金融业 本位币年末存款余额为74353亿元,元,不良率为294%,比年初下降 综迹 比年初增加4864亿元,同比多增0.39个百分点。 196.2亿元。余额同比增长7.0%,增 跨境收支总量下降。全市跨境 【概况】2016年,绍兴市金融运行幅比2015年末上升3.1个百分点。收支总额为3344亿美元,同比下降 总体平稳,社会融资总量大幅多增 贷款增速持续低位运行。全市227%。其中,跨境收人267.4亿美元 存款增速回升,法人银行利润结构发金融机构本外币年末贷款余额为同比下降126%;跨境支出670亿美 生变化,金融风险总体可控,保险业6153.2亿元,比年初增加105.3亿元,同比下降47.0%;净流入(收支差 深度、密度提高,但贷款增速持续低元,同比多增64.1亿元。余额同比增额)2004亿美元,同比增长116%。 位运行,证券交易萎缩,跨境收支总长1.7%,增幅比2015年末上升1.1 证券交易萎缩。年末,全市有证 量下滑明显 个百分点。 券资金账户1177万户,比年初增加 社会融资总量大幅多增。全市法人银行利润结构发生变化。21.5万户,同比增长2239%;全年证 社会融资总量新增1128亿元,同2016年,全市法人银行机构利润总券交易金额为42万亿元,比年初减 比多增233亿元(此处用作参照的额为328亿元,比2015年增加54亿少3.0万亿元,同比减少41.53%。 2015年社会融资总量新增数据为调元。从利润结构看,净利息收入占全 保险业深度和密度提高。全市 整后的可比口径)。其中直接融资新部营业收入的比重为63.2%,比2015实现保费收入12921亿元,同比增长 增5889亿元,同比多增1797亿元,年回落55个百分点,但投资收益占比1778%。其中,产险收入5443亿元 占社会融资总量的522%,比201534.3%,比2015年提高8.7个百分点。同比增长563%;寿险收入74.78亿 年同期提高6.5个百分点。 金融风险总体可控。全市银行元,同比增长2855%。各类保险赔偿 存款增速回升。全市金融机构机构年末不良贷款余额为181.1亿3433亿元,比2015年增加361亿元。 表12-12016年末绍兴市金融机构本外币存贷款情况 机构 贷款 余额(亿元增幅(%余额(亿元)增幅(%) 机构 存款 贷款 余额(亿元增幅(%余额亿元增幅(%) 金融机构合计_743532700615324174浙商银行1903396178952399 35.5855.16141.763599渤海银行 38.705.132940-13.64 工商银行 716.94 10365653 -6.18 11 106611190551 10769512-143 海银行 8 1014541 中国银行61942105356325-755杭州银行925445511724385 建设银行 490.96 412.01 1267‖宁波银行 75.08 49.65 5205 75.28 75〖嘉兴银行 19995751189232.82 50976156132913733 中信银行 75 22649 -0.10 56225.30805 64.70 51 2037民泰银行 16.708.20 23.60 3473-18932654-1363华侨银行 179 140 21 招商银行 -4.81 1662瑞丰农商 668011428393493.10 浦发银行 209.36-7.6321699-550上虞农商 3284697421614405 5601-234864470.32‖嵊州农商 20590166611841460 128991046124531690新昌农商 1122711.7771.70 4.58 恒丰银行 3797-561872.141959诸暨农 3058195620496395
金融业 综 述 【概况】 2016年，绍兴市金融运行 总体平稳，社会融资总量大幅多增， 存款增速回升，法人银行利润结构发 生变化，金融风险总体可控，保险业 深度、密度提高，但贷款增速持续低 位运行，证券交易萎缩，跨境收支总 量下滑明显。 社会融资总量大幅多增。全市 社 会 融 资 总 量 新 增 1128亿 元，同 比多增 233亿元（此处用作参照的 2015年社会融资总量新增数据为调 整后的可比口径）。其中直接融资新 增 588.9亿元，同比多增 179.7亿元， 占社会融资总量的 52.2%，比 2015 年同期提高 6.5个百分点。 存款增速回升。全市金融机构 本位币年末存款余额为 7435.3亿元， 比年初增加 486.4亿元，同比多增 196.2亿元。余额同比增长 7.0%，增 幅比 2015年末上升 3.1个百分点。 贷款增速持续低位运行。全市 金融机构本外币年末贷款余额为 6153.2亿 元，比 年 初 增 加 105.3亿 元，同比多增 64.1亿元。余额同比增 长 1.7%，增 幅 比 2015年 末 上 升 1.1 个百分点。 法人银行利润结构发生变化。 2016年，全市法人银行机构利润总 额为32.8亿元，比2015年增加5.4亿 元。从利润结构看，净利息收入占全 部营业收入的比重为63.2%，比2015 年回落5.5个百分点，但投资收益占比 34.3%，比2015年提高8.7个百分点。 金融风险总体可控。全市银行 机构年末不良贷款余额为 181.1亿 元，不 良 率 为 2.94%，比 年 初 下 降 0.39个百分点。 跨境收支总量下降。全市跨境 收支总额为334.4亿美元，同比下降 22.7%。其中，跨境收入267.4亿美元， 同比下降12.6%；跨境支出67.0亿美 元，同比下降47.0%；净流入（收支差 额）200.4亿美元，同比增长11.6%。 证券交易萎缩。年末，全市有证 券资金账户 117.7万户，比年初增加 21.5万户，同比增长 22.39%；全年证 券交易金额为 4.2万亿元，比年初减 少 3.0万亿元，同比减少 41.53%。 保险业深度和密度提高。全市 实现保费收入 129.21亿元，同比增长 17.78%。其中，产险收入 54.43亿元， 同比增长 5.63%；寿险收入 74.78亿 元，同比增长 28.55%。各类保险赔偿 34.33亿元，比 2015年增加 3.61亿元。 表12-1 2016年末绍兴市金融机构本外币存贷款情况 机构 存款 贷款 机构 存款 贷款 余额（亿元）增幅（%）余额（亿元）增幅（%） 余额（亿元）增幅（%）余额（亿元）增幅（%） 金融机构合计 7435.32 7.00 6153.24 1.74 浙商银行 190.13 3.96 178.95 23.99 农发银行 35.58 55.16 141.76 35.99 渤海银行 38.70 5.13 29.40 -13.64 工商银行 716.94 -1.03 656.53 -6.18 北京银行 48.11 -10.66 111.90 5.51 农业银行 909.44 11.07 695.12 -1.43 上海银行 38.42 1.01 45.41 15.36 中国银行 619.42 10.53 563.25 -7.55 杭州银行 92.54 4.55 117.24 3.85 建设银行 490.96 2.40 412.01 -12.67 宁波银行 75.08 49.65 52.05 75.28 交通银行 302.42 -9.79 294.29 -3.75 嘉兴银行 19.99 57.51 18.92 32.82 绍兴银行 509.76 15.61 329.13 7.33 台州银行 3.99 — 4.74 — 中信银行 318.75 7.86 226.49 -0.10 泰隆银行 5.62 25.30 8.05 64.70 光大银行 51.77 19.80 74.06 20.37 民泰银行 7.61 -16.70 8.20 -5.78 华夏银行 117.59 -6.21 172.36 6.74 邮储银行 296.99 23.60 162.69 49.99 广发银行 34.73 -18.93 26.54 -13.63 华侨银行 1.79 145.57 1.40 8.21 平安银行 6.87 — 12.55 — 财务公司 45.36 1.53 49.06 -0.27 招商银行 99.81 -4.81 110.69 -16.62 瑞丰农商 668.01 14.28 393.49 3.10 浦发银行 209.36 -7.63 216.99 -5.50 上虞农商 328.46 9.74 216.14 4.05 兴业银行 56.01 -23.48 64.47 0.32 嵊州农商 205.90 16.66 118.41 4.60 民生银行 128.99 10.46 124.53 16.90 新昌农商 112.27 11.77 71.70 4.58 恒丰银行 37.97 -56.18 72.14 19.59 诸暨农商 305.81 9.56 204.96 3.95
绍兴年鉴(2017) 续表 存款 贷款 存款 贷款 机构余额(亿元增幅(%余额(亿元)增幅(%)”余额(亿元増幅(%余额亿元增幅(% 恒信农合 128096468640347 上虞富民3.5767287.176100 4520129562598739 嵊州瑞丰167814.2915210.64 2.05 5964170865.1413.71 诸暨联合1647312019.272972 柯桥联合815 【金融风险管控】2016年,中国人《优化印染业融资服务实施意见》,举份有限公司以境外融资和跨境人民 民银行绍兴市中心支行与绍兴市中办银企对接会,支持印染企业集聚提币支付方式完成对美国 Palin公司并 级人民法院联合印发《关于共同推升。助力小微企业融资。9月起,中购,并购额为3.02亿美元。扩大本外 动供给侧结构性改革防范金融风国人民银行绍兴市中心支行组织开币资金池业务,便利企业开展跨境资 险的行动计划》,在逃废债联控、金展全市金融支持小微企业发展活动,金运作。 融案件审执、企业信用修复、洗钱犯改善小微企业融资环境。11月起,开 罪处置、金融改革司法支持等方面展服务小微企业成长暨民企“双对【国库管理】2016年,绍兴市在浙 建立合作机制,并于12月1日联合接”活动,促进银企互动、互信。金融江省率先推进国库集中支付“先审 举办“企业破产重整与金融风险防产品与服务方式创新。嵊州市农村核、后支付、再清算”流程改造试点 范—绍兴实践研讨会”,就企业破承包土地经营权抵押贷款全国试点工作,加强对国库业务的监督。服 产重整与金融风险防范进行深入探工作推进顺利,全年发放贷款167亿务财税体制改革,围绕“营改增”试 讨。9月起,市金融办、中国人民银行元,贷款增量占全省50%。开发“银点,推进财税库银横向联网系统(简 绍兴市中心支行、绍兴银监分局、市税互动”业务数据信息系统,缓解称TPS系统)扣税,为7100多户“营 公安局、市财政局等部门协同在全市小微企业抵押担保难题。创新小微改增”纳税户办理三方扣税协议,签 开展优化金融环境“百日攻坚”专项企业应收账款融资服务,全年融资约率达100%。改革国库支出统计制 行动,压降不良贷款。 2902亿元。推进利率市场化改革。度,确保国库与财政支出数据的高 开展机构合格审慎评估工作,引导度一致,提高国库对预算反映的完 【货币信贷管理】2016年,中国人法人机构对接全国金融市场吸收低整性和准确性。 民银行绍兴市中心支行发放再贷成本资金,既引导融资成本下行,又 (人行绍兴中心支行提供 款、再贴现11.68亿元。利用银行间增强融资能力。全市发行同业存单 市场,加强服务协调,全市发行债务9348亿元,是2015年的294倍;发 融资工具357.5亿元。助推大众创行大额存单894亿元、金融债券15 银 业、万众创新。中国人民银行绍兴市亿元。信贷结构进一步优化。年末, 中心支行、市人社局、市财政局联合全市小微企业贷款占比为46.2%,同【概况】2016年,绍兴银行业发展 出台《绍兴市创业担保贷款实施办比上升近4个百分点。 呈现四大特点,即扩张速度从高速转 法》,符合条件的高校毕业生、就业 向中高速,增长方式从规模速度型粗 困难人员等重点人群创办个体工商【外汇管理】2016年,绍兴市深化放增长转向质量效率型集约增长,信 户的,可申请最高30万元的创业担跨国公司外汇资金集中运营管理试贷投放从增量扩能为主转向调整存 保贷款,并由财政给予全额贴息。支点,支持企业扩大业务规模,丰富产量、做优增量并存的深度调整,发展 持供给侧结构性改革。中国人民银品种类。指导企业用好外债政策,通动能从传统增长动能转向新的增长 行绍兴市中心支行结合绍兴实际,出过借用外债融入境外低成本资金,支动能。 台《关于金融支持绍兴市供给侧结持绍兴市城投集团发行全国地市级 从高速增长向中高速增长和减 构性改革的实施意见》。根据市政府首单海外债3亿美元。服务企业用汇速换挡。自2012年始,受国际国内 整治提升印染产业战略部署,出台需求,重点支持浙江万丰科技开发股严峻形势影响,绍兴经济指标大幅回
150 绍兴年鉴（2017） 机构 存款 贷款 机构 存款 贷款 余额（亿元）增幅（%）余额（亿元）增幅（%） 余额（亿元）增幅（%）余额（亿元）增幅（%） 恒信农合 128.09 6.46 86.40 3.47 上虞富民 3.57 67.28 7.17 61.00 天津滨海 45.20 129.56 25.98 7.39 嵊州瑞丰 16.78 14.29 15.21 0.64 义乌农商 5.58 3.50 7.10 1.07 新昌浦发 14.67 2.05 14.41 8.83 村镇银行 59.64 17.08 65.14 13.71 诸暨联合 16.47 31.20 19.27 29.72 柯桥联合 8.15 13.27 9.08 -5.66 续表 【金融风险管控】 2016年，中国人 民银行绍兴市中心支行与绍兴市中 级人民法院联合印发《关于共同推 动供给侧结构性改革 防范金融风 险的行动计划》，在逃废债联控、金 融案件审执、企业信用修复、洗钱犯 罪处置、金融改革司法支持等方面 建立合作机制，并于 12月 1日联合 举办“企业破产重整与金融风险防 范——绍兴实践研讨会”，就企业破 产重整与金融风险防范进行深入探 讨。9月起，市金融办、中国人民银行 绍兴市中心支行、绍兴银监分局、市 公安局、市财政局等部门协同在全市 开展优化金融环境“百日攻坚”专项 行动，压降不良贷款。 【货币信贷管理】 2016年，中国人 民银行绍兴市中心支行发放再贷 款、再贴现 11.68亿元。利用银行间 市场，加强服务协调，全市发行债务 融资工具 357.5亿元。助推大众创 业、万众创新。中国人民银行绍兴市 中心支行、市人社局、市财政局联合 出台《绍兴市创业担保贷款实施办 法》，符合条件的高校毕业生、就业 困难人员等重点人群创办个体工商 户的，可申请最高 30万元的创业担 保贷款，并由财政给予全额贴息。支 持供给侧结构性改革。中国人民银 行绍兴市中心支行结合绍兴实际，出 台《关于金融支持绍兴市供给侧结 构性改革的实施意见》。根据市政府 整治提升印染产业战略部署，出台 《优化印染业融资服务实施意见》，举 办银企对接会，支持印染企业集聚提 升。助力小微企业融资。9月起，中 国人民银行绍兴市中心支行组织开 展全市金融支持小微企业发展活动， 改善小微企业融资环境。11月起，开 展服务小微企业成长暨民企“双对 接”活动，促进银企互动、互信。金融 产品与服务方式创新。嵊州市农村 承包土地经营权抵押贷款全国试点 工作推进顺利，全年发放贷款 1.67亿 元，贷款增量占全省 50%。开发“银 税互动”业务数据信息系统，缓解 小微企业抵押担保难题。创新小微 企业应收账款融资服务，全年融资 290.2亿元。推进利率市场化改革。 开展机构合格审慎评估工作，引导 法人机构对接全国金融市场吸收低 成本资金，既引导融资成本下行，又 增强融资能力。全市发行同业存单 934.8亿元，是 2015年的 2.94倍；发 行大额存单 8.94亿元、金融债券 15 亿元。信贷结构进一步优化。年末， 全市小微企业贷款占比为 46.2%，同 比上升近 4个百分点。 【外汇管理】 2016年，绍兴市深化 跨国公司外汇资金集中运营管理试 点，支持企业扩大业务规模，丰富产 品种类。指导企业用好外债政策，通 过借用外债融入境外低成本资金，支 持绍兴市城投集团发行全国地市级 首单海外债 3亿美元。服务企业用汇 需求，重点支持浙江万丰科技开发股 份有限公司以境外融资和跨境人民 币支付方式完成对美国Paslin公司并 购，并购额为 3.02亿美元。扩大本外 币资金池业务，便利企业开展跨境资 金运作。 【国库管理】 2016年，绍兴市在浙 江省率先推进国库集中支付“先审 核、后支付、再清算”流程改造试点 工作，加强对国库业务的监督。服 务财税体制改革，围绕“营改增”试 点，推进财税库银横向联网系统（简 称TIPS系统）扣税，为 7100多户“营 改增”纳税户办理三方扣税协议，签 约率达 100%。改革国库支出统计制 度，确保国库与财政支出数据的高 度一致，提高国库对预算反映的完 整性和准确性。 （人行绍兴中心支行提供） 银 行 【概况】 2016年，绍兴银行业发展 呈现四大特点，即扩张速度从高速转 向中高速，增长方式从规模速度型粗 放增长转向质量效率型集约增长，信 贷投放从增量扩能为主转向调整存 量、做优增量并存的深度调整，发展 动能从传统增长动能转向新的增长 动能。 从高速增长向中高速增长和减 速换挡。自 2012年始，受国际国内 严峻形势影响，绍兴经济指标大幅回
金融业 151 落,金融业主要指标在保持一年高增加359.23亿元,增幅达36.66%,其绍兴市银行业发挥金融引导资源作 增长后逐步放缓。2016年底,全市中,包括非标债权投资在内的其他投用,推动经济结构调整优化。(一)支 银行业金融机构资产总额为9102.58资增长尤为迅猛,全年增长364.18持传统行业淘汰落后产能。年末银 亿元,负债总额为880972亿元,同亿元,增幅达51.75%。做深表外服行业金融机构纺织、印染、化工等传 比分别增长9.16%、861%,较2015务业务。年末,辖内银行业发行的统行业贷款余额为117232亿元,占 年增速有所提高,但较前10年平均非保本理财产品、委托贷款、委托投全部贷款余额的19.21%,较2015 增速分别下降288个和3.5个百分资等三项表外金融服务业务合计为年同期下降277个百分点。(二)围 点。造成增速下降的主要原因是金620.91亿元,较年初增长43.63% 绕“去库存”,提高个人住房贷款额 融脱媒背景下的结构调整。(一)投 度。年末银行业金融机构个人按揭 资者对高收益的偏好对存款的分流【信贷投放结构优化】2016年,绍贷款余额为85803亿元,同比增长 效应。全市银行业金融机构年末各兴市银行业信贷投放呈现“三个优2408%,高于贷款平均增幅22.34个 项存款余额为7435.32亿元,同比增化”。(一)信贷分配趋于优化。重百分点。(三)防范企业杠杆率超过 长7%,低于全省平均增幅3.22个百点项目、民生领域、战略性新兴产合理水平。通过建立健全债权人委 分点。住户存款是主要拉动力,其增业(含节能环保、新兴信息产业、生员会制度、联合授信机制,加强信息 量占存款新增额的6209‰%。与之相物产业、新能源、新能源汽车、高端共享和授信协作,确保企业杠杆率 对,理财产品增速迅猛,仅辖内法人装备制造业和新材料产业)信贷保维持合理水平。年末,全市规模以上 机构发行的表外非保本理财产品就障力度加强,全年向71个项目授信工业企业资产负债率为538%,较 达到30749亿元,增幅为214.86%,131.24亿元,发放贷款94.32亿元;2015年同期下降29个百分点。(四) 分别是当期存款增量和增幅的1.1714个项目完成银团对接,年末贷款帮助企业节省融资成本。年末,全市 倍和1741倍。(二)融资多元化挤占余额为542亿元。新兴产业投放资一般性贷款加权平均利率为532%, 信贷增长空间。近几年,全市间接金金继续增加,年末贷款余额达589.57比2015年同期下降0.06个百分点。 融在全社会融资中的占比不断下降,亿元,占全部贷款余额的9.58%。全市25家银行机构推出小微企业还 2016年末为47.81%,银行业金融机(二)地域金融格局优化。年末,越城款方式创新产品,涉及贷款户3961 构各项贷款同比增幅连续14个月低区、柯桥区、诸暨市三地贷款余额占户,贷款余额201.94亿元,全年内为 于2%。在融资渠道多元化和企业信比合计为7230%,比年初下降1.28企业节省成本约294亿元。(五)围 贷需求不足、政府债券置换承压背景个百分点。而信贷占比相对较低的绕“补短板”,不断加大普惠金融力 下,银行对公贷款不断萎缩,个人住嵊州市、新昌县贷款余额占比合计为度。年末银行业金融机构涉农贷款 房按揭贷款成为新增贷款主要来源,14.02%,比年初上升1.14个百分点,(不含票据融资)余额为2406.15亿 为全部贷款增加额的1.72倍,部分银贷款增速分别达到13.14%和7.27%,元,同比增长2.35%;用于小微企业 行新增贷款的一半为个人住房按揭分别高于全市贷款平均增速114个的贷款余额为247512亿元,同比增 贷款。(三)利率市场化制约利润增和553个百分点。(三)担保方式持加8897亿元,“三个不低于”(小微 长。2016年,全市银行业金融机构实续优化,信用贷款占比逐年上升,企业贷款增速不低于各项贷款平均 现利润3607亿元,扭转连续四年负抵(质)押及保证贷款逐年下降。增速,小微企业贷款户数不低于上年 增长局面,但资产减值损失准备少提年末企业信用贷款余额为215.23亿同期户数,小微企业申贷获得率不低 是主要因素,扣除该项后实际利润比元,占全部贷款493%,较2012年于上年同期水平)目标全面完成。 2015年同期回落1.28个百分点。 末提高16个百分点;而保证、抵 增长方式从规模速度型粗放增(质)押类贷款占比分别由2012年的【业务创新】2016年,绍兴市辖内 长转向质量效率型集约增长。做大41.58%、5407%下降至2016年末的银行业金融机构实施各类产业基金 表内投资业务。辖内银行业金融机3667%和51.48%。 项目11个,涉及金额超132亿元;支 构年末各项表内投资(债券、股票 持企业对外并购、优化产业布局,向 其他)余额为133904亿元,比年初【服务供给侧结构性改革】2016年,5家企业发放并购贷款约13亿元
金融业 151 落，金融业主要指标在保持一年高 增长后逐步放缓。2016年底，全市 银行业金融机构资产总额为 9102.58 亿元，负债总额为 8809.72亿元，同 比分别增长 9.16%、8.61%，较 2015 年增速有所提高，但较前 10年平均 增速分别下降 2.88个和 3.5个百分 点。造成增速下降的主要原因是金 融脱媒背景下的结构调整。（一）投 资者对高收益的偏好对存款的分流 效应。全市银行业金融机构年末各 项存款余额为 7435.32亿元，同比增 长 7%，低于全省平均增幅 3.22个百 分点。住户存款是主要拉动力，其增 量占存款新增额的 62.09%。与之相 对，理财产品增速迅猛，仅辖内法人 机构发行的表外非保本理财产品就 达到 307.49亿元，增幅为 214.86%， 分别是当期存款增量和增幅的 1.17 倍和 17.41倍。（二）融资多元化挤占 信贷增长空间。近几年，全市间接金 融在全社会融资中的占比不断下降， 2016年末为 47.81%，银行业金融机 构各项贷款同比增幅连续14个月低 于 2%。在融资渠道多元化和企业信 贷需求不足、政府债券置换承压背景 下，银行对公贷款不断萎缩，个人住 房按揭贷款成为新增贷款主要来源， 为全部贷款增加额的 1.72倍，部分银 行新增贷款的一半为个人住房按揭 贷款。（三）利率市场化制约利润增 长。2016年，全市银行业金融机构实 现利润 36.07亿元，扭转连续四年负 增长局面，但资产减值损失准备少提 是主要因素，扣除该项后实际利润比 2015年同期回落 1.28个百分点。 增长方式从规模速度型粗放增 长转向质量效率型集约增长。做大 表内投资业务。辖内银行业金融机 构年末各项表内投资（债券、股票、 其他）余额为 1339.04亿元，比年初 增加 359.23亿元，增幅达 36.66%，其 中，包括非标债权投资在内的其他投 资增长尤为迅猛，全年增长 364.18 亿元，增幅达 51.75%。做深表外服 务业务。年末，辖内银行业发行的 非保本理财产品、委托贷款、委托投 资等三项表外金融服务业务合计为 620.91亿元，较年初增长 43.63%。 【信贷投放结构优化】 2016年，绍 兴市银行业信贷投放呈现“三个优 化”。（一）信 贷 分 配 趋 于 优 化。重 点项目、民生领域、战略性新兴产 业（含节能环保、新兴信息产业、生 物产业、新能源、新能源汽车、高端 装备制造业和新材料产业）信贷保 障力度加强，全年向 71个项目授信 131.24亿元，发放贷款 94.32亿元； 14个项目完成银团对接，年末贷款 余额为 54.2亿元。新兴产业投放资 金继续增加，年末贷款余额达 589.57 亿 元，占 全 部 贷 款 余 额 的 9.58%。 （二）地域金融格局优化。年末，越城 区、柯桥区、诸暨市三地贷款余额占 比合计为 72.30%，比年初下降 1.28 个百分点。而信贷占比相对较低的 嵊州市、新昌县贷款余额占比合计为 14.02%，比年初上升 1.14个百分点， 贷款增速分别达到 13.14%和 7.27%， 分别高于全市贷款平均增速 11.4个 和 5.53个百分点。（三）担保方式持 续优化，信用贷款占比逐年上升， 抵（质）押及保证贷款逐年下降。 年末企业信用贷款余额为 215.23亿 元，占 全 部 贷 款 4.93%，较 2012年 末提高 1.66个百分点；而保证、抵 （质）押类贷款占比分别由 2012年的 41.58%、54.07%下降至 2016年末的 36.67%和 51.48%。 【服务供给侧结构性改革】 2016年， 绍兴市银行业发挥金融引导资源作 用，推动经济结构调整优化。（一）支 持传统行业淘汰落后产能。年末银 行业金融机构纺织、印染、化工等传 统行业贷款余额为 1172.32亿元，占 全 部 贷 款 余 额 的 19.21%，较 2015 年同期下降 2.77个百分点。（二）围 绕“去库存”，提高个人住房贷款额 度。年末银行业金融机构个人按揭 贷款余额为 858.03亿元，同比增长 24.08%，高于贷款平均增幅 22.34个 百分点。（三）防范企业杠杆率超过 合理水平。通过建立健全债权人委 员会制度、联合授信机制，加强信息 共享和授信协作，确保企业杠杆率 维持合理水平。年末，全市规模以上 工业企业资产负债率为 53.8%，较 2015年同期下降 2.9个百分点。（四） 帮助企业节省融资成本。年末，全市 一般性贷款加权平均利率为 5.32%， 比 2015年同期下降 0.06个百分点。 全市25家银行机构推出小微企业还 款方式创新产品，涉及贷款户 39613 户，贷款余额 201.94亿元，全年内为 企业节省成本约 2.94亿元。（五）围 绕“补短板”，不断加大普惠金融力 度。年末银行业金融机构涉农贷款 （不含票据融资）余额为 2406.15亿 元，同比增长 2.35%；用于小微企业 的贷款余额为 2475.12亿元，同比增 加 88.97亿元，“三个不低于”（小微 企业贷款增速不低于各项贷款平均 增速，小微企业贷款户数不低于上年 同期户数，小微企业申贷获得率不低 于上年同期水平）目标全面完成。 【业务创新】 2016年，绍兴市辖内 银行业金融机构实施各类产业基金 项目 11个，涉及金额超 132亿元；支 持企业对外并购、优化产业布局，向 5家企业发放并购贷款约 13亿元；
152 绍兴年鉴(2017) 推进资产证券化业务,涉及项目金个,并配合政府参与风险企业协调美元;开发“中银科技通宝产品”,为 额达50亿元;为企业承销各类债券会525次,协调处置资金链风险事件73户高新技术企业提供贷款66亿 250亿元。 68起,帮扶困难企业522家,维护了元。建设银行绍兴分行拓展重大项 982亿元贷款正常运行。 营销,投放政府类重点项目20个, 【发展“绿色金融”和“科技金融 金额1985亿元;与辖内6个省级特 2016年末,绍兴市辖内银行业金融【农发行绍兴市分行】2016年末,色小镇对接制订17亿元信贷合作计 机构发放排污权抵押贷款余额为农业发展银行绍兴分行各项存款余划;设立产业基金框架,完成诸暨市 3570亿元,累计发放排污权抵押贷额为3558亿元,比年初增加12.65城市建设发展基金等3个产业基金 款110.68亿元,涉及贷款户数618亿元,增幅为55.16%;各项贷款余额合作框架的报批和签约工作,金额合 户。持续推进“科技金融”发展,作为为141.76亿元,比年初增加37.52亿计200亿元。交通银行绍兴分行与 全市首家正式挂牌的为科技企业提元,增幅为3599%。全年发放粮食收绍兴市交通投资集团有限公司合作 供金融服务的专业支行,杭州银行绍购贷款419亿元,入库粮食1751万设立全市金融系统首单产业基金,总 兴科技支行的科技型中小微企业授吨,完成保障粮油轮换增储工作;加额约458亿元;为绍兴水务集团有 信余额达154455万元(2013年末仅大政府性项目贷款投放力度,年末政限公司承销两单定向工具,合计4亿 35400万元),用信额度88776万元。策性中长期贷款余额为121.83亿元,元;注册上虞区水务集团有限公司 占比较年初提高581个百分点,全年6.5亿元中票。 【处置不良贷款】2016年,绍兴市银获批项目7个,金额1027亿元 行业不良贷款余额和不良率出现“双 【股份制商业银行】2016年末,绍 回落”,年末不良贷款余额为18114【国有商业银行】2016年末,绍兴兴市的股份制商业银行各项存款 亿元,比年初减少20.26亿元;不良市的国有商业银行各项存款余额为余额为129070亿元,比年初减少 贷款率为294%,比年初降低0.39个3039.18亿元,比年初增加12093亿44.13亿元,降幅为3.31%。存款余额 百分点。自2014年以来,全市累计处元,增幅为4.14%。存款余额占全市占全市存款余额的17.36%,比2015 置不良贷款905.83亿元,约占全省总存款余额的40.87%,比2015年同期年同期下降1.85个百分点。各项贷 量的17%,高于绍兴不良贷款全省占下降1.13个百分点。各项贷款余额款余额为130917亿元,比年初增加 比(10.19%)近7个百分点。 为2621.19亿元,比年初减少170.5656.86亿元,增幅为454%。贷款余额 亿元,降幅为6.11%。贷款余额占全占全市贷款余额的21.28%,比2015 【企业帮扶】2016年,绍兴市银行市贷款余额的42.60%,比2015年同年同期上升0.57个百分点。 业实施以“救急、帮困、止损、惠企”期下降3.56个百分点 中信银行绍兴分行整合运用债 为基调的企业帮扶工作“六步曲”商银行绍兴分行对接市委、务融资工具等直接融资产品为地方 (第一步,统一受理帮扶需求;第二市政府“重构绍兴产业、重建绍兴政府提供一揽子“金融+实业”的服 步,会诊确定帮扶对象;第三步,多水城”战略部署及“八千亿”产业发务,为柯桥区引入资金142亿元,并 方会商帮扶方案;第四步,银企签署展战略,全年投放项目贷款43.13亿复制到诸暨市、上虞区和嵊州市,为 帮扶协议;第五步,执行落实帮扶措元,同比增加2599亿元;参与发债三地政府引入低成本资金125亿元, 施;第六步,跟踪监督帮扶落实),通承销市场,承销发行债券28亿元;清毎年降低财务成本约19亿元。光大 过分类帮扶“八法”(银团贷款法、收不良贷款5271亿元,不良贷款证银行绍兴支行加大力度拓展优质上 延缓追偿法、授信聚拢法、担保替换券化业务合计发生金额996亿元。市公司、政府平台、国企等客户,新增 法、外部收购法、平移代偿法、企业农业银行绍兴分行探索投贷联动业对公客户16户。华夏银行绍兴分行 重组法、破产退出法),化解风险企务,对接政府背景产业基金6个 推出服务小微实体经济的“华夏微实 业95家,涉及贷款101.11亿元。自业基金规模约150亿元。中国银行绍贷”一揽子产品库,全年投放“华夏 2013年至2016年末,绍兴银监分局兴分行推出网银快捷结汇业务,完成微实贷”产品6541亿元,投放年审 推动债权银行组建债权人委员会19网银结汇402万笔,业务量3245亿制贷款21.38亿元。广发银行绍兴分
152 绍兴年鉴（2017） 推进资产证券化业务，涉及项目金 额达 50亿元；为企业承销各类债券 250亿元。 【发展“绿色金融”和“科技金融”】 2016年末，绍兴市辖内银行业金融 机构发放排污权抵押贷款余额为 35.70亿元，累计发放排污权抵押贷 款 110.68亿 元，涉 及 贷 款 户 数 618 户。持续推进“科技金融”发展，作为 全市首家正式挂牌的为科技企业提 供金融服务的专业支行，杭州银行绍 兴科技支行的科技型中小微企业授 信余额达 154455万元（2013年末仅 35400万元），用信额度 88776万元。 【处置不良贷款】 2016年，绍兴市银 行业不良贷款余额和不良率出现“双 回落”，年末不良贷款余额为 181.14 亿元，比年初减少 20.26亿元；不良 贷款率为 2.94%，比年初降低 0.39个 百分点。自 2014年以来，全市累计处 置不良贷款 905.83亿元，约占全省总 量的 17%，高于绍兴不良贷款全省占 比（10.19%）近 7个百分点。 【企业帮扶】 2016年，绍兴市银行 业实施以“救急、帮困、止损、惠企” 为基调的企业帮扶工作“六步曲” （第一步，统一受理帮扶需求；第二 步，会诊确定帮扶对象；第三步，多 方会商帮扶方案；第四步，银企签署 帮扶协议；第五步，执行落实帮扶措 施；第六步，跟踪监督帮扶落实），通 过分类帮扶“八法”（银团贷款法、 延缓追偿法、授信聚拢法、担保替换 法、外部收购法、平移代偿法、企业 重组法、破产退出法），化解风险企 业 95家，涉及贷款 101.11亿元。自 2013年至 2016年末，绍兴银监分局 推动债权银行组建债权人委员会19 个，并配合政府参与风险企业协调 会 525次，协调处置资金链风险事件 68起，帮扶困难企业 522家，维护了 982亿元贷款正常运行。 【农发行绍兴市分行】 2016年末， 农业发展银行绍兴分行各项存款余 额为 35.58亿元，比年初增加 12.65 亿元，增幅为 55.16%；各项贷款余额 为 141.76亿元，比年初增加 37.52亿 元，增幅为 35.99%。全年发放粮食收 购贷款 4.19亿元，入库粮食 17.51万 吨，完成保障粮油轮换增储工作；加 大政府性项目贷款投放力度，年末政 策性中长期贷款余额为 121.83亿元， 占比较年初提高 5.81个百分点，全年 获批项目 7个，金额 102.7亿元。 【国有商业银行】 2016年末，绍兴 市的国有商业银行各项存款余额为 3039.18亿元，比年初增加 120.93亿 元，增幅为 4.14%。存款余额占全市 存款余额的 40.87%，比 2015年同期 下降 1.13个百分点。各项贷款余额 为 2621.19亿元，比年初减少 170.56 亿元，降幅为 6.11%。贷款余额占全 市贷款余额的 42.60%，比 2015年同 期下降 3.56个百分点。 工商银行绍兴分行对接市委、 市政府“重构绍兴产业、重建绍兴 水城”战略部署及“八千亿”产业发 展战略，全年投放项目贷款 43.13亿 元，同比增加 25.99亿元；参与发债 承销市场，承销发行债券 28亿元；清 收不良贷款 52.71亿元，不良贷款证 券化业务合计发生金额 9.96亿元。 农业银行绍兴分行探索投贷联动业 务，对接政府背景产业基金 6个，产 业基金规模约 150亿元。中国银行绍 兴分行推出网银快捷结汇业务，完成 网银结汇 4.02万笔，业务量 32.45亿 美元；开发“中银科技通宝产品”，为 73户高新技术企业提供贷款 6.6亿 元。建设银行绍兴分行拓展重大项 目营销，投放政府类重点项目 20个， 金额 19.85亿元；与辖内 6个省级特 色小镇对接制订17亿元信贷合作计 划；设立产业基金框架，完成诸暨市 城市建设发展基金等3个产业基金 合作框架的报批和签约工作，金额合 计 200亿元。交通银行绍兴分行与 绍兴市交通投资集团有限公司合作 设立全市金融系统首单产业基金，总 额约 45.8亿元；为绍兴水务集团有 限公司承销两单定向工具，合计 4亿 元；注册上虞区水务集团有限公司 6.5亿元中票。 【股份制商业银行】 2016年末，绍 兴市的股份制商业银行各项存款 余 额 为 1290.70亿 元，比 年 初 减 少 44.13亿元，降幅为 3.31%。存款余额 占全市存款余额的 17.36%，比 2015 年同期下降 1.85个百分点。各项贷 款余额为 1309.17亿元，比年初增加 56.86亿元，增幅为 4.54%。贷款余额 占全市贷款余额的 21.28%，比 2015 年同期上升 0.57个百分点。 中信银行绍兴分行整合运用债 务融资工具等直接融资产品为地方 政府提供一揽子“金融+实业”的服 务，为柯桥区引入资金 142亿元，并 复制到诸暨市、上虞区和嵊州市，为 三地政府引入低成本资金 125亿元， 每年降低财务成本约 1.9亿元。光大 银行绍兴支行加大力度拓展优质上 市公司、政府平台、国企等客户，新增 对公客户 16户。华夏银行绍兴分行 推出服务小微实体经济的“华夏微实 贷”一揽子产品库，全年投放“华夏 微实贷”产品 65.41亿元，投放年审 制贷款 21.38亿元。广发银行绍兴分
金融业 153 行通过诉讼、重组和现金清收等多种为45亿元,占全部贷款的5502%;信依据的小微企业信贷产品“云信 方式化解风险资产,年末不良贷款率推进批量业务营销,年末有在开展的贷”,全年发放该项目贷款62户,金 保持在1.03%的较低水平。平安银行批量化营销项目12个,贷款户293额5326万元。诸暨农村商业银行推 绍兴分行于3月24日在镜湖新区开户,户均5490万元。嘉兴银行绍兴出整村信用授信项目,与100个行政 业。招商银行绍兴分行协助绍兴市城分行坚持“为小微企业服务”的定村签订合作协议;加大农房抵押、土 市建设投资集团有限公司发行超短位,年末有小微企业贷款户406户,地承包经营权抵押、林权抵押贷款投 融资券3亿元和全国地级市国有资贷款余额为38055万元。宁波银行放力度,发放上述“三权”抵押贷款 产经营主体首单海外债券3亿美元。绍兴分行投放政府产业基金项目53448万元。嵊州农村合作银行推进 浦发银行绍兴分行清收处置不良贷笔、资产证券化表内贷款3笔7亿元,股改工作,经浙江银监局批复,于6 款30.37亿元,处置金额为2015年的用于“五水共治”、企业转型升级等。月30日开始由农村合作银行改制为 187%(同口径)。兴业银行绍兴支行泰隆银行绍兴分行探索小微金融服农村商业银行。新昌农村商业银行 担任主承销商为盾安控股集团发行务新措施,增设小企业业务二部及兰推出“养老乐”贷款、“中小企业连心 全国民营企业首单绿色债务融资工亭、上虞两家小微企业专营支行,扩贷”等产品,12月23日发行该行首 具10亿元。民生银行绍兴分行推出大小微金融服务半径;上线“小额信单信贷资产证券化产品—“钱潮 “瑞盈通”商票ABS业务与产业基金贷工厂”,实现现场签订合同、上门现2016年第一期信贷资产证券化”产 项目。恒丰银行绍兴支行开展首笔产场放款。台州银行绍兴分行开发“商品,总额3.248亿元。绍兴恒信农村 业基金项目、首笔黄金租借业务、首贏·易贷”特色产品,针对柯桥区的合作银行推出“养老贷”“光伏贷”“股 笔出口商业发票融资业务 中国轻纺城、上虞区的中国伞城等6权承诺贷”等农村信贷产品,年末科 个专业市场进行批量营销,全年签约技型企业、战略新兴产业贷款余额为 【城市商业银行】2016年末,绍兴客户268户,授信金额101亿元。1.72亿元。天津滨海农商行绍兴支 市的城市商业银行各项存款余额为 行承接政府项目2个,总金额48亿 801.1亿元,比年初增加103.31亿【农村中小金融机构】2016年末,元。义乌农村商业银行绍兴柯桥支 元,增幅为1481%。存款余额占全市绍兴市的农村中小金融机构各项存行的小微企业贷款余额为63109万 存款余额的1077%,比2015年同期款余额为185897亿元,比年初增加元,占全部贷款余额的88.9%,其中 上升0.73个百分点。各项贷款余额2272亿元,增幅为13.61%。存款余涉农贷款余额为4962万元,占全部 为69564亿元 1增加73.14亿额占全市存款余额的25%,比2015贷款余额的6.99% 元,增幅为11.75%。贷款余额占全市年同期上升145个百分点。各项贷 贷款余额的11.31%,比2015年同期款余额为118932亿元,比年初增加【村镇银行】2016年末,绍兴市的村 上升1.02个百分点。 48.96亿元,增幅为429%。贷款余额镇银行各项存款余额为5964亿元,比 绍兴银行强化科技支撑,开发占全市贷款余额的1933%,比2015年初增加87亿元,增幅为1708%。各 75个系统,其中自主开发31个。杭年同期上升047个百分点 项贷款余额为6514亿元,比年初增加 州银行绍兴分行提升对科技创新的 瑞丰银行加快大零售、大资管、7.85亿元,增幅为13.70%。 支持力度,成立科技文创金融部、直小微贷“三轮”发展,立足“农业、 营团队和县域团队,完善科技金融业农村、农民”做小做散,推出“光伏【港资银行及非银机构】2016年 务审批、考核相关制度。北京银行绍贷”“家装合作贷”“农民消费贷”等华侨永亨银行绍兴分行存款合计人 兴分行落地大投行项目5个,年末余拳头产品;利用“建档+公议”“普民币为1792501万元,贷款余额合 额为59.85亿元。上海银行绍兴分行惠快车”授信模式,扩大30万元以计人民币1399236万元,存贷比达 开拓投行类业务,发行短期融资券4下农户小额贷款的覆盖面。上虞农78.06%。海亮财务公司完成增资5 亿元,发放并购贷款3.5亿元。民泰村商业银行运用上虞区企业信用信亿元、变更股权及调整股权结构,并 银行绍兴分行坚持“做小做微”,年息云服务平台,推出以该平台的企获得DF发行资质,成为浙江省第 末单笔100万元以下贷款总计余额业“信用指数”等相关信息为主要授家获得批准的DF发行单位,共有
金融业 153 行通过诉讼、重组和现金清收等多种 方式化解风险资产，年末不良贷款率 保持在 1.03%的较低水平。平安银行 绍兴分行于3月24日在镜湖新区开 业。招商银行绍兴分行协助绍兴市城 市建设投资集团有限公司发行超短 期融资券 3亿元和全国地级市国有资 产经营主体首单海外债券 3亿美元。 浦发银行绍兴分行清收处置不良贷 款 30.37亿元，处置金额为 2015年的 187%（同口径）。兴业银行绍兴支行 担任主承销商为盾安控股集团发行 全国民营企业首单绿色债务融资工 具 10亿元。民生银行绍兴分行推出 “瑞盈通”商票ABS业务与产业基金 项目。恒丰银行绍兴支行开展首笔产 业基金项目、首笔黄金租借业务、首 笔出口商业发票融资业务。 【城市商业银行】 2016年末，绍兴 市的城市商业银行各项存款余额为 801.11亿元，比年初增加 103.31亿 元，增幅为 14.81%。存款余额占全市 存款余额的 10.77%，比 2015年同期 上升 0.73个百分点。各项贷款余额 为 695.64亿元，比年初增加 73.14亿 元，增幅为 11.75%。贷款余额占全市 贷款余额的 11.31%，比 2015年同期 上升 1.02个百分点。 绍兴银行强化科技支撑，开发 75个系统，其中自主开发 31个。杭 州银行绍兴分行提升对科技创新的 支持力度，成立科技文创金融部、直 营团队和县域团队，完善科技金融业 务审批、考核相关制度。北京银行绍 兴分行落地大投行项目 5个，年末余 额为 59.85亿元。上海银行绍兴分行 开拓投行类业务，发行短期融资券 4 亿元，发放并购贷款 3.5亿元。民泰 银行绍兴分行坚持“做小做微”，年 末单笔100万元以下贷款总计余额 为 4.5亿元，占全部贷款的 55.02%； 推进批量业务营销，年末有在开展的 批量化营销项目 12个，贷款户 293 户，户均 54.90万元。嘉兴银行绍兴 分行坚持“为小微企业服务”的定 位，年末有小微企业贷款户 406户， 贷款余额为 38055万元。宁波银行 绍兴分行投放政府产业基金项目5 笔、资产证券化表内贷款 3笔 7亿元， 用于“五水共治”、企业转型升级等。 泰隆银行绍兴分行探索小微金融服 务新措施，增设小企业业务二部及兰 亭、上虞两家小微企业专营支行，扩 大小微金融服务半径；上线“小额信 贷工厂”，实现现场签订合同、上门现 场放款。台州银行绍兴分行开发“商 赢·易贷”特色产品，针对柯桥区的 中国轻纺城、上虞区的中国伞城等 6 个专业市场进行批量营销，全年签约 客户 268户，授信金额 1.01亿元。 【农村中小金融机构】 2016年末， 绍兴市的农村中小金融机构各项存 款余额为 1858.97亿元，比年初增加 222.72亿元，增幅为 13.61%。存款余 额占全市存款余额的 25%，比 2015 年同期上升 1.45个百分点。各项贷 款余额为 1189.32亿元，比年初增加 48.96亿元，增幅为 4.29%。贷款余额 占全市贷款余额的 19.33%，比 2015 年同期上升 0.47个百分点。 瑞丰银行加快大零售、大资管、 小 微 贷“三 轮”发 展，立 足“农 业、 农村、农民”做小做散，推出“光伏 贷”“家装合作贷”“农民消费贷”等 拳 头 产 品；利 用“建 档+公 议”“普 惠快车”授信模式，扩大 30万元以 下农户小额贷款的覆盖面。上虞农 村商业银行运用上虞区企业信用信 息云服务平台，推出以该平台的企 业“信用指数”等相关信息为主要授 信依据的小微企业信贷产品“云信 贷”，全年发放该项目贷款 62户，金 额 5326万元。诸暨农村商业银行推 出整村信用授信项目，与 100个行政 村签订合作协议；加大农房抵押、土 地承包经营权抵押、林权抵押贷款投 放力度，发放上述“三权”抵押贷款 3448万元。嵊州农村合作银行推进 股改工作，经浙江银监局批复，于 6 月30日开始由农村合作银行改制为 农村商业银行。新昌农村商业银行 推出“养老乐”贷款、“中小企业连心 贷”等产品，12月 23日发行该行首 单信贷资产证券化产品——“钱潮 2016年第一期信贷资产证券化”产 品，总额 3.248亿元。绍兴恒信农村 合作银行推出“养老贷”“光伏贷”“股 权承诺贷”等农村信贷产品，年末科 技型企业、战略新兴产业贷款余额为 11.72亿元。天津滨海农商行绍兴支 行承接政府项目 2个，总金额 4.8亿 元。义乌农村商业银行绍兴柯桥支 行的小微企业贷款余额为63109万 元，占全部贷款余额的 88.9%，其中 涉农贷款余额为 4962万元，占全部 贷款余额的 6.99%。 【村镇银行】 2016年末，绍兴市的村 镇银行各项存款余额为59.64亿元，比 年初增加8.7亿元，增幅为17.08%。各 项贷款余额为65.14亿元，比年初增加 7.85亿元，增幅为13.70%。 【港资银行及非银机构】 2016年， 华侨永亨银行绍兴分行存款合计人 民币为 17925.01万元，贷款余额合 计人民币 13992.36万元，存贷比达 78.06%。海亮财务公司完成增资 5 亿元、变更股权及调整股权结构，并 获得DFI发行资质，成为浙江省第一 家获得批准的DFI发行单位，共有