医疗保险的内涵界定 和国际典型发展模式
3.商业医疗保险模式 商业医疗保险同法定社会医疗保险相对应，它是 把医疗保险作为一种特殊商品，按市场法则自由 经营的医疗保险模式，因此也称为自愿保险。 口 医疗保险市场中，卖方是指营利或非营利的私人 保险公司或民间团体；买方既可以是企业、社会 团体，也可以是政府或个人。 口 商业医疗保险的资全主要来源：参保者个人及其 雇主所缴纳的保险费，政府财政一般不出资或不 补贴
o 商业医疗保险同法定社会医疗保险相对应，它是 把医疗保险作为一种特殊商品，按市场法则自由 经营的医疗保险模式，因此也称为自愿保险。 o 医疗保险市场中，卖方是指营利或非营利的私人 保险公司或民间团体；买方既可以是企业、社会 团体，也可以是政府或个人。 o 商业医疗保险的资金主要来源：参保者个人及其 雇主所缴纳的保险费，政府财政一般不出资或不 补贴
商业医疗保险模式的特点 自由、灵活、多样化，适应社会多层次的需求 医疗保险机构之间互相竞争，设立多样化的保险品种 来吸引参保顾客，采用不同的筹资方式与保险措施方 式，以满足消费者的多种需求 医疗消费者对医疗保险的自由选购，既迫使保险组织 在价格上展开竞争，并努力提供价廉质优的医疗服务， 也迫使医疗服务提供者（医院、医生）降低服务成本， 从而控制医疗费用 ▣ 由于营利性及市场机制的消极作用，往往导致全社会 医疗总费用增长过快。同时，居民在购买医疗保险时， 很大程度上受自身支付能力的制约，因而在医疗保障 方面存在明显的不公平现象
o 自由、灵活、多样化，适应社会多层次的需求 o 医疗保险机构之间互相竞争，设立多样化的保险品种 来吸引参保顾客，采用不同的筹资方式与保险措施方 式，以满足消费者的多种需求 o 医疗消费者对医疗保险的自由选购，既迫使保险组织 在价格上展开竞争，并努力提供价廉质优的医疗服务， 也迫使医疗服务提供者（医院、医生）降低服务成本， 从而控制医疗费用 o 由于营利性及市场机制的消极作用，往往导致全社会 医疗总费用增长过快。同时，居民在购买医疗保险时， 很大程度上受自身支付能力的制约，因而在医疗保障 方面存在明显的不公平现象
代表性国家一美国 口 经过多年的发展，美国已经形成了以个人商业医 疗保险为主的多元化医疗保险体朱。 ☐美国的医疗保险可分为两大体，即社会医疗保 险和商业医疗保险。 社会医疗保险由政府举办，主要包括以65岁以上老人 为对象的“老年医疗照顾制度”(Medicare.) 以生活在贫困线以下的穷人为对象的“医疗救助制度” (Medicaid) ■ 以工伤者为对象的“工伤补偿制度” 以少数民族为对象的“少数民族免费医疗制度”等 ■ 但这些公共保障制度仅容纳少部分人群，大部分居民参 加各种营利或非营利性的商业医疗保险
o 经过多年的发展，美国已经形成了以个人商业医 疗保险为主的多元化医疗保险体系。 o 美国的医疗保险可分为两大体系，即社会医疗保 险和商业医疗保险。 n 社会医疗保险由政府举办，主要包括以65岁以上老人 为对象的“老年医疗照顾制度”（Medicare） n 以生活在贫困线以下的穷人为对象的“医疗救助制度” （Medicaid） n 以工伤者为对象的“工伤补偿制度” n 以少数民族为对象的“少数民族免费医疗制度”等 n 但这些公共保障制度仅容纳少部分人群，大部分居民参 加各种营利或非营利性的商业医疗保险
“老年医疗照顾制度”(Medicare) 美国的老年人多数通过参加联邦政府管理的 Medicare老年人医疗保险得到医疗保障。 参加Medicare老年人医疗保险需要年满65周岁， 并且在美国工作并纳税至少十年以上。获得美国绿 卡的老人在移民美国满五年后也可以自费购买 Medicare医疗保险o 持非移民签证去美国访问居住的老人，例如旅游、 探亲，通常不能参加美国本土的老年人医疗保险。 https://www.cms.gov/
“老年医疗照顾制度”（Medicare） n 美国的老年人多数通过参加联邦政府管理的 Medicare 老年人医疗保险得到医疗保障。 n 参加 Medicare 老年人医疗保险需要年满65周岁， 并且在美国工作并纳税至少十年以上。获得美国绿 卡的老人在移民美国满五年后也可以自费购买 Medicare 医疗保险。 n 持非移民签证去美国访问居住的老人，例如旅游、 探亲，通常不能参加美国本土的老年人医疗保险。 https://www.cms.gov/