由统计规律可知 >实际损失在(m-6)与(m+6)间的概率为68.27%； (m-26)与(m+26)间的概率为94.45%； (m-36)与(m+36)间的概率为99.73% 理论上上 无论什么保险，只要在纯费率上加三倍标准差，就能充分保 障保险人财务稳定性。 实践中： 强制保险包广泛性②连续性（到期必须续保） K=6/m,足以保证财务稳定性。 自愿保险，由于“逆选择”，K=26/m 危险程度高，且受互灾损失时，K=36/
由统计规律可知： ➢实际损失在（m-б ）与（m+б ）间的概率为 68.27%； ➢（m-2б）与（m+2б）间的概率为94.45%； ➢（m-3б）与（m+3б）间的概率为99.73% 理论上: 无论什么保险，只要在纯费率上加三倍标准差，就能充分保 障保险人财务稳定性。 实践中： 强制保险①广泛性②连续性（到期必须续保） Ｋ＝б／m，足以保证财务稳定性。 自愿保险，由于“逆选择”，Ｋ＝2б／m 危险程度高，且受巨灾损失时，Ｋ＝3б／m
二、附加费率 根据以往若干年度附加费用构成的实际数额和预 期利润占保险金额比率确定： 附加费用总额 附加费率 ×100% 保险金额总数
二、附加费率 根据以往若干年度附加费用构成的实际数额和预 期利润占保险金额比率确定： 附加费用总额 附加费率 ＝ ╳ 100％ 保险金额总数
附加费率的计算 例：某财产保险总保险金额为80亿，纯费率为2.1%。， 附加费用有： (1)代理手续费65.4万元 (2)其它管理费150.6万元 (3)职工工资等86万元 (4)营业税收106万元 (5)预期经营利润40万元
附加费率的计算 例：某财产保险总保险金额为80亿，纯费率为2.1‰， 附加费用有： （1）代理手续费65.4万元 （2）其它管理费150.6万元 （3）职工工资等86万元 （4）营业税收106万元 （5）预期经营利润40万元
附加费用总额 附加费率 ×100% 保险金额 65.4+150.6+86+106+40 800,000 =0.056%=0.56%0 总费率三纯费率+附加费率=2.66%
附加费用总额 附加费率 ＝ ×100% 保险金额 65.4+150.6+86+106+40 = 800,000 ＝0.056% ＝0.56‰ 总费率= 纯费率+附加费率 =2.66 ‰
三、毛费率 毛费率 =纯费率+ 附加费率 由公式计算出来的毛费率，一般只是承担的某一大类标的 平均数，不能适应某一大类分项业务的风险情况需要。 保额损失率实际上是由统计资料得出的，只能是某一险 种的总损失率，而且实际业务中，根据不同风险要按具体 情况分类制定。 在以往年度统计求得的保额损失率基础上，针对不同标 的，风险性质和风险程度，分项调整，这种调整即级差费 率
三、毛费率 ➢ 毛费率 ＝ 纯费率 ＋ 附加费率 ➢ 由公式计算出来的毛费率，一般只是承担的某一大类标的 平均数，不能适应某一大类分项业务的风险情况需要。 ➢ ∵保额损失率实际上是由统计资料得出的，只能是某一险 种的总损失率，而且实际业务中，根据不同风险要按具体 情况分类制定。 ➢ ∴在以往年度统计求得的保额损失率基础上，针对不同标 的，风险性质和风险程度，分项调整，这种调整即级差费 率