授课内容第1章货币与货币制度1．了解货币的产生和发展，理解和掌握货币的定义。2.掌握各种货币形式的演化和特点。3．理解货币的本质，掌握货币的功能。教学目标4.理解和掌握货币层次划分的目的、依据与方法。5掌握货币本位演进的历程和货币制度的构成要素。1．货币的涵义、形态与本质；2.货币计量口径；教学重点3货币本位演变。教学难点货币制度演进的理解采用讲授、课堂讨论、案例教学、翻转课堂等教学方法教学方法多媒体教学、超星学习通平台教学手段教学时数7 学时教学过程一、课程导入从货币与经济周期、货币与通货膨胀、货币与利率相关性的视角说明学习货币的重要意义，调动学生学习的积极性。1.货币与经济周期在形成经济周期，导致经济中总产出的上下波动的过程中，货币发挥了十分重要的作用。经济周期对所有人产生了直接和重要的影响。几乎每一次经济衰退发生之前，货币供应量增长率都会下降，这表明货币供应量的变化可能是促使经济周期出现波动的原因之一，然而货币供应量增长率的下降并不总是伴随着经济衰退。CoeoaaM1950-2017年美国货币供应量增长率（M2年增长率）与经济周期2.货币与通货膨胀物价总水平（物价水平）是指一个经济体中商品和服务的平均价格。通货膨胀是指物价总水平的持续上涨，它影响着个人、企业和政府的经济活动。物价水平的持续上涨（通货膨胀）影响到所有的经济参与者。数据显示，货币供应量与物价水平之间存在联系
授课内容 第 1 章 货币与货币制度 教学目标 1. 了解货币的产生和发展，理解和掌握货币的定义。 2. 掌握各种货币形式的演化和特点。 3. 理解货币的本质，掌握货币的功能。 4. 理解和掌握货币层次划分的目的、依据与方法。 5. 掌握货币本位演进的历程和货币制度的构成要素。 教学重点 1. 货币的涵义、形态与本质； 2. 货币计量口径； 3. 货币本位演变。 教学难点 货币制度演进的理解 教学方法 采用讲授、课堂讨论、案例教学、翻转课堂等教学方法 教学手段 多媒体教学、超星学习通平台 教学时数 7 学时 教学过程 一、 课程导入 从货币与经济周期、货币与通货膨胀、货币与利率相关性的视角说明学习货币的重要意义， 调动学生学习的积极性。 1.货币与经济周期 在形成经济周期,导致经济中总产出的上下波动的过程中,货币发挥了十分重要的作 用。经济周期对所有人产生了直接和重要的影响。几乎每一次经济衰退发生之前,货币供应 量增长率都会下降,这表明货币供应量的变化可能是促使经济周期出现波动的原因之一,然 而货币供应量增长率的下降并不总是伴随着经济衰退。 1950-2017 年美国货币供应量增长率（M2 年增长率）与经济周期 2.货币与通货膨胀 物价总水平（物价水平）是指一个经济体中商品和服务的平均价格。通货膨胀是指物 价总水平的持续上涨,它影响着个人、企业和政府的经济活动。物价水平的持续上涨（通货 膨胀）影响到所有的经济参与者。数据显示，货币供应量与物价水平之间存在联系
Aaaoanans102Tue子161820101214Average MonyGrowthRate1%annate2006-2016年部分国家平均通货膨胀率与货币供应量平均增长比率注：我们可以从中发现，十年中平均通货膨胀率和货币供应量平均增长率之间存在着正相关关系，通货膨胀率最高的国家，其货币供应量增长率也是最高的。3.货币与利率利率是货币的价格。1980年以前，货币增长率与长期国债利率密切相关。1980年以后，两者的关系就不那么清晰了，但货币增长率仍然是利率的一个重要决定因素。MoneyGrowthRateRate(95)d rate)1611699520002005201o01950-2017年货币供应量增长率（M2年增长率）和利率（美国政府长期国债）二、探究新知第一节货币的产生与演变（3学时）二、货币的含义1.经济学家关于货币的定义：是指任何一种在商品购买或劳务支付中，或债务偿付中被普遍接受的东西。一弗雷德里克.米什金2.货币与通货、财富、收入的区别：1）通货：通货是指流通中的纸币和硬币。2）财富：用于价值储藏的各项财产总和。它不仅包括货币，还包括诸如债券、股票、艺术品、汽车、住宅、土地、家具等建立在所有权基础上的所有形式的资产。3）Income（收入）：在单位时间段内获得的收益。Moneyisastock（存量）：在某一特定时点上的一个确定的金额。3.货币和现实购买力总结：现实的购买力一一直接购买商品和劳务的能力被普遍接受的东西抑或是财富的总和，但货币不等同于财富，又如何理解？代表财富的各类资产如果具有很强的流动性，直接可以实现商品的购买和劳务的支付，这种资产才可称其为货币
2006-2016 年部分国家平均通货膨胀率与货币供应量平均增长比率 注：我们可以从中发现，十年中平均通货膨胀率和货币供应量平均增长率之间存在着 正相关关系，通货膨胀率最高的国家，其货币供应量增长率也是最高的。 3.货币与利率 利率是货币的价格。1980 年以前，货币增长率与长期国债利率密切相关。1980 年以后， 两者的关系就不那么清晰了，但货币增长率仍然是利率的一个重要决定因素。 1950-2017 年货币供应量增长率（M2 年增长率）和利率（美国政府长期国债） 二、探究新知 第一节 货币的产生与演变 （3 学时） 一、货币的含义 1.经济学家关于货币的定义：是指任何一种在商品购买或劳务支付中，或债务偿付中被普 遍接受的东西。 —弗雷德里克.米什金 2.货币与通货、财富、收入的区别： 1）通货:通货是指流通中的纸币和硬币。 2）财富: 用于价值储藏的各项财产总和。它不仅包括货币，还包括诸如债券、股票、艺 术品、汽车、住宅、土地、家具等建立在所有权基础上的所有形式的资产。 3）Income（收入）:在单位时间段内获得的收益。Money is a stock(存量):在某一特定 时点上的一个确定的金额。 3.货币和现实购买力 总结：现实的购买力——直接购买商品和劳务的能力 被普遍接受的东西抑或是财富的总和，但货币不等同于财富，又如何理解？ 代表财富的各类资产如果具有很强的流动性，直接可以实现商品的购买和劳务的支付， 这种资产才可称其为货币
流动性（1liquidity）是指资产转换成交易媒介的方便程度。流动性强的资产是指该资产变现时资产本身的价值不受损失或较少受损失。随堂练习：1.以下哪种表述更符合经济学家对货币的定义？a.“你上个星期赚了多少钱?”b．“我去商场前，总是先确定我带了足够的钱。”C.“爱财是万恶之源。”2.将下列资产按照流动性从高到低排列：a.支票账户存款b.房屋c.通货d.洗衣机e.储蓄存款f.普通股二、货币的产生1.货币产生的原因1）物物交换遭遇双方需求的“不对称”（交易成本：花费在商品和劳务交换上的时间和精力）2）便利商品交换的需要促成了“一般等价物”。2.马克思对货币产生过程的科学论证14米P14米1斗米一只羊金属货币=2匹在2匹布=1只羊2匹布二一只羊=2四布-10斤盐10斤盐=10斤盐1.简单的价值形式2扩大的价值形式3.一般的价值形式4货币价值形式货币的产生过程从商品价值形态的发展来认识货币。商品具有两重性：价值和使用价值。价值：凝结在商品中一般的、无差别的人类劳动。使用价值：商品能满足人们的某种需要3.可以作为一般等价物的物品所具有的特质①它必须易于标准化，可以容易地确定其价值：②它必须能被普遍接受：③它必须易于分割，因此很容易“找零”；④它必须易于携带；③它不易快速腐化变质。4.具有充当货币的条件易于标准化。可分割。易于保存，不易磨损、变质。便于携带。案例：战俘营里的货币在二战期间纳粹战俘营（prisonerofwar，Pow）中流通着一种特殊的商品货币：香烟。当时的红十字会设法向战俘提供了各种人道主义物品，如食物、衣服、香烟等。由于数量有限，分发这些定量配给品时自然无法顾及个人偏好，因此这种分配显然是缺乏效率
流动性（liquidity）是指资产转换成交易媒介的方便程度。流动性强的资产是指该资 产变现时资产本身的价值不受损失或较少受损失。 随堂练习： 1.以下哪种表述更符合经济学家对货币的定义? a.“你上个星期赚了多少钱?” b.“我去商场前，总是先确定我带了足够的钱。” c. “爱财是万恶之源。” 2．将下列资产按照流动性从高到低排列： a.支票账户存款 b.房屋 c.通货 d. 洗衣机 e.储蓄存款 f.普通股 二、货币的产生 1.货币产生的原因 1）物物交换遭遇双方需求的“不对称”（交易成本：花费在商品和劳务交换上的时间 和精力） 2）便利商品交换的需要促成了“一般等价物”。 2.马克思对货币产生过程的科学论证 从商品价值形态的发展来认识货币。 商品具有两重性：价值和使用价值。 价值：凝结在商品中一般的、无差别的人类劳动。 使用价值：商品能满足人们的某种需要 3.可以作为一般等价物的物品所具有的特质 ①它必须易于标准化，可以容易地确定其价值； ②它必须能被普遍接受； ③它必须易于分割，因此很容易“找零”； ④它必须易于携带； ⑤它不易快速腐化变质。 4.具有充当货币的条件 易于标准化。可分割。易于保存，不易磨损、变质。便于携带。 案例：战俘营里的货币 在二战期间纳粹战俘营（prisoner of war，POW）中流通着一种特殊的商品货币：香 烟。当时的红十字会设法向战俘提供了各种人道主义物品，如食物、衣服、香烟等。由于 数量有限，分发这些定量配给品时自然无法顾及个人偏好，因此这种分配显然是缺乏效率
的。有的战俘可能偏爱巧克力，有的战俘可能偏爱奶酪，还有的战俘可能想要件新衬衣。战俘们不同的偏好和平均的物品配置使他们有相互交易的需求。但是，即便是在战俘营这样一个狭小的范围内，物物交换也显得非常地不方便，因为它需要交易双方恰巧相互需求对方想要交换的物品，即“需求的双重巧合”。为了使交换能够顺利进行，需要一种能够充当交换媒介的商品。最终香烟被确定为用以表示物价和进行交易的“通货”。例如，一根香肠可换10支香烟，一件衬衣值80支香烟。服务也可以用香烟来标价：一个战俘替另一个战俘洗一件衣服可换两支香烟。甚至不吸烟的人在交换中也乐意接受香烟，因为他们知道可以在未来用香烟来交换某种自己要享用的东西。在战俘营内香烟成为交换媒介、计价单位和储藏手段。案例分析：1.试分析为什么香烟能够成为战俘营里的货币？2.谈到偏好，我们愿意接受别人付给我们的钞票，是因为我们对钞票有偏好吗？三、货币形态的演变（精讲）实物货可兑现的不可兑币现的信用货纸币1.实物货币实物货币又称商品货币（commoditymoney），包括金属货币。1）商品货币是指用实物商品充当货币，作为一般等价物。它是货币演变的最初形态。中国最早的货币是“贝”。2）商品货币的特点：商品货币是足值货币，即它作为交易媒介的价值和作为具体商品的价值是相等的。随着交换的发展，性畜的不可分割性和其他商品货币的不耐磨不耐损性等，使商品货币越来越集中在金、银等金属商品上。足值商品货市货币具有内在价值3）充当货币的商品集中到贵金属一金银的身上。因为：具有同质性，便于分割；体积小，价值大，便于保管；不容易变质。4）实物货币：金属作为货币的局限性：这种货币过于沉重，异地运输十分困难。贵金属有“量”的限制。2.可兑现的纸市1）可兑现的纸币又称代用货币，表征货币，代表金属货币充当交易媒介和流通手段。2）可兑现的纸币本身的所含价值低于它作为货币的价值，特点是可与所代替的贵金属自由兑换。3）可兑现纸币局限：可兑现纸币克服了金属货币不方便携带的局限性，但仍以贵金属做发行准备
的。有的战俘可能偏爱巧克力，有的战俘可能偏爱奶酪，还有的战俘可能想要件新衬衣。 战俘们不同的偏好和平均的物品配置使他们有相互交易的需求。但是，即便是在战俘营这 样一个狭小的范围内，物物交换也显得非常地不方便，因为它需要交易双方恰巧相互需求 对方想要交换的物品，即“需求的双重巧合”。为了使交换能够顺利进行，需要一种能够 充当交换媒介的商品。 最终香烟被确定为用以表示物价和进行交易的“通货”。例如，一根香肠可换 10 支香 烟，一件衬衣值 80 支香烟。服务也可以用香烟来标价：一个战俘替另一个战俘洗一件衣服 可换两支香烟。甚至不吸烟的人在交换中也乐意接受香烟，因为他们知道可以在未来用香 烟来交换某种自己要享用的东西。在战俘营内香烟成为交换媒介、计价单位和储藏手段。 案例分析： 1.试分析为什么香烟能够成为战俘营里的货币？ 2.谈到偏好，我们愿意接受别人付给我们的钞票，是因为我们对钞票有偏好吗？ 三、货币形态的演变（精讲） 1. 实物货币 实物货币又称商品货币(commodity money)，包括金属货币。 1）商品货币是指用实物商品充当货币，作为一般等价物。它是货币演变的最初形态。 中国最早的货币是“贝”。 2）商品货币的特点：商品货币是足值货币，即它作为交易媒介的价值和作为具体商品 的价值是相等的。随着交换的发展，牲畜的不可分割性和其他商品货币的不耐磨不耐损性 等，使商品货币越来越集中在金、银等金 属商品上。 3）充当货币的商品集中到贵金属—金银的身上。因为： 具有同质性，便于分割； 体积小，价值大，便于保管； 不容易变质。 4）实物货币：金属作为货币的局限性：这种货币过于沉重，异地运输十分困难。贵金 属有“量”的限制。 2.可兑现的纸币 1）可兑现的纸币又称代用货币，表征货币，代表金属货币充当交易媒介和流通手段。 2）可兑现的纸币本身的所含价值低于它作为货币的价值，特点是可与所代替的贵金属 自由兑换。 3）可兑现纸币局限：可兑现纸币克服了金属货币不方便携带的局限性，但仍以贵金属 做发行准备。 实物货 币 可兑现的 纸币 不可兑 现的信用货 商品货币 足值 货币具有内在价值
3.不可兑现的信用货币表现为纸币、支票、电子货币等几种形态。1）纸币即政府宣布以纸币作为法偿货币。纸币的缺点是：发行过量就会造成通货膨胀甚至恶性通货膨胀。容易被盗，被伪造，而且在批量交易时，产生高昂的运输成本。2）支票支票存款在现代社会中已成为主要的货币形式。这是因为：使用支票不但可以减少因使用现金而带来的遭受丢失和失窃损失的风险，而且由于传递方便、省去找换零钱等程序，可以减少交易成本。同时，支票经收款人背书后还可在一定范围内直接充当支付工具，清偿债权债务关系。3）电子货币电子货币是信用货币发展的更高阶段。当前，最具代表性的电子货币就是银行信用卡，借记卡，网上支付账户又称电子现金和电子支票。4）准货币定期存款：国库券、股票：黄金：案例：数字人民币正向你走来2017年1月29日，中国人民银行正式成立数字货币研究所，并公开宣布将尽快推出数字货币。中国版CBDC被描述为“数字人民币”，是由中国人民银行发行，指定运营机构参与运营并向公众兑换，以广义账户体系为基础，与纸钞和硬币等价，并具有价值特征和法偿性的可控匿名的支付工具。数字人民币的概念有两个重点，一个是数字人民币是数字形式的法定货币：另外一个点是和纸钞和硬币等价，数字人民币主要定位于MO，也就是流通中的现钞和硬币。2019年12月，中国人民银行行长易纲表示，我国央行从2014年就开始研究数字货币。已取得了积极进展。人民银行未来把数字货币和电子支付工具结合起来，将推出一揽子计划，目标是替代一部分现金。依照2020年8月14日商务部《关于印发全面深化服务贸易创新发展试点总体方案的通知》文件，全面深化试点地区为北京、天津、上海、重庆（洛陵区等21个市辖区）、海南、大连、厦门、青岛、深圳、石家庄、长春、哈尔滨、南京、杭州、合肥、济南、武汉、广州、成都、贵阳、昆明、西安、乌鲁木齐、苏州、威海和河北雄安新区、贵州贵安新区、陕西西威新区共28个省、市及部分新区。就运营体系而言，中国央行数字货币将采用双层运营体系。该模式不改变流通中货币的债权债务关系，不改变现有货币投放体系和二元账户结构，不会构成对商业银行存款货币的竞争，不会增加商业银行对同业拆借市场的依赖，不会影响商业银行的放贷能力，也就不会导致“金融脱媒”现象。同时，由于不影响现有货币政策传导机制，也不会强化压力环境下的顺周期效应，且能提升支付便捷性和安全性，还具有央行背书的信用优势。案例分析：1.数字人民币为仕么是法偿货币？2．数字人民币的优点和局限性是仕么？
3. 不可兑现的信用货币 表现为纸币、支票、电子货币等几种形态。 1）纸币 即政府宣布以纸币作为法偿货币。 纸币的缺点是：发行过量就会造成通货膨胀甚至恶性通货膨胀。容易被盗，被伪造， 而且在批量交易时，产生高昂的运输成本。 2）支票 支票存款在现代社会中已成为主要的货币形式。这是因为：使用支票不但可以减少因 使用现金而带来的遭受丢失和失窃损失的风险，而且由于传递方便、省去找换零钱等程序， 可以减少交易成本。同时，支票经收款人背书后还可在一定范围内直接充当支付工具，清 偿债权债务关系。 3）电子货币 电子货币是信用货币发展的更高阶段。当前，最具代表性的电子货币就是银行信用卡， 借记卡，网上支付账户又称电子现金和电子支票。 4）准货币 定期存款；国库券、股票；黄金； 案例：数字人民币正向你走来 2017 年 1 月 29 日，中国人民银行正式成立数字货币研究所，并公开宣布将尽快推出数 字货币。中国版 CBDC 被描述为“数字人民币"，是由中国人民银行发行，指定运营机构参 与运营并向公众兑换，以广义账户体系为基础，与纸钞和硬币等价，并具有价值特征和法 偿性的可控匿名的支付工具。数字人民币的概念有两个重点，一个是数字人民币是数字形 式的法定货币;另外一个点是和纸钞和硬币等价，数字人民币主要定位于 MO，也就是流通中 的现钞和硬币。 2019 年 12 月，中国人民银行行长易纲表示，我国央行从 2014 年就开始研究数字货币。 已取得了积极进展。人民银行未来把数字货币和电子支付工具结合起来，将推出一揽子计 划，目标是替代一部分现金。依照 2020 年 8 月 14 日商务部《关于印发全面深化服务贸易 创新发展试点总体方案的通知》文件，全面深化试点地区为北京、天津、上海、重庆(洛陵 区等 21 个市辖区)、海南、大连、厦门、青岛、深圳、石家庄、长春、哈尔滨、南京、杭 州、合肥、济南、武汉、广州、成都、贵阳、昆明、西安、乌鲁木齐、苏州、威海和河北 雄安新区、贵州贵安新区、陕西西威新区共 28 个省、市及部分新区。 就运营体系而言，中国央行数字货币将采用双层运营体系。该模式不改变流通中货币 的债权债务关系，不改变现有货币投放体系和二元账户结构，不会构成对商业银行存款货 币的竞争，不会增加商业银行对同业拆借市场的依赖，不会影响商业银行的放贷能力，也 就不会导致“金融脱媒”现象。同时，由于不影响现有货币政策传导机制，也不会强化压 力环境下的顺周期效应，且能提升支付便捷性和安全性，还具有央行背书的信用优势。 案例分析： 1. 数字人民币为什么是法偿货币？ 2. 数字人民币的优点和局限性是什么？