《汽车保险与理赔实习》指导书
《汽车保险与理赔实习》指导书
一、实习目的和基本要求（一）实习目的汽车保险实习是交通运输专业学生学习汽车保险方向课程的实践性教学环节。目的是增强对汽车保险实际运作与管理的认识，加深对相关课程理论与方法的理解和掌握。通过理论与实践相结合，培养学生的实践能力。通过实习，强化对汽车保险的核保、核赔等内容的认识和掌握；加强实际工作能力的培养和训练，从而达到进一步巩固理论知识、进一步拓宽知识面培养分析问题能力，为以后工作做好基础准备。（二）基本要求熟悉汽车保险实务流程，做展业、核保及核赔高手：能熟练规范填写机动车辆保险的投保单、保险单及理赔单证；能识别常见的各种车型，熟悉机动车辆的原理及易损部位、零配件的价格。二、实习方式实习方式采用生产实习方式。三、实习地点中国平安财产保险股份有限公司内蒙古分公司、中国大地保险公司内蒙古分公司、安华农业保险公司内蒙古分公司：中华保险公司内蒙古分公司等。四、实习时间汽车保险与理赔课程实习时间：1周。在理论讲授结束后进行。五、实习成绩评定标准实习成绩包括实习报告内容评定、实习表现，成绩按百分制进行评定。六、实习内容实习一汽车保险的承保一、实习内容与步骤（一）展业1、展业准备①掌握基础理论知识：如，《保险法》、《合同法》、《交通法》等法规，保险条款，汽车构造原理、车型识别和常见车型的价格。②掌握当地市场基本情况：如，所管辖区车辆拥有辆，车险的需求等相关资料。③保前调查：如、调查客户的信誉度，拥有车辆的车型等。④制定展业计划，确定展业目标2、展业宣传①各分支机构和本地保险市场特征，宣传本公司车险名优品牌以及机构网络、人才、技术、资金、服务等优势。1
1 一、实习目的和基本要求 （一）实习目的 汽车保险实习是交通运输专业学生学习汽车保险方向课程的实践性教学环 节。目的是增强对汽车保险实际运作与管理的认识，加深对相关课程理论与方法 的理解和掌握。通过理论与实践相结合，培养学生的实践能力。通过实习，强化 对汽车保险的核保、核赔等内容的认识和掌握；加强实际工作能力的培养和训练， 从而达到进一步巩固理论知识、进一步拓宽知识面培养分析问题能力，为以后工 作做好基础准备。 （二）基本要求 熟悉汽车保险实务流程，做展业、核保及核赔高手；能熟练规范填写机动车 辆保险的投保单、保险单及理赔单证；能识别常见的各种车型，熟悉机动车辆的 原理及易损部位、零配件的价格。 二、实习方式 实习方式采用生产实习方式。 三、实习地点 中国平安财产保险股份有限公司内蒙古分公司、中国大地保险公司内蒙古分 公司、安华农业保险公司内蒙古分公司；中华保险公司内蒙古分公司等。 四、实习时间 汽车保险与理赔课程实习时间：1 周。在理论讲授结束后进行。 五、实习成绩评定标准 实习成绩包括实习报告内容评定、实习表现，成绩按百分制进行评定。 六、实习内容 实习一 汽车保险的承保 一、实习内容与步骤 （一）展业 1、展业准备 ①掌握基础理论知识：如，《保险法》、《合同法》、《交通法》等法规，保险条 款，汽车构造原理、车型识别和常见车型的价格。 ②掌握当地市场基本情况：如，所管辖区车辆拥有辆，车险的需求等相关资料。 ③保前调查：如、调查客户的信誉度，拥有车辆的车型等。 ④制定展业计划，确定展业目标 2、展业宣传 ①各分支机构和本地保险市场特征，宣传本公司车险名优品牌以及机构网络、 人才、技术、资金、服务等优势
②宣传基本、附加险条款的主要内容和承保理赔手续。3、展业方式①展业坚持以自办为主，利用柜台服务、上门展业、电话预约承保等。②广泛与代理公司、经纪公司、独立代理人及车辆管理部门、银行、海关、控购办等合伙。③要遵守法律、法规规定。（二）签发保险单证1、告知①依照《保险法》及监管部门的有关要求，严格按照条款向投保人告知投保险种的保障范围，特别要明示责任免除及被保险人义务等条款内容。②对车险基本和附加险条款解释容易发生置疑，特别是设计保险责任免除的责任。③应主动提醒投保人履行如实告知的义务。④应对保户详细解释拖拉机和摩托车保险采用定额保单和采用普通保单承保的差异。③在客户投保保险种选择与本公司因风险合理控制、有条件限制的承保险种之间在差别时，应耐心做好宣传传解释工作。2、检验行驶证和车辆重点检验的车辆是：①第一次投保的车辆②未按期续保的车辆③单保三者险后申请加保车损险的车辆④申请增加投保盗抢险、自然险及玻璃破碎险的车辆③使用年限超过7年的或接近报废的车损险③特种车辆或发生重大损事事故后修复的车辆。3、填具投保单投保人、厂牌号、车辆种类、号牌号码等等。4、计算保费1）核定填写费率①依据投保人填具的车辆情况，业务人员根据《机动车辆保险费率规章》的饿有关规定，按照车辆的种类、车辆使用性质、是否对车上责任险选择投保等因素确定费率。②费率的确定应注意以下几点：I投保车辆兼有两类使用性质的，按高一类的费率档次确定。2
2 ②宣传基本、附加险条款的主要内容和承保理赔手续。 3、 展业方式 ①展业坚持以自办为主，利用柜台服务、上门展业、电话预约承保等。 ②广泛与代理公司、经纪公司、独立代理人及车辆管理部门、银行、海关、控 购办等合伙。 ③要遵守法律、法规规定。 （二）签发保险单证 1、告知 ①依照《保险法》及监管部门的有关要求，严格按照条款向投保人告知投保险 种的保障范围，特别要明示责任免除及被保险人义务等条款内容。 ②对车险基本和附加险条款解释容易发生置疑，特别是设计保险责任免除的责 任。 ③应主动提醒投保人履行如实告知的义务。 ④应对保户详细解释拖拉机和摩托车保险采用定额保单和采用普通保单承保 的差异。 ⑤在客户投保保险种选择与本公司因风险合理控制、有条件限制的承保险种之 间在差别时，应耐心做好宣传传解释工作。 2、检验行驶证和车辆 重点检验的车辆是： ①第一次投保的车辆 ②未按期续保的车辆 ③单保三者险后申请加保车损险的车辆 ④申请增加投保盗抢险、自然险及玻璃破碎险的车辆 ⑤使用年限超过 7 年的或接近报废的车损险 ⑥特种车辆或发生重大损事事故后修复的车辆。 3、填具投保单 投保人、厂牌号、车辆种类、号牌号码等等。 4、计算保费 1）核定填写费率 ①依据投保人填具的车辆情况，业务人员根据《机动车辆保险费率规章》的饿 有关规定，按照车辆的种类、车辆使用性质、是否对车上责任险选择投保等因素 确定费率。 ②费率的确定应注意以下几点： I 投保车辆兼有两类使用性质的，按高一类的费率档次确定
Ⅱ费率表中未列明且无法归类的投保车辆，或价值过高、风险集中的投保车辆，应特约承保。另定费率。ⅢI同一车辆涉及多项费率要素调整的计算办法。当同一车辆根据费率表规定享有多项费率调整时，上浮部分应积累计算。2）计算填写保费①一年期保费，根据费率表查定的费率及相应的固定保费、机动车辆保险费率使用说明规定，按公式计算保费。②短期保险费计算。保险期限不足一年，按短期费率计算。短期费率分为两类：按日计算保费和按月计算保费。5、提车暂保单、摩托车/拖拉机定额保单①提车暂保单②摩托车/拖拉机定额保险单6、核保7、制和签发保险单证①制保险单：根据核保人员签署的意见制定②复核保险单：复核人员接到投保单、保险单及其副表应认真核对。③开具保费收据：有财务人员开收据。4）收取保险费：投保人凭保险费收据办理交费手续③签发保险单、保险证（担保卡）8、保险单证补录手工出单的机动车辆保险单、批单、提车暂保单、定额保单，必须逐笔补录到公司计算机动车辆保险业务数据库中，补录应在出单后10个工作日内完成。单证补录前应经专人审核、检查，并录用专入输录。（三）单证的清分与归档1、单证的清分①对已填具的投保单、保险单、保费收据、保险证，业务人员应进行清理归类，投保单的附表要粘贴在投保单背面，并加盖完骑缝章。②清分时按：清分给被保险人的单证，送计财的单证，业务部门留存的单证。2、归档统计①登记业务部门应建立保登记薄，将承保情况逐笔登记，并编制承保日报表。②归档：每一套承保单证的整理顺序为：保费收据、保险单副本、投保单及其附表按保险单号码顺序排列，装订成册，封面及装订要按档案规定办理，并标明档3
3 II 费率表中未列明且无法归类的投保车辆，或价值过高、风险集中的投保车 辆，应特约承保。另定费率。 III 同一车辆涉及多项费率要素调整的计算办法。当同一车辆根据费率表规定 享有多项费率调整时，上浮部分应积累计算。 2）计算填写保费 ①一年期保费，根据费率表查定的费率及相应的固定保费、机动车辆保险费率 使用说明规定，按公式计算保费。 ②短期保险费计算。保险期限不足一年，按短期费率计算。短期费率分为两类： 按日计算保费和按月计算保费。 5、提车暂保单、摩托车/拖拉机定额保单 ① 提车暂保单 ② 摩托车/拖拉机定额保险单 6、核保 7、缮制和签发保险单证 ① 缮制保险单：根据核保人员签署的意见制定 ② 复核保险单：复核人员接到投保单、保险单及其副表应认真核对。 ③ 开具保费收据：有财务人员开收据。 ④ 收取保险费：投保人凭保险费收据办理交费手续 ⑤ 签发保险单、保险证（担保卡） 8、保险单证补录 手工出单的机动车辆保险单、批单、提车暂保单、定额保单，必须逐笔补录到 公司计算机动车辆保险业务数据库中，补录应在出单后 10 个工作日内完成。 单证补录前应经专人审核、检查，并录用专入输录。 （三）单证的清分与归档 1、 单证的清分 ①对已填具的投保单、保险单、保费收据、保险证，业务人员应进行清理归类， 投保单的附表要粘贴在投保单背面，并加盖完骑缝章。 ②清分时按：清分给被保险人的单证，送计财的单证，业务部门留存的单证。 2、 归档统计 ①登记 业务部门应建立保登记薄，将承保情况逐笔登记，并编制承保日报表。 ②归档： 每一套承保单证的整理顺序为：保费收据、保险单副本、投保单及其附表。 按保险单号码顺序排列，装订成册，封面及装订要按档案规定办理，并标明档
案保存期限。二、思考题1、展业前应做那些准备？2、展业有那些方式？实习二汽车保险的理赔一、实习内容（一）汽车理赔工作的特点和基本原理1、理赔的特点①被保险人的公众性②损失率高且损失幅度较小③标的流动性大④受制于修理厂的程度较大③道德风险普遍2、理赔工作的基本原则①树立为保户服务的指导思想，坚持实事求是原则②重合同，守信用，依法办事③坚决贯彻“八字”理赔原则（二）汽车保险理赔的业务流程发现险情→保极报案积护施现Y救场保险公司政府机构Y★现场查勘取得事故证明★修复报价T灾后恢复4提交索赔单证获得赔偿协助追债4
4 案保存期限。 二、思考题 1、展业前应做那些准备？ 2、展业有那些方式？ 实习二 汽车保险的理赔 一、实习内容 （一）汽车理赔工作的特点和基本原理 1、理赔的特点 ① 被保险人的公众性 ② 损失率高且损失幅度较小 ③ 标的流动性大 ④ 受制于修理厂的程度较大 ⑤ 道德风险普遍 2、理赔工作的基本原则 ① 树立为保户服务的指导思想，坚持实事求是原则 ② 重合同，守信用，依法办事 ③ 坚决贯彻“八字”理赔原则 （二）汽车保险理赔的业务流程 政府机构 保险公司 现场查勘 修复报价 灾后恢复 提交索赔单证 获得赔偿 协助追债 取得事故证明 极 积 施 救 保 护 现 场 发现险情 报案