百分点。从人民币存款部门分布看,住户存款、非金融企业存款分别 同比少增5649亿元、3.2万亿元;非银行业金融机构存款同比多增 1.3万亿元 表12017年人民币存款结构 单位:亿元 12月末余额」同比增速当年新增额「同比多增额 人民币各项存款 1641044 9. 1351 13630 住户存款 64376 非金融企业存款 54240 4090 -31587 政府存款 304853 12.8% 34193 6241 非银行业金融机构存款139521001226105 境外存款 10467 4313 数据来源:中国人民银行。 、金融机构贷款増长较快 2017年末,金融机构本外币贷款余额为125.6万亿元,同比增 长12.1%,比年初增加13.6万亿元,同比多增8432亿元。人民币贷 款余额为120.1万亿元,同比增长12.7%,比年初增加13.5万亿元 增量再创历史新高,同比多增8782亿元。总体看,2017年贷款平稳 较快增长,但一些可能影响信贷投放的因素也需关注,包括部分银行 资本消耗较快,信贷可持续投放能力受到一定制约等。 从人民币贷款期限结构看,中长期贷款增量比重提高。中长期贷 款比年初增加11.7万亿元,同比多增1.8万亿元,增量占比为86.3%, 比上年提高8.5个百分点。从人民币贷款部门分布看,住户贷款增速 高位持续放缓,2017年末为21.4%,比上年末低2.1个百分点。其中, 个人住房贷款增速回落至22.2%,较年内最高点低14.6个百分点,3 月份以来持续月度同比少增,全年增量为4.0万亿元,同比少增8269
5 百分点。从人民币存款部门分布看，住户存款、非金融企业存款分别 同比少增 5649 亿元、3.2 万亿元；非银行业金融机构存款同比多增 1.3 万亿元。 表 1 2017 年人民币存款结构 单位：亿元 12 月末余额 同比增速 当年新增额 同比多增额 人民币各项存款 1641044 9.0% 135120 -13630 住户存款 643768 7.7% 45985 -5649 非金融企业存款 542405 8.0% 40904 -31587 政府存款 304853 12.8% 34193 6241 非银行业金融机构存款 139552 10.0% 12269 13052 境外存款 10467 20.4% 1770 4313 数据来源：中国人民银行。 三、金融机构贷款增长较快 2017 年末，金融机构本外币贷款余额为 125.6 万亿元，同比增 长 12.1%，比年初增加 13.6 万亿元，同比多增 8432 亿元。人民币贷 款余额为 120.1 万亿元，同比增长 12.7%，比年初增加 13.5 万亿元， 增量再创历史新高，同比多增 8782 亿元。总体看，2017 年贷款平稳 较快增长，但一些可能影响信贷投放的因素也需关注，包括部分银行 资本消耗较快，信贷可持续投放能力受到一定制约等。 从人民币贷款期限结构看，中长期贷款增量比重提高。中长期贷 款比年初增加 11.7 万亿元，同比多增 1.8 万亿元，增量占比为 86.3%， 比上年提高 8.5 个百分点。从人民币贷款部门分布看，住户贷款增速 高位持续放缓，2017 年末为 21.4%，比上年末低 2.1 个百分点。其中， 个人住房贷款增速回落至 22.2%，较年内最高点低 14.6 个百分点，3 月份以来持续月度同比少增，全年增量为 4.0 万亿元，同比少增 8269
亿元,增量占比下降至29.4%,较上年低8.6个百分点;但非住房消 费贷款大幅増加,全年新增2.5万亿元,同比多增1.2万亿元。非金 融企业及机关团体贷款增加较多,比年初增加6.7万亿元,同比多增 6088亿元。分机构看,各类机构贷款普遍多增,中资大型银行和小 型农村金融机构贷款同比分别多增2508亿元和1707亿元。 表22017年人民币贷款结构 单位:亿元 12月末余额同比增速当年新增额同比多增额 人民币各项贷款 120132112.7% 13527 8782 住户贷款 7 非金融企业及机关团体贷款 785969.3%67071 6089 非银行业金融机构贷款 4175 境外贷款 4.211.1 1168 数据来源:中国人民银行 表32017年分机构新增人民币贷款情况 单位:亿元 新增额 同比多增 中资大型银行 53615 2508 中资中小型银行2 73629 小型农村金融机构° 15602 外资金融机构 1478 1054 注:①中资大型银行是指本外币资产总量大于等于2万亿元的银行(以2008 年末各金融机构本外币资产总额为参考标准)。②中资中小型银行是指本外币资 产总量小于2万亿元的银行(以208年末各金融机构本外币资产总额为参考标 准)。③小型农村金融机构包括农村商业银行、农村合作银行、农村信用社 数据来源:中国人民银行。 外币贷款增加较多。2017年末,金融机构外币贷款余额为8379 亿美元,比年初增加522亿美元,同比多增967亿美元。从投向看, 非金融企业及机关团体短期贷款比年初增加2亿美元,同比多增856 亿美元;境外贷款比年初增加517亿美元,同比多增108亿美元
6 亿元，增量占比下降至 29.4%，较上年低 8.6 个百分点；但非住房消 费贷款大幅增加，全年新增 2.5 万亿元，同比多增 1.2 万亿元。非金 融企业及机关团体贷款增加较多，比年初增加 6.7 万亿元，同比多增 6088 亿元。分机构看，各类机构贷款普遍多增，中资大型银行和小 型农村金融机构贷款同比分别多增 2508 亿元和 1707 亿元。 表 2 2017 年人民币贷款结构 单位：亿元 12 月末余额 同比增速 当年新增额 同比多增额 人民币各项贷款 1201321 12.7% 135278 8782 住户贷款 405045 21.4% 71342 8035 非金融企业及机关团体贷款 785496 9.3% 67071 6089 非银行业金融机构贷款 6359 -33.3% -3183 -4175 境外贷款 4421 1.1% 48 -1168 数据来源：中国人民银行。 表 3 2017 年分机构新增人民币贷款情况 单位：亿元 新增额 同比多增 中资大型银行① 53615 2508 中资中小型银行② 73629 215 小型农村金融机构③ 15602 1707 外资金融机构 1478 1054 注：①中资大型银行是指本外币资产总量大于等于2万亿元的银行（以2008 年末各金融机构本外币资产总额为参考标准）。②中资中小型银行是指本外币资 产总量小于2万亿元的银行(以2008年末各金融机构本外币资产总额为参考标 准)。③小型农村金融机构包括农村商业银行、农村合作银行、农村信用社。 数据来源：中国人民银行。 外币贷款增加较多。2017 年末，金融机构外币贷款余额为 8379 亿美元，比年初增加 522 亿美元，同比多增 967 亿美元。从投向看， 非金融企业及机关团体短期贷款比年初增加 2 亿美元，同比多增 856 亿美元；境外贷款比年初增加 517 亿美元，同比多增 108 亿美元
四、社会融资规模合理增长 初步统计,2017年末社会融资规模存量为174.64万亿元,同比 増长12%,增速比上年末低0.8个百分点。2017年社会融资规模增量 为19.4万亿元,比上年多1.63万亿元。2017年社会融资规模增量 主要有以下特点:一是对实体经济发放的人民币贷款同比多增。全年 金融机构对实体经济发放的人民币贷款增加13.84万亿元,比上年多 增1.41万亿元,占同期社会融资规模增量的71.2%。二是信托贷款 和未贴现银行承兑汇票同比明显多增,委托贷款同比少增较多。全年 信托贷款增加2.26万亿元,比上年多增1.4万亿元;未贴现银行承 兑汇票增加5364亿元,比上年多增2.49万亿元;委托贷款增加7770 亿元,比上年少增1.41万亿元。三是企业债券融资和股票融资少于 上年,占比下降。全年企业债券净融资为4495亿元,比上年少2.55 万亿元;非金融企业境内股票融资8734亿元,比上年少3682亿元 表42017年末社会融资规模存量 单位:万亿元 其中 规模存量①人民历外币贷款 社会融资 折合人/委托/倍托未贴现 民币)贷款贷就/银行承兑/企业非金融企 业境内股 贷款 H 债券 票融资 2017年末 174.64119.03 2.4813.978.53 4.4418 同比增速 12.013.2-5.85.935 注:①社会融资规模存量是指一定时期末实体经济(非金融企业和住户)从 金融体系获得的资金余额。②当期数据为初步统计数。存量数据基于账面值或面 值计算。同比增速为可比口径数据,为年增速 数据来源:中国人民银行、囯家发展和改革委员会、中国证券监督管理委员 会、中国保险监督管理委员会、中央国债登记结算有限责任公司和中国银行间市 场交易商协会等
7 四、社会融资规模合理增长 初步统计，2017 年末社会融资规模存量为 174.64 万亿元，同比 增长 12%，增速比上年末低 0.8 个百分点。2017 年社会融资规模增量 为 19.44 万亿元，比上年多 1.63 万亿元。2017 年社会融资规模增量 主要有以下特点：一是对实体经济发放的人民币贷款同比多增。全年 金融机构对实体经济发放的人民币贷款增加 13.84 万亿元，比上年多 增 1.41 万亿元，占同期社会融资规模增量的 71.2%。二是信托贷款 和未贴现银行承兑汇票同比明显多增，委托贷款同比少增较多。全年 信托贷款增加 2.26 万亿元，比上年多增 1.4 万亿元；未贴现银行承 兑汇票增加 5364 亿元，比上年多增 2.49 万亿元；委托贷款增加 7770 亿元，比上年少增 1.41 万亿元。三是企业债券融资和股票融资少于 上年，占比下降。全年企业债券净融资为 4495 亿元，比上年少 2.55 万亿元；非金融企业境内股票融资 8734 亿元，比上年少 3682 亿元。 表 4 2017 年末社会融资规模存量 单位:万亿元，% 社会融资 规模存量① 其中： 人民币 贷款 外币贷款 （折合人 民币） 委托 贷款 信托 贷款 未贴现 银行承兑 汇票 企业 债券 非金融企 业境内股 票融资 2017 年末② 174.64 119.03 2.48 13.97 8.53 4.44 18.37 6.65 同比增速 12.0 13.2 -5.8 5.9 35.9 13.7 2.5 15.1 注：①社会融资规模存量是指一定时期末实体经济（非金融企业和住户）从 金融体系获得的资金余额。②当期数据为初步统计数。存量数据基于账面值或面 值计算。同比增速为可比口径数据，为年增速。 数据来源：中国人民银行、国家发展和改革委员会、中国证券监督管理委员 会、中国保险监督管理委员会、中央国债登记结算有限责任公司和中国银行间市 场交易商协会等
表52017年社会融资规模增量 单位:亿元 其中 模增量/人民币/外币贷款 社会融资规 未贴现 企业/非金融企 贷款(折合人委托信托银行承兑\横券票融资 业境内股 民币)贷款贷款 工票 2017年 194430138432 1877022555 53644495 8734 同比增减 1627114060 5658-140841396224878-25530 注:①社会融资规模増量是指一定时期内实体经济(国内非金融企业和住户) 从金融体系获得的资金额。②当期数据为初步统计数 数据来源:中国人民银行、国家发展和改革委员会、中国证券监督管理委员 会、中国保险监督管理委员会、中央国债登记结算有限责任公司和中国银行间市 场交易商协会等。 五、金融机构贷款利率基本平稳 2017年上半年受我国经济预期向好等因素影响,金融机构贷款 利率小幅上升,下半年以来利率走势较为平稳。12月,非金融企业 及其他部门贷款加权平均利率为5.74%,比9月下降0.02个百分点。 其中,一般贷款加权平均利率为5.80%,比9月下降0.06个百分点; 票据融资加权平均利率为5.23%,比9月上升0.25个百分点。个人 住房贷款利率小幅上升,12月加权平均利率为5.26%,比9月上升 0.25个百分点。 从利率浮动情况看,执行下浮利率的贷款占比有所下降,执行基 准、上浮利率的贷款占比有所上升。12月,一般贷款中执行下浮利 率的贷款占比为14.28%,比上年同期下降13.94个百分点;执行基 准利率的贷款占比为21.31%,比上年同期上升2.26个百分点;执行 上浮利率的贷款占比为64.41%,比上年同期上升11.68个百分点
8 表 5 2017 年社会融资规模增量 单位:亿元 社会融资规 模增量① 其中： 人民币 贷款 外币贷款 （折合人 民币） 委托 贷款 信托 贷款 未贴现 银行承兑 汇票 企业 债券 非金融企 业境内股 票融资 2017 年② 194430 138432 18 7770 22555 5364 4495 8734 同比增减 16271 14060 5658 -14084 13962 24878 -25530 -3682 注：①社会融资规模增量是指一定时期内实体经济（国内非金融企业和住户） 从金融体系获得的资金额。②当期数据为初步统计数。 数据来源：中国人民银行、国家发展和改革委员会、中国证券监督管理委员 会、中国保险监督管理委员会、中央国债登记结算有限责任公司和中国银行间市 场交易商协会等。 五、金融机构贷款利率基本平稳 2017 年上半年受我国经济预期向好等因素影响，金融机构贷款 利率小幅上升，下半年以来利率走势较为平稳。12 月，非金融企业 及其他部门贷款加权平均利率为 5.74%，比 9 月下降 0.02 个百分点。 其中，一般贷款加权平均利率为 5.80%，比 9 月下降 0.06 个百分点； 票据融资加权平均利率为 5.23%，比 9 月上升 0.25 个百分点。个人 住房贷款利率小幅上升，12 月加权平均利率为 5.26%，比 9 月上升 0.25 个百分点。 从利率浮动情况看，执行下浮利率的贷款占比有所下降，执行基 准、上浮利率的贷款占比有所上升。12 月，一般贷款中执行下浮利 率的贷款占比为 14.28%，比上年同期下降 13.94 个百分点；执行基 准利率的贷款占比为 21.31%，比上年同期上升 2.26 个百分点；执行 上浮利率的贷款占比为 64.41%，比上年同期上升 11.68 个百分点
表62017年1-12月金融机构人民币贷款各利率区间占比 单位 上浮 月份下浮基准 小计(1,1.1](1.1,1.3](1.3,1.5](1.5,2.0]2.0以上 1月23.8719.4156.72|14.5316.049.2410.43648 2月27.6418.5553.8115.12 15.14 8.17 6.27 3月2.3018.135857141916.179.8310 4月21.4117.7160.8815.23 17.60 9.75 10.83 7.46 月207018.116.1914.7617.6810271117.3 6月16.1319.4764.3915.1219.06 11.77 11.456.99 7月12.9618.9368.1115.0819.9812.371.458.2 8月13.4417.8568.7215.04 12. 67 9月13.691.17161414.861991269123807 10月13.6317.88|68.4914.5519.6812.42 84 1月1.9193660515201867124912.8801 12月14.2821.3164.4114.5018.07 11.33 7.84 数据来源:中国人民银行 在国际金融市场利率波动、境内外币资金供求变化等因素的综合 作用下,外币存贷款利率略有上升。12月,活期、3个月以内大额美 元存款加权平均利率分别为0.20%和1.70%,比上年同期分别上升 0.06个和0.82个百分点;3个月以内、3(含)-6个月美元贷款加 权平均利率分别为2.67%和2.99%,比上年同期分别上升0.77个和 0.74个百分点 表72017年1-12月大额美元存款与美元贷款平均利率 单位:% 大额存款 贷款 月份 3(含3个6(含6 3(含36(含6 活以内用)-6个个月)-1年1年以3个月个月)一6个月)-1年/年以 个月 月12个月 上以内 个月12个月 上 1月020.051.591.882.032.192.032.322.1921|3.80 2月0.201.051.571.892.132.241952.302.022.284.0 3月021141.682.012.25|2.242172.2262.381390 4月0.251.221.592.022.142.252.312.452.422.553.22 5月0.1.391.732.512.092.252.672.772.612.583.48
9 表 6 2017 年 1-12 月金融机构人民币贷款各利率区间占比 单位：% 月份 下浮 基准 上 浮 小计 (1，1.1］ (1.1，1.3］（1.3，1.5] （1.5，2.0] 2.0 以上 1 月 23.87 19.41 56.72 14.53 16.04 9.24 10.43 6.48 2 月 27.64 18.55 53.81 15.12 15.14 8.17 9.12 6.27 3 月 23.30 18.13 58.57 14.19 16.17 9.83 10.76 7.62 4 月 21.41 17.71 60.88 15.23 17.60 9.75 10.83 7.46 5 月 20.70 18.11 61.19 14.76 17.68 10.27 11.11 7.37 6 月 16.13 19.47 64.39 15.12 19.06 11.77 11.45 6.99 7 月 12.96 18.93 68.11 15.08 19.98 12.37 12.45 8.22 8 月 13.44 17.85 68.72 15.04 19.14 12.88 12.99 8.67 9 月 13.69 18.17 68.14 14.86 19.79 12.69 12.73 8.07 10 月 13.63 17.88 68.49 14.55 19.68 12.42 13.00 8.84 11 月 13.59 19.36 67.05 15.20 18.67 12.49 12.68 8.01 12 月 14.28 21.31 64.41 14.50 18.07 11.33 12.68 7.84 数据来源：中国人民银行。 在国际金融市场利率波动、境内外币资金供求变化等因素的综合 作用下，外币存贷款利率略有上升。12 月，活期、3 个月以内大额美 元存款加权平均利率分别为 0.20%和 1.70%，比上年同期分别上升 0.06 个和 0.82 个百分点；3 个月以内、3（含）-6 个月美元贷款加 权平均利率分别为 2.67%和 2.99%，比上年同期分别上升 0.77 个和 0.74 个百分点。 表 7 2017 年 1-12 月大额美元存款与美元贷款平均利率 单位：% 月份 大额存款 贷 款 活期 3个月 以内 3（含 3 个 月）—6 个 月 6（含 6 个月）— 12 个月 1 年 1 年以 上 3 个月 以内 3（含 3 个月）—6 个月 6（含 6 个月）— 12 个月 1 年 1 年以 上 1 月 0.20 1.05 1.59 1.88 2.03 2.19 2.03 2.32 2.19 2.21 3.80 2 月 0.20 1.05 1.57 1.89 2.13 2.24 1.95 2.30 2.02 2.28 4.07 3 月 0.22 1.14 1.68 2.01 2.25 2.24 2.17 2.32 2.26 2.38 3.90 4 月 0.25 1.22 1.59 2.02 2.14 2.25 2.31 2.45 2.42 2.55 3.22 5 月 0.22 1.39 1.73 2.51 2.09 2.25 2.67 2.77 2.61 2.58 3.48