三、保单的主要内容、 设计的步骤和方法 (一)保险单的主要内容 1、保险标的：保险保障对象。 (陈述法和列举法) 2、保险责任：保险人在风险事故发生后所负担的损失赔偿 或给付责任。 在保单设计过程中，需考虑 保险责任的决定：保险责任的扩大或是缩小，单一险、综 合险。 特殊情况的处理：通过特约或附加条款。 语言表达，注意不要产生歧义
三、保单的主要内容、设计的步骤和方法 （一）保险单的主要内容 1、保险标的：保险保障对象。（陈述法和列举法） 2、保险责任：保险人在风险事故发生后所负担的损失赔偿 或给付责任。 在保单设计过程中，需考虑： ➢ 保险责任的决定：保险责任的扩大或是缩小，单一险、综 合险。 ➢ 特殊情况的处理：通过特约或附加条款。 ➢ 语言表达，注意不要产生歧义
3、保险金额：保单中的最高责任限额，计算费率依据，对 被保险人而言，是最高保障额。 4、保险费率：承保每一危险单位的价格。 保险费率=纯费率+附加费率 纯费率是与赔款或给付有关的费率； 附加费率是与经营有关的费率。 财险与人寿险费率的计算基础不同： 财险：损失概率； 人寿保险：人▣预期寿命和利息率。 5、保险期限：保险人对责任内损失负责的时间界限。 一年以上：长期保险单，如寿险保险单； 一年及以下：短期保险单，如财产保险、汽车保险
3、保险金额：保单中的最高责任限额，计算费率依据，对 被保险人而言，是最高保障额。 4、保险费率：承保每一危险单位的价格。 保险费率＝纯费率＋附加费率 ➢ 纯费率是与赔款或给付有关的费率； ➢ 附加费率是与经营有关的费率。 财险与人寿险费率的计算基础不同： ➢ 财险：损失概率； ➢ 人寿保险：人口预期寿命和利息率。 5、保险期限：保险人对责任内损失负责的时间界限。 一年以上：长期保险单，如寿险保险单； 一年及以下：短期保险单，如财产保险、汽车保险
(二)保险单设计的主要步骤 1、市场调查： >保险需求（必要性）：了解保险需求及支付能力： 供给：承保能力（技术、财力） 2、设计：将保单主要内容的各要素进行不同组合的过程。 3、鉴定与报批：有关部门审核
（二）保险单设计的主要步骤 1、市场调查： ➢ 保险需求（必要性）：了解保险需求及支付能力； ➢ 供给：承保能力（技术、财力） 2、设计：将保单主要内容的各要素进行不同组合的过程。 3、鉴定与报批：有关部门审核
(三)保险单设计的常用方法 1、组合法 组合法是通过险种要素（保险标的、责任、金额、费率 期限、交费方式、 给付方式)的重新组合而设计保险单的 方法。 2、反求工程法 在已有险种分析的基础上，取各不同险种的长处，并在此 基础上设计新的保险单。 如具有储蓄性质的家庭财产保险单=寿险的储蓄性质+财 产险保障性质
（三）保险单设计的常用方法 1、组合法 组合法是通过险种要素（保险标的、责任、金额、费率、 期限、交费方式、给付方式）的重新组合而设计保险单的 方法。 2、反求工程法 在已有险种分析的基础上，取各不同险种的长处，并在此 基础上设计新的保险单。 如具有储蓄性质的家庭财产保险单＝寿险的储蓄性质＋财 产险保障性质
外星人绑架保险 近年来，由于不明飞行物的接踵出现，对于外星人的传说 也越显神秘，一些人担心遭受外星人绑架的恐惧心理日益 增加。针对这一特殊现象，美国佛罗里达州成立了“不明 飞行物绑架保险公司”，并开办了这一特别的保险业务。 “不明飞行物绑架保险”，向被保险人所收取的保险费 仅为9.95美元，但如果被保险人遭到来自不明飞行物的外 星人的绑架，则可获得为数惊人的1000万美元赔偿金 被保险人在被外星人绑架期间，如果得不到营养充足的食 品，得不到安全保障，还可获得2000万美元的额外赔偿。 这一保险办法还规定，被保险人即使遭到多次外星人绑架 只能获得一次赔偿；同时被保险人在领取赔偿时，还要填 写表格，其中一项内容为，如果不明飞行物有编号的话 还要填定清楚
外星人绑架保险 近年来，由于不明飞行物的接踵出现，对于外星人的传说 也越显神秘，一些人担心遭受外星人绑架的恐惧心理日益 增加。针对这一特殊现象，美国佛罗里达州成立了“不明 飞行物绑架保险公司”，并开办了这一特别的保险业务。 “不明飞行物绑架保险”，向被保险人所收取的保险费 仅为9.95美元，但如果被保险人遭到来自不明飞行物的外 星人的绑架，则可获得为数惊人的1000万美元赔偿金； 被保险人在被外星人绑架期间，如果得不到营养充足的食 品，得不到安全保障，还可获得2000万美元的额外赔偿。 这一保险办法还规定，被保险人即使遭到多次外星人绑架， 只能获得一次赔偿；同时被保险人在领取赔偿时，还要填 写表格，其中一项内容为，如果不明飞行物有编号的话， 还要填定清楚