中信银行股份有限公司2016年年度报告

中信银行股份有限公司2016年年度报告(A股) 百分点所致 按期限结构分类 单位:百万元人民币 2016年 2015年 项目 平均余额利息收入率(%)平均余额利息收入平均收益 平均收益 短期贷款1,245,09155,8074481,17862765,5405.56 中长期贷款1,496,77276,41 5.l1,148,70670,5376.1 合计2,741,863132,2184.822,327,33313607785 按业务类别分类 单位:百万元人民币 2016 2015年 项目 平均余额利息收入 均收益 率(%)平均余额利息收 平均收益 入 率(% 公司贷款1,860,30892,655 4.981.630.94097956 6.01 贴现贷款 87,753 2,705 3.08897533,214 个人贷款79380236,858 464606,64034,907 5.75 合计2,741,863132,2184822,327,33136077 5.85 应收款项类投资利息收入 报告期内,本集团应收款项类投资利息收入为45820亿元,比上年增加182 亿元,增长040%,主要由于应收款项类投资平均余额增加2,6458亿元对利息收 入的正面影响,被平均收益率下降1.19个百分点对利息收入的负面影响所抵销 投资利息收入 报告期内,本集团投资利息收入21567亿元,比上年增加3371亿元,增长 18.53%,主要由于投资平均余额由2015年的479516亿元增至2016年的6,31763 亿元,增长31.75%。 存放中央银行款项的利息收入 报告期内,本集团存放中央银行款项利息收入为7566亿元,比上年增加0.64 亿元,增长0.85%

中信银行股份有限公司 2016 年年度报告（A 股） 31 百分点所致。 按期限结构分类 单位：百万元人民币 项目 2016年 2015年 平均余额 利息收入 平均收益 率（%） 平均余额 利息收入 平均收益 率（%） 短期贷款 1,245,091 55,807 4.48 1,178,627 65,540 5.56 中长期贷款 1,496,772 76,411 5.11 1,148,706 70,537 6.14 合计 2,741,863 132,218 4.82 2,327,333 136,077 5.85 按业务类别分类 单位：百万元人民币 项目 2016年 2015年 平均余额 利息收入 平均收益 率（%） 平均余额 利息收入 平均收益 率（%） 公司贷款 1,860,308 92,655 4.98 1,630,940 97,956 6.01 贴现贷款 87,753 2,705 3.08 89,753 3,214 3.58 个人贷款 793,802 36,858 4.64 606,640 34,907 5.75 合计 2,741,863 132,218 4.82 2,327,333 136,077 5.85 应收款项类投资利息收入 报告期内，本集团应收款项类投资利息收入为458.20亿元，比上年增加1.82 亿元，增长0.40%，主要由于应收款项类投资平均余额增加2,645.18亿元对利息收 入的正面影响，被平均收益率下降1.19个百分点对利息收入的负面影响所抵销。 投资利息收入 报告期内，本集团投资利息收入215.67亿元，比上年增加33.71亿元，增长 18.53%，主要由于投资平均余额由2015年的4,795.16亿元增至2016年的6,317.63 亿元，增长31.75%。 存放中央银行款项的利息收入 报告期内，本集团存放中央银行款项利息收入为75.66亿元，比上年增加0.64 亿元，增长0.85%

中信银行股份有限公司2016年年度报告(A股) 存放同业款项及拆出资金利息收入 报告期内,本集团存放同业款项及拆出资金利息收入5446亿元,比上年增 加11.%6亿元,增长28.14%,主要由于存放同业款项及拆出资金平均余额增加 472.11亿元所致。 买入返售款项利息收入 报告期内,本集团买入返售款项利息收入为8.57亿元,比上年减少3141亿元 下降78.56%,主要受买入返售款项平均余额减少653.91亿元及平均收益率下降 16个百分点影响。 8214利息支出 报告期内,本集团利息支出1,07336亿元,比上年减少3892亿元,下降3.50% 主要受降息后计息负债重定价影响,付息负债平均成本率下降0.52个百分点。客 户存款利息支出是利息支出的主要组成部分。 客户存款利息支出 报告期内,本集团客户存款利息支出为556.30亿元,比上年减少91.19亿元, 下降1408%,主要受降息以及低成本活期存款占比提升影响,客户存款平均成本 率下降048个百分点所致 单位:百万元人民币 2016年 2015年 项目 平均 平均 平均余额利息支出成本率平均余额利息支出成本率 (%) %) 公司存款 定期 1,483,78638,033 2.561,499,19446,324 3.09 活期1,281,6959,0290.709990917454075 小计 2,765,48147,062 1.702,498,28553,778 个人存款 定期 343,475 8,028 234352,87810453 2.96 活期 194,5275400.28152,697 518 0.34 小计 538,002 8.568 1.59505,57510,971 合计 3,303,48355,630 1.683,003,86064,749 2.16

中信银行股份有限公司 2016 年年度报告（A 股） 32 存放同业款项及拆出资金利息收入 报告期内，本集团存放同业款项及拆出资金利息收入54.46亿元，比上年增 加11.96亿元，增长28.14%，主要由于存放同业款项及拆出资金平均余额增加 472.11亿元所致。 买入返售款项利息收入 报告期内，本集团买入返售款项利息收入为8.57亿元，比上年减少31.41亿元， 下降78.56%，主要受买入返售款项平均余额减少653.91亿元及平均收益率下降 1.6个百分点影响。 8.2.1.4 利息支出 报告期内，本集团利息支出1,073.36亿元，比上年减少38.92亿元，下降3.50%， 主要受降息后计息负债重定价影响，付息负债平均成本率下降0.52个百分点。客 户存款利息支出是利息支出的主要组成部分。 客户存款利息支出 报告期内，本集团客户存款利息支出为556.30亿元，比上年减少91.19亿元， 下降14.08%，主要受降息以及低成本活期存款占比提升影响，客户存款平均成本 率下降0.48个百分点所致。 单位：百万元人民币 项目 2016年 2015年 平均余额 利息支出 平均 成本率 （%） 平均余额 利息支出 平均 成本率 （%） 公司存款 定期 1,483,786 38,033 2.56 1,499,194 46,324 3.09 活期 1,281,695 9,029 0.70 999,091 7,454 0.75 小计 2,765,481 47,062 1.70 2,498,285 53,778 2.15 个人存款 定期 343,475 8,028 2.34 352,878 10,453 2.96 活期 194,527 540 0.28 152,697 518 0.34 小计 538,002 8,568 1.59 505,575 10,971 2.17 合计 3,303,483 55,630 1.68 3,003,860 64,749 2.16

中信银行股份有限公司2016年年度报告(A股) 同业及其他金融机构存放款项及拆入资金利息支出 报告期内,本集团同业及其他金融机构存放款项及拆入资金利息支出为 340.99亿元,比上年减少2435亿元,下降667%,主要由于货币市场利率下行 同业及其他金融机构存放款项及拆入资金平均成本率下降0.96个百分点所致 同业存单利息支出 报告期内,本集团同业存单利息支出83.13亿元,比上年增加53.56亿元,增 长181.13%,主要由于同业存单平均余额比去年增加2,05445亿元所致。 应付债券利息支出 报告期内,本集团应付债券利息支出55.86亿元,比上年增加2.82亿元,增长 532%,主要由于应付债券平均余额增加6938亿元所致 向中央银行借款支出 报告期内,本集团向中央银行借款支出2686亿元,比上年增加1692亿元, 增长170.2%,主要由于向中央银行借款平均余额增加607.24亿元所致 卖出回购款项利息支出 报告期内,本集团卖出回购款项利息支出为861亿元,比上年增加300亿元, 增长53.48%,主要由于卖出回购款项平均余额增加12562亿元所致。 已发行存款证利息支出 报告期内,本集团已发行存款证利息支出为153亿元,比上年增加032亿元 增长2644%,主要由于存款证平均余额增加29.54亿元所致。 8215非利息净收入 报告期内,本集团实现非利息净收入47643亿元,比上年增加6942亿元,增 长1706%

中信银行股份有限公司 2016 年年度报告（A 股） 33 同业及其他金融机构存放款项及拆入资金利息支出 报告期内，本集团同业及其他金融机构存放款项及拆入资金利息支出为 340.99亿元，比上年减少24.35亿元，下降6.67%，主要由于货币市场利率下行， 同业及其他金融机构存放款项及拆入资金平均成本率下降0.96个百分点所致。 同业存单利息支出 报告期内，本集团同业存单利息支出83.13亿元，比上年增加53.56亿元，增 长181.13%，主要由于同业存单平均余额比去年增加2,054.45亿元所致。 应付债券利息支出 报告期内，本集团应付债券利息支出55.86亿元，比上年增加2.82亿元，增长 5.32%，主要由于应付债券平均余额增加69.38亿元所致。 向中央银行借款支出 报告期内，本集团向中央银行借款支出26.86亿元，比上年增加16.92亿元， 增长170.22%，主要由于向中央银行借款平均余额增加607.24亿元所致。 卖出回购款项利息支出 报告期内，本集团卖出回购款项利息支出为8.61亿元，比上年增加3.00亿元， 增长53.48%，主要由于卖出回购款项平均余额增加125.62亿元所致。 已发行存款证利息支出 报告期内，本集团已发行存款证利息支出为1.53亿元，比上年增加0.32亿元， 增长26.44%，主要由于存款证平均余额增加29.54亿元所致。 8.2.1.5 非利息净收入 报告期内，本集团实现非利息净收入476.43亿元，比上年增加69.42亿元，增 长17.06%

中信银行股份有限公司2016年年度报告 单位:百万元人民币 项目 2016年2015年 增减额 增幅(%) 手续费及佣金净收入 42,280 35.674 6.606 18.52 投资收益 3,9943,127 27.73 汇兑净收益 2,312 2.300 12 0.52 公允价值变动损失 (1,068) (519) (549) 其他业务收入 非利息净收入合计47,64340,701 6.942 17.06 821.6手续费及佣金净收入 报告期内,本集团实现手续费及佣金净收入42280亿元,比上年增加6606亿 元,增长18.52%。其中,手续费及佣金收入为453.60亿元,比上年增长20.51% 主要由于银行卡手续费、代理业务手续费及理财产品手续费等项目增长较快。 单位:百万元人民币 项目 2016年2015年增减额 增幅 (%) 银行卡手续费 19,324 13.419 5905 44.00 理财产品手续费 5.808 1,306 22.49 代理业务手续费 6.128 3,711 65.13 顾问和咨询费 5,777 6,972 (1,195) (17.14) 托管及其他受托业务佣金 2,566 2,228 338 15.17 担保手续费 2,384 3.131 747) (23.86) 结算与清算手续费 1,396 1747 (351) (20.09) 其他手续费 671 623 小计 45,360 37.639 7,721 手续费及佣金支出 (1,965) (1,115) 56.74 手续费及佣金净收入 o03514 42,280 6606 18.52 银行卡手续费比上年增加5905亿元,增长4400%,主要由于信用卡手续费 及收单业务收入增长所致 理财产品手续费比上年增加13.06亿元,增长2249%,主要由于理财产品销 售及服务佣金增长所致 代理业务手续费比上年增加24.17亿元,增长65.13%,主要由于代销保险、 基金、信托、贵金属业务收入增长所致

中信银行股份有限公司 2016 年年度报告（A 股） 34 单位：百万元人民币 项目 2016年 2015年 增减额 增幅（%） 手续费及佣金净收入 42,280 35,674 6,606 18.52 投资收益 3,994 3,127 867 27.73 汇兑净收益 2,312 2,300 12 0.52 公允价值变动损失 (1,068) (519) (549) - 其他业务收入 125 119 6 5.04 非利息净收入合计 47,643 40,701 6,942 17.06 8.2.1.6 手续费及佣金净收入 报告期内，本集团实现手续费及佣金净收入422.80亿元，比上年增加66.06亿 元，增长18.52%。其中，手续费及佣金收入为453.60亿元，比上年增长20.51%， 主要由于银行卡手续费、代理业务手续费及理财产品手续费等项目增长较快。 单位：百万元人民币 项目 2016 年 2015 年 增减额 增幅 （%） 银行卡手续费 19,324 13,419 5,905 44.00 理财产品手续费 7,114 5,808 1,306 22.49 代理业务手续费 6,128 3,711 2,417 65.13 顾问和咨询费 5,777 6,972 (1,195) (17.14) 托管及其他受托业务佣金 2,566 2,228 338 15.17 担保手续费 2,384 3,131 (747) (23.86) 结算与清算手续费 1,396 1,747 (351) (20.09) 其他手续费 671 623 48 7.70 小计 45,360 37,639 7,721 20.51 手续费及佣金支出 (3,080) (1,965) (1,115) 56.74 手续费及佣金净收入 42,280 35,674 6,606 18.52 银行卡手续费比上年增加59.05亿元，增长44.00%，主要由于信用卡手续费 及收单业务收入增长所致。 理财产品手续费比上年增加13.06亿元，增长22.49%，主要由于理财产品销 售及服务佣金增长所致。 代理业务手续费比上年增加24.17亿元，增长65.13%，主要由于代销保险、 基金、信托、贵金属业务收入增长所致

中信银行股份有限公司2016年年度报告 8217投资收益 报告期内,本集团投资收益为3994亿元,比上年增加867亿元,主要由于衍 生金融工具和可供出售金融资产已实现收益增加 8218汇兑净收益 报告期内,本集团汇兑净收益为2312亿元,比上年增加0.12亿元 8219公允价值变动损失 报告期内,本集团公允价值变动损失为1068亿元,比上年增加549亿元,主 要由于衍生产品重估价值变动所致。 82.110业务及管理费 报告期内,本集团业务及管理费用423.77亿元,比上年增加1950亿元,增长 4.82%,其中其他一般及行政费用较同期下降585% 本集团加大成本管控力度,优化资源配置,持续提升精细化管理水平,突出 效益导向,强化对轻成本发展战略的引导。报告期内,本集团成本收入比为 27.56%,比上年下降0.29个百分点 单位:百万元人民币 项目 2016年2015年 增减额增幡(% 员工成本 2441822,387 2,031 9.07 物业及设备支出及摊销费9,2258763 462 5.27 其他一般及行政费用 8,7349,277 585) 业务及管理费用合计4 40.427 1,950 成本收入比 27.56%27.85% 下降029个百分点 8211资产减值损失 报告期内,本集团资产减值损失52288亿元,比上年增加12251亿元,增长 3060%‰。主要是本集团主动应对经济下行风险,进一步增提风险补充拨备。其中, 客户贷款及垫款减值损失457.15亿元,比上年增加10595亿元,增长30.17% 单位:百万元人民币 项目2016年2015年增减额增幅(%) 客户贷款及垫款 45,71535,120 10.595 30.17

中信银行股份有限公司 2016 年年度报告（A 股） 35 8.2.1.7 投资收益 报告期内，本集团投资收益为39.94亿元，比上年增加8.67亿元，主要由于衍 生金融工具和可供出售金融资产已实现收益增加。 8.2.1.8 汇兑净收益 报告期内，本集团汇兑净收益为23.12亿元，比上年增加0.12亿元。 8.2.1.9 公允价值变动损失 报告期内，本集团公允价值变动损失为10.68亿元，比上年增加5.49亿元，主 要由于衍生产品重估价值变动所致。 8.2.1.10 业务及管理费 报告期内，本集团业务及管理费用423.77亿元，比上年增加19.50亿元，增长 4.82%，其中其他一般及行政费用较同期下降5.85%。 本集团加大成本管控力度，优化资源配置，持续提升精细化管理水平，突出 效益导向，强化对轻成本发展战略的引导。报告期内，本集团成本收入比为 27.56%，比上年下降0.29个百分点。 单位：百万元人民币 项目 2016年 2015年 增减额 增幅（%） 员工成本 24,418 22,387 2,031 9.07 物业及设备支出及摊销费 9,225 8,763 462 5.27 其他一般及行政费用 8,734 9,277 (543) (5.85) 业务及管理费用合计 42,377 40,427 1,950 4.82 成本收入比 27.56% 27.85% 下降0.29个百分点 8.2.1.11 资产减值损失 报告期内，本集团资产减值损失522.88亿元，比上年增加122.51亿元，增长 30.60%。主要是本集团主动应对经济下行风险，进一步增提风险补充拨备。其中， 客户贷款及垫款减值损失457.15亿元，比上年增加105.95亿元，增长30.17%。 单位：百万元人民币 项目 2016年 2015年 增减额 增幅（%） 客户贷款及垫款 45,715 35,120 10,595 30.17