公司的基本组织架构公司制的法律规范体系公司制在保险业的应用第二节相互制保险企业相互保险的基本特征和主要形式相互制在保险业的应用相互保险与公司制保险的主要区别第三节个人保险组织个人保险组织的基本架构个人保险组织在保险业的应用劳合社【关键名词与思考题】股份有限公司、有限责任公司、相互保险公司、个人保险组织、劳合社1.在我国，想设立一家新的保险公司，需要具备哪些条件，从有想法到最终正式开业，需要完成哪些行政审批程序？2．保险公司的组织形式可以有哪些选择？为什么不能选择有限责任公司？（有限责任公司和股份有限公司有哪些区别？）3．通常，一家保险公司有哪些业务与管理部门？相互保险企业与股份制保险公司在组织形式与架构、出资人/股东责任、4.7经营目标、利润分配与损失分担等方面，有哪些区别？【本章阅读文献】《中华人民共和国公司法》2014版央视纪录片《公司的力量》【课堂教学内容与要求】1．企业组织形式是企业的基本法律结构，包含了企业举办者的责任与义务、企业控制权分配、企业利润分配与损失分担等基本事项。2．在大陆法系框架内，公司分为有限责任公司与股份有限公司，二者既有较大的共同点，也有明显的区别。在我国，公司制保险企业只能采取股份有限公司组织形式。3相互保险在欧美国家有着较为广泛的存在。相互保险可以采取多种具体的组织形式，包括相互保险公司、合作社、互助社等。相互保险企业一般不以盈利为目的，其在风险分担、应对信息不对称等方面具有一定优势。8
公司的基本组织架构 公司制的法律规范体系 公司制在保险业的应用 第二节 相互制保险企业 相互保险的基本特征和主要形式 相互制在保险业的应用 相互保险与公司制保险的主要区别 第三节 个人保险组织 个人保险组织的基本架构 个人保险组织在保险业的应用 劳合社 【关键名词与思考题】 股份有限公司、有限责任公司、相互保险公司、个人保险组织、劳合社 1. 在我国，想设立一家新的保险公司，需要具备哪些条件，从有想法到 最终正式开业，需要完成哪些行政审批程序？ 2. 保险公司的组织形式可以有哪些选择？为什么不能选择有限责任公 司？（有限责任公司和股份有限公司有哪些区别？） 3. 通常，一家保险公司有哪些业务与管理部门？ 4. 相互保险企业与股份制保险公司在组织形式与架构、出资人/股东责任、 经营目标、利润分配与损失分担等方面，有哪些区别？ 【本章阅读文献】 《中华人民共和国公司法》2014 版 央视纪录片《公司的力量》 【课堂教学内容与要求】 1. 企业组织形式是企业的基本法律结构，包含了企业举办者的责任与义 务、企业控制权分配、企业利润分配与损失分担等基本事项。 2. 在大陆法系框架内，公司分为有限责任公司与股份有限公司，二者既 有较大的共同点，也有明显的区别。在我国，公司制保险企业只能采 取股份有限公司组织形式。 3. 相互保险在欧美国家有着较为广泛的存在。相互保险可以采取多种具 体的组织形式，包括相互保险公司、合作社、互助社等。相互保险企 业一般不以盈利为目的，其在风险分担、应对信息不对称等方面具有 一定优势。 8
4个人保险组织以劳合社为代表，是一种相对松散的保险企业组织形式其优点是具有较大的灵活性，可以承保正规保险企业不愿意承保或承保效率较低的非标准化风险业务。5．在我国，公司制保险企业占据了约大多数市场份额。近年来，保监会也在尝试推进和规范相互保险组织的发展。【课外学习内容与要求】观看央视大型纪录片《公司的力量》，深入理解公司这一企业组织形式。第五章保险企业的治理结构【学习目标】学习和理解公司治理结构的基本理论。理解保险企业公司治理的特殊性。【课程内容】第一节公司治理基础什么是公司治理公司治理的核心命题董事会运作架构高级管理人员薪酬与激励第二节保险企业的公司治理保险企业公司治理的特殊性保险企业公司治理的外部监管【关键名词与思考题】公司治理结构、委托代理问题、信息不对称、激励约束机制、高管薪酬、股份期权1．什么是公司治理结构（corporategovernance），公司治理与公司管理有何区别？好的公司治理结构真的能增加股东价值吗？2．金融企业（保险公司）与一般工商企业在公司治理结构方面有什么不同？3．董事会运作基础：董事会如何产生，承担哪些职责，议事规则？4.我国保险监管机构对保险企业公司治理的外部监管有哪些？【本章阅读文献】
4. 个人保险组织以劳合社为代表，是一种相对松散的保险企业组织形式， 其优点是具有较大的灵活性，可以承保正规保险企业不愿意承保或承 保效率较低的非标准化风险业务。 5. 在我国，公司制保险企业占据了约大多数市场份额。近年来，保监会 也在尝试推进和规范相互保险组织的发展。 【课外学习内容与要求】 观看央视大型纪录片《公司的力量》，深入理解公司这一企业组织形式。 第五章 保险企业的治理结构 【学习目标】 学习和理解公司治理结构的基本理论。理解保险企业公司治理的特殊性。 【课程内容】 第一节 公司治理基础 什么是公司治理 公司治理的核心命题 董事会运作架构 高级管理人员薪酬与激励 第二节 保险企业的公司治理 保险企业公司治理的特殊性 保险企业公司治理的外部监管 【关键名词与思考题】 公司治理结构、委托代理问题、信息不对称、激励约束机制、高管薪酬、股 份期权 1. 什么是公司治理结构（corporate governance），公司治理与公司管理 有何区别？好的公司治理结构真的能增加股东价值吗？ 2. 金融企业（保险公司）与一般工商企业在公司治理结构方面有什么不 同？ 3. 董事会运作基础：董事会如何产生，承担哪些职责，议事规则？ 4. 我国保险监管机构对保险企业公司治理的外部监管有哪些？ 【本章阅读文献】 9
Jensen&Meckling(1976)TheoryoftheFirm:Managerial Behavior, AgencyCosts and Ownership StructureCaseDiscussion:Executive Compensation at General Electric,Harvard BusinessSchoolCase9-105-002《保险公司管理规定》（保监会令【2009】1号）《保险公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理规定》（保监会令【2010】2号）《保险公司股权管理办法》（保监会令【2010】6号）OECDGuidelines on InsurerGovernance,2011IAISInsuranceCorePrinciples onCorporate Governance,2004IAIS&OECDIssues Paper onCorporateGovernance,2009CIRC《关于规范保险公司治理结构的指导意见（试行）》，2006CIRC《保险公司独立董事管理暂行办法》，2007CIRC《保险公司董事会运作指引》，2008CIRC《保险公司薪酬管理规范指引（试行）》，2012【课堂教学内容与要求】1.现代公司组织架构中普遍存在所有权与经营权分离、所有者与经营者信息不对称、利益不一致的情况，公司治理即是上述条件下公司为达到其经营目标（股东价值最大化或企业价值最大化）而采取的一系列制度安排。2．公司治理的核心命题包括角色分工（responsibility）和可靠性（accountability）。良好的公司治理结构，以这两个核心命题得到较好的解决为前提。3.保险公司与一般企业的公司治理既有共性，又有个性。从个性角度看，由于风险管理的特殊重要性，保险公司的风险管理由董事会承担最终责任；此外，保险公司的治理结构需要外部监管干预。10
Jensen & Meckling (1976) Theory of the Firm: Managerial Behavior, Agency Costs and Ownership Structure Case Discussion: Executive Compensation at General Electric, Harvard Business School Case 9-105-002 《保险公司管理规定》（保监会令【2009】1 号） 《保险公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理规定》（保监会令【2010】 2 号） 《保险公司股权管理办法》（保监会令【2010】6 号） OECD Guidelines on Insurer Governance, 2011 IAIS Insurance Core Principles on Corporate Governance, 2004 IAIS & OECD Issues Paper on Corporate Governance, 2009 CIRC 《关于规范保险公司治理结构的指导意见（试行）》，2006 CIRC 《保险公司独立董事管理暂行办法》，2007 CIRC 《保险公司董事会运作指引》,2008 CIRC 《保险公司薪酬管理规范指引（试行）》，2012 【课堂教学内容与要求】 1. 现代公司组织架构中普遍存在所有权与经营权分离、所有者与经营者 信息不对称、利益不一致的情况，公司治理即是上述条件下公司为达 到其经营目标（股东价值最大化或企业价值最大化）而采取的一系列 制度安排。 2. 公司治理的核心命题包括角色分工（responsibility）和可靠性 （accountability）。良好的公司治理结构，以这两个核心命题得到较 好的解决为前提。 3. 保险公司与一般企业的公司治理既有共性，又有个性。从个性角度看， 由于风险管理的特殊重要性，保险公司的风险管理由董事会承担最终 责任；此外，保险公司的治理结构需要外部监管干预。 10
4各国政府对保险公司的治理结构都有一些外部监管干预。就我国而言，保监会对保险公司股东、董事会、监事会和高管的资质、运作、薪酬等均有监管干预。【课外学习内容与要求】小组讨论：ExecutiveCompensationatGeneralElectric,HarvardBusinessSchool Case 9-105-002第六章保险产品开发与创新【学习目标】学习和理解保险公司产品开发的流程。理解保险产品创新的动因、市场需求调查、产品设计、财务预测、新产品开发绩效评估的基本方法。【课程内容】第一节保险产品开发的动因市场需求竞争因素第二节保险产品开发的基本流程创新构思市场调查产品设计报批/报备渠道与销售绩效评估第三节保险产品开发案例分析恐怖装击保险酒后驾车险UBI汽车保险【关键名词与思考题】产品开发、需求分析、市场调查、产品设计、费率与条款、审批制与备案制1．保险产品创新的动因主要有哪些？2．如何理解保险监管与产品创新之间的互动关系？3.如何看待当下一些“稀奇古怪”的保险产品创新？11
4. 各国政府对保险公司的治理结构都有一些外部监管干预。就我国而言， 保监会对保险公司股东、董事会、监事会和高管的资质、运作、薪酬 等均有监管干预。 【课外学习内容与要求】 小组讨论：Executive Compensation at General Electric, Harvard Business School Case 9-105-002 第六章 保险产品开发与创新 【学习目标】 学习和理解保险公司产品开发的流程。理解保险产品创新的动因、市场需求 调查、产品设计、财务预测、新产品开发绩效评估的基本方法。 【课程内容】 第一节 保险产品开发的动因 市场需求 竞争因素 第二节 保险产品开发的基本流程 创新构思 市场调查 产品设计 报批/报备 渠道与销售 绩效评估 第三节 保险产品开发案例分析 恐怖袭击保险 酒后驾车险 UBI 汽车保险 【关键名词与思考题】 产品开发、需求分析、市场调查、产品设计、费率与条款、审批制与备案制 1. 保险产品创新的动因主要有哪些？ 2. 如何理解保险监管与产品创新之间的互动关系？ 3. 如何看待当下一些“稀奇古怪”的保险产品创新？ 11
【本章阅读文献】CaseStudy:Innovation at Progressive(A):Pay-As-You-Go Insurance,HarvardCase 9-602-175【课堂教学内容与要求】1产品创新是保险公司业务创新的核心内容。2、产品创新的动因，一是市场需求引致，二是差异化竞争驱动。3.产品开发的流程，主要包括创新构思、市场调查与需求分析、产品设计（包括条款设计与精算定价）、产品报批与报备、产品渠道、产品创新评估。【课外学习内容与要求】小组讨论：InnovationatProgressive(A)：Pay-As-You-GoInsurance,HarvardCase9-602-175.重点讨论UBI车险在我国的应用前景及应用中可能存在的问题。第七章保险营销管理【学习目标】学习和理解保险公司产品营销的程序和方法。理解不同销售渠道在适用产品、适用客群、利益分配、价值贡献等方面的区别。【课程内容】第一节市场营销基础市场营销概述市场营销一般流程第二节保险市场分析市场需求购买者分析保险中介公众竞争第三节保险营销管理分析市场环境选择目标市场制定营销策略12
【本章阅读文献】 Case Study: Innovation at Progressive (A): Pay-As-You-Go Insurance, Harvard Case 9-602-175 【课堂教学内容与要求】 1. 产品创新是保险公司业务创新的核心内容。 2. 产品创新的动因，一是市场需求引致，二是差异化竞争驱动。 3. 产品开发的流程，主要包括创新构思、市场调查与需求分析、产品设 计（包括条款设计与精算定价）、产品报批与报备、产品渠道、产品 创新评估。 【课外学习内容与要求】 小组讨论：Innovation at Progressive (A): Pay-As-You-Go Insurance, Harvard Case 9-602-175. 重点讨论UBI车险在我国的应用前景及应用中可能存在的问题。 第七章 保险营销管理 【学习目标】 学习和理解保险公司产品营销的程序和方法。理解不同销售渠道在适用产品、 适用客群、利益分配、价值贡献等方面的区别。 【课程内容】 第一节 市场营销基础 市场营销概述 市场营销一般流程 第二节 保险市场分析 市场需求 购买者分析 保险中介 公众 竞争 第三节 保险营销管理 分析市场环境 选择目标市场 制定营销策略 12