China+bub. com 下载 第7章电子结算系统 7.1引子 在1998年秋季,马克·芬威克( Mark Fenwick)和所有孝子一样给母亲寄了一张生日贺 卡。但和往年不同的是,马克的贺卡是在母亲生日这天及时送到的。和往年更不一样的是, 他寄贺卡时根本没有离开其住所或办公桌。这年马克进到 Greeting-cards. ccom商店,买了一张 电子生日贺卡,然后用他的 Mondex智能卡付账。这个智能卡上嵌入了一个有电子现金的芯 片。 马克在韦尔斯·法戈(Wells Fargo)银行工作这家银行的员工可通过在一个特殊刷卡 器上刷智能卡来进行在线支付,将卡上的资金转账到商家。马克和其同事自1998年以来一直 在试用这种智能卡。韦尔斯·法戈银行希望 ondex卡会在电子商务时代大行其道,并从其他 传统信用卡等结算手段中争取到一定的市场份额。韦尔斯·法戈银行及其智能卡的试用者希 望能说服不愿意在因特网上使用信用卡的顾客转而采用这种新型的数字化智能卡。如果实验 成功,韦尔斯·法戈银行就计划向市场推广这种智能卡。 智能卡是否会在美国取得成功呢?目前还看不出来,但它已经在欧洲得到广泛使用。这 就为它的生存提供了关键的群众基础。不论它成功与否,从理论上来说它都是一个很好的思 路,本章将详细描述。 有一件事可以肯定:因特网正在迅速改变人们工作和购物的方式,因特网经济无疑会成 为全球经济结构中最大的部分。以后因特网会被看作是开展商务活动的一个主要的载体,而 不仅仅是一个寻找信息和发电子邮件的工具。 在因特网上每个小时都在偿付巨额资金在线经纪人以电子方式管理的资金已经超过375 亿美元。德尔(Del)公司的网站每天的销售额都超过1000万美元。“PC Magazine”预测到 2002年美国人的在线消费会超过410亿美元。要处理这种巨大的并且快速增长的交易量,各种 各样的结算系统都在不断出现和改进。很可能某些结算系统在其成熟之前就会消失掉。这些 结算系统的“折”有多种原因,有些是因为太超前了,而有些是因为并没有其发明者所想 象的那么安全和方便。无论是什么原因,本章中所描述的某些结算系统可能会成功,而某些 可能会永久地消失。现在要判断胜者和败者还为时过早。本章描述目前存在的电子结算系统, 并讲述其中若干系统的历史背景,但其中某些已经消失了。 学习目标 ·接受顾客付款的四种不同方式。 ·电子商务交易时信用卡和借记卡的处理方式。 ·SET协议保护信用卡交易安全的原理。 ·软件钱包及其工作原理。 ·电子现金的历史和未来
下载 第7章 电子结算系统 7.1 引子 在1 9 9 8年秋季，马克·芬威克（ Mark Fenwick）和所有孝子一样给母亲寄了一张生日贺 卡。但和往年不同的是，马克的贺卡是在母亲生日这天及时送到的。和往年更不一样的是， 他寄贺卡时根本没有离开其住所或办公桌。这年马克进到 G r e e t i n g - c a r d s . c o m商店，买了一张 电子生日贺卡，然后用他的 M o n d e x智能卡付账。这个智能卡上嵌入了一个有电子现金的芯 片。 马克在韦尔斯·法戈（ Wells Farg o）银行工作。这家银行的员工可通过在一个特殊刷卡 器上刷智能卡来进行在线支付，将卡上的资金转账到商家。马克和其同事自 1 9 9 8年以来一直 在试用这种智能卡。韦尔斯·法戈银行希望 M o n d e x卡会在电子商务时代大行其道，并从其他 传统信用卡等结算手段中争取到一定的市场份额。韦尔斯·法戈银行及其智能卡的试用者希 望能说服不愿意在因特网上使用信用卡的顾客转而采用这种新型的数字化智能卡。如果实验 成功，韦尔斯·法戈银行就计划向市场推广这种智能卡。 智能卡是否会在美国取得成功呢？目前还看不出来，但它已经在欧洲得到广泛使用。这 就为它的生存提供了关键的群众基础。不论它成功与否，从理论上来说它都是一个很好的思 路，本章将详细描述。 有一件事可以肯定：因特网正在迅速改变人们工作和购物的方式，因特网经济无疑会成 为全球经济结构中最大的部分。以后因特网会被看作是开展商务活动的一个主要的载体，而 不仅仅是一个寻找信息和发电子邮件的工具。 在因特网上每个小时都在偿付巨额资金。在线经纪人以电子方式管理的资金已经超过 3 . 7 5 亿美元。德尔（ D e l l）公司的网站每天的销售额都超过 1 0 0 0万美元。“PC Magazine”预测到 2 0 0 2年美国人的在线消费会超过 4 1 0亿美元。要处理这种巨大的并且快速增长的交易量，各种 各样的结算系统都在不断出现和改进。很可能某些结算系统在其成熟之前就会消失掉。这些 结算系统的“夭折”有多种原因，有些是因为太超前了，而有些是因为并没有其发明者所想 象的那么安全和方便。无论是什么原因，本章中所描述的某些结算系统可能会成功，而某些 可能会永久地消失。现在要判断胜者和败者还为时过早。本章描述目前存在的电子结算系统， 并讲述其中若干系统的历史背景，但其中某些已经消失了。 学习目标 • 接受顾客付款的四种不同方式。 • 电子商务交易时信用卡和借记卡的处理方式。 • SET协议保护信用卡交易安全的原理。 • 软件钱包及其工作原理。 • 电子现金的历史和未来
160电子商多 Chinapub.com 下载 电子现金系统的实施方式 智能卡在电子商务中的角色。 ·目前最普及的电子结算系统及可能会为大众所接受的电子结算系统。 7.2电子结算系统的基础 第3章讲述了基于WWW的电子商务工具(包括WWW浏览器软件)。因特网上有数以百万 计的页面,这些页面提供讨论问题的论坛,能够向全球发布信息。第4章描述了电子商务软件 传统的wWW服务器和WWW商务服务器的最大区别就是资金的概念:在因特网上处理结算业 务。电子商务就是以某种形式的货币来交换有形或无形的产品和服务 目前电子结算系统的实施尚处于幼儿期,还在不断发展和变化。人们还未完全搞清电子 结算系统的技术、经济、文化和法律基础。因此现在有多种相互竞争的电子结算系统的建议 和实施方案。但对进行电子结算的每个人来说,最明白不过的一点就是:同将纸制发票寄出 的结算方法相比,电子结算方式要便宜得多。BEC能源公司波士顿·爱迪生( Boston edison) 分公司(有64万的顾客)的顾客服务中心副经理戴维·塞缪尔( David samuel)认为电子结 算系统是一个双赢系统,它为顾客提供了大量方便的资金,同时也为公司节约了大量资金 据估计,从一个人处收款的处理成本约为1到1.5美元:而在因特网上的处理成本可降到50美 分。用单位节约成本乘以用电子结算的顾客数量,你会发现总的节约成本是非常巨大的。在 BEC能源公司的案例中,每个用户节约50美分,那么每个收款周期就能够节约32万美元。如 果你还不以为然的话,就从环境保护的角度想想吧。华尔街日报在线版的专栏作家约翰·道 奇( John dodge)写道“GTE公司每月发出5350万张账单,约耗160万磅纸,相当于2073棵 树。” 目前采购订单主要有三种结算方式:现金、支票和信用卡。电子现金的发行和结算可采 用电子钱包、智能卡或专用的电子辅币。电子辅币是由少数第三方组织所发行的数字现金 本书所说的支票不是指那种商家确认后从你的银行账户上划账来支付你在因特网上的采购的 传统纸制支票,而是类似于电子现金的一种加密形式。本书不详细讨论电子支票,电子支票 虽然在电子结算中所占的比例比较小,但是目前它不断增长。信用卡和借记卡是目前电子结 算的最常用的方式。最近的一项调查表明,因特网购物80%以上都用信用卡和借记卡来结算。 借记卡同支票一样是从你的银行账户上直接划款的,也用于在线交易处理 当顾客来到一家商店的电子收款台时,商家期望能向顾客提供多种安全、方便和广为接 受的结算方式。关键是要找到最适合你的公司和顾客的最佳结算方式。你可能得从若干种选 择方案中挑选出其中一两种符合你的要求同时又满足你的预算的解决方案。本章将讲述如何 进行这类决策 本章讲述四种技术,分别是电子现金、软件钱包、智能卡、信用卡/借记卡。每种方式都 有各自的特点、成本、优点和缺点。有些解决方案现已广为接受;有些方案目前还处于发展 阶段,未来还不清楚:还有一些方案被大众接受的前景已不如两年前那么好了。不管某种结 算方案是否普及,你需要了解的是哪些解决方案看起来比较有效,而哪些方案不再那么有效 了。了解各种方案的优缺点可帮助你更深入了解电子商务特别是电子结算,以便能进行正确 的决策。 上面所讲的各种电子结算手段都非常适合WwW商业网站。企业间的交易在采购原材料
• 电子现金系统的实施方式。 • 智能卡在电子商务中的角色。 • 目前最普及的电子结算系统及可能会为大众所接受的电子结算系统。 7.2 电子结算系统的基础 第3章讲述了基于W W W的电子商务工具（包括W W W浏览器软件）。因特网上有数以百万 计的页面，这些页面提供讨论问题的论坛，能够向全球发布信息。第 4章描述了电子商务软件。 传统的W W W服务器和W W W商务服务器的最大区别就是资金的概念：在因特网上处理结算业 务。电子商务就是以某种形式的货币来交换有形或无形的产品和服务。 目前电子结算系统的实施尚处于幼儿期，还在不断发展和变化。人们还未完全搞清电子 结算系统的技术、经济、文化和法律基础。因此现在有多种相互竞争的电子结算系统的建议 和实施方案。但对进行电子结算的每个人来说，最明白不过的一点就是：同将纸制发票寄出 的结算方法相比，电子结算方式要便宜得多。 B E C能源公司波士顿·爱迪生（ Boston Edison） 分公司（有6 4万的顾客）的顾客服务中心副经理戴维·塞缪尔（ David Samuel）认为电子结 算系统是一个双赢系统，它为顾客提供了大量方便的资金，同时也为公司节约了大量资金。 据估计，从一个人处收款的处理成本约为 1到1 . 5美元；而在因特网上的处理成本可降到 5 0美 分。用单位节约成本乘以用电子结算的顾客数量，你会发现总的节约成本是非常巨大的。在 B E C能源公司的案例中，每个用户节约 5 0美分，那么每个收款周期就能够节约 3 2万美元。如 果你还不以为然的话，就从环境保护的角度想想吧。华尔街日报在线版的专栏作家约翰·道 奇（John Dodge）写道“G T E公司每月发出 5 3 5 0万张账单，约耗 1 6 0万磅纸，相当于 2 0 7 3棵 树。” 目前采购订单主要有三种结算方式：现金、支票和信用卡。电子现金的发行和结算可采 用电子钱包、智能卡或专用的电子辅币。电子辅币是由少数第三方组织所发行的数字现金。 本书所说的支票不是指那种商家确认后从你的银行账户上划账来支付你在因特网上的采购的 传统纸制支票，而是类似于电子现金的一种加密形式。本书不详细讨论电子支票，电子支票 虽然在电子结算中所占的比例比较小，但是目前它不断增长。信用卡和借记卡是目前电子结 算的最常用的方式。最近的一项调查表明，因特网购物 8 0 %以上都用信用卡和借记卡来结算。 借记卡同支票一样是从你的银行账户上直接划款的，也用于在线交易处理。 当顾客来到一家商店的电子收款台时，商家期望能向顾客提供多种安全、方便和广为接 受的结算方式。关键是要找到最适合你的公司和顾客的最佳结算方式。你可能得从若干种选 择方案中挑选出其中一两种符合你的要求同时又满足你的预算的解决方案。本章将讲述如何 进行这类决策。 本章讲述四种技术，分别是电子现金、软件钱包、智能卡、信用卡 /借记卡。每种方式都 有各自的特点、成本、优点和缺点。有些解决方案现已广为接受；有些方案目前还处于发展 阶段，未来还不清楚；还有一些方案被大众接受的前景已不如两年前那么好了。不管某种结 算方案是否普及，你需要了解的是哪些解决方案看起来比较有效，而哪些方案不再那么有效 了。了解各种方案的优缺点可帮助你更深入了解电子商务特别是电子结算，以便能进行正确 的决策。 上面所讲的各种电子结算手段都非常适合 W W W商业网站。企业间的交易在采购原材料 1 6 0 电 子 商 务 下载
China pe bocom 第7章电子结算系统 161 载 和服务时开出单证和完成结算用的是完全不同的方法。虽然本章重点在于企业到消费者的电 子商务模式,但也有必要简要讲述企业间电子商务的结算方式,以保持内容的完整性。一般 来说,企业的贸易伙伴通常是使用自己的虚拟专用网络(参见第2章)、外部网(参见第2章) 和电子数据交换(EDI)等来交换各种单证 7.3电子现金 信用卡发行银行的部分利润来自按交易额向商家收取的1.5%到3%的处理费。一般情况下 最低收取20美分。你会发现,商店要求信用卡最低采购额为10到15美元,强制此最低采购额 是因小额采购的手续费会大幅度消减商店的利润。这种原则对因特网采购也一样。对只有 用卡结算方式的商家来说,采购额很小的话,他们就无法盈利。因特网上是否有采购额很低 的在线市场(比如采购额不到10美元的货物)呢?肯定是有的,这就是电子现金发挥作用的地 方。电子现金的固定成本非常低,可允许用户花50美分买一份在线的周末版的报纸或花1.55 美元买一个电子贺卡。 虽然在电子现金的引入阶段经历了许多挫折,但并没有消失。康柏和IBM等公司都认为 电子现金模式目前尚处于幼儿期,这种结算方式有很好的前景。电子现金对不到10美元的商 品/服务的销售非常有吸引力(比信用卡结算的底限要低得多)。在因特网上支付1美元以内商 品的结算方式叫小额支付。小额支付的一些先行者已看到了这类小额交易的大量应用,如花 美分买一篇文章的副本或花25美分进行一次文献检索 目前各种电子结算方式有时相互矛盾甚至相互抵触。所有的电子结算方式都必须解决所 存在问题,以打消顾客的担心,使他们对这种结算方式有信心。否则,不管电子结算的前景 怎样,消费者都会放弃这种技术。对电子结算的担心包括隐私和安全、独立、便携、可分解 并且方便。对于下文所讨论的电子现金结算方法,这些问题则尤为重要 对任何消费者来说,最重要的问题就是隐私和安全问题。一般来说,消费者想知道“我的 交易是否会受到破坏?电子通货是否会被复制、重用或伪造?”如果对上述问题的答案是肯 定的,人们就不会使用这个系统,它很快就会消失。第5章已经讨论了电子安全方面的问题 作为本章要讨论的一种结算形式,电子现金有其独特的安全问题。电子现金和实际通货 有两个共同的重要特征,首先是只能消费一次,其次是匿名性。换句话说,要采取相应的安 全措施来保证在买卖双方之间整个电子现金交易确实发生了,以便收钱者知道收到的电子现 金不是伪造的,也没有在两次不同的交易中使用。另外,消费者(有时是销售者)在使用现 金时能避免暴露自己身份(因各种合法理由)。匿名性也防止了销售者收集有关个人或组织的 消费习惯信息(当然,信用卡交易也应是保密和安全的,但用户使用信用卡时在一定程度上 放弃了隐私性)。图7-1所示为 Beenz的主页。 Beenz是一种电子辅币,消费者可去赚取这种货 币,并从接受这种货币的商务网站上交换商品和服务。 电子现金(也叫数字现金)的独立性是指它和任何网络或存储设备无关。也就是说,如 果电子现金依赖于专用的存放电子货币的存储机制或“现金盒”时,电子现金就不是真正的 自由浮动的通货。电子现金必须能自由地穿过国界并自动转换成接收国的通货。电子现金的 便携性意味着必须能在所有形式的公平交易中在买卖双方之间自由转账。相反,信用卡就没 有在买卖双方之间自由转账的性质。在信用卡交易中,信用卡结算的接收方必须在银行建立 商家账户,而电子现金不需要这个前提条件
和服务时开出单证和完成结算用的是完全不同的方法。虽然本章重点在于企业到消费者的电 子商务模式，但也有必要简要讲述企业间电子商务的结算方式，以保持内容的完整性。一般 来说，企业的贸易伙伴通常是使用自己的虚拟专用网络（参见第 2章）、外部网（参见第 2章） 和电子数据交换（E D I）等来交换各种单证。 7.3 电子现金 信用卡发行银行的部分利润来自按交易额向商家收取的 1 . 5 %到3 %的处理费。一般情况下， 最低收取2 0美分。你会发现，商店要求信用卡最低采购额为 1 0到1 5美元，强制此最低采购额 是因小额采购的手续费会大幅度消减商店的利润。这种原则对因特网采购也一样。对只有信 用卡结算方式的商家来说，采购额很小的话，他们就无法盈利。因特网上是否有采购额很低 的在线市场（比如采购额不到 1 0美元的货物）呢?肯定是有的，这就是电子现金发挥作用的地 方。电子现金的固定成本非常低，可允许用户花 5 0美分买一份在线的周末版的报纸或花 1 . 5 5 美元买一个电子贺卡。 虽然在电子现金的引入阶段经历了许多挫折，但并没有消失。康柏和 I B M等公司都认为 电子现金模式目前尚处于幼儿期，这种结算方式有很好的前景。电子现金对不到 1 0美元的商 品/服务的销售非常有吸引力（比信用卡结算的底限要低得多）。在因特网上支付1美元以内商 品的结算方式叫小额支付。小额支付的一些先行者已看到了这类小额交易的大量应用，如花 5 美分买一篇文章的副本或花 2 5美分进行一次文献检索。 目前各种电子结算方式有时相互矛盾甚至相互抵触。所有的电子结算方式都必须解决所 存在问题，以打消顾客的担心，使他们对这种结算方式有信心。否则，不管电子结算的前景 怎样，消费者都会放弃这种技术。对电子结算的担心包括隐私和安全、独立、便携、可分解 并且方便。对于下文所讨论的电子现金结算方法，这些问题则尤为重要。 对任何消费者来说，最重要的问题就是隐私和安全问题。一般来说，消费者想知道“我的 交易是否会受到破坏？电子通货是否会被复制、重用或伪造？”如果对上述问题的答案是肯 定的，人们就不会使用这个系统，它很快就会消失。第 5章已经讨论了电子安全方面的问题。 作为本章要讨论的一种结算形式，电子现金有其独特的安全问题。电子现金和实际通货 有两个共同的重要特征，首先是只能消费一次，其次是匿名性。换句话说，要采取相应的安 全措施来保证在买卖双方之间整个电子现金交易确实发生了，以便收钱者知道收到的电子现 金不是伪造的，也没有在两次不同的交易中使用。另外，消费者（有时是销售者）在使用现 金时能避免暴露自己身份（因各种合法理由）。匿名性也防止了销售者收集有关个人或组织的 消费习惯信息（当然，信用卡交易也应是保密和安全的，但用户使用信用卡时在一定程度上 放弃了隐私性）。图7 - 1所示为B e e n z的主页。B e e n z是一种电子辅币，消费者可去赚取这种货 币，并从接受这种货币的商务网站上交换商品和服务。 电子现金（也叫数字现金）的独立性是指它和任何网络或存储设备无关。也就是说，如 果电子现金依赖于专用的存放电子货币的存储机制或“现金盒”时，电子现金就不是真正的 自由浮动的通货。电子现金必须能自由地穿过国界并自动转换成接收国的通货。电子现金的 便携性意味着必须能在所有形式的公平交易中在买卖双方之间自由转账。相反，信用卡就没 有在买卖双方之间自由转账的性质。在信用卡交易中，信用卡结算的接收方必须在银行建立 商家账户，而电子现金不需要这个前提条件。 第7章 电子结算系统 1 6 1 下载
162电子商多 China pub. coM 下载 beenz the web's currency becnzworkd● bcenztradecenter· signup now·home on-line support he >sign up now for free! It's like money, but better beenz is the web,'s currency. bunch of beenz only 1 seconds ago Earn them on-line, anywhere; save them in your personal account; then spend them on-line, anywhere. It's that simple Wry not sign up now furry selected Where can I e can I spend them? real time directory of beenz offers and trades, ch check your accour减 News Media Sports Web Tech Business Fagen yMLpassyordr Shopping Entertainment cool trade .o friendfactory beenzmall 图71 Beenz的主页 可分解性是电子现金同真正的通货的一个区别。可分解性决定支付单位的大小。电子现 金的不同单位和其真实价值都能独立于真正的现金进行定义。例如,在美国电子现金交易的 各方可达成协议,决定电子现金的最小单位是1美元,下一单位为1.2美元,以此类推。这些 单位可由定义者决定,不受实际现金系统的限制 也许现金最重要特点就是方便性,如果电子现金要求特殊的软硬件或使用经验,那么它 就不便于人们的使用。人们很可能对任何难用的电子现金系统投了一张虚拟的不信任票,因 此会宣告这种系统的死亡。 73.1持有电子现金:在线和离线现金 目前两种广为接受的现金持有办法是在线存储和离线存储。在线现金存储意味着消费者 不需要亲自拥有电子现金,而是由一个可信赖的第三方(也就是一家电子银行)参与到所有 的电子现金转账过程中,并持有消费者的现金账号。在线现金系统要求商家先同消费者开户 银行联系,然后接收消费者的采购结算。这样就可通过确定消费者的现金是否有效而防止了 欺诈的发生。这种方式同检査消费者的银行账户以确认信用卡是否有效、消费者的名字是否 同信用卡相符的过程非常相似。离线现金存储是在消费者自己的钱包里保存虚拟货币,消费 者自己持有货币,不需要可信的第三方参与交易。这时,防止欺诈是成为人们担心的问题, 后面再解释原因。所以,这时需要软硬件来防止重复消费或欺诈。本章后面要讨论的智能卡
图7-1 Beenz的主页 可分解性是电子现金同真正的通货的一个区别。可分解性决定支付单位的大小。电子现 金的不同单位和其真实价值都能独立于真正的现金进行定义。例如，在美国电子现金交易的 各方可达成协议，决定电子现金的最小单位是 1美元，下一单位为 1 . 2美元，以此类推。这些 单位可由定义者决定，不受实际现金系统的限制。 也许现金最重要特点就是方便性，如果电子现金要求特殊的软硬件或使用经验，那么它 就不便于人们的使用。人们很可能对任何难用的电子现金系统投了一张虚拟的不信任票，因 此会宣告这种系统的死亡。 7.3.1 持有电子现金：在线和离线现金 目前两种广为接受的现金持有办法是在线存储和离线存储。在线现金存储意味着消费者 不需要亲自拥有电子现金，而是由一个可信赖的第三方（也就是一家电子银行）参与到所有 的电子现金转账过程中，并持有消费者的现金账号。在线现金系统要求商家先同消费者开户 银行联系，然后接收消费者的采购结算。这样就可通过确定消费者的现金是否有效而防止了 欺诈的发生。这种方式同检查消费者的银行账户以确认信用卡是否有效、消费者的名字是否 同信用卡相符的过程非常相似。离线现金存储是在消费者自己的钱包里保存虚拟货币，消费 者自己持有货币，不需要可信的第三方参与交易。这时，防止欺诈是成为人们担心的问题， 后面再解释原因。所以，这时需要软硬件来防止重复消费或欺诈。本章后面要讨论的智能卡 1 6 2 电 子 商 务 下载
Chinapub.com 第7章电子结算系统 163 载 是存储电子货币的硬件解决方案,加密的防篡改方法是防止重复消费的软件解决方案。重 消费是指将同一电子货币付给两家商店而造成的两次花费同一电子现金的现象。等到同一电 子货币与银行第二次清算时,防止欺诈就太晚了。图72所示为一家最知名的电子现金网站 Cyber Cash的主页。 Cyber Cash EDBACK making electronic commerce pay hot news berCash Hosts EU InstaBuy Joumalsts to D: ust website! Sprint Delvers Networ woww.instabuy.compartnors Fran Tarkenton Release VERIFY pay Dmo gnd pm-wp Cybercash QneChek shopping Cb Cash b Cot, PryOr d th CyberCash logo trends of Cber Cach,hc e1999 Cber Cash, nt. Allndtsreseed 图7-2电子现金的先锋— CyberCash 732电子现金的优缺点 总的来说,电子现金比其他结算方式更为有效,从而使更多的企业发展起来,最终为消 费者带来更低的价格。在因特网上现金转账的成本要比处理信用卡的成本低。传统的货币交 换系统要求银行、分行、银行职员、自动取款机及相应的电子交易系统来管理转账和现金, 成本非常高。而电子现金的转账只需现有的技术设施、因特网和现有的计算机系统就可以, 所以处理电子现金的硬件固定成本趋近于零。由于因特网能够覆盖全球,所以电子交易的距 离不是问题。传统通货所跨越的距离和其处理成本是成正比的,通货跨越距离越远,移动它 所需的成本就越高。但将电子现金从底特律转到旧金山和从旧金山转到香港所需的成本一样 人人都可使用电子现金。企业间的交易可用电子现金来结算,而消费者彼此之间也可用电子 现金进行结算。电子现金不像信用卡交易所要求的特殊认证 电子现金也有缺点,但影响不大。例如,在美国对因特网征税一直是热点话题。在因特 网上销售不征税(如对州外的销售税),对消费者和商家来说都是一大优点。因特网税收会带 来许多问题,美国的一家商店能向津巴布韦的消费者征收销售税吗?津巴布韦当局能否分得 部分税金?更麻烦的是,用电子货币付税就没有审计的记录,换句话说电子现金同实际现 金一样很难进行跟踪。我们在第11章将详尽讨论电子商务的税收问题
是存储电子货币的硬件解决方案，加密的防篡改方法是防止重复消费的软件解决方案。重复 消费是指将同一电子货币付给两家商店而造成的两次花费同一电子现金的现象。等到同一电 子货币与银行第二次清算时，防止欺诈就太晚了。图 7 - 2所示为一家最知名的电子现金网站 C y b e r C a s h的主页。 图7-2 电子现金的先锋——CyberCash 7.3.2 电子现金的优缺点 总的来说，电子现金比其他结算方式更为有效，从而使更多的企业发展起来，最终为消 费者带来更低的价格。在因特网上现金转账的成本要比处理信用卡的成本低。传统的货币交 换系统要求银行、分行、银行职员、自动取款机及相应的电子交易系统来管理转账和现金， 成本非常高。而电子现金的转账只需现有的技术设施、因特网和现有的计算机系统就可以， 所以处理电子现金的硬件固定成本趋近于零。由于因特网能够覆盖全球，所以电子交易的距 离不是问题。传统通货所跨越的距离和其处理成本是成正比的，通货跨越距离越远，移动它 所需的成本就越高。但将电子现金从底特律转到旧金山和从旧金山转到香港所需的成本一样。 人人都可使用电子现金。企业间的交易可用电子现金来结算，而消费者彼此之间也可用电子 现金进行结算。电子现金不像信用卡交易所要求的特殊认证。 电子现金也有缺点，但影响不大。例如，在美国对因特网征税一直是热点话题。在因特 网上销售不征税（如对州外的销售税），对消费者和商家来说都是一大优点。因特网税收会带 来许多问题，美国的一家商店能向津巴布韦的消费者征收销售税吗？津巴布韦当局能否分得 一部分税金？更麻烦的是，用电子货币付税就没有审计的记录，换句话说电子现金同实际现 金一样很难进行跟踪。我们在第 11章将详尽讨论电子商务的税收问题。 第7章 电子结算系统 1 6 3 下载