保本理财产品、非保本理财产品、开放式理财产品、封闭式理财产品、预 期收益型理财产品和净值型理财产品、结构性存款。 3问顺与应用（能力要求） 结构性存款与银行理财产品的区别。 (三)思考与实践 1.如何提高家庭储蓄额？
7 3. 问题与应用（能力要求） 如果家庭发生紧急情况而流动性资产不足如何解决？ 第二节 银行储蓄产品 1. 主要内容 银行储蓄产品的分类。 2. 基本概念和知识点 活期储蓄存款；定期储蓄存款；定活两便储蓄；通知存款；活期支票储蓄； 储蓄旅行支票；大额可转让定期存单；教育储蓄；储蓄类个人理财产品。 3. 问题与应用（能力要求） 如何选择储蓄类理财产品？监管当局为何叫停互联网存款？ 第三节 银行卡 1. 主要内容 银行卡的含义及作用、银行卡的种类。 2. 基本概念和知识点 借记卡、贷记卡、准贷记卡。 3. 问题与应用（能力要求） 使用信用卡时有哪些注意事项？ 第四节 银行融资产品 1. 主要内容 银行个人贷款的类别、消费贷款公司贷款的类别、蚂蚁金服贷款的风险。 2. 基本概念和知识点 消费信贷、保单质押贷款、信用卡融资、典当融资。 3. 问题与应用（能力要求） 花呗与借呗属于什么类型的贷款，主要面向的客户是哪些，如果规模不加 以控制会对社会经济发展有什么影响？ 第五节 银行理财产品 1. 主要内容 银行理财产品的概念、银行理财产品的种类、银行理财产品的风险。 2. 基本概念和知识点 保本理财产品、非保本理财产品、开放式理财产品、封闭式理财产品、预 期收益型理财产品和净值型理财产品、结构性存款。 3. 问题与应用（能力要求） 结构性存款与银行理财产品的区别。 （三）思考与实践 1. 如何提高家庭储蓄额？
2.为你的家庭或你朋友的家庭设计一个储蓄策划方案并制定现金规划方 案。 3.如何理解蚂蚁金服的高杠杆风险？ 4.如何看待我国的巨额且不断增长的居民储蓄 5.了解你居住地附近银行的个人理财产品有哪些种类。 6.对比分析同等几类个人银行理财产品的特点。 7.如何加强银行个人理财产品的收益和风险管理？ 8.境内外资银行的结构性个人理财产品主要有哪些品种 9.通过对几种具体产品的分析，了解境内外资银行与中资银行外汇理财服 务的不同之处。 (四)教学方法与手段 运用多媒体教学课件及视频进行案例课堂讲授和课堂讨论。随着信用卡（信 用卡APP)、花呗、借呗等个人短期融资的普及，大学生应如何看待借贷消费？ 第四章债券投资 (一)目的与要求 1.掌握债券的概念及种类： 2.掌握债券的定价方法和价格波动的影响因素： 3.了解债券投资分析框架： 4.了解债券投资风险及策略： 5.理解中国在国际金融市场发行主权债的市场地位 (二)教学内容 第一节债券的概念及种类 1.主要内容 债券的概念及特征、债券的种类、债券市场 2.基本概念和知识点 票面价值、偿还期限、票面利率、附息债券、零息债券、信用债、利率债， 可转换债券。 3.问题与应用（能力要求） 债券的四个基本特征是什么，它们之间的有着什么样的关系？ 第二节债券的价格 1主要内容 债券定价、债券价格与市场利率的关系、债券的价格与剩余期限的关系、 市场利率变动对剩余期限不同的债券的价格影响、市场利率上升和下降对债券 价格影响的不对称性
8 2. 为你的家庭或你朋友的家庭设计一个储蓄策划方案并制定现金规划方 案。 3. 如何理解蚂蚁金服的高杠杆风险？ 4. 如何看待我国的巨额且不断增长的居民储蓄。 5. 了解你居住地附近银行的个人理财产品有哪些种类。 6. 对比分析同等几类个人银行理财产品的特点。 7．如何加强银行个人理财产品的收益和风险管理? 8．境内外资银行的结构性个人理财产品主要有哪些品种? 9．通过对几种具体产品的分析，了解境内外资银行与中资银行外汇理财服 务的不同之处。 （四）教学方法与手段 运用多媒体教学课件及视频进行案例课堂讲授和课堂讨论。随着信用卡（信 用卡 APP）、花呗、借呗等个人短期融资的普及，大学生应如何看待借贷消费？ 第四章 债券投资 （一）目的与要求 1. 掌握债券的概念及种类； 2. 掌握债券的定价方法和价格波动的影响因素； 3. 了解债券投资分析框架； 4. 了解债券投资风险及策略； 5. 理解中国在国际金融市场发行主权债的市场地位。 （二）教学内容 第一节 债券的概念及种类 1. 主要内容 债券的概念及特征、债券的种类、债券市场。 2. 基本概念和知识点 票面价值、偿还期限、票面利率、附息债券、零息债券、信用债、利率债、 可转换债券。 3. 问题与应用（能力要求） 债券的四个基本特征是什么，它们之间的有着什么样的关系？ 第二节 债券的价格 1. 主要内容 债券定价、债券价格与市场利率的关系、债券的价格与剩余期限的关系、 市场利率变动对剩余期限不同的债券的价格影响、市场利率上升和下降对债券 价格影响的不对称性