4财务概要 本报告所载财务数据和指标按照中国会计准则编制。除特别说明外,为本集 团合并数据,本报告以人民币列示。 主要财务数据 人民币百万元,另有标注除外 项目 2019年2018年2017年 年度经营业绩 营业收入 276,809260,995224,572 利息净收入 240,224234,122188,115 手续费及佣金净收 17,08514,434 12,737 业务及管理费 156,599147,21513,268 信用减值损失 55,38455,414 不适用 其他资产减值损失 11 不适用 资产减值损失 不适用不适用26,737 利润总额 63,74553,48751,11 净利润 61,03652,384 47,709 归属于银行股东的净利润 60,93352,31147,683 扣除非经常性损益后归属于银行股东的净利‖59,71953,96652,295 经营活动产生的现金流量净额 26,443184,505(399,348) 每股计(人民币元) 基本和稀释每股收 0.72 0.62 0.59 扣除非经常性损益后基本每股收益 0700.640.65 注(们):根据中国证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第ρ号一净资 产收益率和每股收益的计算及披露》(2010年修订)的规定计算。本集团并无 潜在摊薄普通股,因此稀释毎股收益与基本毎股收益相同
10 4.财务概要 本报告所载财务数据和指标按照中国会计准则编制。除特别说明外，为本集 团合并数据，本报告以人民币列示。 主要财务数据 人民币百万元，另有标注除外 项目 2019 年 2018 年 2017 年 年度经营业绩 营业收入 276,809 260,995 224,572 利息净收入 240,224 234,122 188,115 手续费及佣金净收入 17,085 14,434 12,737 业务及管理费 156,599 147,215 138,268 信用减值损失 55,384 55,414 不适用 其他资产减值损失 11 20 不适用 资产减值损失 不适用 不适用 26,737 利润总额 63,745 53,487 51,111 净利润 61,036 52,384 47,709 归属于银行股东的净利润 60,933 52,311 47,683 扣除非经常性损益后归属于银行股东的净利 润 59,719 53,966 52,295 经营活动产生的现金流量净额 26,443 184,505 (399,348) 每股计（人民币元） 基本和稀释每股收益(1) 0.72 0.62 0.59 扣除非经常性损益后基本每股收益 (1) 0.70 0.64 0.65 注(1)：根据中国证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号—净资 产收益率和每股收益的计算及披露》（2010 年修订）的规定计算。本集团并无 潜在摊薄普通股，因此稀释每股收益与基本每股收益相同
人民币百万元,另有标注除外 2019年2018年2017年 项目 12月31日12月31日12月31日 报告期末数据 资产总额 10,216,7069,516,2119,012,551 客户贷款总额 4,974,1864276,8653,630,135 客户贷款减值准备 166,124127,32788,564 客户贷款净额 4,808,0624,149,5383,541,571 金融投资③ 3,675,0303,387,4873,167,033 现金及存放中央银行款项 1,154,8431,202,9351,411,962 负债总额 9,671,8279,040,8988,581,194 客户存款 9,314,066|8,627,4408,062,659 归属于银行股东的权益 543,867474,404430,973 资本净额 671,834593,72955445 核心一级资本净额 492,212421,678381,673 其他一级资本净额 47,948 47,92747,887 风险加权资产 4,969,6584,316,2194,440,497 每股计(人民币元 每股净资 5.26 注(1):为便于查阅,本报告中的“客户贷款”指“发放贷款及垫款”,“客户 存款”指“吸收存款” 注(2):2018年-2019年为以摊余成本计量的客户贷款的减值准备。 注(3):2018年-2019年包括交易性金融资产、债权投资、其他债权投资、其他 权益工具投资;2017年包括交易性金融资产、可供出售金融资产、持有至到期 投资及应收款项类投资。 (4):根据财政部发布的《关于修订印发2018年度金融企业财务报表格式的通 知》(财会〔2018〕36号)规定,2018年起各项金融工具的账面余额中包含相 应资产和负债计提的利息,应收利息和应付利息不再单独列示。列示于其他资产
11 人民币百万元，另有标注除外 项目 2019 年(4) 12 月 31 日 2018 年(4) 12 月 31 日 2017 年 12 月 31 日 报告期末数据 资产总额 10,216,706 9,516,211 9,012,551 客户贷款总额(1) 4,974,186 4,276,865 3,630,135 客户贷款减值准备(2) 166,124 127,327 88,564 客户贷款净额 4,808,062 4,149,538 3,541,571 金融投资(3) 3,675,030 3,387,487 3,167,033 现金及存放中央银行款项 1,154,843 1,202,935 1,411,962 负债总额 9,671,827 9,040,898 8,581,194 客户存款 (1) 9,314,066 8,627,440 8,062,659 归属于银行股东的权益 543,867 474,404 430,973 资本净额 671,834 593,729 555,445 核心一级资本净额 492,212 421,678 381,673 其他一级资本净额 47,948 47,927 47,887 风险加权资产 4,969,658 4,316,219 4,440,497 每股计（人民币元） 每股净资产 (5) 5.75 5.26 4.73 注(1)：为便于查阅，本报告中的“客户贷款”指“发放贷款及垫款”，“客户 存款”指“吸收存款”。 注(2)：2018 年-2019 年为以摊余成本计量的客户贷款的减值准备。 注(3)：2018 年-2019 年包括交易性金融资产、债权投资、其他债权投资、其他 权益工具投资；2017 年包括交易性金融资产、可供出售金融资产、持有至到期 投资及应收款项类投资。 注(4)：根据财政部发布的《关于修订印发 2018 年度金融企业财务报表格式的通 知》（财会〔2018〕36 号）规定，2018 年起各项金融工具的账面余额中包含相 应资产和负债计提的利息，应收利息和应付利息不再单独列示。列示于其他资产
或其他负债中的应收利息或应付利息余额仅为相关金融工具已到期可收取或应 支付但于资产负债表日尚未收到或尚未支付的利息。 注(5):为期末扣除其他权益工具后的归属于银行股东的权益除以期末普通股股 本总数。 财务指标 项目 2019年2018年2017年 盈利能力(‰) 平均总资产回报率 加权平均净资产收益率 13.1012.3113.07 扣除非经常性损益后加权平均净资产收益率四12.8312.7214.33 净利息收益率⑥ 2.67 净利差 手续费及佣金净收入占营业收入比率 6.17 5.53 5.67 成本收入比⑤ 56.5756.4161.57 2019年2018年2017年 项目 12月31日12月31日12月31日 资产质量(‰) 不良贷款率 拨备覆盖率 389.45 346.80 324.77 贷款拨备率 3.35 2.99 資本充足率(‰) 核心一级资本充足率 9.90 一级资本充足率0 10.87 0.88 9.67 资本充足率( 13.52 13.76 12.51 风险加权资产占总资产比率 49.27 总权益对总资产比率 5.33 4.99
12 或其他负债中的应收利息或应付利息余额仅为相关金融工具已到期可收取或应 支付但于资产负债表日尚未收到或尚未支付的利息。 注(5)：为期末扣除其他权益工具后的归属于银行股东的权益除以期末普通股股 本总数。 财务指标 项目 2019 年 2018 年 2017 年 盈利能力(%) 平均总资产回报率 (1) 0.62 0.57 0.55 加权平均净资产收益率 (2) 13.10 12.31 13.07 扣除非经常性损益后加权平均净资产收益率 (2) 12.83 12.72 14.33 净利息收益率 (3) 2.50 2.67 2.40 净利差(4) 2.45 2.64 2.46 手续费及佣金净收入占营业收入比率 6.17 5.53 5.67 成本收入比 (5) 56.57 56.41 61.57 项目 2019 年 12 月 31 日 2018 年 12 月 31 日 2017 年 12 月 31 日 资产质量(%) 不良贷款率 (6) 0.86 0.86 0.75 拨备覆盖率 (7) 389.45 346.80 324.77 贷款拨备率 (8) 3.35 2.99 2.44 资本充足率(%) 核心一级资本充足率(9) 9.90 9.77 8.60 一级资本充足率(10) 10.87 10.88 9.67 资本充足率 (11) 13.52 13.76 12.51 风险加权资产占总资产比率 (12) 48.64 45.36 49.27 总权益对总资产比率 5.33 4.99 4.79
注(1):指净利润占期初及期末资产总额平均值的百分比。 注(2):根据中国证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第♀号一净资 产收益率和每股收益的计算及披露》(2010年修订)的规定计算。 注(3):按照利息净收入除以生息资产的平均余额计算。 注(4):按照生息资产的平均收益率与付息负债的平均付息率之间的差额计算。 (5):以业务及管理费除以营业收入计算。 注(6):按照客户不良贷款总额除以客户贷款总额计算。 按照客户贷款减值准备总额除以客户不良贷款总额计算。2018年-2019 年客户贷款减值准备总额包括以摊余成本计量的客户贷款的减值准备和以公允 价值计量且其变动计入其他综合收益的客户贷款的减值准备 注(8):按照客户贷款减值准备总额除以客户贷欯总额计算。 注(⑨):按核心一级资本(减核心一级资本扣除项)除以风险加权资产计算。 注(10):按一级资本(减一级资本扣除项)除以风险加权资产计算。 注(1):按总资本(减资本扣除项)除以风险加权资产计算。 注(12):按风险加权资产除以资产总额计算。 其他主要指标 监管|2019年2018年2017年 项目 标准12月31日12月31日12月31日 流动性比率(%) 本外币≥25 67.96 61.17 42.10 最大单一客户贷款比例(%)2 27.19 最大十家客户贷款比率(%) 47.80 货贷款迁徙率(%) 正常类 1.24 关注类 16.42 21.39 次级类 63.32 92.74 可疑类 81.80 83.55 88.95 注(1):按流动性资产除以流动性负债计算
13 注(1)：指净利润占期初及期末资产总额平均值的百分比。 注(2)：根据中国证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号—净资 产收益率和每股收益的计算及披露》（2010 年修订）的规定计算。 注(3)：按照利息净收入除以生息资产的平均余额计算。 注(4)：按照生息资产的平均收益率与付息负债的平均付息率之间的差额计算。 注(5)：以业务及管理费除以营业收入计算。 注(6)：按照客户不良贷款总额除以客户贷款总额计算。 注(7)：按照客户贷款减值准备总额除以客户不良贷款总额计算。2018 年-2019 年客户贷款减值准备总额包括以摊余成本计量的客户贷款的减值准备和以公允 价值计量且其变动计入其他综合收益的客户贷款的减值准备。 注(8)：按照客户贷款减值准备总额除以客户贷款总额计算。 注(9)：按核心一级资本（减核心一级资本扣除项）除以风险加权资产计算。 注(10)：按一级资本（减一级资本扣除项）除以风险加权资产计算。 注(11)：按总资本（减资本扣除项）除以风险加权资产计算。 注(12)：按风险加权资产除以资产总额计算。 其他主要指标 项目 监管 标准 2019 年 12 月 31 日 2018 年 12 月 31 日 2017 年 12 月 31 日 流动性比率(%) (1) 本外币 ≥25 67.96 61.17 42.10 最大单一客户贷款比例(%) (2) ≤10 27.19 29.78 35.04 最大十家客户贷款比率(%) 39.42 41.39 47.80 贷款迁徙率(%) 正常类 1.28 1.24 1.61 关注类 16.42 25.01 21.39 次级类 63.32 75.09 92.74 可疑类 81.80 83.55 88.95 注（1）：按流动性资产除以流动性负债计算
注(2):最大单一客户贷款比例=最大一家客户贷款总额/资本净頷Ⅺ100%。最 大一家客户是指期末各项贷款余额最高的一家客户。截至2019年12月31日 本行最大的单一借款人为中国国家铁路集团有限公司,本行对中国国家铁路集团 有限公司的贷款余额为1,826.73亿元,占本行资本净额的27.19%。本行对中国 国家铁路集团有限公司的授信中包括本行历史上为中囯国家铁路集团有限公司 提供的2,400亿元授信额度,该额度得到中国银保监会许可。截至2019年12 月31日,中国国家铁路集团有限公司在该经中国银保监会批准的额度下的贷款 余额为1,650亿元,扣除该1,650亿元后,本行对中国国家铁路集团有限公司的 贷款余额占本行资本净额的2.63%。 信用评级 项目 2019年 2018年 2017年 标准普尔 A(稳定) A(稳定) A(稳定) 穆迪 A1(稳定) A1(稳定) A2(正面) 惠誉 A+(稳定) A+(稳定) A+(稳定) 标普信评 AAAspc(稳定) 中诚信 AAA(稳定) AAA(稳定) AAA(稳定) 分季度财务数据 人民币百万元 2019年 项目 第一季度第二季度第三季度第四季度 营业收入 68,42673,18068,75966,444 归属于银行股东的净利润 18,52018,86116,907 6,645 扣除非经常性损益后归属于银|18,33818,50416,31116,566 行股东的净利润 经营活动产生的现金流量净额|346,421(23,150)(26,701)(60,127)
14 注（2）：最大单一客户贷款比例=最大一家客户贷款总额╱资本净额 X100%。最 大一家客户是指期末各项贷款余额最高的一家客户。截至 2019 年 12 月 31 日， 本行最大的单一借款人为中国国家铁路集团有限公司，本行对中国国家铁路集团 有限公司的贷款余额为 1,826.73 亿元，占本行资本净额的 27.19%。本行对中国 国家铁路集团有限公司的授信中包括本行历史上为中国国家铁路集团有限公司 提供的 2,400 亿元授信额度，该额度得到中国银保监会许可。截至 2019 年 12 月 31 日，中国国家铁路集团有限公司在该经中国银保监会批准的额度下的贷款 余额为 1,650 亿元，扣除该 1,650 亿元后，本行对中国国家铁路集团有限公司的 贷款余额占本行资本净额的 2.63%。 信用评级 项目 2019 年 2018 年 2017 年 标准普尔 A（稳定） A（稳定） A（稳定） 穆迪 A1（稳定） A1（稳定） A2（正面） 惠誉 A+（稳定） A+（稳定） A+（稳定） 标普信评 AAAspc（稳定） - - 中诚信 AAA（稳定） AAA（稳定） AAA（稳定） 分季度财务数据 人民币百万元 项目 2019 年 第一季度 第二季度 第三季度 第四季度 营业收入 68,426 73,180 68,759 66,444 归属于银行股东的净利润 18,520 18,861 16,907 6,645 扣除非经常性损益后归属于银 行股东的净利润 18,338 18,504 16,311 6,566 经营活动产生的现金流量净额 346,421 (233,150) (26,701) （60,127）